Банкротство по-новому: обзор изменений законодательства - ШКИД

Если вы полагаете, что юристы по банкротству, однажды изучив тему, теперь получают деньги «на автопилоте» — вы сильно ошибаетесь. Ввиду того, что физбанкротство — свежая сфера, она меняется регулярно. И внесение изменений обычно происходит на основе судебной практики, которую юристам приходится постоянно мониторить.

Хотите быть в курсе последних поправок? Тогда читайте наш обзор изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 2021 года.

Обзор изменений закона о банкротстве в 2021 году

Основной массив изменений в законе о банкротстве 2021 года касается признания финансовой несостоятельности юридических лиц — банков, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов. Например, с 18 октября кредиторам, участвующим в банкротстве банков, придется направлять свои требования в течение 30 дней, чтобы принять участие в первом собрании.

Что касается физических лиц, то крупных изменений, как в прошлом году, пока что нет. В силу вступило несколько поправок, которые касаются банкротства как граждан, так и юридических лиц одновременно.

Цифровая валюта подлежит включению в состав имущества должника

Этот законопроект вступил в силу 1 января 2021 года. Если говорить простыми словами, цифровая валюта — это электронные деньги.

Они используются в качестве альтернативной либо дополнительной валюты. К самым популярным цифровалютам относятся Bitcoin, Litecoin и Namecoin.

Теперь они также включаются в состав имущества, а значит — будут использоваться для удовлетворения требований кредиторов.

Определены особенности банкротства при синдицированном кредитовании

Следующее изменение, начавшее действовать со 2 января 2021 года, касается синдицированного кредитования должников. Согласно поправке, любой из участников синдиката кредиторов имеет право предложить остальным участникам через кредитного управляющего инициировать банкротство заемщика. С обсуждением этой темы может выступить и сам кредитный управляющий.

«Теперь закон о банкротстве содержит положения, защищающие интересы синдицированных кредиторов. Напоминаем, что главной особенностью синдицированного кредита является то, что он предоставляется не одним, а сразу несколькими кредиторами. Как минимум, двумя. Максимум — не ограничен» Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Все, что касается особенностей банкротства при синдицированном кредитовании, теперь излагается в главе Х.1. На данный момент она включает только две статьи — 223.8 и 223.9.

Дополнительно принята поправка к п. 3 ст. 213.

1 ФЗ-127, согласно которой положения новой главы будут также касаться индивидуальных предпринимателей, принявших на себя обязательства по договору синдицированного кредита (займа).

Какие еще поправки внесли в законодательство?

С 8 января 2021 года перестал действовать мораторий на банкротство. Теперь у кредиторов, в том числе налоговых органов, снова появилась возможность инициировать признание финансовой несостоятельности юридических лиц и ряда индивидуальных предпринимателей. Напоминаем, что мораторий действовал в течение 6 месяцев.

Еще одно изменение в законодательстве о банкротстве, появившееся 28 апреля 2021 года — это обращение взыскания на единственное жилье. Суды обязаны рассматривать каждый случай применения исполнительского иммунитета по ст. 446 ГПК РФ отдельно, учитывая размер долга, рыночную цену жилья, добросовестность поведения банкрота и др.

«Новая позиция Конституционного суда вовсе не означает, что теперь при банкротстве будут забирать единственное жилье. Нет, этого не произойдет. Она направлена на то, чтобы предотвратить недобросовестные действия должников, прикрывающихся исполнительским иммунитетом» Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Поправки, начавшие действовать в 2020 году

Основное изменение ФЗ о банкротстве 2020 года — это внесудебное признание финансовой несостоятельности. Теперь физические лица могут бесплатно подавать заявление о банкротстве в многофункциональный центр. Одно из главных условий упрощенной процедуры — это размер задолженности, которая должна варьировать в пределах 50-500 тысяч рублей.

Возможность признать финансовую несостоятельность через МФЦ — это не единственное изменение закона, вызвавшее общественный резонанс. Еще одна поправка касается моратория на подачу кредиторами заявлений в арбитражный суд. Теперь ст. 9.1 ФЗ-127 предусматривает право Правительства России откладывать банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при наличии оснований.

Какие изменения планируются в ФЗ-127?

Что касается планируемых изменений, то к ним относятся:

разделение должников на несколько групп в зависимости от дохода;
новый порядок выбора арбитражных управляющих.

Предполагается, что в будущем инициаторам банкротства не придется указывать в заявлении наименование СРО, из членов которой будет назначен управляющий. Он будет выбираться автоматически — на основе объективных оценок. О том, к каким результатам это приведет, пока можно только догадываться.

Активно обсуждается вопрос об увеличении стоимости процедуры, точнее — вознаграждения управляющего. В 2021 году он получает 25 тысяч рублей за каждую процедуру.

Предполагается, что это число возрастет в 4 раза — до 100 тысяч рублей.

Если учитывать, что банки и другие кредиторы уже ранее выступали с требованиями ужесточить условия банкротства физлиц, эта идея вполне может быть воплощена в жизнь.

К лету 2021 года о поправках, которые бы точно изменили порядок банкротства, ничего не известно. Вероятно, законодатели дали возможность физическим и юридическим лицам «передохнуть» после изменений прошлого года. Какие поправки предстоят в будущем — остается только догадываться.

Считаете, что банкротство — слишком дорогой способ избавиться от долгов? К сожалению, дешевле точно не будет. А вот то, что цена наоборот скакнёт вверх из-за увеличения ставки финансового управляющего, более чем вероятно.Не откладывайте свою финансовую свободу «в долгий ящик»! Позвоните и запишитесь на консультацию по банкротству в агентство «Нет Долгов». Мы по-человечески относимся к людям, которые нам доверяют, и всегда идём навстречу, если у нас просят отсрочку или рассрочку платежей.

Записаться на консультацию

Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: изменения закона в 2022 году

С началом пандемии, когда весь мир сошел с ума и начал в панике закрывать границы друг от друга, сажать людей на изоляцию и лишать их источников дохода, президент РФ дал экстренное поручение ведомствам в отношении упрощенной процедуры банкротства. Владимир Путин публично потребовал быстро доработать проект, который уже 3-4 года «валялся» в кулуарах МЭР, иногда лениво кочуя в другие ведомства.

Грех не отметить, что слова главы государства немедленно были услышаны и надлежаще исполнены.

Уже летом 2020 года Госдума бодро принимала законопроект, а с 1 сентября 2020 года новый проект закона начал работать.

Даже удивительно: федеральный закон, который с 2016 года прошел несколько кругов доработок и исправлений, был в итоге одобрен всего за два-три месяца. Достаточно было лишь четкого «указания сверху».

Что придумали законодатели, и почему этого закона ждала вся страна? Пожалуй, интересно узнать основополагающие особенности проекта:

процедура проходит бесплатно для должника — собственно, это одна из основных причин введения изменений; Судебное банкротство подразумевает некоторые расходы — они часто становились непосильными для людей, которые и так всем должны.
процедура проводится без финансового управляющего; То есть никаких проверок, контроля доходов и расходов, необходимости оплачивать услуги и мучительных поисков этого специалиста.
срок упрощенной процедуры банкротства занимает 6 месяцев; Напомним, судебное банкротство по срокам длится минимум 7-8 месяцев.
минимальные требования к документам — буквально нужен только перечень кредиторов, заявление и паспортные данные.

Но подробное изучение нового закона о списании долгов показало, что рано радовались. Законодатели предъявили слишком жесткие требования к должникам. Причем настолько, что пройти процедуру смогли только немногие граждане.

По статистике, опубликованной на Федресурсе в августе 2021 года, за весь период в МФЦ было подано 10 961 заявлений. Из них к производству приняли только 4032 заявления, остальным должникам отказали. Все дело в требованиях:

У человека должны быть закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ, то есть за неимением имущества и доходов. Отметим, что в эту категорию автоматически не попадают инвалиды и пенсионеры — они как раз регулярно получают пенсию. У должника не должно быть доходов и имущества, которое бы сгодилось для реализации и расчетов с кредиторами
Лимит задолженностей должен составлять строго от 50 000 до 500 000 рублей. Ни больше, ни меньше. Учитываются все обязательства: по алиментам, по кредитам, штрафы и так далее.
На момент обращения в МФЦ у человека не должно быть открытых исполнительных производств.

Также есть разница еще в одном моменте: если судебное банкротство избавляет человека от всех «разрешенных» долгов, включая незаявленные обязательства, то внесудебная процедура спишет только те обязательства, которые человек представил в списке кредиторов. Остальное не подлежит списанию. Опять же, внесудебное банкротство признают раз в 10 лет; судебное — раз в 5 лет.

Новые изменения в отношении единственного жилья: заберут последнее?

26 апреля 2021 года в мир вышло революционное определение КС РФ. Конституционный суд выдал целый гневный трактат, рассматривая одно дело о банкротстве. Недовольство касалось положений пресловутой ст. 446 ГПК РФ, которая защищает единственное жилье должников.

То есть каждый гражданин на данный момент может воспользоваться законодательным иммунитетом в отношении объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ. У вас ни за что не отберут:

квартиру, дом, долю жилплощади, если они являются для вас единственными пригодными для проживания;
мебель, технику (самое необходимое);
семена для посева;
домашний скот;
сарай и приусадебные пристройки;
земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
личные вещи и так далее.

Отметим, что иммунитет действует только в случае, если указанное имущество не находится под залогом.

Конституционный суд считает, что иммунитет не должен распространяться на единственное жилье. При необходимости можно роскошную квартиру продать, купить должнику скромное жилище, а разницу отдать кредиторам. КС ссылался на более ранние свои постановления от 2012 года, где прослеживается та же идея.

Но ладно, если бы КС просто издал свои размышления и все. Но нет. История получила развитие: уже в августе «переобулся» и Верховный суд. Он подтвердил, что единственное жилье можно изымать у банкротов и даже начал разрабатывать первые стандарты:

Замена жилья должника осуществляется и по инициативе кредиторов, и финансовым управляющим, который обязан ориентироваться на конкурсную массу. Обсудить эту идею кредиторы могут на собрании.
Право собственности на изначальную недвижимость должно оставаться у должника, пока в его владении не появится другое «скромное» жилье. Только после этого допускается изъятие первоначальной квартиры или дома, включение их в конкурсную массу и проведение торгов.
Порядок замещения жилья для должника утверждается только арбитражным судом. Процедура проводится, когда кредиторы придут к конкретному компромиссу.
Если «жертва» была поручителем, то такой обмен возможен только после «обработки» основного заемщика. Продажа единственного жилья поручителя допускается, только если имущества основного заемщика будет недостаточно.

Свежие новости показывают, что пока банкротства проводятся по старым правилам. Но все же, исходя из последних «веяний судебной моды», есть риск, что жилье начнут отбирать очень скоро.

Долговой лимит в банкротствах без суда поднимут в 2 раза

Напомним, сейчас обанкротиться в упрощенном порядке можно только в случае, если вы должны не больше 500 тыс. рублей. Но в Минэкономразвития предложили увеличить лимиты в 2 раза. Отметим, что это не единственная идея МЭР. Ниже мы их представим:

повышение лимита до 1 млн. рублей. Но по отдельно взятому обязательству допускается задолженность только до 500 тыс. рублей. То есть нельзя, к примеру, банкротиться с кредитами по 700-900 тыс. рублей;
подача уточнений к заявлению: Минэкономразвития предлагает разрешить людям уточнять долговые требования — например, добавлять забытые (при этом каждый раз после уточнения срок банкротства начинает течь заново);
упрощение перечня «государственных кредиторов»: МЭР предлагает позволить людям самостоятельно запрашивать данные из информационной системы, чтобы правильно формировать список кредиторов и верно указывать в документе суммы задолженностей перед бюджетом;
защита для кредиторов (предоставление кредиторам права на оспаривание самого факта банкротства в течение трех лет после начала процедуры — на данный момент кредиторы могут лишь добиваться перехода процедуры из внесудебной в судебную);
возможность передачи личных данных должника по исполнительным производствам в органы местного самоуправления и государственной власти. По словам законодателей, это нужно, чтобы информировать людей о возможности списания долгов через МФЦ.

Особого облегчения поправки внесудебном банкротстве пока не принесли. В частности, до сих пор остается нерешенной проблема пенсионеров и инвалидов, которым бесплатное признание несостоятельности остается недоступным.

Эти категории граждан получают ежемесячный доход — пока он насчитывается, судебные приставы активно снимают по 50% каждый месяц. Соответственно, исполнительное производство не закрывается, и человек не подпадает под критерии внесудебной процедуры.

«Кастовая» система в банкротстве

Весной 2021 года Правительство РФ предложило ввести новое в законе о банкротстве. Если поправки будут приняты Госдумой, то подход к банкротству существенно поменяется. В частности, банкротов разобьют на группы, а имущество будут продавать через маркетплейсы.

Большинство нововведений все же относятся к организациям и ИП-банкротам, но некоторые изменения затрагивают и физических лиц. Для начала законодатели предлагают переименовать № 127-ФЗ из Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Предлагается такое деление должников по категориям:

Физические лица, компании и предприниматели, которые за последние 12 месяцев получили до 800 млн. рублей при цене активов не больше 300 млн. рублей.
Компании и предприниматели с доходом 800 млн. — 2 млрд. рублей.
ИП и организации, которые получили за год больше 2 млрд. рублей.

Как отразится это разделение на должниках? В целом, никак. Единственный нюанс — теперь при составлении заявления придется указывать не СРО арбитражных управляющих, а группу СРО, которая уполномочена заниматься делами должников-физических лиц.

Самые «болезненные» изменения в законе о банкротстве в 2021 году: стоимость процедуры

Да, вопрос оплаты банкротства до сих пор является самым больным местом для должников. Существующие правила лаконичны и жестоки: нет денег на процедуру (за вычетом внесудебной) — значит, она не состоится.

Закон запрещает проводить банкротство без участия финансового управляющего. И тут начинаются проблемы.

Найти свободного управляющего тяжело. В этом на собственном опыте убедились многие должники. В целом управляющие предпочитают работать с юридическими лицами, поскольку там хорошие гонорары. Банкротство физических лиц их привлекает, скорее, из спортивного интереса или по принципу «на безрыбье и рак рыба».

Дополнительные оплаты. Закон устанавливает, что за одну процедуру управляющему положены 25 тыс. рублей. Профсоюзные стенания Ассоциации управляющих по этому поводу заслужены: процедура занимает 7-10 месяцев, и вести ее за 25 тыс. рублей подчас смешно.

Поэтому управляющие нередко предлагают доплачивать им небольшие гонорары на уровне 10 тыс. рублей ежемесячно. А учитывая, что конкуренция в этой сфере почти нулевая, то аппетиты управляющих зависят только от личных моральных качеств.

В целом наблюдаются тенденции к удорожанию банкротства. В основном — за счет повышения вознаграждения за услуги, которого уже столько лет добиваются управляющие.

Новые правительственные поправки в Федеральный закон о банкротстве предусматривают следующее:

Должники из первой группы будут оплачивать управляющему 100 тыс. рублей за процедуру.
Должники из второй — 300 тыс. рублей за процедуру.
Из третьей — 500 тыс. рублей.

Также планируется увеличить и размеры процентного вознаграждения за проданное имущество:

если удалось выручить больше 100 млн. рублей, то управляющий получит 2%;
если реализуется имущество на сумму 10-100 млн. рублей, то он получит 5%;
если проданная собственность обошлась в 1-10 млн. рублей, то управляющий получит 7%;
если продали имущества на сумму до 1 млн. рублей, то управляющему положено 10% от реализованного.

Пока же управляющий получает ровно 7% во всех случаях. Отметим, что изначально ему вообще полагалось только 2%. Но позже законодатели «сжалились» и подняли лимиты оплаты. Это случилось еще в 2017 году:

с 10 тыс. рублей «ставку» за процедуру подняли до 25 тыс. рублей;
с 2% от реализованного имущества процент увеличили до 7%.

Чего ждать от законодателей в последующие годы, покажет время. На данный момент ситуация такова, что порядок процедуры существенно меняется. В лучшую ли сторону — покажет время.

Если вам нужна консультация по поводу поправок в законы о банкротстве или вы уже планируете признать себя банкротом, свяжитесь с нами. Наши юристы помогут разобраться, что происходит, и предоставят необходимую поддержку.

Стоит ли ждать поправок, если долг уже 800 тысяч рублей?

Не рекомендуем. Судя по последним тенденциям, банкротство и далее будет набирать обороты. Но учитывая последнюю практику Верховного суда, в будущем банкроты начнут еще и рисковать единственным жильем. Поэтому, если финансовая ситуация непростая, лучше составлять заявление уже сегодня.

Будет ли защищаться законом материнский капитал, если подать на банкротство?

Материнский капитал и сейчас находится под защитой. Эти средства никак не фигурируют в банкротных процедурах, поскольку они считаются деньгами детей, и в принципе выделяются на их обеспечение. На социальные выплаты кредиторы претендовать не могут.

Как пройти внесудебное банкротство, если есть открытое производство?

К сожалению, это суровые реалии упрощенной процедуры банкротства. Под требования закона подходят далеко не все заявители. Можно связаться с судебным приставом и попытаться с ним договориться о закрытии исполнительного производства. Но опять же, все зависит от обстоятельств — получает ли должник доход, есть ли у него имущество.

Так как же найти финуправляющего? В выбранных СРО отказывают за сильной занятостью.

Рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением банкротства. Это наилучший вариант, если нужно списать долги. К сожалению, самостоятельные поиски финансового управляющего часто не приводят к результатам. Если не найти специалиста в течение двух месяцев, процедуру закроют.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Изменения закона о банкротстве физических лиц в 2020 году: новые дополнения

Актуальные изменения закона о банкротстве физических лиц были рассмотрены в феврале 2020 года. Их необходимость назрела уже давно – процедура признания человека банкротом должна быть понятной, а закон – устранять все спорные моменты. Процедура банкротства физических лиц упрощается и уже в конце года вступают в силу ряд дополнительных положений.

Основное и самое важное изменение – возможность объявить о несостоятельности заемщика во внесудебном порядке. Это значительно облегчает и ускоряет процедуру банкротства, особенно если у должника практически нет имущества. Для того чтобы должнику воспользоваться этим дополнением к закону, нужно соответствовать таким требованиям:

подать заявку о признании несостоятельности будет можно при сумме от 50 000 рублей до 500 000 рублей (не учитывая штрафы и начисленную за просрочки пеню, другие санкции);
у заемщика не должно быть имущества, которое можно взыскать – все исполнительные производства по его кредитам должны быть окончены;
должник должен сам предоставить перечень всех своих кредиторов;
гражданин за последний год не должен совершать сделки на крупные суммы;
нельзя менять место жительства в течение 4 месяцев;
у заявителя не должно быть уголовной судимости;
количество кредиторов не должно быть более 10.

Чтобы начать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление и пакет документов в МФЦ. Сведения о гражданине будут переданы в Единый федеральный реестр уже через 3 дня. Через 6 месяцев, если в распоряжение человека не поступило какого-либо имущества, которое можно было бы взыскать в пользу кредиторов (например, наследства), должник признается банкротом.

Стоимость внесудебного банкротства

Дополнение к закону позволит прибегнуть к банкротству физическим лицам, у которых фактически нет ничего, кроме долгов. Через суд процедура банкротства стоила как минимум 25 000 рублей, а во внесудебном порядке она осуществляется бесплатно.

Если человеку нужна юридическая помощь в деле о признании своей финансовой несостоятельности, то такие услуги можно получить в МФЦ. В зависимости от региона, стоимость юридического сопровождения (консультация, подготовка списка кредиторов и заполнение заявления на банкротство) составляет 5 000-25 000 рублей.

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Безусловные плюсы новой процедуры:

Заранее известен срок процедуры – 6 месяцев.
Все очень просто. Должник обращается в любой МФЦ, процесс проходит без судебных заседаний.
Признать свою финансовую несостоятельность можно бесплатно. Для этого нужно самостоятельно заполнить заявление на внесудебное банкротство.
Сумма долга может быть минимальной. Процедура может проводиться при задолженности от 50 000 рублей.

Недостатки нововведения – это:

За 6 месяцев рассмотрения дела в МФЦ оно может быть передано в суд по требованию кредитора. В ходе стандартной процедуры банкротства можно обнаружить сомнительные сделки, заключенные должником незадолго до подачи заявления или попытки гражданина скрыть свое имущество, переписав его на родственников.
Коллекторы и кредиторы будут очень тщательно проверять наличие у должника имущества, неучтенных доходов и счетов в других банках. Также они будут максимально затягивать завершение исполнительного производства и подавать жалобы в ФССП.
Чтобы довести до успешного завершения процедуру внесудебного банкротства, нужно точно указать реквизиты всех своих кредиторов. Но банк или МФО мог продать долг коллекторам или, например, гражданин при заполнении заявления ошибся в точной сумме долга. Тогда задолженность не спишется, поскольку документы поданы с ошибками.

Получается, что реально воспользоваться новой процедурой признания неплатежеспособности так, как она прописана в законе, будет довольно затруднительно. Кредиторы будут пытаться максимально компенсировать свои убытки и тем самым усложнить жизнь должнику.

Изменение в процедуре банкротства через суд

Законодатели внесли некоторые поправки и в правила стандартной процедуры банкротства физического лица. Как и раньше, чтобы признать себя банкротом нужно:

подать в арбитражный суд заявление, пакет документов, подтверждающих долги и размер доходов;
соответствовать требованиям закона;
оплатить госпошлину и депозит за услуги финансового управляющего;
пройти весь многоэтапный процесс банкротства.

Основное условие списания долгов – невозможность выполнять свои финансовые обязательства, даже реализовав все имеющееся имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=MSOrmWamuao\u0026t=22s

Нововведения в стандартной процедуре коснулись таких положений:

Увеличение обязанностей у финансовых управляющих. Согласно правкам в законе, управляющий будет обязан публиковать отчеты о всех банкротствах физических лиц. Раньше он должен был это делать только для ИП. Напечатать в прессе информацию о банкротстве заемщика нужно в 10-дневный срок после завершения процедуры. Требуется публиковать сведения о ходе и об источниках финансирования дела о банкротстве физлица, указать – проводилась реализация собственности или реструктуризация задолженностей.
Можно стать банкротом, если вовсе нет имущества. Раньше в судебных процессах возникали споры об этом, но отталкиваясь от официального разъяснения Верховного суда РФ, законодатели отдельно прописали право должника стать банкротом и в данном случае тоже. Основное правило – заемщик должен иметь средства для оплаты судебных издержек и вознаграждения финансовому управляющему. Долги окончательно спишут без проведения торгов, по ходатайству финуправляющего.

Таким образом, процесс признания своей неплатежеспособности через суд несколько упростился для должников без имущества. В это же время процедура стала более публичной – любому частному лицу будут доступны сведения о завершенной процедуре банкротства.

Закредитованность граждан постоянно растет. Некоторые вынуждены брать в долг, чтобы погасить просроченные долги и тот процесс становится бесконечным. Для таких людей даже сумма 25 000 рублей, которую необходимо внести на депозит арбитражного суда при инициировании процедуры банкротства, является недоступной. И конечно они не в состоянии оплачивать услуги юриста и арбитражного управляющего.

Именно этой категории должников адресована упрощенная процедура признания несостоятельности. В этом случае финансовый (арбитражный) управляющий в деле не участвует.

5 ошибок должника перед процедурой банкротства

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Что нового в законе о банкротстве в 2022 году

Закон о банкротстве с момента его принятия в 2002 году претерпел немало изменений.

Для обычных людей самыми значимыми из них стали правки, предоставляющие физическим лицам право на списание долгов в рамках процедуры банкротства (2015 год) и возможность банкротства в упрощенном (внесудебном) порядке (2020 год).

О том, какие изменения в закон о банкротстве будут внесены в 2022 году, и как они отразятся на физических лицах, расскажут эксперты компании «Иджис».

Содержание

Новая редакция закона о банкротстве: изменились правила продажи жилья, возвращенного в состав конкурсной массы

Проблема отмены сделок, заключенных с физическими лицами, впоследствии прошедшими процедуру банкротства, является довольно острой — добросовестный приобретатель рискует лишиться приобретенной недвижимости или автомобиля, и на общих основаниях встать в очередь за денежной компенсацией. Причем, как показывает практика, обычно денег у должников-банкротов на исполнение всех обязательств не хватает — в результате покупатели остаются и без квартиры, денег, машины и пр.

В феврале 2022 года законодатель сделал первый шаг навстречу таким приобретателям. 03.02.

2022 Конституционный Суд РФ издал Постановление № 5-П — содержание документа касается ситуации, в которой сделку по продаже банкротом жилья физлицу признали недействительной из-за неравноценного встречного исполнения. При этом купленная недвижимость являлась единственным жилым помещением, имеющимся у покупателя.

КС постановил, что при включении такого жилья в конкурсную массу деньги, вырученные от его продажи, распределяются между кредиторами должника следующим образом:

покупатель жилья получает деньги в той сумме, которую он уплатил при заключении договора купли-продажи;
разница между средствами, вырученными от продажи жилья с торгов, и суммой, выплаченной приобретателю жилья, включается в конкурсную массу и распределяется между остальными кредиторами в соответствии с общим правилом, установленным законодательством.

До получения денег от продажи жилья, его приобретатель может проживать в нем — время проживания указывает суд.

Новый закон о банкротстве 2022 года: что предлагает законопроект

Закон о банкротстве в 2022 году предлагается основательно переписать: в работе у законодателей находится законопроект № 1172553-7, изложенный на 494 листах.

Причина, по которой законодатели столь радикально подошли к обновлению законодательства, заключается в недостаточной эффективности действующего механизма банкротства.

По статистике, приведенной в пояснительной записке к проекту, в результате банкротства полностью удовлетворяется только 5% требований кредиторов. В 60% случаев кредиторы вообще остались без денег — долги списали по причине отсутствия у должника каких-либо активов.

Инициатив в законопроекте много — расскажем про самые интересные из них.

Банкротство и несостоятельность — не одно и то же

Законопроект разграничивает понятия несостоятельности и банкротства, которые в действующем законе являются тождественными.

Несостоятельность — это юридический факт, выраженный в неспособности должника самостоятельно удовлетворить требования кредиторов, а банкротство — это та же несостоятельность, признанная арбитражным судом (или МФЦ в случае, если должник банкротится в упрощенном порядке).

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Введение рейтинговой системы оценки эффективности работы финансовых управляющих

Финансовый управляющий — это участник дела о банкротстве, который занимается организацией процедуры, готовит необходимые документы, взаимодействует с арбитражным судом, кредиторами и с должником, а также совершает другие действия, необходимые для успешного завершения процедуры банкротства.

Предполагается, что каждый финансовый управляющий будет иметь свой рейтинг. Рейтинг будет изменяться (расти или падать) в зависимости от следующих факторов:

количество завершенных процедур банкротства;
доля удовлетворенных требований кредиторов в общей сумме заявленных требований;
цена реализации имущества, входящего в конкурсную массу;
продолжительность процедуры банкротства;
наличие нарушений, допущенных управляющим в ходе банкротства.

Чем выше рейтинг у управляющего, тем больше дел он сможет получить — соответственно, больше заработать. Именно поэтому каждый управляющий будет заинтересован в росте своего рейтинга, а, значит, качество его работы должно улучшиться.

Изменение порядка назначения финансового управляющего в процедуру банкротства

Назначение финансового управляющего будет производиться в два этапа и будет привязано к его рейтингу.

Финансовые управляющие смогут подавать заявки на получение в работу определенного дела за баллы — их будут вычитать из набранного рейтинга. В результате дело уйдет тому управляющему, который предложил больше баллов. При одинаковом количестве предложенных баллов система выберет управляющего случайным образом.

Если ни один финансовый управляющий не захочет взяться за дело, система назначит его автоматически.

Прочие изменения законодательства о банкротстве в 2022 году

Если законопроект примут в 2022 году, изменения коснутся и самих должников — их предполагается разделить на три категории, в зависимости от статуса и размера дохода:

Физлица и ИП с годовым доходом до 800 млн. рублей.

ИП и юрлица с годовым доходом от 800 млн. до 2 млрд. рублей.

ИП и юрлица, годовой доход которых превышает отметку в 2 млрд. рублей.

От того, к какой категории относится должник, зависит размер вознаграждения, выплачиваемого арбитражному управляющему:

Размер вознаграждения подлежит обсуждению — пока его не утвердили, конечная цифра может меняться.

Обратите внимание: перечисленные изменения в закон о банкротстве — это всего лишь предложения, которые до сих пор не были согласованы, а, значит, не имеют никакой юридической силы. Закон о банкротстве изменится только в том случае, если законопроект будет принят Госдумой, одобрен Советом Федерации и подписан Президентом.

Во время прохождения по инстанциям текст законопроекта может серьезно измениться, поэтому то, как будет выглядеть обновленный закон, мы узнаем только после официального опубликования согласованного варианта документа.

Банкротство пенсионеров в 2022 году: новый закон

Пенсионеры — одна из социально незащищенных категорий российских граждан. Небольшой доход вкупе с серьезными расходами на жизнь (нужно покупать лекарства, оплачивать коммунальные услуги и приобретать продукты питания) ведет к тому, что пенсионеров все чаще признают несостоятельными.

В 2021 году был опубликован законопроект № 1162228-7, согласно положениям которого процедура банкротства малоимущих пенсионеров должна быть серьезно упрощена.

В настоящее время упрощенное банкротство доступно только тем гражданам, которые не имеют постоянного дохода.

У пенсионеров такой доход есть (ежемесячно государство выплачивает им пенсию, а ее размер в рамках закона о банкротстве значения не имеет), поэтому и стать банкротом без обращения в суд они не могут.

Чтобы избавиться от долгов, приходится действовать в обычном порядке — обращаться в суд, платить пошлину и вознаграждение финансовому управляющему.

Если документ примут, поправки вступят в силу, и в закон о банкротстве будут внесены соответствующие изменения, пенсионеры, доход которых не превышает двух прожиточных минимумов, смогут банкротиться в упрощенном (внесудебном) порядке, несмотря на получаемую ими пенсию.

Новый закон о банкротстве физических лиц выйдет вряд ли — а вот поправки в действующее федеральное законодательство могут внести в ближайшее время.

За всеми нововведениями, касающимися процедуры банкротства, внимательно следят юристы компании «Иджис» — для успешного сопровождения клиентов в арбитражном суде и в МФЦ нужно знать, как законодательство работает в определенный момент.

Если вы хотите стать банкротом, но не знаете, с чего начать, обратитесь в компанию «Иджис». Наши юристы разработают наиболее выгодную для вас стратегию банкротства, подготовят необходимые документы и передадут их в суд или в МФЦ.

Банкротить будут по-новому

Правительство готовит революцию в законодательстве о банкротстве.

И она может случиться уже скоро. «Хочу подчеркнуть, что закон имеет революционный характер, и мы надеемся, что он будет принят в весеннюю сессию. Во всяком случае, таково решение, поручение президента Российской Федерации», — рассказал журналистам первый вице-премьер Андрей Белоусов после совещания с участием Владимира Путина.

Проект поправок в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» Минэкономразвития начало готовить по поручению президента еще в 2019 году. По сути, это будет новый закон, с рядом существенных процедурных изменений.

Первая редакция закона «О банкротстве» была принята еще в 1992 году. Действующий сегодня ФЗ уже третий по счету. Он был принят в 2002 году, но каждый год — и не по разу — в него вносились изменения. Так что можно сказать, что в неизменном виде закон о банкротстве и не существовал.

За прошедшее время его направленность менялась: если на первом этапе он по большей части защищал интересы должника, то к настоящему моменту, как считают опрошенные нами участники рынка, закон носит ярко выраженный прокредиторский характер, то есть в первую очередь защищает интересы кредиторов.

Для компаний, вошедших в процедуру, сейчас в подавляющем большинстве случаев все заканчивается распродажей имущества на торгах. И при этом кредиторам возвращается только около пяти процентов долга. В итоге и предприятия больше нет, и кредиторы свои деньги не вернули.

Обновленный закон, по словам Андрея Белоусова, должен будет способствовать тому, чтобы предприятие-должник на выходе из процесса восстанавливало свою платежеспособность и могло продолжить деятельность.
Вице-премьер обозначил ряд новелл, которые должны будут этому способствовать.
Так, пять процедур процесса банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение — предлагается сократить до двух: реабилитация и конкурсное производство.

Собственно, и сегодня реабилитация предприятия предусмотрена законом, однако на практике это чрезвычайно редкое явление. Прежде всего потому, что срок для этой реабилитации в общей сложности отводится слишком короткий — три года.

«План внешнего управления только год утверждается», — говорит арбитражный управляющий Евгений Исаков. Реабилитационная процедура, предлагаемая Минэкономики, может длиться до восьми лет.

Срок приемлемый, однако, по мнению Евгения Исакова, в предлагаемом виде она работать не будет, так как, чтобы войти в нее, предприятие должно погасить все текущие платежи в течение трех месяцев. А это далеко не всегда возможно.

Следующее нововведение касается назначения арбитражных управляющих.

«Если сейчас в основном их назначает кредитор и они, как правило, защищают интересы кредиторов (и при этом не несут никакой ответственности за свою деятельность), то теперь это будет процедура отбора арбитражных управляющих по объективным критериям, которые будут формироваться в рамках специально созданной балльной оценки», — пояснил Андрей Белоусов.

Третья новелла касается саморегулируемых организаций, в которых объединены арбитражные управляющие. «Эти организации сейчас фактически никакой ответственности за арбитражных управляющих не несут.

Теперь они будут отвечать не только деньгами, но и по результатам деятельности самих этих арбитражных управляющих.

Вводятся дополнительные требования, повышенные требования, к использованию компенсационных фондов этих саморегулируемых организаций».

Надо сказать, что слова первого вице-премьера об ответственности арбитражных управляющих, вернее об ее отсутствии, были эмоционально восприняты профессиональным сообществом.

«Если кто-то полагает, что арбитражный управляющий не несет никакой ответственности за свою деятельность, то этот кто-то не знаком с институтом банкротства», — отреагировал управляющий партнер компании «Блохин & партнеры» Максим Блохин.

В целом участники рынка согласны с тем, что изменения в закон о банкротстве необходимы, однако предлагаемые поправки нуждаются в корректировке.

В частности, свои возражения правительству уже направил РСПП.

Мораторий на банкротство до 1 октября 2022 года — Юникон

12 апреля 2022

С 1 апреля 2020 года[1] Правительство РФ вправе вводить мораторий на возбуждение дел о банкротстве, чтобы обеспечить стабильность экономики в исключительных случаях — при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и т.п. (статья 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве)).

В 2020 году правительство уже вводило подобные моратории на фоне распространения коронавирусной инфекции («ковидные моратории»)[2]. Они касались хозяйствующих субъектов из строго определенного перечня (включая лиц, ведущих деятельность в пострадавших отраслях экономики РФ). Срок таких мораториев уже истек.

Теперь, столкнувшись со сложной экономической ситуацией, вызванной санкционной политикой иностранных государств в отношении России, правительство вновь приняло аналогичные меры[3].
Срок моратория на банкротство
Новый мораторий действует с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, то есть 6 месяцев.
Категории субъектов, подпадающих под мораторий

Мораторий введен в отношении всех граждан и юридических лиц, кроме застройщиков многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в Единый реестр проблемных объектов по состоянию на 01.04.2022 (далее — мораторный перечень).

Обратите внимание: правила о моратории распространяются на лиц, указанных в мораторном перечне, независимо от того, есть у них признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет[4].
Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Последствия моратория

В сфере реализации процедуры банкротства

Арбитражный суд будет возвращать заявления кредиторов о признании должника банкротом:

поданные с 1 апреля 2022 года;
поданные до 1 апреля 2022 года, но не принятые судом до этой даты.

Мораторий запрещает возбуждать дела о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. При этом дело о банкротстве может быть возбуждено на основании заявления должника в отношении себя.

В области взыскания финансовых санкций

В период действия моратория на требования, возникшие до 1 апреля 2022 года, не начисляются:

проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ);
неустойка (ст. 330 ГК РФ);
пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ);
иные финансовые санкции.

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория[5].

Освобождение должника от уплаты финансовых санкций производится по требованиям, возникшим до введения моратория. Если денежное обязательство возникло после введения моратория, то неустойка подлежит взысканию[6].

Другими словами, если обязательство возникло до 1 апреля 2022 года, то финансовые санкции не взыскиваются за весь период действия моратория (т.е. до 1 октября 2022 года).

Суды исходят из того, что включение хозяйствующего субъекта в мораторный перечень является достаточным основанием для освобождения такого должника от уплаты неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение им денежных обязательств до введения моратория. Не требуется устанавливать наличие иных дополнительных оснований или условий для освобождения от уплаты финансовых санкций (включая наличие у должника признаков банкротства, возбуждения в отношении него дела о банкротстве и т.п.[7]).

Действие моратория распространяется на юридических лиц, попадающих в мораторный перечень. Не имеет значения, могут ли они быть признаны несостоятельными, находятся ли на стадиях предупреждения банкротства или нет[8].

В сфере корпоративного права

Мораторий предусматривает ряд запретов. В частности, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

не допускается выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между участниками должника;
не допускается удовлетворение требований участника должника о выделе доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его участников, выкуп либо приобретение должником размещенных акций или выплата действительной стоимости доли (пая).

Выводы

Мероприятия, предусмотренные мораторием, предоставляют лицам, на которых он распространяется, определенные преимущества — в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций. Одновременно возникают дополнительные ограничения — например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли.

* * *
Этот обзор не является исчерпывающим описанием всех последствий моратория на банкротство, не представляет собой юридическое заключение по изложенным в нем вопросам, не заменяет и не может заменять собой необходимость получения юридической консультации в конкретной практической ситуации.
Эксперты Правового департамента компании Юникон всегда рады оказать вам помощь в части разъяснения новых положений законодательства и поддержку в их применении на практике.

Запросить консультацию

[1] Федеральный закон от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».