Должна ли жена платить кредит за мужа — как защитить себя от проблем с долгами супруга

Должна ли жена платить кредит за мужа — как защитить себя от проблем с долгами супруга

Люди, состоящие в браке, должны принимать все решения совместно. Это касается и оформления банковской ссуды. Но иногда супруг берет заем втайне от второй половинки.

В статье рассмотрим ситуацию, в которой муж взял кредит и не платит, несет ли жена ответственность в 2022 году, как не выплачивать задолженности, о которых не знаешь, и как обезопаситься от неожиданных обязательств перед кредитно-финансовым учреждением.

Можно ли взять кредит без согласия жены

При выдаче потребкредита или оформлении кредитной карты, банк проверяет платежеспособность и кредитную историю заемщика. Кредитор не требует письменного согласия на выдачу ссуды от второй половинки. Получение такого разрешения не предусмотрено действующим законодательством.

Иначе обстоит дело с ипотекой. При ее оформлении супруга выступает в роли созаемщика, т.е. наравне с заемщиком подписывает договор кредитования, тем самым соглашаясь со всеми условиями.

Обязано ли уведомление кредитора об участии в брачном договоре

Согласно ст. 46 СК РФ любой из супругов должен уведомить кредитно-финансовую организации при оформлении ссуды о заключенном брачном контракте. При внесении изменений в брачный договор или в случае расторжения сообщите об этом кредитору.

Если заемщик не уведомит кредитно-финансовую организацию о брачном контракте, он сам будет отвечать перед банком, независимо от содержания брачного договора.

В свою очередь кредитор вправе потребовать расторжения или изменения условий договора кредитования при существенном изменении обстоятельств, вызванных заключением, изменением или расторжением брачного контракта.

Личный и общий долг: в чём разница

Кредиты, взятые в браке, не считаются общей задолженностью семьи. Заем принадлежит тому, на кого оформлен договор кредитования, т.е. является личным долгом.

Чтобы суд признал ссуду общей, она должна соответствовать условиям:

  • деньги истрачены на совместные нужды;
  • кредитное соглашение заключено с согласия обоих членов семьи;
  • второй супруг знал об оформлении займа.

Если выполнены эти три условия, долг признают общим и обяжут выплачивать пополам. В противном случае ссуда считается личной, и платить должен тот, кто брал.

Несет ли ответственность жена за кредиты мужа, если он взял его без ее ведома

Если банковский заем взят втайне от жены, но деньги потрачены на общие нужды, например, совместный отпуск, то супруге придется погашать долг наравне с заемщиком.

Если кредитные средства были израсходованы на личные нужды должника, ответственность по погашению задолженности возложена только на него. Но такие долги могут косвенно затронуть интересы всех членов семьи.

Например, кредитно-финансовая организация обратится в суд и по судебному решению, в соответствии со ст. 45 СК РФ, взыскание будет обращено на имущество должника. А при недостаточности такого имущества банк вправе потребовать выдела доли заемщика из совместного имущества, нажитого в браке.

Если муж не платит кредит, могут ли заставить платить жену

По решению судебного органа супругу могут обязать погашать задолженность за мужа в случае, если собственных денег нет, а его личного имущества недостаточно для исполнения кредитных обязательств.

Например, у женщины есть накопления, хранящиеся на банковском депозите. Суд вправе обязать ее направить данные средства в счет погашения займа.

Если у супруги также нет денег, суд взыщет долг в пользу банка за счет совместного имущества семейной пары.

Жена избежит финансовой ответственности по долгам, если в судебном заседании докажет, что заемные средства были потрачены на персональные нужды, а не на семью.

Если просроченная ссуда передана коллекторам

При уклонении должника от исполнения обязательств по уплате задолженности, банк может передать кредитное дело коллекторам. Зачастую такие агентства не гнушаются незаконными методами выбивания долгов – угрозами, запугиванием и т.д.

При общении с коллекторами помните:

  • не открывайте им дверь и не впускайте в квартиру;
  • не грубите им в процессе телефонного разговора;
  • не подписывайте никакие документы;
  • не передавайте личное имущество.

Все действия по изъятию имущества в счет погашения банковской ссуды возможны только по решению суда. Накладывать арест на недвижимость, описать и конфисковать имущество вправе судебные приставы, а не сотрудники коллекторского агентства.

При любых неправомерных действиях со стороны коллектора обращайтесь с заявлением в полицию.

При каких ситуациях долг мужа будет платить супруга

Супруга будет обязана погасить долг перед кредитно-финансовой организацией, если она:

У заемщика и созаемщика равные обязанности перед кредитно-финансовой организацией. Если муж-заемщик не погашает обязательства, жена-созаемщик должна вносить ежемесячные платежи.

Поручитель лишь гарантирует банку возвратность средств. Если должник не погашает заем, в котором супруга является поручителем, ее могут обязать выплачивать задолженность вместо него по решению судебного органа. Без решения суда поручитель не обязан платить за заемщика.

Если кредит был взят до брака и муж не платит

Долги, взятые гражданином до вступления в брак, являются персональными, т.е. принадлежат только ему. Это касается и всех пеней, штрафов, которые начислены по таким задолженностям уже после свадьбы.

Будущей супруге стоит опасаться судебных приставов, которые по решению суда могут наложить арест на недвижимость или изъять общее имущество.

Если будущая супруга выступала созаемщиком или поручителям, то ей придется погашать задолженность, образовавшуюся до бракосочетания. Также погасить долг придется, если будет доказано, что заемные средства были израсходованы на общие нужды.

Если кредит взят до брака, а квартиру купили в браке

Если заем оформлялся до официальной регистрации брачных отношений, но средства были направлены на покупку жилья для семьи, по решению суда долг будет признан общим. Т.е. супругу в данном случае смогут обязать погашать задолженность перед кредитором.

Могут ли кредиторы забрать квартиру

При большом размере долга кредитор может потребовать взыскание путем выделения части в общем имуществе. В данном случае подразумевается доля в праве общей собственности, которая досталась бы заемщику при разводе.

По решению суда совместная жилплощадь будет реализована с торгов, половина отдана супруге, а вторая половина – кредитно-финансовой организации.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть наложено на единственное пригодное для проживание жилье, принадлежащее должнику и членам его семьи. Т.е. если у семьи только одна квартира, в которой они живут, то ее не заберут.

Чтобы обезопасить себя от изъятия квартиры переоформите долю должника на себя одним из способов:

  • оформите дарственную на имя жены;
  • заключите брачный контракт, по условиям которого жилплощадь полностью принадлежит жене.

Если жилье было куплено супругой до брака или досталось ей по наследству, приставы не смогут изъять такой объект.

Должна ли жена платить кредит за мужа после смерти

После смерти гражданина в наследственную массу включается не только имущество, но и обязательства. Если супруга не являлась созаемщиком или поручителем, то ответственность перед кредитором у нее наступит только при принятии наследства.

При наличии кредитных обязательств возможны 2 варианта:

  1. у должника оформлена страховка по ссуде, и причина смерти является страховым случаем – в таком случае обязательство перед банком погасит страховая компания;
  2. страховой полис отсутствует – долг в составе наследственной массы переходит к наследнику, и его нужно выплатить.

При отсутствии страховки учитывайте следующие нюансы:

  • обратитесь в банк с просьбой об отсрочке выплаты до момента вступления в наследство. Пени и штрафы за данный период не начисляются;
  • если наследников несколько, каждый из них обязан погашать часть кредита, пропорционально доле в наследстве;
  • размер ответственности перед кредитором не может быть больше, чем наследственная масса.

Что делать если муж набрал кредитов и не платит

Чтобы суд не обязал выплачивать долги, которые не использовались на общие нужды:

  • докажите что задолженность является личной;
  • подайте на развод;
  • заключите брачный контракт, по которому все обязательства и имущество принадлежат тому, на чье имя оформлены.

Как себя вести, если муж берет кредит

Если супруг настроен на получение банковской ссуды, а вторая половинка категорически против:

  • поговорите и попытайтесь убедить, что брать деньги не нужно;
  • напишите в банк заявление, что против выдачи займа;
  • заключите брачный контракт, устанавливающий принадлежность долгов заемщику;
  • подайте на развод.

Письменное обращение в кредитно-финансовую организацию не является гарантией того, что банк откажет в выдаче ссуды, но может повлиять на решение суда при перераспределении долга на супругу.

Как узнать о кредитных обязательствах супруга

Узнать об имеющихся у должника займах достаточно сложно. По закону банк не имеет права разглашать информацию о кредитных обязательствах гражданина третьим лицам.

Кредитную историю в БКИ может получить либо сам гражданин, либо человек, действующий от его имени на основании нотариальной доверенности, либо юридическое лицо с письменного согласия клиента.

Узнать о наличие задолженностей перед банком можно по косвенным признакам:

  • звонки и смс-уведомления от кредитора с напоминанием о необходимости внести оплату;
  • неожиданно появившиеся регулярные платежи;
  • внезапные крупные приобретения.

Как обезопасить себя от долга мужа

Для оформления займа дееспособному гражданину не требуется разрешение от членов семьи. Жена не вправе запретить мужу брать кредит.

Чтобы не платить за ссуды за мужа, заключите брачный контракт. Для этого обратитесь к опытному юристу, который учтет все нюансы конкретной ситуации и сможет составить документ таким образом, чтобы суд не смог взыскать деньги с членов семьи должника.

Резюме

Если муж оформил кредитное обязательство и не выплачивает его, помните:

  • банк не требует письменное согласие от жены при выдаче займа;
  • если между супругами заключен брачный контракт, заемщик обязан сообщить об этом кредитно-финансовой организации;
  • жена несет ответственность по обязательствам, если является созаемщиком, поручителем или долг признан общим;
  • ссуды, оформленные до брака, являются личными, если не будет доказано, что деньги были потрачены на совместные нужды;
  • кредиторы не могут наложить взыскание на единственное жилище семьи;
  • в случае смерти супруга, остаток задолженности погашают наследополучатели, после вступления в наследство.

Как защититься от долгов супруга

Семейное законодательство считает общим не только имущество, которое супруги нажили во время брака, но и долги. В случае развода они будут делиться между супругами точно также, как и совместно нажитое имущество. Как супругу защититься от долгов, к которым он не имеет никакого отношения, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Важно учитывать сложившуюся судебную практику по вопросам раздела имущественных обязательств супругов.

Суд учитывает, что изначально долг является личной ответственностью того супруга, который его взял, если он не докажет обратное – он взял на себя долговые обязательства для обеспечения интересов своей семьи.

К примеру, супруга оформила кредит на ремонт общей квартиры. Если она сможет доказать в суде, что потратила деньги именно на ремонт, а не ее личные нужды. В этом случае долг разделят поровну между супругами при разводе. Если доказать факт траты заемных средств на общие нужды не удастся, то по долгам будет отвечать только она.

Чтобы избежать таких ситуаций, придется сохранить чеки о крупных расходах семьи в период брака. К примеру, один из супругов не смог доказать, что брал кредит для покупки бытовой техники в общую с супругой квартиру. По предоставленным супругой чекам и выпискам с ее банковского счета, бытовую технику семья приобрела раньше, чем бывший супруг оформил кредит.

Вклад на ваших условияхАльфа-Вклад

Часто по долговым обязательствам супруги отвечают солидарно, то есть совместно. Однако если супруг не являлся поручителем или созаемщиком по кредиту, то банку еще потребуется доказать тот факт, что он давал свое согласие на оформление кредита супругом и использовали его для совместных нужд. Доказать такое банкам и коллекторам бывает сложно. Поэтому суды могут отказать кредиторам в иске на выплату долгов бывшего супруга.

В некоторых ситуациях в суд могут обратиться и бывшие супруги. Они могут потребовать бывшего мужа или жену выплачивать часть займа, который был оформлен в разгар семейной жизни.

Аналитик рассказал, какие факторы могут ослабить рубль

Читайте также:  2 важных закона для должников принятых в 2021 году

Обратиться с иском бывшие супруги могут также уже при полностью выплаченном кредите. В этом случае они могут потребовать от бывшего супруга часть компенсации расходов на выплату ссуды.

Чтобы не попасть в неприятные ситуации лучше договориться о распределении кредитов еще до развода. Это поможет избежать лишних трат на чужие кредиты.

Важно помнить, что бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Выгоднее, чем вклад в банке!Вклад «Ценный актив смарт»

Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие финансовые страхи есть у россиян.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Должна ли жена платить кредит за мужа — как защитить себя от проблем с долгами супруга

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Отвечает ли жена по долгам мужа?

По данным статистики, долги россиян по кредитам выросли в 2021 году до 23,9 млрд рублей. При этом в прошлом году половина заработной платы граждан уходила на погашение долгов по кредитам.

Рассмотрим ситуацию, когда муж берет кредиты, порой даже не ставя супругу в известность.

Муж берет кредиты. Что это значит для жены?

Банковские кредиты можно разделить на потребительские и ипотечные. По данным ВТБ, чаще всего, семьи, оформляют потребительские кредиты. Например, на покупку дорогостоящей бытовой техники, мебели, автомобиля.

И, пожалуй, в России редко можно встретить семьи, где нет ни одного кредита. Но, к сожалению, браки могут длиться меньше, чем срок возврата по кредитам. Поэтому актуальным становится вопрос: как разделить кредитные долги между супругами.

При разводе для некоторых бывших супругов становится откровением, что долги по кредитам являются общими. Тем более, что кредит оформлял один из супругов и, казалось бы, второй супруг не при чем.

Для того чтобы понять принцип распределения долгов, обратимся к Семейному кодексу.

Положения ст. 34 и ст. 35 СК говорят нам о том, что все имущество, которое нажито супругами во время брака, признается их совместной собственностью. К такому имуществу относятся: ценные бумаги, автомобиль, жилье, а также любое иное имущество, которое нажито ими во время брака. Причем не имеет значения, на чье имя было приобретено это имущество.

Разделить совместно нажитое имущество супруги могут даже во время брака, а также при его расторжении (ст. 38 СК).

По общему правилу, при разделе общего имущества между супругами, их долги признаются равными (п. 1 ст. 39 СК). Правда, раздел общего имущество может осуществляться в порядке, определенном условиями брачного контракта.

Но, как показывают многочисленные судебные баталии по разделу имущества между бывшими супругами, в России заключается очень мало брачных контрактов.

Поэтому раздел имущества, а также распределение долгов между супругами, чаще всего, производится в суде. И именно суд определяет, использовалось ли возникшее обязательство одного из супругов на нужды семьи или нет.

Отвечает ли жена по долгам мужа?

Распространенная ситуация — муж брал кредит на покупку автомобиля. Автомобилем пользовалась вся семья. Поэтому, несмотря на то, что кредит оформлял муж, долг возник по инициативе супругов (п. 2 ст. 45 СК).

Все дело в том, что СК установлена презумпция согласия супруга на действие другого супруга (п. 2 ст. 35 СК). Но при этом в законодательстве нигде не раскрывается, что такое согласие. Между тем, долги одного из супругов могут взыскиваться только с этого супруга. То есть, законом допускается наличие у каждого из супругов собственных обязательств (п. 1 ст. 45 СК).

А поэтому если один из супругов заключает договор займа или берет кредит, то бремя доказывания, что долг является общим лежит на стороне, которая претендует на распределение долгов.

Например, именно муж должен доказать, что приобретенный автомобиль использовался семьей, а не в его бизнесе.

Так, в одном из споров муж пытался разделить долги в размере 24,7 млн рублей по кредитному договору. Муж полагал, что раз договор оформлен во время зарегистрированного брака, то и невыплаченный по нему долг должен распределяться между ним и его бывшей женой.

Однако, в суде бывший супруг не смог ответить на вопрос и представить доказательства, для каких совместных целей были получены деньги. Тем более жена согласия на кредит не давала, не присутствовала при передаче денег. Исходя из этого, суд счел возникший долг лишь обязательством одного из супруга (постановление Одиннадцатого ААС от 06.07.2021 № А55-3360/2017).

В другом споре, суд распределил долги по потребительскому кредиту, поскольку его деньги были потрачены на нужды семьи — оплату образования детей супругов (решение Шахунского районного суда Нижегородской области от 25.03.2021 № 2-138/2021).

Подводим итоги

Таким образом, юридически важными факторами является целевое использование полученного кредита или займа — были ли потрачены деньги на нужды семьи или нет.

Как мы уже отмечали, бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на разделение долгов.

  • В качестве доказательства общности долгов может являться факт совпадения по времени оформления целевого кредита и приобретения имущества в совместную собственность. Например, автомобиля, дачи, земельного участка, квартиры.
  • В качестве доказательства целевого использования кредита, оформленного на одного из супругов, может являться договор о привлечении инвестиций в строительство жилого дома либо заключение договора долевого участия в строительстве МКД.

Полученные по кредиту деньги могут быть потрачены на ремонт дачного дома, квартиры. Такие траты должны иметь документальное подтверждение. Тогда муж-заемщик вправе требовать от своей супруги компенсации расходов на оплату кредита.

В случае если супруг единолично оформил кредит, но не смог доказать, на что были истрачены деньги и в результате у супругов не появилось ни имущества, ни каких-либо дополнительных расходов на образование детей, то бывшая жена не будет отвечать по долгам мужа.

Что делать с кредитом при разводе: подробная инструкция

Когда супруги разводятся, делить им приходится не только общее имущество, но и совместно нажитые долги. В каких случаях за кредит будут платить оба даже после расставания? Что делать, если один из супругов взял займ втайне от другого? И распространяются ли правила на гражданский брак? Разбираемся вместе с экспертами.

Что происходит с кредитом при разводе

Когда заемщик — один супруг

Кредит, оформленный в браке, не всегда является общим для мужа и жены. Если заемщиком является только один из супругов, именно он и ответственен за долг. И в случае отказа другого супруга платить кредит придется обращаться в суд.

«Супругу-заемщику приходится в суде доказывать, что он брал деньги на общие нужды и полностью потратил их на семью, — говорит Кирилл Гавриличев, управляющий партнер юридической компании «ГК ЛИГАЛ».

— При этом признание кредита общим еще не означает, что долг разделят в тот же день. Супруг-заемщик получает лишь право после погашения кредита взыскать половину уплаченного долга с другого супруга».

В 45 статье Семейного кодекса сказано: «По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. […]

Взыскание обращается на общее имущество по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи».

Долг может быть разделен между супругами, если:

  1. Денежные средства были потрачены на нужды семьи.
  2. Супруги являлись созаемщиками по договору.

«Помимо этого, кредит может быть признан общим, если он был выдан до заключения брака, но израсходован на семейные нужды после его заключения», — говорит Владимир Кузнецов, заместитель руководителя Федерального центра медиации.

Когда супруги — созаемщики

В случае, когда супруги — созаемщики, не нужно доказывать, что долг общий. Они несут одинаковую ответственность по выплате кредита.

«Супруг, который погасил кредит после расторжения брака, вправе взыскать половину от уплаченных средств с бывшего супруга как с солидарного должника», — говорит Кирилл Гавриличев.

Когда один супруг — заемщик, другой — поручитель

При оформлении кредита супруги могут выступать в двух различных статусах: как созаемщики и как заемщик с поручителем.

«В первом случае отвечать оба супруга будут солидарно, а в случае поручительства должником будет выступать один из супругов, но банк будет иметь право требования к поручителю в случае, если заемщик не выплатит долг. Ответственность заемщиков и поручителей по общему правилу также является солидарной», — говорит Владимир Кузнецов.

Как делятся кредиты при разводе

Кредит между супругами можно делить двумя способами: мировым и через суд. Порядок закреплен в статье 38 Семейного кодекса РФ.

«Так, согласно указанной норме, раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов. Общее имущество может быть разделено между супругами по их соглашению», — говорит Андрей Мисаров.

Соглашение, в котором муж и жена договариваются, как будут выплачивать долг, должно быть нотариально удостоверено.

«Но кредит — это отношения между банком и заемщиком, поэтому если супруги хотят разделить долг между собой, им нужно в первую очередь разрешить данный вопрос с банком, — говорит Кирилл Гавриличев.

— Если банк не дает согласие, разделить кредит получится фактически только после его полного погашения, так как суд может лишь признать долг общим, но не разделить его.

Именно поэтому при получении кредита супругу-заемщику нужно быть готовым платить его единолично, как если бы он не состоял в браке».

  • Если муж и жена при разводе не смогли договориться, долги делят через суд.
  • «В процессе раздела имущества супругов долговые обязательства будут возложены пропорционально полученной каждым из супругов доле в общем имуществе, если только между ними не был заключен брачный контракт», — говорит Владимир Кузнецов.
  • «При определении долей в общих долгах не производится раздел долга или замена должника, а устанавливается часть долга (размер доли), которую супруг-должник по кредитному обязательству вправе требовать при исполнении обязательства полностью или частично с другого супруга-участника совместной собственности», — говорит Андрей Мисаров.

Зависят ли условия раздела кредита от цели, на которую этот кредит брали

Указание на цель получения займа само по себе не подтверждает, что деньги были использованы именно на эту цель. То есть супругу-заемщику все равно придется доказать, что кредит был потрачен на семейные нужды, говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ». По словам эксперта, нуждами семьи, согласно судебной практике, могут признать расходы на:

  • покупку квартиры и ремонт;
  • покупку или строительство дома;
  • покупку земельного участка;
  • покупку машиноместа, автомобиля;
  • покупку мебели, предметов быта;
  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • оплату коммунальных услуг;
  • лечение членов семьи;
  • погашение задолженности по ранее заключенным кредитным договорам;
  • приобретение туристических путевок, семейный отдых и др.

Как делить потребительский кредит

Супругу-заемщику после развода придется самому выплачивать долг по потребительскому кредиту, если он не сможет доказать, что деньги были потрачены на семейные нужды.

«Именно претендующий на раздел имущества и долгов супруг обязан доказать факт расходования кредитных средств на нужды семьи», — говорит Владимир Кузнецов.

Как делить кредит на машину

  1. Супруги могут сначала вместе закрыть кредит, а затем распорядиться машиной — например, они продадут ее и поделят деньги между собой, или муж выкупит автомобиль у жены.

  2. Когда муж и жена не хотят после развода вместе выплачивать кредит, они могут продать машину, вернуть долг банку, а оставшиеся деньги разделить между собой.

  3. Еще один вариант: один из супругов оставляет автомобиль себе и сам расплачивается по кредиту.

Выбрать кредит на машину

Как делить ипотеку

Квартира, купленная в ипотеку, это совместно нажитое имущество. При разводе возникает общий долг и совместные обязательства по выплате кредита. Иные условия могут быть прописаны в брачном договоре. Также супруги при разводе могут оформить соглашение, в котором определят доли в разделе недвижимости и долга. В таком случае потребуется согласие банка.

Если в часть средств на покупку недвижимости было внесено личное имущество супруга (например, переданная ему по наследству квартира), то она не будет делиться поровну.

Читайте также:  Что делать если отец не платит алименты и приставы не могут взыскать

Как еще могут поступить супруги:

  • Продать квартиру, предварительно получив согласие банка, и погасить кредит.
  • Один супруг выплачивает ипотеку полностью, второй возмещает ему свою долю. Такие отношения лучше оформить в соглашении.
  • Один из супругов отказывается от доли и передает ее другому супругу, то же самое происходит с кредитом.

Как продать квартиру, если она в ипотеке Как продать квартиру, если она в ипотеке 01.07.2022 16:30

Что делать, если брак гражданский

Имущественные отношения в гражданском браке определяются нормами не семейного, а гражданского законодательства. Такие пары могут заключать между собой гражданско-правовые соглашения, говорит Андрей Мисаров:

«В данном случае наличие или отсутствие фактических брачных отношений, совместное долгое проживание, ведение общего хозяйства не имеют правового значения для разрешения спора о долгах сожителя. Для этого требуется гражданско-правовой договор, в котором ясно выражено совместное волеизъявление сожителей перед кредитором с согласованием размера их ответственности».

Если договора нет, отвечать по долгам будет только тот, чье имя стоит в кредитном договоре, говорит Владимир Кузнецов:

«Однако в таком случае после удовлетворения заемщиком требований банка он будет иметь шанс возмещения части средств в порядке взыскания с другого гражданского супруга неосновательного обогащения».

Что делать, если один супруг втайне взял кредит

Даже если один из супругов взял кредит втайне от другого, долг может быть разделен.

«Кредит придется делить, если супруг-заемщик докажет, что все полученное по нему он потратил на нужды семьи», — говорит Андрей Мисаров.

Как обезопасить себя от выплат кредитов, которые супруг брал на личные нужды?

Семейная жизнь предполагает не только наличие близких отношений между двумя людьми, но и совместное ведение домашнего хозяйства. Когда средств для этого бывает недостаточно, часто берется кредит в банке или иных финансовых структурах.

Обычно обращение за долгом происходит по взаимному согласию. Однако как обезопасить себя от выплаты кредитов, которые супруг брал на личные нужды? Ведь под удар может попасть и личное имущество женщины.

Вот проблема, с которой к нам обратилась одна из клиенток.

Мой муж, тайком от меня, одолжил в банке крупную сумму денег. Когда начались проблемы с платежами, к нам домой пришли коллекторы и стали угрожать наложением ареста на квартиру с ее последующей продажей. Квартира является моей собственностью, поскольку была подарена еще до вступления в брак. Подскажите, пожалуйста, как мне поступить в такой сложной ситуации? Наталья, г. Ижевск.

Описанный в общих чертах случай на практике далеко не единичен. Практика показывает, что с подобной проблемой хотя бы однажды сталкивались множество супружеских пар. Каким же юридически правильным может быть выход из положения?

Следует помнить, что согласно действующему законодательству по долгам одного из супругов он отвечает самостоятельно. И если кредит супруга им не погашается, претензии банка могут быть адресованы только ему.

Когда денежных средств не хватает, взыскание обращается на долю мужа в общей собственности семьи. Однако прежде, ее необходимо выделить в судебном порядке.

И здесь жене нужно обезопасить себя, доказав в суде, что то или иное имущество является ее личной собственностью.

Платить жене по кредиту придется в двух случаях. Во-первых, возможна ситуация, когда супруга не смогла доказать в суде, что взятые деньги были потрачены исключительно на личные нужды мужа. Тогда подразумевается, что кредит был оформлен на нужды семьи. Соответственно и нести долговое бремя придется обоим людям.

Во-вторых, обязанность по погашению долга может быть возложена на жену после смерти супруга. Дело в том, что объектом наследства могут быть не только имущество, но и долги покойного. Чтобы их не выплачивать, вдова мужа не должна вступить в наследство.

По законодательству сейчас нет возможности отказаться от принятия наследства только в части.

На практике часто случается, что по долгам супруга приставы описывают и имущество жены. В этом случае следует подать в суд исковое заявление об исключении имущества из-под ареста.

Его следует обосновать тем, что он наложен на личную собственность. Аналогичная ситуация может иметь место и тогда, когда суд в обеспечение иска банка наложил арест на все имущество супругов.

В этом случае на соответствующее определение подается апелляционная жалоба в вышестоящий суд.

О кредите супруга часто становится известно уже тогда, когда начался бракоразводный процесс. Тогда на повестке дня встает вопрос о том, кто из супругов их должен выплачивать.

Недобросовестный супруг может попытаться в иске возложить всю ответственность на свою вторую половину. В этом случае в возражениях на исковое заявление жена должна обосновать, что деньги брались мужем исключительно на собственные цели.

Кроме того, желательно найти и свидетелей, которые смогут подтвердить данный факт.

Если жене не удастся убедить суд в том, что кредит был оформлен на мужа, она по невыплаченной части будет нести равную с супругом ответственность. При этом следует помнить вот о чем. Кредитный договор после развода, как правило, не переоформляется.

Поэтому все платежи будут учитываться за бывшим супругом. Соответственно и претензии банка будут адресованы именно ему. Что же касается тех сумм, которые не будет вносить жена, то банк может подать иск о взыскании долга с бывших членов семьи солидарно.

В этом случае не исключено и наложение ареста на имущество жены, доставшееся ей после прекращения брака.

Итак, подведем итоги

  1. По своему кредиту муж должен нести ответственность самостоятельно. В случае наличия долга банк может в судебном порядке обратить взыскание на долю супруга в общем имуществе.
  2. В случае смерти мужа, его обязательства по кредиту переходят по наследству. Жена может обезопасить себя от выплат, отказавшись вступить в свои права.

    Однако долг не исчезнет, а перейдет к другим наследникам.

  3. При разводе жена должна убедить суд, что кредит был взят на личные цели. В противном случае выплаты придется разделить пополам. Не исключено, что банк может предъявить требования и к супруге.

Когда муж ставит семью своими действиями под удар, это всегда неприятно.

Однако из каждой ситуации можно найти с помощью юриста оптимальный выход.

Поэтому, обрисовав свою проблему, можно получить юридическую консультацию, оформить заказ в режиме онлайн в интернет-магазине юридических услуг на подготовку отзыва на исковое заявление или жалобы на определение о наложении ареста на совместно нажитое имущество.

взыскание долгов
инструкция
семейное право

Муж/жена не платит кредит: кто, за кого и когда в семье отвечает по долгам

Сразу после регистрации брака у супругов возникает ряд специальных прав и обязанностей в отношении имущества, общих расходов и долгов. Подразумевается, что при совершении сделок, в том числе при получении кредитов, муж и жена действуют разумно, решения принимают вместе и с взаимного согласия.

Поэтому банку не обязательно требовать письменное согласие второго супруга на кредитование одного из членов семьи, так как у мужа и жены возникнут общие обязательства.

Если муж взял кредит и не платит, то взыскание могут обратить на имущество семьи. Такая же ситуация возникает, если все просроченные кредиты записаны на жену. О вариантах кредитования и привлечения к ответственности супругов читайте в нашем материале.

Варианты кредитования супругов в семье

Взаимные права и обязанности мужа и жены описаны в Семейном кодексе РФ (СК РФ). Кредит является гражданской сделкой, а заключение договора с банком будет иметь для супругов следующие последствия:

  • муж и жена отвечают по обязательствам солидарно — это означает, что, если один из супругов не платит кредит, взятый в браке, то и взыскание могут обратить на его долю в имуществе семьи;
  • подразумевает, что муж или жена знают и соглашаются на подачу заявки, оформление кредита на второго супруга — в некоторых случаях можно признать договор недействительным, если заемщик заведомо знал о несогласии с оформлением кредита, но все равно подал заявку в банк;
  • если муж не платит кредит, взятый до регистрации брака, жене не придется отвечать по его обязательствам — например, жена может законно отказаться платить по всем кредитам, взятым мужем до свадьбы;
  • если супруги разводятся, они делят не только имущество, но и общие обязательства — по умолчанию, раздел идет в равных долях, но суд может изменить их размер.

В договоре с банком всегда указывается только один основной заемщик. Именно с него начнется взыскание просрочки в досудебном или судебном порядке. Но для погашения долга по кредиту пристав вправе арестовать и реализовать часть общего имущества семьи. Следовательно, второй супруг будет тоже отвечать по обязательствам заемщика, так как состав общего имущества уменьшится.

Как суд поделит кредитные долги при разводе? Закажите звонок юриста

У супруга заемщика может возникать дополнительная ответственность по кредитам. Это возможно, если муж или жена участвует в кредитном договоре как созаемщик или поручитель.

Для банка привлечение поручителей и созаемщиков снижает риски невозврата кредита, упрощает процесс взыскания.

Банк сможет предъявить требования и иски о взыскании не только напрямую к основному заемщику, но и к поручителю и созаемщику, либо одновременно ко всем участникам договора.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдается на личные нужды заемщика. Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то это значит, что его личные нужды одновременно являются и нуждами семьи. Например, если кредит взят на ремонт или на оплату отпуска, то деньгами будет пользоваться и второй супруг.

Есть отдельные исключения, когда муж или жена берут кредит без ведома второго супруга, тратят его не на нужды семьи, а на посторонние цели. Примером может быть участие в азартных играх, оплата расходов на поездку в отпуск в одиночестве, на содержание любовницы и т.д.

В такой ситуации у второго супруга есть возможность не платить по кредитам. Но в судебном порядке придется доказать, что второй супруг ничего не знал о действиях заемщика, либо что все деньги не дошли до семьи.

При большой сумме потребительского кредита можно повысить шансы на одобрение заявки, если привлечь созаемщика или поручителя. Обычно такими лицами являются члены семьи или ближайшие родственники. Дав согласие быть поручителем или созаемщиком, супруг, согласно закону о потребительском кредите, принимает на себя обязательства по кредиту.

Жена брала большой потребительский кредит, но потратила его на салоны красоты, кому его

выплачивать? Спросите юриста

Автокредит

Автокредит подразумевает получение денег в банке на строго определенную цель — покупку автомобиля. Приобретенная машина регистрируется только на одного из супругов, но право собственности на нее возникает одновременно у мужа и жены. Так как по автокредиту на автомобиль, как правило, оформляется залог, то банк сможет обратить на него взыскание при просрочке.

Второй супруг, не являвшийся заемщиком, никак не сможет добиться отказа во взыскании, сохранить машину, если только полностью не погасит долг.

Если на автомобиль не оформляется залог — а такие автокредиты сейчас приобретают все большую популярность — то тогда дело о неуплате просрочки банк будет решать со страховой компанией. Так как обратная сторона освобождения от залога — это обязанность оформить страховку на автомобиль на «все случаи жизни», в том числе, и на возможность потери доходов.

Плюс у такого кредита есть — машина не в залоге у банка. Но есть и минус — обходится такой кредит, в целом, дороже. А стоимость автомобилей после пандемии ковида на рынке в России очень сильно выросла.

Можно ли продать автомобиль, который находится в залоге у банка? Да, но надо соблюсти ряд

суровых правил. Спросите об этом юриста

Ипотека

У ипотечного кредита тоже есть специальная цель — приобретение нового или строящегося жилья, или, например, квартиры на вторичном рынке. Специальные нюансы возникают и при возникновении обязательств по ипотеке:

  • приобретаемая недвижимость становится общей собственностью супругов, даже если зарегистрирована только на основного заемщика;
  • банк обязательно привлечет к договору второго супруга как созаемщика, поэтому у него возникнет солидарная ответственность по оплате ипотеки;
  • если заемщик не выплачивает ипотеку, банк вправе сразу начать взыскание с созаемщика-супруга, либо подать иск одновременно на мужа и жену;
  • при большой просрочке по ипотеке банк сможет продать заложенную квартиру в досудебном порядке или через суд, что влечет ухудшение имущественного положения сразу обеих супругов.

Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам, взятым в браке

Если кредит получен до регистрации брака, его обязан платить только сам заемщик. При взыскании кредита банк вправе добиться реализации имущества в размере той доли, что причитается должнику. Не платить по кредитам мужа можно, если он получен без согласия жены, или потрачен вопреки нуждам семьи.

Если муж ни с того, ни с сего вдруг не хочет платить ипотеку, то жена обязана сама вносить платежи, так как является созаемщиком. Но половину расходов на оплату ипотечного кредита она сможет взыскать со второго супруга. Такое же правило действует после расторжения брака, так как кредитные обязательства от факта расторжения брака не меняются.

Кредитная карта

Кредитная карта — это аналог потребительского кредита. Хотя кредитка выдается персонально на мужа или жену, деньги прямо или косвенно тратятся на общие нужды семьи. Поэтому при подаче иска на просрочку банк укажет ответчиком владельца кредитной карты, но сможет обратить взыскание на общее имущество семьи.

За какой долг по кредитной карте банк подаст иск на клиента в суд?

Спросите юриста

Какая ответственность наступает при неоплате кредитов одним из супругов

При неоплате кредитов у обоих супругов возникает солидарная ответственность. Исключений из этого правила не очень много, но они есть. Ниже расскажем, какая из мер наказания «прилетит» жене, если муж не платит кредит. И об обратной ситуации, когда должником является жена, рассмотрим порядок привлечения к ответственности — он не будет сильно отличаться.

Когда муж или жена обязаны отвечать по долгам второго супруга

Они обязаны отвечать практически всегда, так как солидарная ответственность супругов прямо предусмотрена законом. Порядок взыскания может отличаться для разных ситуаций:

  • если жена не является поручителем или созаемщиком, взыскание будет осуществляться только с мужа, но за долги могут реализовать общее имущество семьи;
  • если жена выступала по договору поручителем, банк вправе предъявить к ней требования и иски, если основной заемщик (муж) не выплачивает кредит;
  • если жена является созаемщиком, с нее могут начать взыскание сразу после образования просрочки.

Жена не освобождается от обязательства даже после развода, если кредиты были взяты в период брака. Но при разводе можно сразу урегулировать все спорные вопросы, связанные с погашением кредитов.

Например, мужчина и женщина могут оформить соглашение через нотариуса или через суд, указать в нем порядок выплат банку.

Также допускается возложение обязательств по кредиту только на одного из супругов, если он получит денежную компенсацию.

Что будет, если при разводе муж предложит банку другого созаемщика с доходами выше,

чем у бывшей жены?

Но при этом помните, что вывести бывшего супруга из созаемщиков по кредиту крайне сложно. Банки очень неохотно идут на такой «финт».

Когда можно не платить просроченные кредиты за мужа или жену

Несмотря на принцип солидарной ответственности супругов, в некоторых случаях жена может не платить долги мужа. Скорее всего, такие спорные вопросы будут рассматриваться в судах при взыскании просрочки. Жена может на законном основании не отвечать по обязательствам мужа:

  • если кредитный договор на мужа заключен до официальной регистрации брака;
  • если жена докажет, что муж знал о ее несогласии на получение кредита, но все равно получил деньги;
  • если муж потратил все деньги на нужды, никак не связанные с интересами семьи.

Жена может заранее побеспокоиться о снятии с себя ответственности за кредиты мужа. Например, она может подать иск на признание сделки недействительной в том случае, если узнает об оформлении кредита без ее согласия. Если суд аннулирует сделку, муж-заемщик будет обязан вернуть все деньги банку из своих личных средств.

СК РФ позволяет менять режим общей собственности супругов. Например, они могут оформить брачный договор или нотариальное соглашение, где укажут о распределении имущества и обязательств. По такому соглашению кредит могут признать личным обязательством одного из супруга.

Но если дело дойдет до взыскания, банк сможет заявить о нарушении своих интересов, если соглашение противоречит кредитному договору. В любом случае, требования и иски будут предъявлены к заемщику по кредитному договору, даже если в соглашении указано иное.

От чего защищает общее имущество, нажитое в браке, договор? И в каких случаях он будет

бесполезен? Спросите юриста

Взыскание просрочки за счет общего имущества

На заложенное имущество по автокредитам и ипотеке могут обратить взыскание независимо от того, кто из супругов заключал договор с банком. Но если взыскивается просрочки по потребительским кредитам или картам, то могут возникать следующие варианты:

  • реализация может осуществляться в отношении части имущества, пропорционально доле мужа-должника (обычно это 50% от общих активов супругов, если иную долю не определит суд);
  • если у мужа-должника есть личное имущество, его могут арестовать и продать полностью;
  • личное имущество жены не могут забрать за долги мужа. Но то, что имущество не принадлежит должнику, надо доказывать документами.

Личное имущество неприкосновенно при взыскании по долгам супруга-должника. Например, это могут быть объекты и вещи, приобретенные до брака, полученные по дарению или по наследству. Если пристав включит личное имущество в опись и выставит на реализацию, жена вправе обжаловать такие действия.

Не имеет смысла дарить второму супруг все свое личное имущество, чтобы избежать обращения взыскания по кредитным долгам. Банк вправе оспаривать сделки должника, если их целью был уход от ответственности. В зависимости от условий сделки, такой иск можно подать в течение 1 или 3 лет с момента, когда банк узнает о нарушении своих интересов.

Можно ли переводами по кредиту по карте доказать, что автомобиль или квартира были приобретены

до брака? Задайте вопрос юристу

Наследование кредитов умершего супруга

Супруг входит в состав наследников первой очереди умершего, наряду с детьми и родителями.

Если дать согласие на вступление в наследство после смерти мужа-заемщика, автоматически возникнет правопреемство по кредитам. Платить банку придется основной долг и проценты на сумму, не превышающую стоимость полученного имущества.

Не платить кредиты после смерти мужа жена может, если откажется вступать в наследство, не примет имущество покойного.

Для этого можно подать письменный отказ нотариусу, либо вообще не участвовать в наследственном деле.

Если у покойного заемщика были другие наследники, им придется платить долги банку в том случае, если они согласятся принять наследство — после получения нотариального свидетельства.

Что делать, если муж набрал кредитов без согласия жены

В большинстве случаев при рассмотрении заявки банк не будет требовать письменное или устное согласие супруга. Подразумевается, что муж и жена принимают все решения вместе. Поэтому может сложиться ситуация, когда супруг узнает о получении денег вопреки взаимным договоренностям.

В некоторых случаях это позволит избежать ответственности по погашению кредитов. Например, если жена не платит кредит, взятый тайно и без согласия мужа, такую сделку можно оспорить через суд. Нет, кредит, скорее всего, не признают незаконным или недействительным. Просто все средства придется по решению суда возвращать только тому супругу, кто его и брал.

Как доказать незаконность получения кредита в суде? Закажите консультацию юриста

Оспаривание сделки

Если муж или жена набрали кредитов без ведома второго супруга, то такие сделки можно оспорить через суд. Но при подаче и рассмотрении иска нужно доказать, что заемщик заведомо знал о несогласии с получением кредитов. Сделать это очень сложно, так как супруги вряд ли заранее оформляют письменное несогласие через нотариуса или иным способом.

Поэтому суд будет исследовать косвенные доказательства, анализировать действия сторон, их взаимную переписку и общие финансовые возможности по выплате этих кредитов.

Если кредитный договор признают недействительным или действия получателя кредита — недобросовестными, то заемщику придется возвращать все деньги банку. Если заемщик не вернет кредит, банк начнет с него взыскание.

При рассмотрении иска можно ссылаться на решение суда, которым подтверждается несогласие на заключение кредитного договора.

Это может стать основанием для отказа в привлечении к ответственности супруга, который не знал о получении кредита.

Раздел имущества и долгов через суд

Муж и жена могут делить имущество и долги по соглашению, через суд. Сделать это можно как при разводе, так и в период брачных отношений. По соглашению или решению суда будет определена доля каждого супруга. Обычно все делится поровну, но в некоторых ситуациях размер долей может быть изменен.

Отметим, что соглашение супругов или решение суда не влечет замену стороны по кредитному договору, если на это не даст согласие банк. Получить такое согласие практически невозможно, так как это повлечет дополнительные риски для кредитной организации. Поэтому долг будут требовать именно с того супруга, который указан заемщиком в договоре.

Супруги расстались так, что даже простые беседы между ними невозможны, только через

юристов. Как поделить имущество и долги?

Списание долгов

Супруги могут списать общие или личные кредиты через банкротство. Процедуру может пройти отдельно муж или жена. Также допускается совместное банкротство супругов. Суд примет решение о списании кредитов после реализации имущества.

По долгам банкрота реализация проводится в отношении семейного имущества в целом. Но супруг должника вправе требовать выделения своей доли или причитающейся ему части средств от реализации. При совместном банкротстве на торги выставят все активы семьи.

Ответственность мужчины и женщины в гражданском браке

Если мужчина и женщина живут вместе и ведут совместное хозяйство без официальной регистрации брака, то следует помнить, что нормы семейного права по обязательствам супругов на них не распространяются. Это значит, что вся ответственность по кредитному договору наступает только для лица, которое является заемщиком.

Совместного имущества в гражданском браке нет, поэтому отвечать за долги другого лица не придется. Исключением являются только требования к поручителям и созаемщикам, которыми могут быть и гражданские супруги.

Если вам нужна помощь при разделе кредитных долгов или защите от взыскания, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, подготовим документы для судебного разбирательства и документы для подачи на признание банкротства.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *