Коллекторские организации – это компании, специалисты которых занимаются взысканием задолженности с юридических и физических лиц. Как правило, они действуют после покупки долга у банка или у гражданина. Сегодня деятельность агентств строго ограничена законодательством. Что представляет собой их рейтинг, и как узнать информацию о сотрудниках?
Что такое коллекторская компания — какие функции выполняет
Деятельность таких компаний регламентирована законодательством с 2014 года. Основная функция – возврат долга, работа с неплательщиками по исполнительному листу. Для этого предпринимаются следующие меры:
- Телефонные звонки и смс-рассылка днем. Это ранний этап воздействия, который практикуется в течение двух месяцев после просрочки.
- Беседа с работодателем, друзьями и родственниками должника (проводится только в том случае, если ответчик не напишет официальный запрет на такие действия). Основная цель – создать определенный уровень дискомфорта стороне, деморализовать ее и заставить выплатить долг (при этом права лица не должны нарушаться).
- Отправка бумажных писем с требованием погасить долг по почте.
- Представители коллекторской компании могут прийти к должнику домой и потребовать исполнить свои обязательства. Такая мера применяется в крайнем случае, когда более мягкие способы не дали результата. При этом у специалиста нет права проводить обыск или приходить в квартиру в отсутствие заемщика.
Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92
Когда и как часто коллекторы и банки могут звонить и писать должнику
Какие коллекторские агентства могут считаться официальными
В 2017 году был принят федеральный закон о коллекторах, который определяет права и обязанности этих лиц, а также степень полномочий. Кроме того, организация должна быть включена в реестр специализированных компаний, занимающихся только возвратом просроченной задолженности. База коллекторов формируется ФССП.
Если агентства нет в этом реестре, ее деятельность будет считаться незаконной. Это означает, что должник может подать в суд на неправомерные действия представителей, выиграть дело, потребовать компенсацию причиненного морального ущерба.
7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы
Выбор лучшего агентства, как отличить профессионалов
Основной критерий – квалифицированные сотрудники действуют только в рамках закона. Помимо нахождения в реестре коллекторов, выделяют и другие особенности хорошей службы:
- При первом звонке специалист называет свое ФИО и должность, название организации, в которой он работает.
- По первому запросу клиента коллектор предъявляет договор уступки требований и другие официальные бумаги, подтверждающие законность его деятельности.
- Агентство не должно скрывать номер мобильного телефона, с которого совершаются звонки. Если письма направляются по почте, в тексте также указывается название компании, все реквизиты, точный объем долга, наличие штрафа, номер счета, на который следует перечислять деньги.
- Коллекторская служба не будет звонить и писать ночью. А также запрещено звонить более одного раза в течение дня. Максимальное число личных встреч – один раз в неделю. Если работники нарушают это правило, их нельзя считать профессионалами, к тому же их деятельность может быстро закончиться, если неплательщик подаст в суд.
- Коллекторы не будут контактировать с родственниками и друзьями должника без его согласия. Такое соглашение может быть прописано в договоре, поэтому заемщику рекомендуется внимательно изучать документ перед его подписанием.
Это нужно знать: Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления
Реестр коллекторских агентств по данным ФССП и их рейтинг
Посмотреть базу данных можно на сайте судебных приставов, она находится в открытом доступе. Приведем информацию из реестра коллекторских агентств с организациями, которые заслуживают доверие.
- Первое коллекторское бюро
- Оно начало свою работу в 2005 году, сейчас компания имеет около 160 филиалов в различных городах страны.
В 2016 году агентство одно из первых получило свидетельство после регистрации в службе ФССП.На официальном сайте имеется личный кабинет для должников, что позволяет решать большинство вопросов онлайн и свести к минимуму малоприятные контакты. Оплатить задолженность также можно онлайн без комиссии.
«М.Б.А.Финансы»
Эта организация входит в международную корпорацию, штаб которой находится в Великобритании.
За 2016 год агентство заняло одно из первых мест по компаниям, которым удалось получить максимальный размер взысканий с клиентов.
Сегодня представители сотрудничают с российскими и международными банковскими организациями благодаря современным технологиям.
Агентство действует в соответствии с федеральным законодательством и мировыми стандартами, этично относится к должникам, не нарушает их права.
EOS Group
Это представитель международного холдинга, который имеет филиалы во многих странах мира. В РФ агентство начало работу в 2007 году, представительства есть в 44 населенных пунктах. Главная деятельность – взыскание денежных обязательств с физических лиц и предпринимателей.
Приоритет в деятельности – сотрудничество с должниками на выгодной основе. Если клиент проявляет лояльность, коллекторы идут навстречу и предлагают решить проблему: составить удобный график погашения, сделать перерасчет общей суммы, оформить рассрочку.
Компания нацелена на решения вопросов в досудебном порядке, однако и на этапе исполнительного производства коллекторы могут помочь стороне избежать сложностей с принудительными действиями приставов.
Таким образом, коллекторский портал поможет найти федеральную или региональную службу взыскания, которая поможет вернуть деньги без судебного решения.
Если долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?
Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).
Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов? Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).
Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу? Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно! 
Вам также может понравиться
Реестр коллекторских агентств ФССП — как проверить коллектора онлайн
Время чтения: 6 минут(ы)
В России на сегодняшний день действует большое количество коллекторских агентств. Все они должны осуществлять деятельность в строгом соответствии с законодательством РФ.
Внесение компании в государственный реестр юридических лиц является обязательным условием. Но на самом деле на рынке коллекторских услуг работает немало незаконных силовых структур.
Поэтому важно знать, как отличить легально действующую компанию от организации, не имеющей лицензии. В этом поможет реестр коллекторских агентств ФССП.
Что такое реестр коллекторов и кто осуществляет контроль
Все финансовые учреждения, в т. ч. банки и МФО, вправе самостоятельно принимать меры по взысканию задолженности или обращаться с исковым заявлением в судебные инстанции, чтобы воспользоваться помощью службы судебных приставов. Помимо этого существует возможность заказать данную услугу в специализированной организации — коллекторском агентстве.
Деятельность учреждений, осуществляющих работу по взысканию просроченной задолженности, регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. Контроль за их работой осуществляется Федеральной службой судебных приставов. Данное ведомство занимается также ведением реестра коллекторских агентств. Оно же предоставляет им допуск к работе.
Справка. С помощью реестра ФССП можно получить полную информацию о каждом коллекторском агентстве в режиме онлайн и посмотреть номер его свидетельства.
Кто включен в реестр коллекторских агентств?
В реестр ФССП включаются все коллекторские агентства, осуществляющие легальную деятельность и прошедшие проверку на соответствие требованиям Федерального закона № 230-ФЗ.
Справка. Компании, не выполняющие предписания ФССП или нарушающие требования законодательства, могут быть исключены из реестра и лишены права на осуществление деятельности в любой момент.
Условия включения коллекторов в реестр
В реестр ФССП могут быть внесены коллекторские агентства, которые соответствуют следующим условиям:
- наличие свидетельства о прохождении процедуры регистрации в налоговой инспекции в качестве юридического лица (ИП не имеют права заниматься взысканием долгов);
- основной вид деятельности, указанный в ЕГРЮЛ, — предоставление услуг в сфере взыскания долгов;
- размер капитала — не менее 10 миллионов рублей;
- наличие договора страхования гражданской ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей;
- наличие официального сайта компании;
- прохождение процедуры регистрации операторов по работе с персональными данными граждан, а также наличие специального оборудования;
- выполнение ряда других требований, перечисленных в ст.13 Федерального закона № 230-ФЗ.
Кому запрещено становиться учредителем коллекторского агентства
Учредителями коллекторского агентства не могут быть граждане с непогашенной судимостью. Взысканием долгов также запрещено заниматься неплатежеспособным лицам.
Справка. Сотрудники финансовых учреждений (банков и МФО) не являются коллекторами. В их обязанности не входит прохождение проверки ФССП и получение свидетельства о регистрации. Данные лица имеют право требовать от должника погашения обязательств, выступая в качестве представителей кредитора.
Как определить «черных» коллекторов?
К «черным» коллекторам принято относить компании и частных лиц, незаконно осуществляющих деятельность по взысканию задолженности (без оформления лицензии) и использующих незаконные методы работы. В данную категорию входят:
- компании, которые не прошли проверку ФССП и не соответствуют требованиям законодательства;
- организации, которые нарушили установленные нормы и были исключены из реестра, но, несмотря на это, продолжили свою работу;
- компании или частные лица, занимающиеся удержанием долгов без оформления цессии или заключения агентского договора.
Банки не могут быть отнесены к «черным» коллекторам, т. к. взыскание задолженности не является основным видом их деятельности. Их работу контролирует ЦБ РФ, который формирует собственный реестр.
Справка. При обнаружении «черных» коллекторов, не внесенных в реестр и осуществляющих деятельность без соответствующего свидетельства, следует сообщить в ФССП или МВД.
Клиентами «черных» коллекторов являются, как правило, МФО и кредитные кооперативы. Банки отдают предпочтение проверенным надежным взыскателям, предоставляющим свои услуги легально.
При контакте с должником сотрудники коллекторского агентства обязаны:
- представиться, озвучив свои ФИО и должность;
- предоставить документы, на основании которых проводится работа по взысканию задолженности;
- сообщить по требованию должника информацию о своем работодателе: наименование компании, ее адрес нахождения, а также номер свидетельства.
Если коллекторы отказываются выполнять эти правила, должник имеет право не вступать во взаимодействие с ними. Но на практике это сложно осуществить, т. к. нарушители в таком случае прибегают к угрозам и шантажу. Поэтому самым верным в такой ситуации решением является запись разговора. Эти материалы рекомендуется передать в правоохранительные органы.
Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП
Коллекторские агентства осуществляют свою деятельность на основании свидетельства, а не лицензии. Тем не менее, оба эти документа имеют равное юридическое значение.
Для работы с должником коллекторы обязаны предоставить:
- сведения о коллекторской компании;
- уведомление о продаже долга с приложением копии договора цессии;
- копии документов на взыскание задолженности (по письменному запросу должника);
- информацию о кредиторе, продавшем долг агентству.
С помощью полученных данных рекомендуется проверить легальность деятельности компании, воспользовавшись специальными интернет-сервисами.
Если коллекторы отказываются предоставить перечисленные документы и запрашиваемые сведения, возможно, что они действуют незаконно.
Как проверить коллектора по реестру ФССП?
Для проверки коллекторского агентства по реестру ФССП не требуется регистрация на сайте службы. Вся информация представлена бесплатно в открытом доступе.
С помощью реестра ФССП можно ознакомиться с такими данными:
- дата внесения агентства в реестр и номер соответствующей записи;
- наименование компании, ее организационно-правовая форма, ОГРН;
- номер свидетельства;
- информация о договоре страхования;
- юридический адрес компании и ссылка на ее официальный интернет-ресурс;
- данные об исключении коллекторского агентства из реестра (при наличии).
Чтобы проверить данную информацию, нужно выполнить следующие действия:
- Перейти в базу данных ФССП по ссылке: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/
- Найти коллекторское агентство по его наименованию.
- Сверить информацию, полученную от сотрудников агентства с данными реестра.
Если данные, предоставленные коллекторами, расходятся с данными ФССП, рекомендуется сразу уточнить причину несоответствия. Часто недобросовестные компании регистрируются, используя для этого наименование крупного надежного агентства. Дело в том, что юридическим лицам не запрещено на законодательном уровне использовать одинаковые или схожие наименования.
Чтобы не стать жертвой мошенников, рекомендуется войти на сайт агентства, указанный в реестре ФССП, найти номер телефона компании и позвонить сотрудникам фирмы для уточнения информации.
В базе данных Федеральной службы судебных приставов важно обратить особое внимание на последний столбец. В нем указываются данные об исключении компании из реестра. Если здесь обозначена соответствующая дата, агентство не имеет права на осуществление деятельности.
Возможность ознакомиться с необходимой информацией онлайн позволяет гражданам убедиться в законности действий взыскателей. Если указанное коллекторское агентство отсутствует в базе данных ФССП, рекомендуется незамедлительно подать жалобу в соответствующие органы.
Проверка продажи долга коллекторам по Федресурсу
С 1 июля 2020 года на основании внесенных в законодательство изменений кредиторы обязуются в течение 30 дней размещать информацию о продаже долга и сведения о коллекторской компании на Федресурсе.
Чтобы воспользоваться базой данных Федресурса, необходимо зарегистрировать личный кабинет на его сайте. Для этого необходимо иметь ЭЦП или подтвержденную учетную запись на «Госуслугах», содержащую личные данные пользователя и его ИНН.
Для регистрации на сайте Федресурса нужно:
- Перейти по ссылке: https://fedresurs.ru/
- Нажать кнопку «Войти в Федресурс».
После получения доступа к базе данных пользователь может ознакомиться с такой информацией:
- сведения о передаче долгов кредитором взыскателям;
- информация о коллекторском агентстве;
- данные должника, указанного в уведомлении кредитора.
Справка. Доступ к данным Федресурса закрыт для посторонних лиц. Ознакомиться с ними могут только кредиторы, должники и коллекторские агентства, которым предстоит заниматься взысканием задолженности.
Проверяем МФО в реестре
Реестр МФО ведется ЦБ РФ. Чтобы скачать актуальный перечень лицензированных микрофинансовых организаций, следует перейти по ссылке: https://www.cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx
Внимание! Проверять МФО рекомендуется не только на стадии взыскания задолженности, но и перед подачей заявки на оформление кредита. Это поможет избежать возможных мошеннических действий со стороны нелегальной организации.
Что делать, если коллектор нарушает закон?
Если коллекторы нарушают закон и права граждан, рекомендуется подать жалобу в один из контролирующих органов:
- ФССП. Сотрудники службы проведут проверку законности деятельности коллекторского агентства и при обнаружении нарушений привлекут компанию к ответственности.
- МВД. В полицию следует обращаться при установлении факта совершения коллекторами противоправных действий.
- Роскомнадзор. Подавать жалобу в данную организацию можно в случаях нарушения требований закона о защите персональных данных.
- ЦБ РФ. В главный банк России следует обращаться, если нарушены правила передачи долга от кредитора коллекторам и/или не соблюден порядок уведомления должника.
Справка. При обнаружении нарушений законодательства со стороны коллекторского агентства, внесенного в реестр, по результатам проверки может быть принято решение о лишении компании права заниматься деятельностью по взысканию задолженности. Это возможно при установлении систематических отклонений от установленных норм или одного грубого правонарушения.
Случаи нарушения закона коллекторскими агентствами сегодня не редкость. На рынке взыскания просроченной задолженности действует много нелегальных компаний, жертвой которых может стать любой гражданин, имеющий непогашенные долги по кредиту. Чтобы избежать возможного мошенничества, рекомендуется проверять законность деятельности таких компаний с помощью специальных электронных сервисов.
Поделитесь в х своим мнением: удобно ли было искать информацию о вашем коллекторском агентстве на сайте ФССП? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.
Список коллекторских агентств включенных в реестр ФССП, имеющих лицензию
Нажмите, чтобы посмотреть таблицу
Данный список взят с официального сайта ФССП: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic
Как найти коллекторские агентства Москвы и СПб?
В таблице выше вы можете найти коллекторские агентства, работающие в городах Москва и Санкт-Петербург. Для этого нужно воспользоваться поиском по таблице, который поможет отсортировать КА с офисами в этих городах. Если вы хотите продать долг коллекторам — обратитесь к нашему онлайн-консультанту.
Коллекторские агентства, исключенные из реестра
Нажмите, чтобы посмотреть таблицу
Данный список взят с официального сайта ФССП: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic
Перечень коллекторских агентств, участников НАПКА
Нажмите, чтобы посмотреть таблицу
Данный список участников взят с официального сайта ассоциации НАПКА: https://napca.ru/ob-assotsiatsii/uchastniki/
Коллекторская компания: какая лучше, как найти, официальный сайт должников
Деятельность таких компаний регламентирована законодательством с 2014 года. Основная функция – возврат долга, работа с неплательщиками по исполнительному листу. Для этого предпринимаются следующие меры:
- Телефонные звонки и смс-рассылка днем. Это ранний этап воздействия, который практикуется в течение двух месяцев после просрочки.
- Беседа с работодателем, друзьями и родственниками должника (проводится только в том случае, если ответчик не напишет официальный запрет на такие действия). Основная цель – создать определенный уровень дискомфорта стороне, деморализовать ее и заставить выплатить долг (при этом права лица не должны нарушаться).
- Отправка бумажных писем с требованием погасить долг по почте.
- Представители коллекторской компании могут прийти к должнику домой и потребовать исполнить свои обязательства. Такая мера применяется в крайнем случае, когда более мягкие способы не дали результата. При этом у специалиста нет права проводить обыск или приходить в квартиру в отсутствие заемщика.
Рейтинг коллекторских агентств
Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.
Кто такие коллекторы
Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг.
Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата.
Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:
- агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
- договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.
Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены ГК РФ.
Как работают коллекторы
Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, , гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:
- Сбор информации о заемщике.
- Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
- Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
- Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
- Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
- Передача информации о клиенте судебным приставам.
В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.
Рейтинг коллекторских агентств России
В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.
«Финансовое агентство по сбору платежей»
Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.
«Национальная служба взыскания»
«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями. Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала. Клиенты , «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».
«М.Б.А. Финансы»
Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.
«Сентинел»
и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года. Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные». Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.
«Секвойя Кредит Консолидейшн»
Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.
«Первое коллекторское бюро»
Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor’s, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.
Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.
Списание задолженности с истекшим сроком исковой давности
Какие коллекторские агентства могут считаться официальными
В 2021 году был принят федеральный закон о коллекторах, который определяет права и обязанности этих лиц, а также степень полномочий. Кроме того, организация должна быть включена в реестр специализированных компаний, занимающихся только возвратом просроченной задолженности. База коллекторов формируется ФССП.
Если агентства нет в этом реестре, ее деятельность будет считаться незаконной. Это означает, что должник может подать в суд на неправомерные действия представителей, выиграть дело, потребовать компенсацию причиненного морального ущерба.
Нарисовать баланс: рейтинг коллекторских агентств
Рост снизится за счет менее динамичной передачи банками просроченных розничных кредитных портфелей на баланс коллекторских агентств, тенденция на работу банков с долгами юрлиц самостоятельно сохранится, несмотря на непрерывный рост просроченной задолженности в этом сегменте. Для примера: по данным Банка России на 1 октября 2019 года объем просроченной задолженности физлиц сократился на 17 млрд рублей или на 2,24% до 756,5 млрд рублей с начала года, объем просроченной задолженности юрлиц вырос на 11% до 2,409 трлн рублей.
Условный средний размер активов коллекторского агентства России составил 481,3 млн рублей, у лидера рынка он в 67 раз больше, половину от совокупных активов занимают 30 компаний (см. Таблица №1. Рейтинг коллекторских агентств-2018 по размерам активов).
На компании московского региона приходится 64,7% совокупных активов (в Москве зарегистрировано 65 компаний или 31% от общего количества коллекторских агентств), далее с долей 9,5% следуют компании, зарегистрированные в Санкт-Петербурге и Ярославской области (8,2%) (см. Таблица №2. Структура активов коллекторских агентств по регионам).
В реестр ФССП на начало ноября 2021 года включены сведения о 281 коллекторском агентстве, всего за период 2017-2019 из реестра исключено 29 агентств.
На долю исключенных в 2018 году коллекторских агентств приходится менее 10% совокупных активов или 8,6 млрд рублей.
Этот объем будет замещен финансовыми показателями компаний, которые включены в реестр в 2021 году (74 коллекторских агентства за 11 месяцев 2021 года, совокупные активы по результатам деятельности в 2021 году около 10 млрд рублей).
На упрощенной системе налогообложения (УСН) находится 21 коллекторское агентство, объем активов не известен.
Чистая прибыль коллекторских агентств выросла в 2,2 раза до 11,15 млрд рублей, выручка — в 1,7 раза до 22,42 млрд рублей.
Таблица 1. Рейтинг коллекторских агентств по размеру активов.
| Позиция в рейтинге | Наименование | Город | Активы, руб. |
| 2018 | 2017 |
Реестр коллекторских агентств: зачем нужен должнику и как проверить коллекторов по базе данных ФССП
Коллекторские агентства — это частные (коммерческие) организации. Они могут заниматься деятельностью по взысканию долгов только после включения в специальный реестр. От имени государства его ведет ФССП.
Чтобы компания попала в реестр и получила регистрационное свидетельство, ей нужно подтвердить соответствие по нормам закона № 230-ФЗ, пройти проверки в ФССП.
С реестром коллекторов может ознакомиться любое заинтересованное лицо. Это особенно важно для должника, чью просрочку выкупила коллекторская фирма. По госреестру ФССП можно проверить законность деятельности организации, узнать ее контактные данные, адрес сайта. Это поможет избежать контактов с мошенниками, защититься от действий черных коллекторов.
Зачем нужен государственный реестр коллекторских агентств
В России нет государственных коллекторов или агентств. Приставы, которые занимаются исполнением судебных и иных актов, тоже работают с долгами. Но ФССП является федеральным ведомством, наделено максимально большими полномочиями для работы с должниками. По сути, приставы действуют от имени государства.
Коллекторские агентства, напротив, являются коммерческими структурами. У них не так много полномочий, как у приставов. Более того, в законе № 230-ФЗ описаны все способы взыскания, которые могут использовать коллекторы, ограничения и запреты при взаимодействии с клиентами.
Реестр коллекторских агентств ведет ФССП
База данных размещена на сайте приставов, а ознакомиться с ней может любое заинтересованное лицо. Коллекторскую организацию включают в реестр после проверок в ФССП, оценки соответствия нормам закона № 230-ФЗ. Исключить агентство из реестра могут за грубые или неоднократные нарушения, по ряду иных оснований.
Вот что нужно знать о деятельности коллекторских агентств, контролем за ними со стороны государства:
- чтобы компания смогла законно заниматься взысканием, она обязана пройти проверки в ФССП;
- по итогам проверки агентство включают в реестр, выдают регистрационное свидетельство;
- все коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе и своем агентстве при общении с должником, направлении ему писем и смс;
- в период работы ФССП осуществляет надзор за коллекторскими агентствами, может привлекать их к ответственности с исключением из реестра.
Если долг требует коллекторская организация, не состоящая в реестре ФССП, ее деятельность будет являться незаконной. Но банки и МФО могут сами взыскивать долг без регистрации в ФССП, так как не относятся к коллекторам.
Надзор за тем, как финансовые организации взыскивают долги, осуществляет Центробанк. Также право на взыскание долгов с граждан утрачивается, если приставы исключат компанию-коллектора из госреестра.
Чтобы должник смог проверить, может ли агентство заниматься взысканием, реестр ФССП размещен в открытом доступе.
Что означает белая маркировка строки компании-коллектора в реестре?
Спросите юриста
Кто ведет федеральный реестр коллекторов
Коллекторская деятельность в России контролируется государством. Поэтому ФССП ведет федеральный реестр, действует как государственное ведомство. Полномочия должностных лиц ФССП, связанные с ведением базы данных коллекторов:
- включение юридических лиц в реестр после проверки, выдача регистрационных свидетельств;
- проведение плановых и внеочередных проверок по своей инициативе, по жалобам должников;
- выдача предписаний об устранении нарушений;
- исключение из реестра за неоднократные или грубые нарушения правил работы с должниками.
ФССП вправе проверить коллекторское агентство по своей инициативе, по жалобам должников. Плановые проверки проводятся в соответствии с графиком, размещенным на сайте Генеральной прокуратуры РФ.
По обращению должника приставы могут назначить внеплановую проверку в любой момент. Чаще всего проверка проводится по документам заявителя, по материалам кредитного досье коллекторского агентства.
Реестры СРО
Каждое коллекторское агентство обязано состоять в СРО. Саморегулируемые организации осуществляют дополнительный контроль за своими членами, могут рассматривать обращения должников, реагировать на нарушения. СРО тоже ведут реестр свои членов. Например, реестр коллекторских агентств, входящих в самое крупное СРО «НАПКА», можно посмотреть по ссылке.
Все компании, включенные в реестры СРО, состоят и в базе данных ФССП. Если приставы удалят коллекторское агентство из государственного реестра, СРО обязано аннулировать членство и сведения в своих списках.
Что такое «шкала уровня риска» при общении с коллекторами?
Спросите юриста
Где найти реестр
Список всех коллекторских фирм, включенных в реестр, можно найти на сайте ФССП по ссылке. Также этот список можно скачать в виде таблицы. Сведения реестра периодически обновляются (по мере добавления или исключения компаний).
Но компанию, исключенную из реестра, не вычеркивают из списка. Крайний правый столбец реестра называется «Дата и номер решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра». Если этот столбец заполнен, а сама строка с данными о компании промаркирована белым цветом – это значит, что компания исключена из реестра КА. И больше не имеет права заниматься взысканием долгов.
В госреестре можно увидеть:
- наименование всех юридических лиц, имеющих право на взыскание долгов с граждан;
- номер регистрационной записи и свидетельства, дата регистрации;
- юридический адрес, ОГРН, ИНН;
- данные о договорах страхования гражданской ответственности;
- адрес официального сайта компании.
Имея перечисленные данные, можно подробнее узнать о коллекторской фирме на ее сайте. Об основаниях взыскания должнику расскажут при первом и каждом последующем обращении, в письменных и электронных документах.
Коллекторские компании не публикуют в открытом доступе список должников. Это нарушало бы режим защиты персональных данных. В отличие от коллекторов, ФССП вправе размещать информацию об исполнительных производствах и должниках на своем портале. Найти Банк данных можно по ссылке.
Как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП
Обращаясь к должнику, коллекторская компания или ее специалисты обязаны сообщать основания для взыскания, указывать сумму и структуру долга, сведения о себе.
Такая информация будет доведена при личной встрече или в телефонном разговоре, в содержании документов, в смс или иных сообщениях. Получив сведения о коллекторе и его компании, должник сможет проверить эти данные по реестру ФССП.
Если взыскатель долгов не сообщил обязательные данные о себе и компании, либо основаниях взыскания, можно потребовать раскрытия этой информации. Легальные коллекторы наверняка отреагируют на такое требование. Если сборщик долгов не называет себя, отказывается дать обязательную информацию, лучше сразу прекратить любые формы общения с ним.
Как и когда можно будет написать отказ от взаимодействия с коллекторами?
Индикаторы риска
Относительно недавно в реестре ФССП появилась новая графа – индикатор риска коллекторского агентства. Он наглядно виден по одному из четырех цветов (маркеров). Красный цвет означает, что у компании высокая категория риска причинения ущерба. У самых крупных коллекторских организаций в реестре зеленый маркер (низкая категория риска).
Индикаторы риска присваиваются ФССП после обобщения данных о проверках коллекторов. Чем чаще компания и ее специалисты нарушают закон и причиняют ущерб должникам, тем выше будет ее категория риска. Если ваш долг выкупило агентство с красным маркером, рекомендуем внимательно проверять все документы, действия специалистов.
Основания и порядок включения в реестр коллекторских агентств
На сайте ФССП не найти список коллекторских фирм, имеющих лицензию. Аналогом лицензии для указанных компаний является регистрационное свидетельство. Номер свидетельства будет указан в каждом документе, направляемом в адрес должника. Основания для регистрации и включения организаций в реестр содержатся в законе № 230-ФЗ.
Коллекторы обещают подать на меня документы в суд. Это угроза?
Спросите юриста
Требования к коллекторским организациям
Чтобы успешно пройти проверки и регистрацию, коллекторские агентства подтверждают соответствие своей работы нормам закона № 230-ФЗ.
Юридическое лицо проверяют по следующим направлениям:
- по размеру уставного капитала;
- по квалификации руководителя и специалистов, отсутствию у них судимостей по экономическим статьям;
- по надлежащей защите персональных данных клиентов (проверяется наличие оборудования и программных комплексов);
- по наличию и сумме страховки гражданской ответственности;
- по другим показателям, указанным в законе № 230-ФЗ.
Предприниматель не может заниматься коллекторской деятельностью. Такое право есть только у юридических лиц. Поэтому для проверок заявитель подает стандартный перечень учредительных и регистрационных документов.
После регистрации и выдачи свидетельства ФССП обновляет данные реестра. После этого информация о коллекторском агентстве будет доступна любому заинтересованному лицу.
Могут ли коллекторскую фирму исключить из реестра
Коллекторские агентства включают в реестр бессрочно. Исключить компанию из базы данных могут по следующим основаниям:
- при ликвидации или реорганизации, после банкротства;
- по заявлению руководителя;
- при выявлении однократных грубых нарушений при работе с должниками;
- при наличии неоднократных нарушений (не менее 3-х) на протяжении календарного года.
Нарушения, за которые коллекторское агентство могут исключить из реестра, приставы фиксируют в актах проверки, протоколах и постановлениях, предписаниях. Если нарушение повлекло уголовную ответственность, в ФССП будет направлен приговор суда. Но уголовная ответственность применима только к сотруднику бюро, а не к целой компании.
Коллекторы при беседе по телефону мне хамят.
Как это доказать?
Как узнать, какое коллекторское агентство купило ваш долг
Еще до первого обращения коллекторов должник может узнать, кто именно выкупил его просрочку по кредитам, микрозаймам. Микрофинансовые организации и банки обязаны направить заемщику уведомление о заключении договора цессии. На это дается не более 30 дней после продажи долга.
Также первоначальный кредитор обязан разместить данные о продаже задолженности на Федресурсе. Должник сможет ознакомиться с закрытой частью публикации после регистрации на портале. Там будет указано наименование нового кредитора с контактными сведениями.
Когда коллекторы выкупят долг, они сами направят клиенту уведомление, требование или претензию, сообщение по смс или через интернет. Там тоже указывается ряд обязательных сведений, от наименования организации до ее регистрационного номера.
Что делать, если долг требуют коллекторы не из реестра
Если с вас требуют долги коллекторы или компании, чьи сведения отсутствуют в реестре ФССП, взыскание будет являться нарушением закона. В данном случае речь идет о работе «черных» коллекторов. Они изначально не соблюдают нормы закона № 230-ФЗ. Поэтому для должника увеличиваются риски противоправных действий со стороны взыскателя.
По факту обращений и угроз со стороны нелегальных коллекторских агентств и специалистов нужно обращаться в МВД и в прокуратуру. В зависимости от характера нарушений, виновных лиц могут привлечь к уголовной или административной ответственности.
Хотите узнать подробнее о методах работы коллекторских агентств и вариантах защиты при взыскании долгов? Обращайтесь к нашим экспертам!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты