Граждане России стали банкротится чаще в 2021 году - ШКИД

Процедура банкротства граждан действует в России уже много лет. Но в 2022 году число банкротов – физических лиц выросло до полмиллиона человек. Каковы последствия признания физического лица банкротом и почему люди становятся банкротами, читайте в этой публикации.

Последствия признания физического лица банкротом

Когда гражданина признают банкротом, его долги спишутся, но при этом его ждёт ряд негативных последствий:
испорченная кредитная история, изъятие более-менее ценного имущества, кроме единственного жилья, в пользу кредитора и др.
Однако, несмотря на последствия, в России становится все больше граждан-банкротов.

Сколько граждан признано банкротами?

Если верить информации источника со ссылкой на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве:

за время существования процедуры банкротами на 1 апреля 2022 г. признано более полумиллиона человек,

то есть каждый двухсотый россиянин является банкротом,

только за 3 месяца 2022 года более 54 000 россиян стали банкротами, что на ⅓ больше, чем в прошлом году,

процедурой внесудебного банкротства воспользовались более 7000 человек.

Получается, что на сегодняшний день больше 500 000 человек признаны банкротами со всеми вытекающими последствиями.

Почему россияне становятся банкротами?

Большинство физических лиц становятся банкротами из-за финансовых сложностей, возникающих при погашении кредитных обязательств. Причем закредитованность россиян постоянно растет:

одни не умеют жить по средствам, желая получить все и сразу,

другие, оформляя займы, не соизмеряют свои силы, а позднее понимают, что не справляются с кредитным бременем,

третьи планируют начать свой бизнес, но не выдерживают конкуренции (речь об индивидуальных предпринимателях).

Но бывает и так, что человек правильно рассчитал свою кредитоспособность, но позднее потерял работу, заболел, либо у него резко увеличились расходы. Да мало ли жизненных ситуаций.

Часто люди, чтобы закрыть один кредит, оформляют следующий и в итоге оказываются в финансовой кабале.
Однако, перед тем как принять решение о начале процедуры банкротства, нужно тщательно взвесить последствия признания физического лица банкротом.
О плюсах и минусах банкротства читайте по ссылке
Подробнее ➤
А вы часто берете кредиты?
Благодарю вас за оценки и комментарии!

Фото автора Mikhail Nilov: Pexels

Неприятный сюрприз. Россияне массово становятся банкротами

В россии удвоилось число личных банкротств — рбк

В первой половине 2021 года рост числа банкротств граждан более чем в два раза превысил прошлогодний уровень. Эти шесть месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году

Владимир Гердо / ТАСС

В январе—июне 2021 года суды признали банкротами 88 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Число банкротств за первое полугодие 2021 года в 2,1 раза превысило показатель годом ранее — в первой половине 2020 года банкротами стали 42,7 тыс. россиян. Об этом свидетельствуют данные Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Первое полугодие 2021 года обеспечило практически четверть (23,7%) всех личных банкротств россиян. С момента запуска процедуры в октябре 2015 года по июнь 2021 года суды признали несостоятельными 370 тыс. граждан.

Как отмечается в сообщении Федресурса, граждане самостоятельно инициируют свое банкротство в отличие от компаний, где обычно производства начинаются по инициативе кредиторов (доля заявлений, поданных лично гражданами, стабильна и составляет 95%).

В 2021 году темпы прироста числа банкротств ускорились. За первые шесть месяцев прошлого года относительно того же периода 2019-го показатель демонстрировал рост в 1,5 раза (42,7 тыс. банкротств против 29 тыс.).

Однако темпы роста тогда могли быть выше, если бы не локдаун во втором квартале, объявленный из-за пандемии, который привел к перерыву в работе судов.

Относительно второй половины 2020 года темпы прироста в первом полугодии 2021 года были не такими стремительными — плюс 13,3%.

Ежегодное увеличение количества процедур банкротства граждан связано в том числе с «ловушкой низкого старта», отметил замминистра экономического развития Илья Торосов (его слова приводятся в сообщении Федресурса).

По его словам, институт банкротства постепенно становится «более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов». «Сама процедура не быстрая в отличие от внесудебного банкротства.

В указанный период могут входить те должники, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы», — подчеркнул он, не исключив, что впоследствии некоторое увеличение банкротств может происходить из-за долгов, накопленных во время пандемии.

По словам руководителя проекта «Федресурс» Алексея Юхнина, уже «какая-то часть банкротств граждан, безусловно, связана с пандемией», но пока такие случаи могут не полностью отражаться в статистике, потому что «банки активно реструктурировали кредиты» и «должно пройти время от момента образования просроченного долга до банкротства».

«Слишком велик отложенный спрос на такой способ освобождения от долга, как банкротство, накопленный до пандемии, чтобы можно было как-то эту часть определить количественно», — замечает он. «Большую часть пандемийных банкротств мы увидим уже в третьем-четвертом квартале этого года», — полагает Юхнин.

Еще до пандемии эксперты оценивали число потенциальных банкротов в России более чем в 1 млн человек. Речь идет о россиянахс просроченными долгами более чем на 500 тыс. руб., которые подходят под условия для начала процедуры личного банкротства через суд, но не обязаны ею воспользоваться.

По данным ЦБ на 1 июня, долги россиян с просрочкой более 90 дней достигли 1,03 трлн руб. Это 4,8% от общего объема взятых кредитов.

Существенный прирост личных банкротств происходит равномерно в большинстве регионов. Так, в Москве в январе—июне 2021 года количество судебных решений составило 4,85 тыс. и выросло на 98%. Следом идут Московская область (4,7 тыс. решений, плюс 114,7%), Краснодарский край (4,3 тыс., плюс 136,8%), Самарская область (3,9 тыс., плюс 98,0%), Санкт-Петербург (3,8 тыс., плюс 106,8%).

Внесудебное банкротство пока не набрало популярности. Новая бесплатная процедура, позволяющая подать заявление на банкротство через МФЦ, заработала в сентябре 2020 года. Обратиться за процедурой могут граждане с «просуженным» долгом от 50 тыс. до 500 тыс. руб., у которых нет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности.

В первые полгода 2021 года МФЦ получили 4,7 тыс. заявлений на внесудебное банкротство и вернули больше половины (52%). Запущено было 2,2 тыс. процедур. Всего с сентября 2020 года стартовало 4 тыс. процедур внесудебного банкротства, из которых завершились 1,7 тыс.

Число банкротств физлиц в России в 2021 году выросло на 62%

Чаще всего — в 94,9% случаев — граждане сами инициируют собственное банкротство (год назад — 94,5%). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, Федеральной налоговой службы — выросла с 1,0% до 1,1%.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10,2 тысячи человек; +36,9% к 2020 году), Московской области (10 тысяч; +51,0%), Краснодарском крае (9,7 тысячи; +75,0%), Санкт-Петербурге (8,1 тысячи; +50,7%) и Самарской области (7,9 тысячи; +56,8%).

В пересчете числа банкротств на численность населения лидируют Ульяновская (258 банкротов на 100 тысяч населения), Самарская (252), Пензенская (232) и Белгородская (224) области, а также Республика Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тысяч населения.

Отмечается, что по сравнению с динамикой 2020 года рост случаев банкротства замедлился — в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% к 2019 году.

«Ускорения роста числа потребительских банкротств, вопреки ожиданиям, не произошло. Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию.

Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», — отметил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.

Всего с 1 октября 2015 года банкротами были признаны 475,1 тысячи россиян.

В свою очередь, число корпоративных банкротств выросло на 3,9% к 2020 году — до 10,3 тысячи. При этом в 2020 году по сравнению с 2019-м снижение составило 19,9%.

«Рост числа корпоративных банкротств в прошедшем году лишь отчасти компенсировал их снижение годом ранее. Напомню, часть 2020 года суды не работали из-за пандемии.

В целом ожидания всплеска интенсивности разорений не оправдались, более того, она остается ниже доковидного уровня. Это объясняется тем, что государство оказало поддержку пострадавшим от пандемии.

Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — прокомментировал Юхнин.

Большую часть процедур в 2021 году традиционно инициировали конкурсные кредиторы — 72,4%, (77,1% в 2020).

Более половины всех корпоративных банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2,58 тысячи новых банкротов в 2021 году), строительстве (2,3 тысячи) и в операциях с недвижимостью (1,2 тысячи).

«В личных банкротствах наблюдается сезонный фактор: декабрь — последний месяц года, и естественно, что у людей возникает желание начать новый год без долгов. В летний период же напротив есть тенденция к снижению возбуждаемых процедур (дачный сезон и др.), — прокомментировал статистику замминистра экономического развития Илья Торосов.

По его словам, власти намерены совершенствовать процедуру банкротства в России. речь, в частности, идет о законопроекте, который позволит подавать заявление о банкротстве через Госуслуги в электронной форме.

Банкротами в 2021 году стали в России почти 193 тыс. граждан и более 10 тыс. компаний

В 2021 году в России банкротами были признаны 192 846 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Такие данные представил «Федресурс», уточнив, что это на 62% больше, чем в 2020-м.

При этом статистика показывает, что рост замедлился по сравнению с предыдущим годом, когда число банкротств граждан увеличилось на 72,6% к 2019 году.

Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», — комментирует руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По словам заместителя министра экономического развития РФ Ильи Торосова, незначительное снижение темпов роста числа банкротств граждан в 2021 году «может быть связано с общей стабилизацией пандемийной обстановки и, как следствие, улучшением социального положения населения в сравнении с разгаром пандемии».

В общей сложности за период существования процедуры потребительского банкротства — с 1 октября 2015 года по 31 декабря 2021 года — несостоятельными стали уже 475 126 граждан.

Согласно данным «Федресурса», граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство: в 94,9% случаев в 2021 году (94,5% в 2020-м). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, Федеральной налоговой службы России — выросла с 1% до 1,1%.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10 213 человек, плюс 36,9% к 2020 году), Московской области (10 045, плюс 51%), Краснодарском крае (9 757, плюс 75%), Санкт-Петербурге (8 185, плюс 50,7%), Самарской области (7 946, плюс 56,8%).

В пересчете количества банкротств за 2021 год на численность населения лидировали Ульяновская область (258 банкротов на 100 тыс. человек), Самарская область (252), Пензенская область (232), Белгородская область (224), Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тыс. человек.

Отмечается также резкий всплеск числа внесудебных процедур банкротства граждан в декабре — в 1,9 раза к ноябрю 2021 года, до 656 случаев. «Доля возбуждений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%», — уточняется в обзоре.

Напомним, с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через многофункциональный центр. Для должника это бесплатно.

Существуют требования к сумме долга для реализации такой процедуры: от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В отношении должника должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия у него дохода и имущества для взыскания.

Внесудебное банкротство длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.

«Граждане решили войти в новый год без старых долгов. Поскольку во внесудебной процедуре претворить такое решение в жизнь можно легко и быстро, всего лишь придя в МФЦ, мы увидели это уже в декабрьской статистике», — отметил Алексей Юхнин.

«Повышается уровень информированности граждан о требованиях к проведению внесудебной процедуры банкротства», — добавляет, объясняя тенденцию, Илья Торосов. По его словам, сейчас продолжается обсуждение законопроекта, который позволит подавать заявление о банкротстве в электронной форме через «Госуслуги».

Кроме того, как указал замглавы МЭР, «растет и принятие в обществе процедуры как цивилизованного инструмента урегулирования неплатежеспособности. С ростом информированности меняется имидж процедуры. Все больше людей понимают, что статус банкрота для большинства не несет в себе негативных последствий, но помогает освободиться от непосильных долгов».

В общей сложности за период с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года многофункциональные центры опубликовали 6 475 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан.

При этом МФЦ вернули гражданам 9 009 заявлений — соответственно, доля начатых процедур составила 42%.

В 2021 году МФЦ опубликовали сообщения о завершении 3 863 процедур внесудебного банкротства (в 2020 году завершений еще не было).

Сумма долга граждан за весь период составила 2,26 млрд рублей в начатых процедурах, из них 1,35 млрд рублей — в завершенных.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года стали Омская, Челябинская области, Пермский, Краснодарский края, Оренбургская область.
Число корпоративных банкротств выросло, но остается меньше доковидного уровня, также свидетельствует статистика «Федресурса».
В 2021 году количество корпоративных банкротств увеличилось на 3,9% к 2020 году, до 10 319 случаев, после снижения на 19,9% годом ранее, следует из сообщений арбитражных управляющих.

«Рост числа корпоративных банкротств в прошедшем году лишь отчасти компенсировал снижение годом ранее. Напомню, часть 2020 года суды не работали из-за пандемии.

Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — рассуждает руководитель «Федресурса».

Число введенных судами процедур наблюдения за 2021 год выросло до 8 577 — на 10,3% к 2020 году. Количество реструктуризаций (случаев запуска внешнего управления и финансового оздоровления) увеличилось на 3,5% до 179 случаев.

https://www.youtube.com/watch?v=88yKElBk5gc\u0026t=27s

В 2021 году кредиторы опубликовали 31 671 сообщение о намерении обратиться в суд с заявлениями о банкротстве — на 14,9% больше, чем в 2020-м. Основную часть процедур в 2021 году по традиции инициировали конкурсные кредиторы — 72,4% (77,1% в 2020-м). ФНС выступила заявителем в 18,8% дел (было 13%), должники — в 8,2% дел (против 9,3%), работники — в 0,6% дел (было 0,5%).

Среди регионов лидировали по числу компаний-банкротов в 2021 году Москва (2 129, плюс 5,9% к 2020 году), Санкт-Петербург (801, плюс 9,9%), Московская область (793, плюс 12,3%), Свердловская область (344, плюс 1,4%), Краснодарский край (316, плюс 8,2%).

Более половины всех банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2 585 новых банкротов в 2021 году, плюс 0,1% к 2020 году), строительстве (2 317, плюс 9,8%) и операциях с недвижимостью (1 199; плюс 1,4%).

«Распробовали процедуру банкротства»: в России резко выросло число несостоятельных граждан — Газета.Ru

В России почти вдвое выросло число обанкротившихся граждан, свидетельствует реестр сведений о несостоятельности россиян. Эксперты отмечают, что облегченная процедура внесудебного банкротства пришлась как раз вовремя. При этом российский закон о банкротстве жестче, чем в США, но мягче чем в Германии, говорят юристы.

Банкротами по суду в первом квартале 2021 года стали 40,6 тыс. россиян, что в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, подсчитал Единый федеральный реестр сведений о банкротстве («Федресурс»). Причем, отрицательная динамика нарастает с годами: за январь-март прошлого года банкротов стало больше на 70% в сравнении с тремя первыми месяцами 2019 года.

Всего же за время существования судебной процедуры личного банкротства (с октября 2015 года) несостоятельными стали почти 323 тыс. россиян.

В большинстве случаев (95%) инициатива банкротства принадлежала самим гражданам. С подачи кредиторов процедура была запущена в 3,7% дел, налоговых органов — 1%. Регионами-лидерами по темпам роста числа соответствующих судебных дел в первом квартале стали Хакасия (с 13 до 130 банкротов), Крым (с 15 до 104), Чечня (с 2 до 13).

В абсолютных цифрах лидируют столица — 2224 банкрота за январь-март 2021 года (рост на 53%), далее по убыванию идут Московская область — 2176 (70%), Краснодарский край — 2109 (79%), Самарская область — 1887(97%).

За отчётный период были завершены первые 342 процедуры внесудебного банкротства граждан, уточняет «Федресурс».

Внесудебное банкротство стало доступно с 1 сентября прошлого года. Инициировать его можно через многофункциональные центры (МФЦ) при условии, что размер долгов не превышает 500 тыс. рублей, и приставы прекратили исполнительное производство, не обнаружив у должника имущества.

«Увеличение числа банкротств физических лиц является прямым следствием кризиса, вызванного пандемией, из-за которого доходы населения существенно снизились, а в некоторых случаях были вовсе потеряны, — сказал «Газете.Ru» доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В. Плеханова Иван Денисов. —

Но имеются и не столь очевидные причины. Наши сограждане стали лучше осведомлены об этой сравнительно новой процедуре личного банкротства и распробовали ее».

Либерализация законодательства и упрощение процедуры также способствовали популяризации такого решения финансовых проблем, уточнил в беседе с «Газетой.Ru» эксперт по финансово-правовой безопасности бизнеса Московского отделения «Опоры России» Сергей Елин.

Нет стимула

Старший партнёр ЮК «Неделько и партнеры» Ольга Саутина указывает на еще две причины роста численности банкротов: относительная простота получения кредитов, а также неверно сформированное общественное мнение.

Считается, что процедура банкротства — это способ быстрого, недорогого и гарантированного списания всех имеющихся долгов, объясняет эксперт.

По ее словам, огромную роль в формировании такого ошибочного мнения сыграли те, кто специализируется на сопровождении таких дел — юристы, арбитражные управляющие.

«В результате сформировалась значительная часть заемщиков (должников), которые при заключении кредитных договоров гораздо больше обеспокоены тем, как взять кредит, а не тем, как потом по нему расплатиться. Неизбежное следствие этого — рост банкротств, которые инициируются, как кредиторами (в первую часть банками), так и самими должниками», — говорит Саутина.

От легкомысленного отношения к процедуре банкротства предостерегает и гендиректор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. «Следует иметь ввиду, что если суд установит недобросовестное поведение гражданина, то его долги могут и не списать», — говорит он.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи третьим лицам, конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться с заявлением о пересмотре дела, добавляет эксперт.

Герасимов считает, что закон о банкротстве нуждается в дальнейшем совершенствовании. «Сейчас, исходя из положений закона, получается, что лицо, в отношении которого введена процедура реализации имущества, не может выйти из нее без негативных последствий, даже если погасит все свои долги или заключит мировое соглашение», — говорит Герасимов из юридического бюро «Падва и Эпштейн».

Это представляется неверным, поскольку должники тем самым лишаются стимула добровольно погасить свои доги и прекратить процедуру, добавляет юрист.
Требуют более четкого нормативного урегулирования ситуации, когда имеется один кредитный договор, по которому несколько созаемщиков (например, супруг или родственники), добавляет Саутина.
«Представляется, что в этой ситуации необоснованно нарушаются интересы добросовестных созаемщиков, которые продолжают платить по кредитному договору, но у них возникает обязанность погасить сразу весь кредит, если начинается процедура банкротства относительно одного из заемщиков», — поясняет она.

В европе хуже, но в америке лучше

Если сравнивать процедуры банкротства в России и других странах, то приоритеты везде разные, считает Елин из «Опоры России». В каких-то странах закон делает акцент на интересах заемщика, а где-то на стороне кредитора.

«В России законодательная база достаточно сбалансирована в части интересов должника и кредитора. Но с введением института внесудебного банкротства, стало понятно, что действия властей направлены на то, чтобы вывести большую часть населения из долговой ямы», — говорит Елин.

Саутина из «Неделько и партнеры» считает, что процедуры банкротства в странах Евросоюза направлены в большей степени на реструктуризацию долгов, на исполнение обязательств должников, а не на списание задолженности.

«В РФ гораздо чаще дела заканчиваются именно списанием долгов.

А процедура реструктуризации имеющегося долга становится часто лишь формальностью», — считает собеседница, добавляя, что это вошло в правоприменительную практику, хотя само российское законодательство процедуру реструктуризации, безусловно, прописывает достаточно детально.

По словам Елина из «Опоры России» законодательство о банкротстве в США и Великобритании заточено на то, чтобы максимально списать долги с должника. «Сейчас в Америке каждый десятый гражданин так или иначе сталкивался с этой процедурой.

И это как обратная сторона популярности кредитования. Едва ли не 95% американских банкротов – это те, кто не смог нормальным образом рассчитаться по своими долгам и объявил себя банкротом или стал им по требованию банка», — говорит Елин.

Но, к примеру, в Германии и Австрии требования жестче и там акцент сделан на то, чтобы максимально удовлетворить запросы кредиторов. «Должнику обязательно предъявят план погашения задолженности, а само банкротство может начаться даже за одну тысячу евро», — заключает Елин.

Больше — не лучше: число россиян-банкротов в 2021-м увеличилось на 70%

На фоне пандемии число россиян-банкротов продолжает увеличиваться: за два месяца 2021 года количество разорившихся физлиц и ИП выросло на 71% по сравнению с январем–февралем 2020-го и составило 24,8 тыс. Об этом «Известиям» сообщили в Федресурсе. В то же время среди юрлиц число признанных финансово несостоятельными в судебном порядке, наоборот, показало спад: с 1,7 тыс.

в январе–феврале прошлого года до 1,3 тыс. в этом. В Минэкономразвития заявили, что негативная динамика по физлицам обусловлена не только экономическими факторами, но и ростом информированности населения о процедуре банкротства. Пандемия сильнее всего ударила по сферам, где задействованы ИП и граждане-самозанятые, — услуги, розничная торговля и туризм, объяснили тренд эксперты.

Стабильный рост

В год пандемии в России произошел всплеск личных банкротств: по итогам 2020-го суды признали несостоятельными более 119 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей.

Это на 72,6% больше, чем годом ранее, что стало самым значительным приростом числа разорившихся с момента запуска процедуры.

Как прогнозировал «Известиям» ранее руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин, темпы роста личных банкротств в 2021-м могут ускориться. Эффект станет заметным к осени, сообщал он.

https://www.youtube.com/watch?v=88yKElBk5gc\u0026t=52s

Первые два месяца 2021 года показали, что для такого прогноза есть определенные основания: в январе–феврале количество банкротств физлиц и ИП увеличилось на 71% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Таким образом, только за два месяца нового года разорились 24,8 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей: 10 тыс. в январе и 14,8 тыс. в феврале (против 6 и 8 тыс. соответственно в прошлом году).

В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что при анализе причин, влияющих на количество банкротств граждан, надо учитывать не только экономические факторы, вызванные пандемией, но и рост информированности населения о самой процедуре.

— С 2015 года, когда впервые появилась возможность судебного банкротства физических лиц, количество граждан, воспользовавшихся ею, увеличивалось. Ежегодный прирост числа принятых судами решений о признании россиян банкротами и введении реализации их имущества с 2017-го по 2019-й составлял около 50%, — сообщили в ведомстве.

Кроме того, увеличению количества банкротств способствует наработка технологий арбитражными управляющими и профессионалами рынка, а также совершенствование судебной практики, заявил Алексей Юхнин.

При этом среди юрлиц количество разорившихся в начале 2021 года, наоборот, показало спад. По данным Федресурса, оно сократилось на 23% — с 1,7 тыс. в январе–феврале 2020-го до 1,3 тыс. в 2021-м.

В Минэкономразвития полагают, что такая динамика объясняется действиями правительства во время пандемии: введением моратория на банкротство. Он позволил снять излишнее напряжение и способствовал сохранению стабильности в работе бизнеса, констатировали в ведомстве.

Это подтверждается и тем, что число банкротств компаний за 2020 год снизилось на 20% и составило менее 10 тыс. случаев, заявили там.

Перемены в сознании

Рост количества банкротств обусловлен ухудшением финансового состояния заемщиков в кризисный 2020 год, уверен аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Кроме того, ИП как субъектам экономической деятельности сложнее всех получить финансирование в банках, в результате чего они не смогли воспользоваться преимуществами низких ставок кредитования и различных льготных программ в пандемическом году, полагает эксперт.

Помимо негативного влияния коронакризиса на росте разорений среди физлиц и индивидуальных предпринимателей сказалось закрепление института банкротства в сознании людей в качестве инструмента решения финансовых проблем, отметил аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков. При этом доля физических лиц и ИП, прошедших процедуру финансовой несостоятельности, в разрезе общего числа заемщиков пока невелика и измеряется сотыми долями процента, уточнил он.

Увеличение числа разорившихся среди физлиц во многом может быть связано с введением в прошлом году внесудебного банкротства через обращение в МФЦ, отметила вице-президент ЦСР Екатерина Папченкова.

Это значительно облегчило доступ граждан к процедуре.

Безусловно, сказалась и пандемия, которая больше всего ударила по сферам, где задействованы ИП и граждане-самозанятые, — услуги, розничная торговля, а также туризм, констатировала она.

Сократить количество граждан и ИП, которые вынуждены обращаться к банкротству, помогут общие экономические меры поддержки, уверена Екатерина Папченкова. Многие из них сейчас принимаются правительством — например, снижение льготной ставки по кредитам для МСП до 7% и запрет на проверки малого бизнеса, отметила эксперт.

При этом положительную тенденцию в банкротствах юрлиц эксперт связала со стабилизацией эпидемиологической обстановки, а также мораторием, срок действия которого истек 7 января 2021 года. Однако к позитивному тренду следует относиться осторожно: запрет на банкротства был отменен совсем недавно и последствия необходимо наблюдать в динамике, предупредила она.

Ранее Минэкономразвития прогнозировало «Известиям» рост количества заявлений о признании компаний несостоятельными на фоне упразднения моратория. Пока, по данным Федресурса, этого не произошло: мера дала тот эффект, на который она была рассчитана, резюмировали в ведомстве.

В россии выросло число банкротств юрлиц в 2021 году — тасс

МОСКВА, 14 января. /ТАСС/. Число корпоративных банкротств в России в 2021 г. выросло на 3,9% после снижения годом ранее, но остается меньше доковидного уровня, следует из данных Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юрлиц «Федресурс».

Отмечается, что в 2021 году количество корпоративных банкротств выросло на 3,9% к 2020 году, до 10 319 шт. против снижения на 19,9% годом ранее.

Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — отметил руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

Среди регионов в 2021 году лидировали по числу компаний-банкротов Москва (2 129 шт., +5,9% к 2020 г.

), Санкт-Петербург (801; +9,9%), Московская область (793; +12,3%), Свердловская область (344; +1,4%), Краснодарский край (316; +8,2%).

Более половины всех банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2 585 новых банкротов в 2021 году, +0,1% к 2020 году), строительстве (2 317, +9,8%), операциях с недвижимостью (1 199; +1,4%).

Банкротства граждан

По данным «Федресурса», количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году, составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2021 году. Рост замедлился по сравнению с предыдущим годом, в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% к 2019 году.

За период существования процедуры потребительского банкротства, с 1 октября 2015 года по 31 декабря 2021 года, несостоятельными стали уже 475 126 граждан.

Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 94,9% случаев в 2021 году (94,5% в 2020 г.). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, ФНС России — выросла с 1% до 1,1%.

Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10 213 человек, +36,9% к 2020 г.), Московской области (10 045; +51%), Краснодарском крае (9 757; +75%), Санкт-Петербурге (8 185; +50,7%), Самарской области (7 946; +56,8%).

Также в декабре 2021 года произошел резкий всплеск числа внесудебных процедур банкротства граждан — в 1,9 раза к ноябрю 2021 года, до 656, доля возбуждений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%.

За полгода обанкротилось почти вдвое больше россиян

Во втором квартале 2022 года 67 133 гражданина России стали банкротами, что на 41,4 % больше, чем за аналогичный период 2021 года. А за полгода это количество увеличилось по сравнению с 2021 годом на 37,8 %. Эти данные публикует портал Федресурс, где собираются все официальные данные о банкротствах физлиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и компаний.

Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство. Так они поступали в 95,5 % случаев (данные за второй квартал 2022 года). Налоговые недоимки, в основном для ИП, стали поводом только 1 % от всех банкротных дел.

В России есть регионы, где число банкротство увеличилось более чем в два раза – это Чеченская Республика 170,9 % от уровня 2021 года, Кабардино-Балкария (116 %), Севастополь (102 %). Бурятия (101 %).

Самый заметный рост банкротств – в Ингушетии (281,4 %) и на Чукотке – на 500 %. Правда, в северном регионе абсолютные цифры совсем скромные – было два банкротства, стало 12. В целом по стране в 2022 году появилось 121,3 тыс.

банкротов, больше всего их в Московской области (6058 человек).

На Урале по числу банкротств лидирует Свердловская область. А вот по приросту – ожидаемо – Курганская область (70,3 %). В ХМАО прирост составил 59,8 %, в Тюменской области – 57,0 %, в Оренбургской – 51,0 %, в Свердловской – 43,5 %, в Челябинской области банкротов стало больше на 37,6 %, в ЯНАО — на 23,5 %.

Федеральные чиновники не видят в этой картине ничего сверхъестественного и не ожидают увеличения спроса на потребительское банкротство в текущих экономических условиях.

Как отметил первый заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов, рост количества завершенных процедур в первую очередь говорит о том, что инструмент работающий и он является актуальным в любых экономических условиях.

Напомним, что с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства: можно просто подать заявление в МФЦ. В апреле — июне 2022 года МФЦ опубликовали 1 651 сообщение о возбуждении внесудебных процедур банкротства граждан, что в 1,6 раз больше, чем за такой же период 2021 года.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с 1 сентября 2020 года по 30 июня 2022 года стали Омская область (543), Челябинская область (502), Оренбургская область (321), Пермский край (305), Свердловская область (305).

Юлия Литвиненко

Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии

Число потенциальных банкротов-физлиц в России выросло на четверть. Уже в 2021 году персональные дефолты могут объявить до 150 тыс. человек.

Но таких людей можно назвать везунчиками: они пройдут через суд, получат статус банкрота и избавятся от кредитного обременения. Для всех остальных Минэкономразвития приготовило упрощенную внесудебную процедуру.

Проблема только в том, что работает она крайне неэффективно.

Первая волна

По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), число потенциальных банкротов-физлиц в России за год выросло на 224 тыс. человек (или сразу на 25%), до 1,12 млн человек. ОКБ считает потенциальными банкротами заемщиков с просрочкой по кредиту сроком на 90 и более дней и суммой задолженности больше 500 тыс. руб.

Общий объем задолженности таких россиян перед банками с учетом процентов составил 1,5 трлн руб. Это на 250 млрд руб. больше, чем в 2019 году.

«Число граждан, которые потенциально могут претендовать на банкротство, значительно увеличилось после первой волны коронавируса, но в последние месяцы вышло на плато. Дело в том, что эффект от второй волны коронавируса мы увидим лишь в начале 2021 года», – прокомментировал гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Пока мы наблюдаем последствия первой волны пандемии, влияние второй станет ощутимым в 2021 году, соглашается вице-президент инвестиционной компании QBF Максим Федоров. При этом он подчеркивает, что потенциально банкротом может быть признан гражданин с долгами от 50 тыс. руб. и просрочкой по уплате в 90 дней. Таких россиян сегодня около 4 млн.

Дефолт для 150 тысяч

Разумеется, не все потенциальные банкроты станут реальными в 2021 году, продолжает Федоров. Многих россиян отпугивают последствия: статус банкрота может повлиять как минимум на открытие нового бизнеса, на трудоустройство, на возможности дальнейшего кредитования. Других смущает длительность процедуры банкротства и дополнительные расходы.

На грани провала: как мораторий на банкротства повлиял на бизнес

Тем не менее, отмечает эксперт, кризисные явления у малого и среднего бизнеса еще не отступили, будущее для него все еще туманно, а перспективы непонятны. «Это значит, что падение доходов, приостановка деятельности и нарушение обязательств по кредитам (и не только) будут продолжаться», – считает он.

На динамику частных банкротств влияет продолжение пандемии, рост цен на продукты, стагнация экономики, растущий объем оформленных кредитов, которые вскоре станет сложно обслуживать, перечисляет гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова.

«Можно с уверенностью сказать, что количество банкротств физлиц будет расти в геометрической прогрессии», – говорит, в свою очередь, управляющий партнер Parallel Legal Ольга Савина.

Гендиректор юридической компании «Правое дело» Антон Силинский приводит следующую статистику. В 2018 году банкротами признано около 44 тыс. физлиц и индивидуальных предпринимателей. В 2019-м – 69 тыс.

По итогам 2020-го прогнозируется около 89 тыс. банкротств. «Как видим, рост составляет примерно 50–60% в год. Можем предположить, что в 2021 признают банкротами 120–150 тыс.

человек», – прогнозирует Силинский.

Невостребованный подарок

В 2020 году Минэкономразвития решило сделать россиянам полезный и нужный в хозяйстве подарок. По инициативе ведомства Максима Решетникова в сентябре запустили механизм упрощенного и бесплатного банкротства для физлиц – через МФЦ, без суда и дополнительных расходов на финансового управляющего.

Но 2020-й стал для Решетникова не самым удачным годом: резкий рост цен на базовые продукты питания вызвал такую же резкую критику главы государства, а подарок в виде бесплатного банкротства оказался никому не нужным. По крайней мере, пока.

В ОКБ напоминают, что воспользоваться упрощенной процедурой банкротства могут те, чей долг перед финансовыми организациями составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Прибегнуть к ней теоретически могут 2,9 млн россиян. Просроченный на 90 и более дней суммарный долг этих заемщиков составляет 595 млрд руб.

«При этом из-за меньшей суммы долга доля тех, кто в действительности воспользуется упрощенным банкротством, будет значительно ниже, чем среди тех, кто может претендовать только на судебное банкротство», – констатируют в бюро.

Приставы против банкротов

Препятствие для реализации упрощенного механизма кроется в требовании, связанном с обязательным наличием оконченного исполнительного производства в отношении должника, говорит Ольга Савина. Причем производство должно быть окончено не по любому основанию, а именно из-за отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

«МФЦ массово возвращают заявления, в которых в приложенном постановлении пристава отсутствует ссылка на пункт 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В условиях, когда в отношении многих граждан, имеющих долги, в принципе не возбуждаются исполнительные производства, а когда возбуждаются, длятся годами и зачастую оканчиваются иными основаниями, подобный ценз резко сокращает возможности упрощенного банкротства для многих граждан», – утверждает юрист.

Сын за отца в ответе: долги прогоревших бизнесменов могут перейти к родственникам

Упрощенный механизм не востребован, поскольку он направлен на должников, которым уже не нужно банкротство, дополняет Антон Силинский.

Обратиться к упрощенной процедуре могут те заемщики, чей долг уже передали судебным приставам, а они впоследствии признали долг невозможным к взысканию из-за отсутствия у человека официального дохода.

Но обычно, продолжает Силинский, такие долги просто лежат мертвым грузом.

«А вот если у физлица есть, пусть и небольшая, но пенсия в 12 тыс. руб., то долг не признают невозможным к взысканию. Пристав начнет удерживать 50% пенсии, и заемщик утратит основания подать на упрощенное банкротство. В общем, те, для кого упрощенное банкротство действительно актуально (малообеспеченные, с низким официальным доходом) обратиться за ним не смогут», – констатирует эксперт.

По словам Юлии Комбаровой, эффективность упрощенной процедуры банкротства действительно низкая: удовлетворяется лишь 25–30% заявлений. На это есть две причины. Во-первых, для использования нового механизма необходима «просуженность» долга.

«Но мы видим, что исполнительное производство в отношении должников зависает и годами не прекращается. Поэтому должники не могут воспользоваться данной процедурой. Если приставы будут оперативно прекращать дело, зафиксировав отсутствие имущества и доходов у должника, то воспользоваться процедурой сможет большее число людей», – комментирует Комбарова.

Во-вторых, низкая эффективность нового механизма связана с активной работой недобросовестных юристов.

«Сейчас компании массово рекламируют упрощенное банкротство, юристы подают заявления за всех подряд либо с целью получить деньги за услуги (юристов-мошенников в сфере кредитного права и банкротства достаточно много), либо с целью в дальнейшем навязать свои услуги по обычному банкротству», – заключает эксперт.