Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября

Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 1 сентября 2020 года вступают в силу поправки в Закон о банкротстве , предусматривающие новую процедуру внесудебного банкротства граждан.

Новая процедура внесудебного банкротства доступна только для граждан с небольшой задолженностью, поэтому она осуществляется в упрощенном порядке без участия суда и арбитражного управляющего, а право на поиск активов, оспаривание сделок и т.д. предоставлено кредиторам.

Закон закрепляет следующие условия для возбуждения внесудебного банкротства гражданина:

  • общий размер требований к гражданину по основному долгу составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества и не возбуждены новые исполнительные производства.

Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – «МФЦ») со списком всех известных кредиторов. При соблюдении всех условий МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – «ЕФРСБ»).

С даты включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ наступают следующие последствия:

  • срок исполнения ранее возникших обязательств считается наступившим;
  • прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам;
  • не подлежат применению правила о направлении взыскателем исполнительных документов в банки и иные кредитные организации, все исполнительные документы направляются только в службу судебных приставов;
  • приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, неразрывно связанных с личностью, а также требований кредиторов, не указанных в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество должника по приостановленным исполнительным производствам;
  • государственные органы, осуществляющие регистрацию имущества, начинают предоставлять имеющихся у них сведения по запросам кредиторов;
  • гражданин не вправе получать займы, кредиты, выдавать поручительство и заключать иные обеспечительные сделки.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада).

Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября Направление персональных уведомлений кредиторам должника в настоящее время не предусмотрено законом, в связи с чем важно своевременно отслеживать опубликование информации о контрагентах-физических лицах в ЕФРСБ.

Кредитор, обязательства перед которым не были раскрыты должником, вправе требовать инициирования банкротства гражданина по общим правилам до дня завершения либо прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Кредиторы, информация о которых предоставлена гражданином в МФЦ, вправе осуществлять поиск имущества или имущественных прав должника, которые подлежат регистрации и иному учету, путем направления запросов в компетентные органы, а также оспаривать сделки физического лица.

Выявление имущества должника (в т.ч. в результате оспаривания сделок или получения ответа государственного органа) является основанием для прекращения внесудебной процедуры и возбуждения по заявлению кредитора банкротства гражданина в общем порядке, в рамках которого имущество подлежит реализации.

Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября Пока закон предусматривает направление кредиторами запросов посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, однако доступ к ней имеется не у всех организаций. Порядок предоставления сведений должен быть уточнен Правительством РФ.
  • Процедура внесудебного банкротства гражданина длится 6 месяцев с момента включения информации о ней в ЕФРСБ.
  • По ее завершении:
  • гражданин освобождается от обязательств, указанных им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке и включенных в ЕФРСБ;
  • задолженность перед данными кредиторами признается безнадежной.

Также применяются общие последствия завершения банкротства, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве и ограничивающие возможность должника вести предпринимательскую деятельность, участвовать в органах управления юридического лица и т.д.

Освобождение от долгов не распространяется на обязательства, которые были скрыты должником, и требования кредиторов, прямо указанные в законе (абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Мы рекомендуем кредиторам проверять и отслеживать инициирование клиентами — физическими лицами внесудебной процедуры банкротства для того, чтобы избежать последующего оспаривания сделок, совершенных в период внесудебного банкротства, и не допустить неправомерное распоряжение имуществом, в т.ч. ранее арестованном. При наличии оснований необходимо инициировать банкротство гражданина в общем порядке до завершения (прекращения) внесудебного банкротства.

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом комплексного сопровождения дел о банкротстве и готовы оказать правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.

В россии стартовали первые процедуры внесудебного банкротства физлиц — новости право.ру

Во вторник к 18:30 мск количество сообщений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) достигло восьми. Первое было опубликовано ещё утром — в 9:05 мск.

Всеволод Дмитриев* из Республики Тыва обратился в многофункциональный центр, потому что задолжал более 200 000 по автокредиту. Также МФЦ приняли заявления от жителей пяти регионов. Два сообщения в реестре заблокировали «в связи с неправомерным раскрытием персональных данных».

Публикации в ЕФРСБ пока не единообразны: из одних сообщений можно узнать информацию о гражданине, его кредиторах и размере долга, из других — только лишь данные о физлице.

Помимо сообщений о старте процедуры в ЕФРСБ к 18:30 мск также появились девять уведомлений о возврате гражданину поданного заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке.  В числе причин — «наличие сведений о ведении иных исполнительных производств» и «отсутствие на момент проверки сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю…».

Среди заявлений было одно, информация о котором попала сразу в два раздела реестра: в первом сообщении — от 17:46 мск — говорится о том, что жительнице Москвы отказали во внесудебном банкротстве, во втором — от 18:16 мск — утверждается обратное.

В этом сюжете

По мнению ведущего юриста правового бюро Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании
Артёма Кадникова, первый день действия закона показал: принять документ бывает проще, чем реализовать заложенные в нём принципы.

«Понять из публикации в ЕФРСБ, насколько справедливо решение МФЦ о том, что гражданин соответствует требованиям закона, пока не получается. В ней есть только сведения о размере задолженности. Поэтому и оценить их работу тоже пока не получится.

Но надеюсь, что в дальнейшем участники процесса и, в первую очередь, МФЦ, структура, созданная именно для оказания помощи гражданам, разработают и распространят алгоритм взаимодействия с должниками, что, без сомнений, приведёт к сокращению отказных заявлений», — сообщил «Право.ru» эксперт.

Кадников обратил внимание: процедура внесудебного банкротства заявлялась как простая и доступная рядовым гражданам, не требующая специальных юридических знаний. Между тем, более половины заявлений должников в первый день действия закона были отклонены.

«Возникает резонный вопрос, так ли доступна процедура внесудебного банкротства, как заявляли законодатели и многие эксперты? И с чем связано такое количество возвратов заявлений?», — поинтересовался эксперт.

О законе

Президент Владимир Путин подписал закон о внесудебном банкротстве граждан 31 июля 2020 года. На упрощенный порядок могут рассчитывать граждане, у которых есть долги в 50 000 — 500 000 руб. и нет имущества, а исполнительный лист возвращен взыскателю. 

Процедура будет проходить через многофункциональные центры. В заявлении нужно перечислить всех кредиторов и уточнить размер обязательств перед ними. МФЦ организует проверку сведений. 

В этом сюжете

  • Банки опасаются внесудебного банкротства граждан

Внесудебное банкротство, в случае его начала, продлится шесть месяцев. По его итогам физлицо освободится от долгов, обозначенных в заявлении. В следующий раз прибегнуть к процедуре можно будет только через 10 лет.

По сути, предложенный механизм — это кредитные каникулы, во время которых должник может восстановить платежеспособность.

«Иногда передышка позволяет решить временные материальные проблемы, например, устроиться на более высокооплачиваемую работу или получить наследство», — отметил партнер практики по разрешению споров Федеральный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международный арбитраж группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Частный капитал 2место По выручке 2место По выручке на юриста (более 30 юристов) 5место По количеству юристов Профайл компании
Иван Веселов.

https://www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4\u0026t=156s

По мнению замглавы Минэкономразвития Ильи Торосова,  новая упрощенная система «даст возможность провести процедуру банкротства без проблем, перевернуть эту страшную страницу и получить второй шанс в жизни».  

*имя и фамилия должника изменены редакцией

Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Читайте также:  Отчетность при закрытии ип в 2022 году — какие отчеты сдавать

Кто может воспользоваться процедурой банкротства

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
  • в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
  • в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  • в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Как объявить себя банкротом

Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.

МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.

Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.

Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.

Сколько длится процесс внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Результат внесудебного банкротства выражается:

  • в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
  • в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.

Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».

Внесудебное банкротство — 2022: особенности упрощённой процедуры обнуления долгов

Уже с 1 сентября 2020 года граждане с объёмом долгов от 50 до 500 тысяч рублей смогут освободиться от своих обязательств перед кредиторами через бесплатное внесудебное банкротство физических лиц.

Закон об этом приняла Госдума России.

Слово за Президентом, который стал инициатором ускоренного принятия данного законопроекта и, безусловно, поддержит россиян, у которых нет сил и далее тянуть бремя кредитов и других финансовых обязательств.

Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья.

Кому доступно внесудебное банкротство в 2022 году

В упрощённом порядке заявить о своей финансовой несостоятельности может гражданин России, общий долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда включаются:

  • личные финансовые обязательства;
  • обязательные платежи;
  • обязательства по договорам поручительства.

Утверждённую Министерством экономического развития форму заявления об упрощённом банкротстве физических лиц можно заполнить вручную или на компьютере с последующей распечаткой на принтере.

https://www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4\u0026t=164s

Заполняя поля документа машинным способом, используйте шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов. Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось.

Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным.

Нельзя:

  • исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов;
  • распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа;
  • скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов;
  • при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила.

Пока длится процедура, вы не сможете кредитоваться, пере­кре­дито­вы­ваться или выступать поручителем по займам третьих лиц.

Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина

Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы:

  • устроились на более высокооплачиваемую работу;
  • получили наследство;
  • приняли имущество в дар;
  • приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок.

Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot.fedresurs.ru.

Внесудебное банкротство граждан: что это будет?

Опубликован и с 1 сентября 2020 года вступает в силу закон о внесудебном банкротстве граждан № 289-ФЗ от 31 июля 2020 г. 

Если коротко, то законодатель предлагает следующую процедуру: гражданин, у которого есть задолженность в диапазоне от 50 до 500 тыс.

рублей (без учета штрафных санкций), и в отношении которого окончено исполнительное производство по основанию отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, подает в МФЦ по месту жительства (пребывания) заявление по установленной форме о собственном банкротстве, в котором указывает всех своих кредиторов и задолженность перед ними. МФЦ проводит проверку на предмет окончания (прекращения) исполнительного производства, после подтверждения этих сведений размещает публикацию в ЕФРСБ о начале процедуры внесудебного банкротства. Через 6 месяцев, если состав имущества гражданина существенно не изменился, и если в отношении должника не возбуждена обычная процедура банкротства, МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, внесудебное банкротство завершается со списание задолженности перед всеми кредиторами, которых указал гражданин, но в пределах 500 тыс. рублей (без учета штрафных санкций). Ряд обязательств в любом случае сохраняется (текущие, алименты, неразрывно связанные с личностью, несписываемые при обычной процедуре банкротства типа убытков и субсидиарной ответственности). Вся процедура полностью бесплатна для должника.

На первый взгляд, процедура достаточно проста.

При более детальном рассмотрении она оказывается достаточно сырой и требующей серьезной доработки, потому что вызывает достаточно большое число вопросов.

1. Статья 25 ГК РФ (кодифицированный акт большей юридической силы, чем Закон о банкротстве) указывает, что гражданин может быть признан банкротом только по решению арбитражного суда.

 Несмотря на то, что еще на этапе работы над законопроектом и профессиональное сообщество, и контрольные органы указывали на это, в принятом законе не содержится поправки к статье 25 ГК РФ.

 Тем самым, на ровном месте создается коллизия и закладывается основа для оспаривания законности положений внесудебного банкротства, или к примеру, исков от кредиторов, не согласных с завершением такой процедуры в отношении должников (уже после ее фактического окончания).

2.

Одним из наиболее существенных недостатков, на мой взгляд, является то, что процедура недоступна для тех граждан, которые имеют какой-либо доход, из которого возможно проводить хотя бы самые минимальные удержания в порядке исполнительного производства (заработная плата, пенсия и т.п.), поскольку в отношении таких граждан исполнительное производство не оканчивается, то есть они не соответствуют установленным статьей 223.2 Закона о банкротстве критериям.

https://www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4\u0026t=262s

При этом в одной из первых редакций законопроекта предлагалось распространять его действие на лиц, чьи подтвержденные доходы не превышают прожиточного минимума, но в окончательную редакцию (видимо, в угоду придания простоты процедуре) это предложение не попало.

3. Условие статьи 223.

2 Закона о банкротстве о том, что в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство по основанию отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, вызывает следующий вопрос: подпадает ли такой гражданин под критерии для внесудебного банкротства, если при наличии нескольких исполнительных производств какие-то из них окончены (прекращены), а какие-то нет? 

Учитывая, что статья 223.

4 Закона о банкротстве в качестве последствия введения внесудебного банкротства указывает на приостановление исполнительных производств по тем требованиям, в отношении которых вводится мораторий на удовлетворение по причине начала этой процедуры, стоит, скорее, прийти к выводу о том, что наличие таких производств препятствием не будет. Но вот будет ли рассуждать так же МФЦ?

Как более частный случай: будет ли гражданин считаться соответствующим критериям, если в отношении него имеются оконченные исполнительные производства по причине отсутствия имущества и неоконченные исполнительные производства по таким видам задолженности, которая не подлежит списанию по итогам внесудебного банкротства, например, по алиментам?

С учетом того, что согласно части 5 статьи 223.

2 Закона о банкротстве МФЦ проводит проверку отсутствия исполнительных производств путем анализа сайта службы судебных приставов в сети «Интернет», что должно происходить в случае, если сайт сведений об окончании исполнительного производства не содержит по каким-либо причинам (не внесены сведения, техническая ошибка и т.п.)? Будет ли отдаваться предпочтение постановлению об окончании исполнительного производства, которое представит должник, при отсутствии сведений о нем в базе данных?

4. Процедура фактически позволяет списать только часть задолженности или подойти к выбору списываемой задолженности избирательно.

Согласно пункту 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Как следствие, гражданин, сумма требований кредиторов к которому в совокупности превышает 500 тыс. рублей, может подать заявление с указанием меньших сумм, чтобы уложиться в данный лимит, и по итогам процедуры будет освобожден от части требований на сумму 500 тыс. рублей. 

Никакой санкции для должника за такой обход закона, то есть по сути дела за злоупотребление правом, не предусматривается. В статье 223.5.

Закона, правда, содержится указание на то, что если задолженность перед кредитором указана гражданином не полностью, что существенно влияет на соответствие гражданина критериям для внесудебного банкротства, то такой кредитор вправе обратиться с заявлением о признании должника банкротом по общей процедуре в суд. Но данная мера вовсе не выглядит действенным инструментом. 

Читайте также:  Срок исковой давности по заработной плате: после увольнения сотрудника, последствия для работодателя

Еще один вопрос — при наличии перед таким кредитором обязательств из нескольких сделок, какие будут считаться погашенными, какие нет? Данный вопрос, к примеру, может иметь существенное значение при наличии обстоятельств, связанных с исковой давностью, обеспечивающих обязательств третьих лиц.

Еще один вопрос — в каком объеме в таком случае будет прекращено обязательство должника по штрафным санкциям? Полностью, пропорционально размеру прекращенного основного долга?

Также нужно отметить, что согласно статьи 223.4 Закона о банкротстве мораторий на удовлетворение требований кредиторов с даты начала внесудебной процедуры банкротства, распространяется только на тех кредиторов, чьи требования гражданин указал в списке кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4\u0026t=290s

Как следствие гражданин может не указывать в списке кредиторов какого-либо кредитора и продолжать исполнять перед ним обязательства в ходе процедуры внесудебного банкротства (к примеру, по обязательству, обеспеченному залогом единственного жилья, с целью недопустить обращения на него взыскания). Опять же, как таковой санкции за подобные действия не предусматривается.

5. Процедура не оставляет права на ошибку должнику, но оставляет место для злоупотреблений со стороны кредиторов.

       Гражданин может не указать кредитора по ошибке или по незнанию. Например, на практике часты ситуации, когда банки переуступают долги граждан коллекторским агентствам и т.п., а гражданин не получает извещение о смене кредитора.

Может возникнуть ситуация, когда гражданин укажет кредитором банк, где он брал кредит, а затем коллекторское агентство будет оспаривать итоги внесудебного банкротства со ссылкой, что оно не указано в списке кредиторов. Нередки случаи, когда гражданин не знает о наличии у него заддолженности или недоимок по налогам или сборам, пеням.

Это в ситуации добросовестного незнания / заблуждения повлечет несписание долга по кредитору, чьи требования не были указаны. 

Также закон оставляет почву для злоупотреблений со стороны кредиторов. К примеру, кредитор, даже указанный в списке, может «задним числом» уступить право требования третьему лицу, которое будет ссылаться на неуказание себя в списке как основание для неосвобождения от долгов.

Процедура банкротства для физических лиц станет внесудебной с 1 сентября

Есть определенные условия: в частности, размер долга должен быть от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, при этом учитываются все долги, включая штрафы и алименты. У подающего на банкротство гражданина не должно быть источников дохода в виде зарплаты, вкладов и так далее, а также имущества, за счет которого можно погасить долг. Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства.

Несмотря на то что процедуру назвали упрощенной, слишком простой она не будет, говорит партнер адвокатского бюро Forward Legal Александр Филатов.

Александр Филатов партнер адвокатского бюро Forward Legal «Закон предполагает, что заявление о признании себя банкротом по упрощенной процедуре можно брать только в том случае, если завершилось исполнительное производство и пристав признал, что никакого имущества, за счет которого можно было бы удовлетворить требования кредиторов, нет.

А это означает, что прежде чем обратиться в МФЦ, нужно полностью пройти процедуру у пристава. И пристав должен произвести все необходимые действия, попытаться разыскать имущество, попытаться наложить какие-то аресты, попытаться что-то продать.

И только если пристав признал, что никакого имущества, за счет которого можно удовлетворить требования, нет, он выносит постановление о прекращении исполнительного производства, возврате исполнительного листа кредитору, и только тогда уже можно обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве.

С учетом того, что служба судебных приставов у нас достаточно загружена, то, скорее всего, такой процесс завершения процедуры у пристава сам по себе будет достаточно долгим. Банки сильно боролись за то, чтобы эта процедура не была слишком простой для граждан.

Почему? Потому что если гражданин берет какой-то потребительский кредит в банке на небольшую сумму, то банки, естественно, переживают, что могут быть факты неоплаты со стороны граждан, и очень простая процедура, за счет которой эти долги можно было бы списать. Но банкам предоставили дополнительные гарантии в виде, например, того, что сначала в отношении гражданина должна завершиться процедура исполнительного производства».

С момента начала процедуры банкротства вводится запрет на начисление процентов и штрафов. При этом будущему банкроту нельзя получить кредиты, займы или стать поручителем.

Повторно подать на банкротство по такой схеме можно будет только через десять лет. Часть обязательств, например по алиментам, списаны не будут.

Если за полгода не появилось новых источников дохода, в частности наследства или крупного выигрыша в лотерею, то процедура завершится признанием человека банкротом.

https://www.youtube.com/watch?v=CJClKgTaEf4\u0026t=441s

Руководитель направления «Банкротство и несостоятельность» адвокатского бюро «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков отмечает, что это первый шаг в этом направлении и новые правила, скорее всего, будут корректироваться.

Олег Пермяков руководитель направления «Банкротство и несостоятельность» адвокатского бюро «Рустам Курмаев и партнеры» «Все-таки от 50 тысяч до 500 тысяч рублей — это низкий порог, потому что большинство потенциальных банкротов имеют долги выше этой суммы, в среднем долг составляет примерно 700-800 тысяч рублей.

То есть не будет достигнута цель, которую преследовал законодатель, — дать возможность большому количеству людей как-то решить проблему со своими долгами. Дальше будет просто развитие этого процесса. И видится, что развитие будет по линии поднятия сумм.

Наверное, должно быть смягчено требование в части наличия постановления о прекращении исполнительного производства. Нынешнее банкротство физических лиц уже превысило по количеству банкротство юридических лиц, то есть физические лица распробовали этот институт и пользуются им охотно. И внесудебным банкротством тоже будут пользоваться.

Потому что цель любого банкротства, по большому счету, восстановление экономической активности человека, а не наказание его и оставление ему долгов на всю жизнь.

Конечно, есть опасность того — она всегда была и будет в дальнейшем — что люди не захотят платить свои долги, а будут стремиться набрать долгов и потом быстро упасть в какое-нибудь внесудебное или судебное банкротство. Но абсолютное большинство тех людей, с кем я имел дело, не хотят быть банкротами».

Сейчас банкротство проходит в арбитражном суде с обязательным участием финансового управляющего. Нижний предел для этой процедуры — 500 тысяч рублей. При этом сама процедура стоит примерно 100 тысяч рублей. Внесудебные банкротства значительно удешевят процедуру.

За пять лет действия закона о банкротстве физлиц эту процедуру прошли 150 тысяч человек, хотя, по данным экспертов, которых цитирует «Московский комсомолец», потенциальных банкротов в России около двух миллионов, и в первые два года спрос на упрощенную процедуру может составить до 600 тысяч человек.

С 1 сентября 2020 года вводится внесудебный порядок банкротства граждан

Для банкротства во внесудебном порядке долг гражданина должен составлять от 50 000  до 500 000 руб

В конце июля 2020 года принят Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ, который вносит существенные изменения в действующий порядок списания долгов граждан и предусматривает возможность внесудебного банкротства физического лица.

Банкротство физических лиц – одна из наиболее востребованных сегодня процедур, при этом у нее есть множество минусов. Стоимость банкротства для гражданина довольно высока. Арбитражные управляющие не очень заинтересованы в процедуре. Кроме того, процессы банкротства граждан дополнительно нагружают и без того перегруженные суды.

В пояснительной записке к проекту закона указано, что по официальным данным реестра сведений о банкротстве более чем у 70% граждан-должников, в отношении которых проводится процедура банкротства, отсутствует имущество, с помощью которого можно рассчитаться с долгами. Доходы граждан-должников не позволяют вступить в процедуру реструктуризации долга. Число судебных решений о банкротстве из года в год увеличивается, при этом более 65% кредиторов не получают никакого возмещения по завершении судебного процесса.

Таким образом, в большинстве своем судебные процессы о банкротстве малоэффективны, при том, что сама судебная процедура всегда трудоемка и требует затрат. Для изменения сложившейся ситуации законодатель предложил новую для российского законодательства форму признания гражданина банкротом.

Заявление о признании себя банкротом гражданин сможет подать в МФЦ по месту жительства. Для банкротства во внесудебном порядке долг гражданина должен составлять от 50 000 до 500 000 руб. При этом санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства, например, проценты за просрочку, штрафы, пени — не учитываются.

Воспользоваться правом на внесудебную процедуру банкротства гражданин сможет при соблюдении следующих условий:

  • к моменту подачи заявления в отношении Должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю (независимо от объема и состава требований взыскателя);
  • в отношении Должника не имеется других не оконченных исполнительных производств.

При соблюдении указанных условий информацию о возбуждении внесудебного банкротства МФЦ самостоятельно внесет в реестр сведений о банкротстве. На эту процедуру у многофункционального центра есть три дня. Важно отметить, что процедура внесудебного банкротства будет для гражданина бесплатной.

После возбуждения внесудебного порядка банкротства прекращается начисление штрафов, пеней, в отношении гражданина не применяются иные финансовые санкции, и не начисляются проценты по обязательствам. Приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам. Однако из этого правила есть исключения. Согласно статье 1 Закона, норма о приостановлении взысканий не будет распространяться на требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда, о выплате заработной платы, о взыскании алиментов и в ряде иных случаев.

Читайте также:  Как быстро приставы закрывают исполнительное производство?

Отметим, что во время процедуры внесудебного банкротства гражданин не вправе получать кредиты и займы и не может быть поручителем.

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. По истечении указанного срока МФЦ вносит данные о завершении процедуры в реестр сведений о банкротстве. После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он указал в заявлении. Задолженность лица перед такими кредиторами признается безнадежной.

Какие сложности могут возникнуть?

Внесудебный порядок банкротства защищает интересы Должника, однако важно упомянуть и о подводных камнях нововведения для самого Должника.

Во-первых, сам факт возбуждения внесудебной процедуры не означает, что кредиторы не смогут обратиться в суд. В некоторых случаях такое право у них остается.

Например, если в процессе внесудебного банкротства имущественное положение должника значительно улучшится (например, в связи с принятием наследства), он должен будет сообщить об этом в МФЦ.

Если должник не сообщил об улучшении своего имущественного положения, позволяющего полностью или частично исполнить обязательства, кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Такое же право остается у кредитора, которого гражданин не указал в списке кредиторов при подаче заявления в МФЦ. В суд может обратиться и кредитор, указанный в списке, если будет обнаружено имущество или имущественные права должника, подлежащие учету.

Во-вторых, несмотря на простоту процедуры в законе есть барьер для ее осуществления. К моменту подачи заявления в МФЦ гражданин должен пройти суды по иску кредитора, судебные приставы должны вынести решение о невозможности взыскания, что может занять длительное время.

В итоге только при условии оконченного исполнительного производства гражданин сможет запустить процедуру внесудебного банкротства.

Фактически правом на такое банкротство не смогут воспользоваться лица, долг которых без суда передан коллекторам, или если исполнительное производство не прекращается приставами.

Также нельзя забывать, что процедура внесудебного банкротства совершенно новая для должника, кредитора, МФЦ и службы судебных приставов. Это значит, что на практике могут возникать спорные ситуации и ошибки.

В результате введения нового внесудебного порядка банкротства Кредиторы должны проявлять еще большую осмотрительность: регулярно проверять не прекращено ли исполнительное производство, а кроме того не реже раза в 3 месяца самостоятельно отслеживать реестр сведений о банкротстве.

При выявлении сведений о прекращении исполнительного производства – повторно подать заявление приставам о возбуждении исполнительного производства, что сможет приостановить процедуру. При выявлении сведений о начале внесудебного банкротства – кредиторы могут инициировать процедуру судебного банкротства.

Должники на упрощенке

В России заработал институт банкротства граждан с долгами до 500 тыс. руб. по упрощенной процедуре без суда. Заявления должников начали поступать через МФЦ, процедура запущена как минимум в отношении шести граждан. Уже понятно, отмечают юристы, что без ошибок в первые недели не обойдется — публикации аннулируются, к указанию необходимых сведений применяются разные подходы.

Начали действовать поправки в закон о банкротстве, позволяющие россиянам с долгами 50–500 тыс. руб. пройти процедуру внесудебного банкротства. По состоянию на 20:00 1 сентября в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ, Федресурс) были размещены сообщения о восьми гражданах-должниках, начавших процедуру внесудебного банкротства, два из них МФЦ аннулировали.

Кто подает на внесудебное банкротство

Из публикаций следует, что за внесудебным банкротством обращаются граждане всех возрастов (от 33 до 64 лет), в основном с долгами по кредитам. Самый молодой — Буян Донгак из Тывы, задолжавший АйМаниБанку по автокредиту 289,33 тыс. руб. (из них 202,36 тыс. руб. основного долга).

Елена Натарова из Подмосковья (Коломна) указала долги по кредитам в целом на 463,18 тыс. руб., два перед банком «Русский стандарт» и один перед Тинькофф-банком. Татьяна Яковлева из Москвы должна 490 тыс. руб., из них 150 тыс. руб. по алиментам.

Сергей Селютин из Самарской области обратился за банкротством из-за долга перед Всероссийским банком развития регионов 600 тыс.руб. (418 тыс. руб. основного долга) и 13,6 тыс. руб. недоимки по налогам.

Партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов поясняет, что в предельной сумме для «внесудебки» не учитываются штрафы, пени и иные санкции, а также убытки в виде упущенной выгоды, поэтому общая сумма задолженности может быть больше 500 тыс. руб.

Мария Ануфриева из Краснодарского края подала на внесудебное банкротство с долгами перед Сбербанком и Почта-банком, но их размер в публикации скрыт.

В отношении Ирины Дементьевой из Краснодарского края не указаны ни долги, ни кредиторы, отмечается лишь, что она была зарегистрирована в качестве ИП.

Сообщения о возбуждении «внесудебки» в отношении Артема Еремина из Кемеровской области и Галины Опалевой из Подмосковья и вовсе были аннулированы, а сведения заблокированы «в связи с неправомерным раскрытием персональных данных».

Что такое внесудебное банкротство

С 1 сентября гражданин с долгом 50–500 тыс. руб. включительно может бесплатно подать в МФЦ заявление о внесудебном банкротстве.

Для прохождения процедуры необходимо, чтобы хотя бы по одному долгу приставы завершили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. После этого не должно быть начато новых исполнительных производств.

Обычно исполнительному производству предшествует обращение кредитора в суд за взысканием долга, но есть и исключения, например, налоги и штрафы ГИБДД могут не просуживаться.

В заявлении гражданин должен перечислить всех известных ему кредиторов и указать сумму долга перед каждым. В случае соответствия должника условиям «внесудебки» МФЦ публикует сообщение на федресурсе о возбуждении процедуры.

Внесудебное банкротство длится полгода, по его завершении гражданину будут списаны долги, указанные в заявлении (кроме исключений, перечисленных в законе, например, алиментов и субсидиарной ответственности).

Снова обратиться за внесудебным банкротством гражданин сможет только через десять лет.

Если в течение шести месяцев гражданин получит деньги или имущество, он обязан уведомить МФЦ, и процедура прекратится.

Также процедура может быть прекращена досрочно и долги списаны не будут, если за этим в суд обратится кредитор, не указанный в заявлении должника.

Также право на это имеет кредитор, долг перед которым указан не полностью, или же если он, например, обнаружит у должника имущество.

Ошибки неизбежны

Юристы приветствуют начало работы института внесудебного банкротства в России, признавая, что в первое время неизбежно будут возникать ошибки со стороны всех участников процесса (граждан, МФЦ и ЕФРСБ).

В частности, отсутствие в реестре сведений о долгах двух граждан, начавших процедуру, противоречит требованиям закона о банкротстве, который предусматривает публикацию целого ряда данных, включая ФИО, дату и место рождения, место жительства, ИНН и СНИЛС, названия кредиторов и размер долга перед ними.

Председатель Банкротного клуба Олег Зайцев подчеркивает, что информация должна размещаться открыто, «иначе кредиторы не смогут индивидуализировать своих должников», а скрытие сведений «выглядит как нарушение».

Господин Герасимов допускает, что причиной погрешностей в реестре мог быть технический сбой.

Но возможны и прямые ошибки.

Так, по закону о банкротстве, МФЦ обязан проверить статус исполнительных производств в отношении должника, что исполнительное производство в отношении должника окончено в связи с отсутствием у него имущества для взыскания и после даты его окончания не начато новых исполнительных производств. «Отсюда следует вывод, что наличие иных исполнительных производств, которые возбуждены до окончания первого производства, не влияет на возможность внесудебного банкротства. Только новые имеют значение»,— отмечает господин Герасимов.

Однако, по данным базы ФССП в отношении трех внесудебно банкротящихся должников — Буяна Донгака, Ирины Дементьевой, Сергея Селютина — есть неоконченные исполнительные производства, возбужденные уже после окончания старых. По первым двум должникам они касаются взыскания приставами исполнительского сбора, а в отношении последнего речь идет о взыскании госпошлины.

По оценке господина Зайцева, большого числа обращений от граждан в первые дни ждать не стоит, «процедура пока не отработана и непонятна».

Его мнение разделяет и Павел Герасимов: «Полагаю, что сразу же вала заявлений не будет. Когда процедура стабилизируется и будут ясны правила игры, то количество заявлений увеличится».

О том, что условия внесудебного банкротства не до конца понятны гражданам, свидетельствуют неудачные попытки самих должников.

Так, в ЕФРСБ опубликованы сообщения о возврате девяти гражданам их заявлений на внесудебное банкротство из-за несоответствия критериям (реальное количество обращений граждан может быть больше, чем упомянутые 17, так как МФЦ вправе разместить публикацию в течение трех дней).

Заявителям от 25 до 69 лет, они из разных регионов страны, большинство (пятеро) из Волгограда, остальные из Башкортостана, Татарстана, Пермской области и Москвы. По закону через месяц после возврата заявления гражданин может обратиться в МФЦ повторно, также он вправе обжаловать возврат в арбитражном суде.

Анна Занина, Екатерина Волкова

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *