Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Судебная процедура банкротства физического лица проходит с обязательными публикациями о ходе банкротного дела на сайте Единого федерального реестра Федресурс.
О внесудебном банкротстве также делаются сообщения на Федресурсе. Все публикации о новоиспеченных банкротах попадают сюда: https://bankrot.fedresurs.ru/ — это портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, составная часть Федресурса).
В автоматизированной информационной системе (АИС) вы найдете последние актуальные сведения о банкротстве граждан, ИП предприятий, компаний и мелких организаций. Рассказываем, как пользоваться Федресурсом для поиска информации о компаниях и физ.лицах.
Как проверить человека на банкротство онлайн?
Не нужно никуда ехать и сдавать документы — сведения можно выяснить онлайн. Проверка поможет удостовериться в платежеспособности человека, поучаствовать в деле как кредитор или выкупить имущество с торгов.
Где посмотреть базу банкротов? Заходим на сайт Федресурса: https://fedresurs.ru/.
Сайт Федресурс, банкротство
Потом переходим по вкладке Банкротство и попадаем на страницу https://bankrot.fedresurs.ru/. Здесь представлен реестр, где можно провести проверку на банкротство физических лиц.
Далее вводим во втором поле ИНН человека. Впрочем, провести проверку банкротов можно по фамилии. Мы это проверили, введя в поле поиска случайную фамилию «Ковальчук».
Кроме портала Федресурса информацию о банкротах можно найти на таких сайтах:
Вам не придется проходить регистрацию на этих сервисах — достаточно ввести в поисковые поля требуемые сведения.
Официальный сайт Федресурса: интересная информация
На ЕФРСБ публикуется информация о процедурах банкротства, которые вводятся в отношении граждан и компаний. Сервис называется единым реестром, поскольку здесь отражаются все публикации о ходе банкротства.
Публикации подаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и в издание Коммерсантъ. Но именно через ЕФРСБ (он же Федресурс) проходят все мелкие нюансы процедур банкротства.
Например, в рамках реализации имущества:
- в ЕФРСБ подается 6-7 публикаций;
- в Коммерсантъ идет 2-3 публикации.
То есть в Коммерсантъ попадают только «важные» публикации: о начале, завершении процедуры и о торгах. В ЕФРСБ же попадают даже сообщения о собрании кредиторов, отчеты об оценке и моменты по ходу процесса.
На сайте https://bankrot.fedresurs.ru/ разработана платформа для поиска, которая позволяет быстро найти данные даже самым неискушенным пользователям. В целом в реестре публикуются только сведения по банкротам. Вы не найдете данные, если:
- в отношении должника только запустили исполнительные производства;
- человек только подал заявление о признании несостоятельности, но суд еще не рассматривал его.
Портал ЕФРСБ создали, чтобы защитить интересы кредиторов, обеспечить широкому кругу лиц возможность узнать о банкротстве должника.
По нормам закона № 127-ФЗ О банкротстве должник обязан подготовить список кредиторов. После начала процедуры управляющий уведомляет кредиторов о введении реализации ли реструктуризации долгов. Это необходимо, чтобы дать им время на включение в реестр кредиторов.
У кредиторов будет 2 месяца, чтобы подать заявления в суд о включении в реестр. Если лицо пропускает этот срок без уважительных причин, включиться потом уже будет невозможно. На случай, если должник забудет некоторых кредиторов, и делаются общедоступные публикации.
В базу включаются и сведения о людях, которые:
- проходят банкротство в судебном порядке, через арбитражный суд;
- признают себя несостоятельными через МФЦ.
ЕФРСБ широко используется банками и другими финансовыми организациями. В первую очередь, МФО и банки проверяют потенциальных и действующих заемщиков на банкротство.
Вносить записи в реестр банкротов уполномочены:
- нотариусы;
- операторы конкурсных торгов;
- арбитражные и финансовые управляющие.
Если вдруг в записях допускаются ошибки, ответственность возлагается на лицо, которое их внесло.
Что указывают на государственном сайте по банкротству физических лиц?
Открытая база данных по банкротствам в ЕФРСБ содержит такие сведения:
- ФИО лица, в отношении которого была возбуждена процедура банкротства.
- Дата рождения и город.
- Регион и арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве.
- ИНН и СНИЛС.
- Место регистрации.
Если банкрот ранее имел другую фамилию, она указывается в реестре.
По ходу процесса в базе публикуются сообщения, которые имеют сведения к конкретному банкроту. Например, мы выбрали случайного должника с фамилией Ковальчук и перешли на страницу. Здесь мы видим:
Пример поиска по фамилии
Так подаются в ЕФРСБ объявления о несостоятельности. Здесь описаны все данные, о которых мы говорили выше.
На скрине видны сообщения, которые имеют отношение к гражданину Ковальчуку.
Информация по делу
Если пройти по ссылке в Финальный отчет, можно узнать, что план реструктуризации долгов не утвержден. Выводы финансового управляющего:
- Признаки преднамеренного банкротства не выявлены;
- Признаки фиктивного банкротства не выявлены;
- Целесообразно ходатайствовать перед арбитражным судом о введении процедуры реализации имущества гражданина.
Таким образом, мы узнали, что гражданин проходит процедуру банкротства, и в скором будущем в отношении него введут реализацию имущества.
Публикатором в обоих случаях выступает финуправляющий. Также указаны номер банкротного дела, чтобы вы могли найти его на кад.арбитр.
Это федеральный портал — здесь представлены должники со всей России. В судах информация из портала Федресурс.Банкротство служит четким доказательством. Например, если нужно привлечь человека к ответственности за недобросовестное поведение.
Какие сведения вы найдете бесплатно в системе?
Помимо персональных сведений на информационно-поисковом сайте ЕФРСБ вы узнаете о процедуре банкротства физ. лица:
- назначение финансового управляющего с указанием его ФИО и контактной информации, подробные сведения о финансовом управляющем: стаж работы, срок членства в СРО АУ и так далее;
- сроки и порядок осуществления торгов по банкротству;
- информация по поводу долговых требований;
- время и место проведения собраний участников банкротных процедур;
- лоты в торгах;
- порядок для подачи заявок на участие в торгах;
- отчеты финуправляющего о преднамеренности, фиктивности банкротства, о наличии оснований для оспаривания сделки, о результатах инвентаризации (описи имущества);
- сведения о жалобах на финуправляющего или на организатора торгов.
Если у вас возникнут затруднения с поиском информации в госреестре, можно воспользоваться вкладкой «Помощь». Также вы можете позвонить нашим специалистам — мы бесплатно поможем сориентироваться в системе.
Кто смотрит карточки банкротов на едином портале ЕФРСБ?
За банкротством люди обращаются все чаще. Арбитражные суды завалены заявлениями физ.лиц о списании долгов. Растет кредитная нагрузка, падают доходы, идут сокращения. Пандемия ударила по платежеспособности, спровоцировала резкий рост количества заявлений о признании несостоятельности.
Портал Fedresurs используют финансовые управляющие, сами должники и их кредиторы.
Кроме участников дела, информацию на портале ищут:
- компании, которые планируют сотрудничать с непроверенным контрагентом;
- банки, иные финансовые структуры;
- сотрудники банкротящихся компаний;
- брокеры и участники конкурсных торгов.
В основном интересуются сведениями о должниках: когда началась процедура, когда назначили торги, какие лоты выставлены на продажу, есть ли риск оспаривания сделок и так далее. Кроме того, компании желают убедиться, не собирается ли новый контрагент за процедурой банкротства, не проходит ли он ее на текущий момент.
Также этот источник важен для банкиров: не проходит ли потенциальный заемщик банкротство и не был ли он признан банкротом за последние 5 лет. Быстро узнать, является ли человек несостоятельным по решению суда или МФЦ, можно только на портале Федресурса. При этом платить за информацию не нужно.
Другие сервисы на Федресурсе
Портал не только заключается в реестре, где публикуются сведения о банкротстве физических лиц. На главной странице представлены сервисы, которые работают на базе Федресурса. В частности, здесь публикуются сведения о фактах деятельности ИП и юридических лиц. Источниками информации, по данным портала, выступают:
- уведомления от СРО арбитражных управляющих;
- уведомления от финансовых и арбитражных управляющих;
- сведения из реестров ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
- уведомления государственных служб: Росреестра, ФНС, ГИБДД и так далее;
- сведения из картотеки арбитражных дел.
В том числе, публикуются данные по торгам, информация о намерении подать заявление на банкротство юрлица или ИП (для граждан это не требуется) и другие данные.
На портале регулярно появляются свежие новости в банкротстве. Отметим, что большинство популярных ресурсов используют новостную колонку на Федресурсе как ссылку на первоисточник для своих публикаций или статистических заметок. Здесь вы найдете актуальную информацию:
- по поводу обновлений в работе портала;
- по поводу изменений законодательства в сфере банкротства физических и юридических лиц;
- по поводу судебной практики арбитражных судов и Верховного суда;
- по поводу привлечений лиц к субсидиарной ответственности.
В частности, отсылки на Федресурс регулярно встречаются на ресурсе Интерфакса: https://www.interfax.ru/business/768455 и РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/07/2020/5f032dcb9a794705bc6fea6b. Ссылки на новостные заметки представлены в качестве примера.
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Как взаимодействовать с Федресурсом?
Представим, что вам интересен не только поиск сведений о признании должников банкротами, но и другие вещи вроде публикации сообщений или участия в торгах. Для взаимодействия с порталом разработана инструкция.
Например, чтобы опубликовать сообщение, необходимо следовать такому порядку:
- Зарегистрироваться в личном кабинете Федресурса.
- Приобрести квалифицированную электронную подпись и криптопровайдер.
- Установить программу на ПК.
- Войти с помощью подписи в личный кабинет.
- Сформировать сообщение.
- Оплатить его через выставленный счет.
Также электронная подпись потребуется, чтобы участвовать в торгах по банкротству.
В Федресурсе можно заказать и выписку по поводу банкротства. Техническая инструкция для зарегистрированных пользователей с квалифицированной электронной подписью изложена здесь: https://fedresurs.ru/help. Выписка готовится до 3 рабочих дней, ее доставляют по Почте России. Это стоит 200 рублей. Отметим, что плата идет за услуги почты, сами выписки формируются бесплатно.
Чтобы получить нужную информацию, вам необходимо ввести:
- место регистрации компании;
- наименование организации;
- ее коды: ИНН, ОГРН (на выбор, можно выбрать лишь первые два пункта).
Выписка формируется через личный кабинет пользователя. Она служит официальным документом, подтверждением или доказательством.
В Федресурсе вы найдете свежие сведения о банкротстве нужного человека или компании. Это бесплатный ресурс, который позволяет быстро отследить ход процедуры или принять участие в торгах.
Вам нужна консультационная помощь? Свяжитесь с нами. Мы ответим на ваши вопросы и при необходимости предоставим юридическое сопровождение.
Константин Милантьев
Основатель компании
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физических лиц
Ирина Боровская
Консультант по банкротству
Александр Макаров
Юрист по банкротству
Банкротство физ. лицВнесудебное банкротство Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Количество банкротств и личных банкротов в России резко выросло
Автор фото: Darko Djurin. Иллюстрация: Pixabay.com
«С января по март значительная часть кредиторов была вынуждена продолжить свое ожидание. Это было затишье перед бурей». После окончания моратория кредиторы стали чаще банкротить должников.
88 тыс. россиян, в том числе индивидуальных предпринимателей, были признаны банкротами с января по июнь 2021 г., следует из данных Федресурса.
Это в 2,1 раза выше показателя аналогичного периода прошлого года — тогда были признаны несостоятельными 42,7 тыс. граждан. Всего с момента запуска процедуры личного банкротства суды признали несостоятельными 370 тыс.
россиян, чаще всего по их собственной инициативе.
Темпы прироста числа банкротств в 2021 г. оказались примерно в 1,5 раза выше, чем за первое полугодие 2019 г. Институт банкротства со временем становится «более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов», говорит замминистра экономического развития Илья Торосов.
Сама процедура не быстрая в отличие от внесудебного банкротства. В указанный период могут входить те должники, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы, — подчеркнул он.
Часть банкротств связана с пандемией, но банки нередко шли на реструктуризацию кредитов, и пока такие случаи не полностью учтены в статистике, указывает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Большую часть пандемийных банкротств мы увидим уже в третьем-четвертом квартале этого года, считает он. Всего общее число потенциальных банкротов в России превышает 1 млн человек, оценивали эксперты до пандемии.
Число личных банкротств в России выросло на две трети. Стоит ли ждать нового всплеска?
По итогам полугодия выросло и количество корпоративных банкротств — впервые с 2017 г. Сразу на 30% больше кредиторов по сравнению с январем-июнем 2020 г.
сообщили о намерении обанкротить должников-юрлиц. В январе-июне 2021 г. обанкротились 4,92 тыс. юрлиц.
Быстрее растет и число публикаций кредиторов о намерении обанкротить должников: на 29,7%, до 15,95 тыс. в первом полугодии.
Число корпоративных банкротств растет впервые с 2017 г. — в 2020 г. оно упало из-за моратория. Помогла здесь и господдержка бизнеса, считает г-н Торосов. В первые три месяца года кредиторы также не могли банкротить контрагентов за долги, возникшие во время действия моратория, говорит руководитель банкротной практики «Лемчик, Крупский и партнеры» Давид Кононов:
Поэтому с января по март значительная часть кредиторов была вынуждена продолжить свое ожидание. Это было затишье перед бурей.
Кредиторы же «близки к исчерпанию возможностей для внесудебных реструктуризаций долгов», и «большое количество открытых кейсов сегодня представлены неплатежеспособными должниками», отмечает управляющий директор Proxima Capital Group Евгений Третьяков.
Несостоятельность пошла в рост // Федресурс опубликовал статистику банкротств за первое полугодие 2021 года
На сайте Федресурса опубликована статистика процедур банкротства за первое полугодие 2021 года. Она показывает, что произошло изменение тренда, которое все давно ожидали, — количество корпоративных банкротств начало расти впервые с 2017 года. Это означает, что временный эффект моратория на банкротство, который был введен весной 2020 года, прошел, а финансовое состояние компаний за это время не улучшилось.
В первом полугодии 2020 года число банкротств резко упало по сравнению с тем же периодом 2019 года (падение составило 26% — до 4502 шт.).
Это было связано с тем, что Правительство ввело мораторий на банкротства для наиболее пострадавших от коронавируса отраслей.
Тенденция по снижению числа банкротств продолжилась и во втором полугодии 2020 года — этому поспособствовало продление моратория. За весь 2020 год банкротом признали 9931 компанию (это на 2500 шт. меньше, чем в 2019 году).
Однако уже тогда специалисты предсказывали, что этот тренд — искусственный. Рано или поздно он должен измениться. Причина в таком резком падении числа банкротств — введение моратория. Однако его ценность сама по себе ставилась под сомнение.
Ряд иностранных специалистов, столкнувшихся в своих правопорядках с похожими проблемами, критиковали идею о продлении моратория, поскольку это может привести к росту числа «компаний-зомби» (т.е. таких, чье «выживание» крайне сомнительно вне зависимости от принимаемых мер по их спасению).
Рост числа «компаний-зомби» приведет к тому, что отмена моратория просто приведет к лавинообразному росту числа банкротств.
Первое полугодие показывает, что эти прогнозы хотя бы отчасти могут быть верными. Эффект моратория прошел, а финансовое состояние компаний не улучшилось. В первом полугодии 2021 года количество банкротств выросло до 4918 шт. (т.е. на 9,2% по сравнению с тем же периодом 2020 года). Возможно, что во втором полугодии рост банкротств станет еще более резким.
На этот вывод указывает и резкое увеличение числа введенных процедур наблюдений — в первом полугодии 2021 года их количество увеличилось на 26,1% по сравнению с тем же периодом 2020 года.
Рост затронул не только корпоративные банкротства, но и банкротства граждан. В первом полугодии 2021 года количество банкротств граждан составило 88 046, что примерно в два раза больше, чем в первом полугодии 2020 года (тогда количество банкротств составило 42 712 шт.).
Конечно, есть вероятность, что этот тренд также является временным и ускоренного роста не произойдет. Но шансов на такой исход крайне мало.
«Конец цивилизации бизнеса»: в России растет число банкротств — Газета.Ru
Количество личных банкротств в стране выросло в 1,7 раза по итогам первого квартала. При этом во втором ситуация может усугубиться. На время пандемии введен полугодовой мораторий на возбуждение дел о банкротстве пострадавших из-за коронавируса предприятий, но эксперты такие меры поддержки считают «сырыми и непродуманными».
За I квартал 2020 года в стране зарегистрировали на 68% больше банкротств, чем за аналогичный период в прошлом году, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе».
По данным Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, суды в январе-марте этого года признали банкротами более 22 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Отмечается, что рост количества банкротов в последние годы ускоряется.
Эксперты считают, что такая динамика — первые отголоски наступившего кризиса.
«За февраль-март ситуация успела сгубить некоторые небольшие кафе, ресторанчики и парикмахерские, которые первые пострадали из-за того, что люди сидят дома.
Предприятий МСП на самом деле миллионы, и в абсолютном значении текущий рост не настолько радикален, как кажется.
Однако основную силу удара мы увидим уже во II квартале», — говорит директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов.
Негативная динамика в малом бизнесе России связана не только с кризисом, но и со средой для ведения бизнеса, поясняет доцент Высшей школы корпоративного управления (ВШКУ) РАНХиГС Виктор Солнцев. Согласно его оценкам, последствия тройного кризиса — экономического, пандемического и нефтяного — будут весьма серьезными.
«Если сегодня в реестре МСП примерно 6 миллионов субъектов, то после кризиса там может стать на треть меньше, и это оптимистический прогноз. Есть и более пессимистический. На мой взгляд, именно исходя из него нужно разрабатывать меры государственной поддержки, чтобы заблаговременно оказать помощь, необходимую для малого бизнеса»,
— отмечает Солнцев, добавляя, что текущее соотношение курсов валют делает нерентабельной значительную часть мелкооптовой торговли и производство с использованием импортного сырья.
Предприниматели заявляют, что предложенные на данный момент правительством меры поддержки мало кому помогут. Одна из таких — полугодовой мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении системообразующих и стратегических предприятий, а также организаций и индивидуальных предпринимателей, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.
Адвокат Санкт-Петербургской коллегии адвокатов Сергей Корнев обращает внимание на тот факт, что на практике большинство организаций не попадают в категории, к которым мораторий применим.
Эксперт также указывает, что нормативные акты составлены так, что к государственным органам, необоснованно ограничившим деятельность субъекта предпринимательской деятельности, будет практически бесперспективно предъявить финансовую претензию. По документам выходит, что пострадали предприниматели от короновируса, а не от административных ограничений и решений органов власти, рассуждает Сергей Корнев.
По мнению эксперта,
временное блокирование деятельности судов и объявление моратория узкому кругу субъектов нарушает принцип равенства всех перед законом и приведет лишь к валу заявлений и дел о банкротстве в дальнейшем, с которым суды точно не справятся.
«Созданная сегодня нездоровая правовая почва приведет к временному разрушению механизма цивилизованного окончания бизнеса в случае его неплатежеспособности. Законодательные инициативы по упрощению и изменению процедур банкротства физических лиц, рассматриваемые законодателем сегодня, являются сырыми и не продуманными», — резюмирует адвокат.
Олег Шибанов, в свою очередь, добавляет, что из-за введенного моратория неясно, в каком статусе сейчас находятся предприятия, успевшие обанкротиться до объявления данной меры поддержки.
«При этом сложно сказать, «мертвые» позавидуют «живым» или же «живые» — «мертвым», которым еще придется биться за существование предприятия. Данная мера хороша для поддержки граждан, но плоха для бизнеса», — говорит эксперт.
Виктор Солнцев из РАНХиГС напоминает, что признание банкротом делает невозможным управление компаниями и ведение бизнеса в течение пяти лет, поэтому мало кто хочет становиться банкротом по собственной воле — это лишает возможности открыть свое новое дело. Однако, по его словам, наиболее оптимальным решением в этой ситуации было бы оказание поддержки МСП и населению в целом со стороны банков-кредиторов: проведение реструктуризации кредитов, предоставление кредитных отсрочек и ипотечные каникулы.
Число персональных банкротств в первом квартале выросло на 81,5%
По итогам трех месяцев 2021 года сохраняется тенденция роста персональных банкротств и сокращения банкротств корпоративных. Так, по данным Федресурса, в первом квартале 2021 года банкротами признано 40,57 тыс. граждан — это на 81,5% больше, чем за тот же период 2020-го (за аналогичный период 2020 года к 2019-му прирост составил 68%).
В количественном отношении лидирует, как и раньше, Москва — 2,22 тыс. граждан, вторую строчку рейтинга занимает Московская область — 2,18 тыс., за ней следует Краснодарский край — 2,11 тыс. человек, Самарская область — 1,89 тыс. человек, Санкт-Петербург — 1,75 тыс. человек и Башкортостан — 1,72 тыс. человек.
В отличие от классической судебной процедуры внесудебный механизм, введенный с сентября 2020 года, пока не получил такой популярности. За все время действия нового механизма начать банкротиться по внесудебной процедуре смогли 2,99 тыс. человек, подсчитал Федресурс.
Больше всего процедур было возбуждено в Омской и Челябинской областях — 177 и 135 процедур соответственно. Внесудебное банкротство занимает полгода, в связи с чем по итогам марта появились первые прошедшие через новую процедуру граждане — всего их пока 342 человека.
За первый квартал 2021 года МФЦ опубликовали всего 1,17 тыс. сообщений о возбуждении упрощенной процедуры — на 17,2% меньше, чем в четвертом квартале 2020-го.
По мнению руководителя Федресурса Алексея Юхнина, «снижение активности подачи заявлений можно объяснить тем, что граждане разобрались в критериях допуска и осознали, что они им не соответствуют».
Об этом говорит и уменьшение количества возвращенных гражданам заявлений на «внесудебку» до 1,39 тыс. за первый квартал, таким образом, снижение к четвертому кварталу 2020-го составило 52,3%.
В противовес личным судебным банкротствам корпоративные продолжают снижаться. Так, за три месяца 2021 года несостоятельными были признаны 2,39 тыс. юридических лиц, что на 8,1% меньше аналогичного периода 2020-го.
При этом введение процедур наблюдения сократилось на 9,7% — до 1,92 тыс. случаев, а число публикаций о намерении кредиторов обанкротить своих должников выросло на 1,2% — до 7,84 тыс. случаев.
В столице за январь—март обанкротилось 467 компаний, в Московской области — 186, в Санкт-Петербурге — 177, в Свердловской области — 85, в Татарстане — 81 юрлицо.
Господин Юхнин полагает, что волны корпоративных банкротств после отмены моратория не случилось, в первую очередь, благодаря льготам и реструктуризации кредитов. «Часть заемщиков, которым не помогла реструктуризация, войдут в банкротство, скорее всего, уже ближе к концу года»,— добавляет он.
О влиянии пандемии на число банкротств — в материале “Ъ” «Вирус отсрочил банкротства».
Екатерина Волкова
Дали списать: в РФ резко выросло количество банкротств среди населения
В России ускорились темпы роста личного банкротства: за первое полугодие 2021-го несостоятельными признаны вдвое больше граждан, чем в аналогичном периоде 2020-го. Это следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия». Всего за январь–июнь суды объявили банкротами 88 тыс. физлиц.
Тогда как новой внесудебной процедурой избавления от долгов пока воспользовались чуть более 4 тыс. россиян. Рост дефолтов среди граждан эксперты объясняют всё большей информированностью населения о легальных способах списания финансовых обязательств, а также влиянием коронакризиса.
Специалисты уверены, что к концу года число банкротов может вырасти до 280 тыс.
Долги с плеч
За шесть месяцев этого года суды признали несостоятельными 88 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Этот показатель в 2,1 раза больше, чем годом ранее, отметили в «Федресурсе». В январе–июне 2019-го он вырос в 1,5 раза: с 29 тыс. до 42,7 тыс.
Справка «Известий»
Институт судебного банкротства граждан работает в России с октября 2015-го, через который несостоятельными признаны уже 370,3 тыс. граждан. Тогда как новая процедура внесудебного избавления от долгов появилась в сентябре 2020-го.
В рамках первого механизма россиянин может признать себя банкротом при долге свыше 500 тыс. рублей и лишь раз в пять лет, процедура платная. Вторая бесплатная, заявление подается в МФЦ. Под ее требования подпадают физлица с задолженностью от 50 тыс. до 500 тыс.
Воспользоваться такой схемой можно только раз в 10 лет.
В абсолютном выражении по количеству граждан-банкротов лидируют Москва и Московская область — 4,8 тыс. и 4,7 тыс. соответственно. Пятерку замыкают Краснодарский край (4,3 тыс.), Самарская область (3,9 тыс.
) и Санкт-Петербург (3,8 тыс.). Подавляющую часть процедур о несостоятельности (95%), как и до этого, инициировали сами должники, остальные — конкурсные кредиторы и налоговая служба, следует из материалов.
— По России за полгода зафиксировано 252 новых банкрота на 100 тыс. населения, тогда как год назад — 149, — отметили в «Федресурсе».
В то же время к прохождению процедуры внесудебного банкротства с момента ее запуска (с осени прошлого года) допущены всего 4 тыс. граждан, включая 2,2 тыс., одобренные в январе–июне этого года. Долги списаны 1,7 тыс. россиянам, сообщается в данных «Федресурса», который публикует сведения МФЦ.
Чаще всего новым механизмом пользовались жители Омской и Челябинской областей, а также Пермского, Алтайского и Краснодарского краев. При этом 6,9 тыс. желающих воспользоваться новым механизмом было отказано. В основном из-за отсутствия на руках у заявителя оконченного исполнительного производства.
С каждым годом в России количество личных банкротств растет, отметил замглавы Минэка Илья Торосов.
По его словам, учитывая, что сама процедура признания несостоятельности через суд небыстрая, в отличие от упрощенной схемы, в текущие показатели попали те граждане, долги которых признаны безнадежными в предыдущие годы.
Впоследствии некоторое увеличение может происходить из-за задолженностей, накопленных в пандемию, подчеркнул замминистра.
— Вклад пандемии в ускорение роста темпов личного банкротства посчитать достаточно сложно, так как большой неудовлетворенный спрос среди населения сам по себе обеспечивает стремительный рост количества процедур.
Безусловно, коронакризис отразился на показателях.
Однако ключевым фактором стало повышение информированности граждан, причем не по официальным каналам, а «из уст в уста», а также снижение стоимости таких процедур, — считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.
Разрыв между количеством сообщений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства и возврате гражданину заявления сокращался поэтапно, что говорит о росте уровня осведомленности граждан о новом механизме, отметил Илья Торосов.
Тогда как, по мнению Алексея Юхнина, отсутствие оконченного исполнительного производства блокирует для многих граждан доступ к этому механизму. Но с вступлением в силу закона о сохранении на счетах граждан ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума всё может измениться.
Тогда процедура станет доступной для многих, включая и пенсионеров, на доходы которых в виде пенсии уже нельзя будет обратить взыскание, пояснил он.
Новые рекорды
«Известия» спросили топ-30 банков о динамике несостоятельности среди розничных клиентов. В УБРиР подтвердили тенденцию, отметив, что популярность такого вида решения проблем как банкротство растет.
По данным банка, с поправкой на ограничительные меры в 2020-м количество заявлений выросло в 1,3 раза. При этом граждане стали пользоваться этим инструментом избавления от долгов на более ранних стадиях просрочки, до года, добавили там.
В Росбанке и ПСБ не наблюдают роста показателя.
За время коронакризиса сильно увеличилась закредитованность населения, а также объемы долгов на фоне сокращения реальных доходов и количества рабочих мест, отметила доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова. По ее словам, всё это вызвано объективными факторами локдауна: закрытием предприятий и сокращением экономики.
https://www.youtube.com/watch?v=CTH6MOV9cR4\u0026t=90s
Однако эксперт полагает, что после окончания кредитных каникул и послаблений потребность граждан в освобождении от непосильных долгов возрастает.
Тогда как, по словам управляющего директора НКР Андрея Пискунова, динамика НДФЛ в I квартале 2021-го показывает, что номинальные доходы граждан начали умеренно расти после тяжелого года.
Поэтому темпы личных банкротств могут замедлиться, но многое будет зависеть от тяжести и продолжительности третьей волны. В случае ухудшения ситуации рост неизбежен, подчеркнул он.
Пик банкротств будет зафиксирован осенью, что обусловлено отложенным эффектом пандемии, считает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, сейчас просрочка по кредитам различной глубины есть у 6 млн россиян.
В этом году, по оценкам Алексея Юхнина, стоит ожидать роста несостоятельности граждан в 2,3–2,4 раза. По итогам 2020-го таковыми были признаны 119 тыс. человек.
По актуальным данным Центробанка, на 1 июня объем просроченной задолженности россиян по кредитам достиг 992 млрд рублей, что на 134 млрд больше, чем год назад.
Число признанных банкротами россиян выросло больше чем на 80%
Сведения о банкротствах граждан РБК предоставил «Федресурс». Согласно его исследованию, за три месяца 2021 года в России признали банкротами 40 569 человек, в число которых вошли как физлица, так и индивидуальные предприниматели. Годом ранее показатель составлял 22 356 человек.
Всего с октября 2015 года, когда в стране заработала процедура потребительского банкротства, несостоятельными признали 322 849 человек.
Почти все процедуры банкротства (95,3%) с начала 2021 года запустили сами должники. За год показатель изменился незначительно, прибавив 2,3 п. п. Ещё 3,7% дел инициировали кредиторы, 1% — налоговики.
Чаще других процедуру банкротства проходили жители Москвы, Подмосковья, Краснодарского края, Самарской области, Санкт-Петербурга и Башкирии. При этом на столичный регион пришлось 4400 банкротств граждан, или 10,85%.
Число корпоративных банкротств за первые три месяца 2021 года, напротив, снизилось — на 8,1% по сравнению с первым кварталом 2020-го. Такое решение приняли в отношении 2395 юридических лиц. Количество введённых процедур наблюдения снизилось на 9,7%, до 1917.
Корпоративные банкротства инициировали:
- конкурсные кредиторы (76,5%),
- налоговые органы (14,4%),
- сами должники (8,5%),
- работники предприятий (0,7%).
Наибольшее число корпоративных банкротств в первом квартале 2021 года зафиксировали в Москве (467) и Подмосковье (186). Следом в списке расположились Санкт-Петербург, Свердловская область и Татарстан.
В 2020 году число банкротств граждан в России подскочило на 72,6%, до 119 000 человек, сообщал «Федресурс». В 94,5% случаев процедуру инициировали сами россияне. Эксперты отмечали, что потребительское банкротство отличается от корпоративного «реабилитирующим значением», поскольку позволяет гражданам освободиться от долгов.
С осени 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства физлиц, которая позволяет избавиться от непогашенной задолженности в размере от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно и по упрощённой схеме. В феврале 2021 года ФНС одобрила идею создания «маркетплейса по банкротству», который призван перевести такие процедуры в цифровой формат и сделать все стадии открытыми для неограниченного круга лиц.
Тем временем власти подготовили новую версию закона о банкротстве юридических лиц, которую уже раскритиковал Российский союз промышленников и предпринимателей. В организации отметили, что инициатива нарушает баланс интересов и может привести к росту числа злоупотреблений. Специально для «Секрета» поправки подробно изучили юристы.
Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com
Кратко о деньгах, бизнесе, финансах в твиттере «Секрета».
В рф вдвое выросло количество банкротств среди населения
В России ускорились темпы роста личного банкротства: за шесть месяцев этого года суды признали несостоятельными 88 тыс. граждан, включая ИП, что в 2,1 раза больше, чем годом ранее, пишут «Известия». Это следует из данных «Федресурса». Всего за январь — июнь суды объявили банкротами 88 тыс. физлиц.
В абсолютном выражении по количеству граждан-банкротов лидируют Москва и Московская область — 4,8 тыс. и 4,7 тыс. соответственно. Пятерку замыкают Краснодарский край (4,3 тыс.), Самарская область (3,9 тыс.) и Санкт-Петербург (3,8 тыс.).
Подавляющую часть процедур о несостоятельности (95%) инициировали сами должники, остальные — конкурсные кредиторы и налоговая служба.
К прохождению процедуры внесудебного банкротства с момента ее запуска допущены всего 4 тыс. граждан, включая 2,2 тыс., одобренные в январе — июне этого года. Долги списаны 1,7 тыс. россиян, сообщается в данных «Федресурса».
Чаще всего новым механизмом пользовались жители Омской и Челябинской областей, а также Пермского, Алтайского и Краснодарского краев. При этом 6,9 тыс. желающих воспользоваться новым механизмом было отказано.
В основном из-за отсутствия на руках у заявителя оконченного исполнительного производства.
Ключевым фактором ускорения темпов личного банкротства стало повышение информированности граждан, причем не по официальным каналам, а «из уст в уста», а также снижение стоимости таких процедур, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.
По его мнению, отсутствие оконченного исполнительного производства блокирует для многих граждан доступ к этому механизму.
Но с вступлением в силу закона о сохранении на счетах граждан ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума все может измениться.
Как считает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Диана Степанова, после окончания кредитных каникул и послаблений потребность граждан в освобождении от непосильных долгов возрастает.
По словам управляющего директора НКР Андрея Пискунова, динамика НДФЛ в I квартале 2021-го показывает, что номинальные доходы граждан начали умеренно расти после тяжелого года.
Поэтому темпы личных банкротств могут замедлиться, но многое будет зависеть от тяжести и продолжительности третьей волны. В этом году, по оценкам Юхнина, стоит ожидать роста несостоятельности граждан в 2,3—2,4 раза.
Также по итогам первого полугодия количество корпоративных банкротств в России увеличилось впервые с 2017 года — на 9,2%, до 4,92 тыс., пишет «Коммерсант». Растет и количество публикаций кредиторов о намерении обанкротить должников.
В первом полугодии оно увеличилось на 29,7%, до 15,95 тыс., что уже на 14,6% больше, чем за тот же период 2019 года. Доля в общем объеме компаний, подавших на собственное банкротство, в январе — июне снизилась до 9,3% против 10,4% за тот же период 2020 года.
По несостоятельности лидирует Москва — 969 компаний (рост на 13,7%), за ней идет Санкт-Петербург — 401 компания (рост на 36,9%), Московская область — 358 компаний (рост на 15,9%), Свердловская область — 171 компания (рост на 12,5%), Краснодарский край — 167 компаний (рост на 35,8%) и Татарстан — 165 компаний (рост на 17%).
Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов считает, что предотвратить еще более стремительный рост корпоративных банкротств в 2021 году помогла господдержка. Юристы также согласны, что банкротный мораторий, действовавший с апреля 2020 по январь 2021 года, сыграл свою роль, отсрочив «падение многих бизнесов».
Зоя ВАСЮТЧЕНКО