Как узнать задолженность по кредиту – бесплатная проверка по фамилии

У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или микрофинансовой организации (МФО), открывается кредитная история (КИ).

В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита; также в БКИ могут передаваться данные о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (если были соответствующие судебные решения) и от судебных приставов.

Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной. Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам.

Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином. Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.

Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена.

Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, так как заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО. Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам.

Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.

Как бесплатно узнать задолженность по кредиту

Рассмотрим подробнее, как узнать, есть ли долги по кредитам. Для этого существует несколько бесплатных способов:

  • сделать запрос в БКИ;
  • обратиться в банк, в котором вы брали займ;
  • посмотреть долги по кредитам на сайте финансовой организации;
  • воспользоваться терминалом банка-кредитора;
  • обратиться в службу судебных приставов.

Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.

Как узнать задолженность по кредиту – бесплатная проверка по фамилии

Как узнать свои долги по кредитам в БКИ

На сегодняшний день в государственный реестр внесено семь бюро кредитных историй:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»;
  • АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
  • ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс»»;
  • ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй»;
  • ООО «Столичное Кредитное Бюро»;
  • ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»».

Получить сведения бесплатно вы можете 2 раза в год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. С 1 января 2022 года данные предоставляются не менее чем в два БКИ.

Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.

 Если у вас есть аккаунт на сайте госуслуг, то запрос о том, в какой БКИ хранится ваша кредитная история, можно подать там. Услуга предоставляется обычно в течение дня.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.

Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет.

В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки.

Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно.

Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.

Как узнать долг по кредиту в отделении банка

Для этого необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования.

Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности.

Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка

Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам.

У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте.

Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Электронный адрес банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее.

На обработку электронного письма в среднем требуется 1−2 рабочих дня.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате

Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).

Как узнать долги по кредитам у судебных приставов

Анкета для подачи запроса находится на официальном сайте Федеральной службы СП https://fssp.gov.ru/. Перейдите в раздел «Банк данных исполнительных производств», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц. Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг. На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.

Как узнать задолженность по кредиту – бесплатная проверка по фамилии

Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?

Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ.

Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, так как на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени.

Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности.

Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты.

Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО.

В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина.

Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.

Если вам удалось узнать о задолженности по кредиту, который вы не брали, нужно предпринять следующие действия:

  • обратиться в правоохранительные органы, написав соответствующее заявление по статье «Мошенничество»;
  • потребовать у финансовой организации копию договора, чтобы впоследствии подтвердить свою непричастность к получению заемных средств;
  • написать претензию на имя руководителя банка или МФО, изложив доказательства того, что вы не могли оформить кредит.

Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.

Заключение

Итак, мы рассмотрели вопрос, как узнать долги и что делать в том случае, если обнаружилась задолженность по кредиту, который вы не оформляли. В любом случае советуем регулярно проверять свою кредитную историю.

Бесплатный запрос в каждую БКИ вы можете отправить два раза в год. Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию.

Обратиться в банк вы можете в любое время, придя в офис с паспортом, а также используя дистанционные способы получения информации.

300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от  1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,4%
  • Срок: от  6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от  1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Кредит наличными на любые цели 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от  1 года до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

500 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от  3 лет до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Как узнать есть ли кредиты: как проверить наличие кредитов онлайн

Сейчас кредит в России можно оформить удалённо, даже копии документов требуют не всегда. Этим активно пользуются мошенники. Они разными способами получают персональные данные — чаще всего выложенные в открытых источниках — и берут займы, о наличии которых вы долгое время можете не догадываться.

Читайте также:  Как закрыть патент для ИП досрочно в 2022 году: пошаговая инструкция, пример заявления

За последние пару лет такие случаи участились: только в 2019–2020 годах количество мошеннических кредитов выросло почти в 1,5 раза. Человек может выяснить, что за ним числится долг, только когда ему начинают звонить коллекторы с угрозами или банки отказывают в займах без объективных причин.

Рассказываем, как узнать, есть ли у вас неучтённые задолженности, сколько вы должны банкам и как это исправить.

  • Когда вам отказывают в кредите, несмотря на наличие стабильного официального дохода и отсутствие каких-либо задолженностей. Чаще всего банки не сообщают причину отказа, но вы можете уточнить это у специалиста, а затем проверить в кредитной истории. Возможно, там обнаружатся долг и просрочки по займам, которые вы не оформляли.
  • Если вам или вашим родственникам звонят и требуют оплатить задолженность, о который вы слышите впервые. В этом случае советуем сразу узнать, кому и сколько денег вы должны и немедленно обратиться в этот банк или МФО, чтобы проверить информацию.
  • Когда вам приходят письма с досудебными требованиями погасить долг от кредитора. В этом случае вы уже знаете, сколько на вас числится, включая пени и штрафы. Но решить проблему будет сложнее.
  • Самая критическая ситуация — когда о наличии долга человек узнаёт от судебных приставов, после чего блокируют все счета и списывают с них сумму задолженности. В этом случае возвращать деньги придётся через суд, что может отнять немало времени и сил. Подробнее о том, как действовать в такой ситуации, расскажем ниже.
  • Если вы стали жертвой телефонных мошенников или оставили данные на фишинговом сайте, долг отобразится в вашем онлайн-банке. Там же можно узнать, когда и сколько денег вы якобы получили и сумму набежавших процентов. Забегая вперёд, скажем, что в такой ситуации доказать вашу непричастность будет сложнее всего.

Даже если вы не получали никаких звонков и сообщений, рекомендуем регулярно проверять наличие задолженностей. Вот как это можно сделать.

Для начала выясните, в каком из бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Это можно сделать в Центральном каталоге кредитных историй ЦБ. Отправить запрос проще всего через портал Госуслуг.

Для этого следуйте инструкции:

  1. Выберите в меню «Прочее»

  2. В разделе «НАЛОГИ ФИНАНСЫ» выберите «Сведения о бюро кредитных историй»

  3. Далее кликнете на кнопку «Начать», проверьте корректность ваших данных и «Отправьте запрос»

Банк России сформирует и направит информацию в ваш личный кабинет. Услуга будет оказана в течение дня.

Если такой способ не подходит, обратитесь в ЦККИ напрямую — на сайте ЦБ. В этом случае вам понадобится специальный код субъекта кредитной истории, который можно получить в любом банке или МФО, где вы оформляли займы. Часто его указывают в кредитном договоре.

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, можно направить запрос в любое из БКИ напрямую или сразу в несколько. Сделать это можно через сайт, в личном кабинете, в офисе, по обычной или электронной почте.

Вы можете бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. Начиная с третьего запроса эта услуга будет платной. Вы также можете сначала обратиться в БКИ и попросить его отправить запрос в ЦККИ. Эта услуга платная.

В кредитной истории вы увидите, когда, где и сколько займов вы оформили, размер долга, просрочки и непогашенные займы. Эту информацию также проверяют банки, прежде чем оформить заём.

Поэтому важно, чтобы в кредитной истории не было лишних долгов и просрочек, которые вы не допускали.

Если вы видите подозрительные записи, которые не соответствуют действительности, свяжитесь с этими банками и МФО.

Некоторые банки предоставляют услугу запроса кредитной истории для своих клиентов. Воспользоваться ей можно, оформив заявку на сайте или в приложении. Как правило, эти услуги платные, а условия зависят от банка. Вы можете также обратиться в любой банк или МФО, чтобы они отправили запрос в ЦККИ и прислали вам результат.

Это можно сделать, если по вашему долгу уже вынесено судебное решение. Взысканием занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). вам нужно зайти на её сайт, перейти в раздел «Проверки», выбрать нужный регион, а затем ввести имя и фамилию. Вы увидите информацию о судебных производствах, которые открыты в ваш адрес.

Это можно сделать двумя способами:

  • •Через сайт ФССП, введя данные нужного человека.
  • •Предъявив нотариально заверенную доверенность от лица этого человека. В противном случае банки, ЦБ и БКИ имеют полное право вам отказать.
  • Не паникуйте и не поддавайтесь на уговоры погасить долг. Даже если вам угрожают коллекторы, объясните, что не знаете о наличии займа и не оформляли его. Уточните всю информацию: номер и дату подписания договора (лучше запросите копию), наименование банка-кредитора и конкретное отделение, сколько за вами числится на данный момент.
  • Проверьте данные в кредитной истории. Если всё подтвердится, распечатайте выписку. Заодно уточните, нет ли других долгов, о которых вы ещё не знаете.
  • Если заём выдали на утерянный или украденный паспорт, заявите в полицию о пропаже и мошенничестве (настаивайте, чтобы и это дело тоже завели). Убедитесь, что ваше обращение зарегистрировали, и сохраните талон с номером. Если возможно, сразу узнайте, кто будет заниматься вашим делом, и запишите телефон.
  • Подайте заявление о замене в паспортный стол (это можно сделать онлайн, через Госуслуги) и приложите к нему талон из полиции с номером обращения.
  • Обратитесь во все банки или МФО, где обнаружились займы, и потребуйте, чтобы договоры аннулировали. Получите документ о том, что ваше заявление приняли. Часто банки сами предлагают помощь в расследовании: предоставляют записи с камер, проводят беседу с сотрудниками, оформившими договор, передают все данные полиции и подключают собственную службу безопасности.
  • Иногда этого достаточно — банк проводит внутреннее расследование, аннулирует задолженность и признаёт договор недействительным, после чего дело о мошенничестве закрывают. Но иногда банк может не согласиться с вашими доводами, и тогда придётся подключать юриста и доказывать свою правоту в суде. На этот случай вам пригодятся любые доказательства того, что в день оформления договора вы были в другом месте. Хорошо, если есть свидетели, которые могут это подтвердить. Также на помощь придут записи с камер — самого банка или уличных, особенно если в них есть система распознавания лиц. Пригодятся чеки за парковку и транзакции по карте, образец вашей подписи и заключение графолога. Постарайтесь найти других пострадавших и оформить коллективный иск о мошенничестве.
  • Если мошенники сами выяснили у вас личные и платёжные данные и перевели деньги с вашего счёта на свой, нужно подавать в суд на банки, в которых открыты эти счета. Так вы сможете узнать данные мошенников. Однако в этом случае доказать свою правоту будет сложнее всего, ведь вы сами сообщили всю информацию и деньги поступили на ваш счёт. Поэтому для банка всё выглядит так, как будто вы с самого начала знали о наличии задолженности и перевели деньги сообщникам.
  • Если уже есть судебное постановление о взыскании долга, нужно уточнить номер судебного производства, как мы описывали выше, и подать встречный иск об отмене приказа. Это можно сделать на сайте суда, который вынес решение, или по почте.

Как узнать задолженность по кредиту?

Когда человек берет кредит, он искренне считает, что способен погасить его в срок. Да и банки не выдадут ссуду, если засомневаются в кредитоспособности клиента. Но жизнь непредсказуема. И, как показывает практика, около 50% заемщиков время от времени допускают просрочки.

А вслед за ними увеличивается сумма долга, растет пеня, начисляются штрафы, и закончится все может очень печально: арестом имущества, судами и навсегда испорченной кредитной историей.

Чтобы этого не произошло, всегда нужно держать руку на пульсе: оплачивать платежи вовремя, а если возникла просрочка, не допускать лавинообразного роста задолженности.

  1. Узнать задолженность банку по кредиту
    1. Посредством сервисов банка
    2. Через прямое обращение в банк
    3. Через бюро кредитных историй
    4. Через запрос судебным приставам
    5. Другие способы
  2. Как может возникнуть задолженность?
  3. Как узнать задолженность по фамилии?
  4. Можно ли узнать про задолженность анонимно?
  5. Как узнать о задолженностях умершего?
  6. Можно ли узнать о задолженности других людей?

Узнать задолженность банку по кредиту

И для начала стоит узнать, как отслеживать сам факт наличия задолженности перед банком.

Особенно это актуально, если уже несколько банков подряд отказали вам в кредите, не указывая причины; если утеряно удостоверение личности, и есть предположение, что им могут воспользоваться мошенники.

Узнать, нет ли задолженности стоит и в том случае, если вы хотя бы раз пользовались кредитными программами, и являетесь обладателем кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.

Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.

Узнать о состоянии долга можно и непосредственно в организации, которая предоставила займ. Для этого нужно зайти в отделение банка или посетить офис другой финансовой организации лично, либо позвонить на горячую линию, и обратиться с просьбой проверить наличие задолженности к оператору.

При погашении кредита возьмите за правило всегда требовать от банка справку об отсутствии задолженности. Это избавит от любых вопросов в будущем.

Через бюро кредитных историй

Вся информация о задолженностях человека разным банкам хранится в единой базе – в бюро кредитных историй. Чтобы получить интересующие сведения, нужно ввести паспортные данные, после чего система автоматически сформирует полный отчет. Но пользоваться такой услугой можно только раз в течение года. Возможные и последующие запросы, но уже только на платной основе.

Через запрос судебным приставам

Один из способов разобраться с состоянием долгов по займу перед финансовым учреждением – служба судебных приставов. Информация хранится открыто, и найти ее можно по ФИО или дате рождения. Но база пополняется новыми данными только после того, как решение суда официально вступило в силу. На сайте есть сведения и о других долгах: неуплаченных налогах, штрафах, алиментах.

Если удобный онлайн-сервис отсутствует, на официальном сайте банка обязательно предусмотрена форма обратной связи. Ее так же можно использовать для получения информации. Если формы тоже нет, ищите любые другие способы связаться с банком в разделе «Контакты»

Еще один популярный вариант – СМС-банкинг. Он мало отличается от онлайн-сервисов, только вся информация о движениях средств и состоянии баланса приходит клиенту в СМС-сообщениях. Стоимость такой услуги регламентируется тарифами мобильного оператора или самого банка.

Иногда порядок информирования клиента определяется кредитным договором. Многие банки предлагают клиенту подключить услугу напоминания о платежах в виде СМС-сообщений, звонков, электронных рассылок. Стоимость такой услуги обычно невысока, зато в дальнейшем это позволяет избежать множества проблем.

Как может возникнуть задолженность?

На самом деле существует масса причин, по которым возникает задолженность. И не всегда они связаны с недобросовестностью плательщика. Вот основные из них:

  1. Сознательная просрочка выплат. Обычно это связано с неожиданно возникшими финансовыми трудностями или другими непредвиденными обстоятельствами. Если платеж не был вовремя внесен сознательно, лучше при первой же возможности зайти в банк, и поговорить либо о структуризации долга, либо о переносе платежа.
  2. Невнимательность. Бывает так, что заемщики упускают из вида отдельные пункты кредитного договора. Это и влечет за собой многие проблемы. Например, при использовании кредитных карт, часто нарушается льготный период. Задолженность создается неумышленно, и узнает человек об этом в самый неподходящий момент, когда уже накопится приличная сумма долга.
  3. Мошенничество. Несмотря на все меры предосторожности, от мошенничества никто не застрахован. Поэтому если появилось малейшее подозрение в том, что вашими документами воспользовались для оформления займа, срочно пишите заявление в службу безопасности банка. Параллельно такое же заявление нужно отнести и в правоохранительные органы. По итогам расследования и выяснения обстоятельств, кредит, в оформлении которого заемщик на самом деле не участвовал, может быть списан.
Читайте также:  Собрание кредиторов при банкротстве юридического лица

Независимо от обстоятельств, каждому клиенту банка рекомендуется периодически контролировать состояние своего кредита. Если же задолженность уже образовалась, простейший способ решить проблему – рефинансирование или реструктуризация кредита на более выгодных условиях.

Как узнать задолженность по фамилии?

Простейший способ узнать о задолженности – по фамилии. Для этого нужно только удостоверение личности, с которыми следует обратиться непосредственно в банк. Пока что не существует более точного и надежного способа получить не только информацию, но и профессиональную консультацию заодно. Все данные и пояснения к ним предоставит сотрудник отделения.

Уточнить информацию по кредиту можно и без посещения отделения. Например, через интернет. Нет ничего проще, если банк разработал и внедрил систему интернет-банкинга. Тогда в Личном кабинете плательщика можно увидеть все выписки по счету, данные о кредитах и депозитах.

Второй вариант – через терминал или банкомат, которые сегодня встречаются в самых удаленных и малонаселенных уголках России. Этот способ подходит только для того, чтобы узнать данные по кредитной карте. Анонимно можно воспользоваться и сайтом судебных приставов. Для этого не придется специально идти в администрацию или районное отделение, и тратить на это время.

Как узнать о задолженностях умершего?

При смерти заемщика его долг автоматически переходит на наследников вместе с правами на имущество.

Избежать передачи обязательств можно только в том случае, если по условиям страхования кредита смерть является страховым случаем. Тогда погашение долга берет на себя страховая компания.

В остальных случаях банк предоставляет все данные по кредиту родственникам при наличии у них свидетельства о смерти заемщика.

Можно ли узнать о задолженности других людей?

Информация о состоянии и размерах долга, как и о любых других операциях по личному счету, строго конфиденциальна. Она не передается родственникам, друзьям, другим третьим лицам, и получить ее можно только при наличии необходимых документов. Гражданин может получить данные только о состоянии кредита, оформленного им лично.

Финансовые учреждения не предоставляют информацию по чужим паспортам, даже если это ближайшие родственники. В крайних случаях это может даже расцениваться как мошенничество, что влечет за собой административную и уголовную ответственность.

Как узнать есть ли кредиты на человеке

Сегодня сложно встретить гражданина, который бы не имел кредитов. И бывают ситуации, когда крайне нужно узнать, есть ли кредит на человеке. Это актуально при совершении сделок, при вступлении в брак — никто не хочет получить проблемы в будущем. Вот и разберемся, как проверить наличие кредитов у человека.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как узнать, есть ли кредиты на человеке, существуют ли вообще такие методы проверки. Куда можно обратиться за получением информации, и как узнать, есть ли у тебя кредиты.

Как проверить наличие кредита у человека

Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.

Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность. При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.

Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.

По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.

Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.

Через платные сервисы

На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс.

Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию. И идентификацию они стандартно не проводят.

В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.

Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.

Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным. Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.

Как узнать, какие кредиты висят на человеке:

  1. Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
  2. Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
  3. Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
  4. Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.

Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат.

Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом.

Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.

Узнать наличие кредитов через базу ФССП

Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.

В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга. Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.

Как узнать, висит ли на человеке кредит (судебный, просроченный):

  1. Найти в интернете базу ФССП.
  2. Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
  3. Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.

Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.

Как узнать, сколько у меня кредитов

Рекомендует регулярно проводить проверку своей кредитной истории. Это нужно не только для банального получения информации, но для собственного успокоения: в последнее время все чаще встречаются случаи, когда не человека без его ведома мошенники оформляют кредит. И чтобы держать руку на пульсе, нужно периодически задаваться вопросом, как проверить себя на наличие кредитов.

По закону люди могут 2 раза в год обращаться в БКИ за бесплатным получением кредитной истории.

Как узнать, если на тебе кредиты:

  1. Для начала нужно узнать, в каких именно бюро хранится досье. Это можно сделать на сайте Центрального Банка, нужный раздел найдете через поисковик. Отправляете запрос, получаете через несколько дней информацию. Это же действие можно провести через портал Госуслуг, если вы на нем зарегистрированы.
  2. Обратиться в эти бюро. На сайте каждого из них указано, как проверить наличие кредитов. Это можно сделать путем передачи заявления заказным письмом, телеграммой. Если офис рядом (есть только в Москве), можно обратиться туда лично. Самый простой — онлайн с идентификацией через Госуслуги.
  3. В течение трех дней получить отчет на электронную почту.

Так что, узнать о кредитах другого человека сложно, но можно. А если вы думаете о том, как проверить свои кредиты, то сделаете это без проблем.

При желании проверить на наличие кредитов лично себя тоже можно пользоваться услугами платных сервисов. Многие люди готовы заплатить, чтобы оперативно получить нужную информацию. Действительно, в БКИ даже при выборе самого срочного метода придется ждать как минимум 3 дня. Сервис же даст результат за несколько минут.

Официальные запросы в БКИ делают не так просто. Например, если вы отправляете заявление почтой, то требуется его нотариальное заверение — это дополнительные расходы. Если телеграммой, то телеграф еще нужно поискать, да и сама услуга отправки стоит денег.

Проще всего проверить есть ли у тебя кредиты тем, кто имеет аккаунт на Госуслугах или имеет квалифицированную электронную почту. Эти люди могут сделать удаленный запрос.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

Читайте также:  Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам

Кредиты

/ 19 октября 2021 13:20

Забытые кредиты могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Однако не всегда это следствие неуплаченных займов. Возможно, вы стали жертвой мошенников. Расскажем подробнее об этом в статье.

Не исключено, что получить деньги вы не можете из-за образовавшихся долгов

Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.

Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.

Всегда советуем брать ношу по себе. Рассчитайте на калькуляторе комфортные условия и, если все устроит, отправляйте заявку прямо на этой странице.

Однако долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.

Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.

Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8,3% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

  • вы можете открыть вклад дистанционно; 
  • управлять им не выходя из дома; 
  • увеличить ставку, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.

  • Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас крупнейшим из них в России считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем хранятся сведения о более 100 млн заемщиков.

Важно: при этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков есть несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.

Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.

  • Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн – сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете.
  • Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать сведения, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения. Однако нужно учесть, что в данном случае размер долга должен превышать 50 тысяч рублей, а кредитор подал заявление в суд. Эта же функция доступна на сайте Госуслуг.
  • Сведения о долгах можно найти на сайте Центробанка РФ. В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.
  • Лично обратиться за помощью в свой банк или БКИ. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность

Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.

Чтобы узнать о долгах, вы можете обратиться за помощью в ваш банк или БКИ

В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать наличие заемных средств, а также о том, кто их выдал.

Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.

Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.

  1. Все погашенные займы должны быть обнулены и закрыты.
  2. У активных кредитов должен отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просрочках.
  3. Обратите внимание на то, правильно ли отображаются причины отказов при получении новых заемных средств.
  4. Если у вас уже были невыполненные обязательства, то проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.

Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.

О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.

В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Узнать сведения о другом человеке невозможно – его данные конфиденциальны.

Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.

Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше вы будете тянуть с платежом, тем больше денег вам придется заплатить.

Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами – ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.

Однако самая серьезная мера по взысканию денег – обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.

Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество

Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.

Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.

  • Сейчас они действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте финансового учреждения или в приложении.

Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.

  • Нередко мошенники создают сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту.

Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.

  • Потерянный документ также может помочь злоумышленнику.

В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.

  • Кроме того, преступники используют копии документов – такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.

  1. Подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги.
  2. Затем с полученными бумагами обратиться в банк – там вы должны потребовать копии документов по ссуде и оставить заявление о том, что заемные средства были выданы незаконно.
  3. Чтобы доказать свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы.

Вам нужно подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги

Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит. 

Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.

  1. Потеряли паспорт – немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать недействительным утерянный документ и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
  2. Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
  3. Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также СМС-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать о них, стоит насторожиться.
  4. Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, то это вовсе не значит, что так оно и есть. Если служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет.

Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.

Гузель Хусаинова

Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *