Согласно действующему российскому законодательству, банковские счета налогоплательщиков могут быть арестованы Федеральной службой судебных приставов (ФССП). В случае если владелец счета не уплатит подоходный налог или проценты по кредиту, суммы долга могут быть списаны с его счета, по нему могут заблокировать операции. Счет вообще могут заморозить, если имеется подозрение, что с его помощью совершались финансовые преступления.
Однако брокерский счет не может быть приравнен к банковскому, а потому в его отношении ситуация несколько иная. Попробуем разобраться, какая именно.
Если есть долги по уплате налогов и сборов
Федеральный закон N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» гласит: средства самого брокера и его клиентов должны храниться на разных счетах.
Вот и получается, что капитал инвестора размещается на одном счете, а вознаграждение, которое клиент платит брокеру за представление его интересов на бирже, находится на другом.
Счет с вознаграждением является собственностью брокерской компании и, если с ней все в порядке, не может быть использован при разбирательстве с клиентом.
А вот деньги, которые находятся на основном счете, принадлежат инвестору. Компания-брокер не имеет никаких прав переводить на него свои деньги, за исключением той ситуации, когда клиенту предоставляется заем.
А поскольку брокерская компания не является налоговым агентом, она не обязана сообщать в налоговую службу о том, что клиент открыл у них счет. Эта ответственность остается на инвесторе.
В ситуации, когда в брокерской компании проводится налоговая проверка и выясняется, что клиент компании своевременно не передал информацию об открытом брокерском счете в налоговую инспекцию, то на основании статей 198 и 199 Уголовного кодекса РФ счет может быть арестован (на основании решения суда).
Исключение составляет брокерская компания, которая юридически зарегистрирована в другой стране, а значит, действует в другом правовом поле и не подчиняется законам РФ.
Если есть проблемы с самим брокером
Еще одна ситуация, когда счет может быть временно заблокирован, связана с тем, что брокерская компания обанкротилась или является фигурантом в деле о мошенничестве. Так что к подбору представляющего ваши отношения брокера следует подходить очень аккуратно.
Вернуть возможность управления брокерским счетом можно посредством обращения в суд — именно он должен разбираться с тем, насколько правомерны действия судебных приставов.
Если у инвестора есть долги перед третьими лицами
Как избежать блокирования брокерского счета?
На самом деле причин, почему могут арестовать брокерский счет достаточно много.
Если смотреть на ситуацию с законодательной точки зрения, наиболее частыми причинами блокирования счетов налогоплательщиков являются несвоевременная уплата налогов, алиментов, обязательств по кредиту и проведение подозрительных финансовых операций.
Правда, такое правило распространяется на все банковские аккаунты, но брокерский счет не имеет привязки к банковскому, поэтому давайте разбирать за что могут арестовать брокерский счет.
Проблемы с брокером или почему выбор партнера с профессионалом так важен
Мысль о том, что могут арестовать брокерский счет вызывает недоумение у опытных инвесторов. Ведь ни один крупный брокер не сможет заморозить вашу личную учетную запись, не так ли? В погоне за прибылью, мы часто теряем контроль над ситуацией и перестаем следить за надежностью партнера. И такой подход, не всегда приносит желаемый результат для нас.
Выбор надежного брокера — важный этап, который лучше всего проходить вместе с профессионалом. И мы сейчас объясним почему. Никто не застрахован от блокировки, ареста счетов или потери бизнеса, и кризис 2008 года показал нам, что даже крупные финансовые компании потерпели неудачу и были вынуждены уйти с рынка.
Так, например, в 2011 году одна крупнейшая американская брокерская компания заблокировала 38 000 личных учетных записей своих клиентов за один день. Данная компания имела имя и историю длинною в 228 лет, но при этом она допустила одну большую ошибку в своей работе.
Компания обязана была хранить денежные средства и акции клиентов отдельно от своих корпоративных аккаунтов. Предполагается, что такое правило не позволяет брокерам играть с деньгами клиентов.
Но правило работает, только в том случае, если брокеры ему следуют. Несоблюдение правил честной игры и привело к массовому блокированию счетов клиентов, по причине того, что компания сделала серию неудачных ставок по европейским облигациям.
Почему мы описали эту ситуацию на примере крупной компании? Большая часть инвесторов не всегда может отследить какие-либо проблемы у своего партнера в силу своей загруженности.
А выбор партнеров часто основывается на бренде или личной симпатии. И если смотреть на ситуацию с точки зрения защиты ваших активов, лучше всего подбирать надежного брокера в компании опытных специалистов.
Именно профессиональный подход способен помочь выбрать платформу, и возможно не одну, с учетом ваших индивидуальных потребностей, а также вовремя сориентировать вас о срочной диверсификации инвестиций.
Кстати, диверсифицировать финансовые учреждения важный момент в инвестиционной деятельности, который обезопасит вас от внезапного ареста, блокирования или закрытия брокерского счета.
- Подбор счетов Бесплатная консультация
- по подбору зарубежных счетов для предпринимате- лей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов
- с опытом 20+ лет.
- по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Наличие обязательств по уплате налогов
Выше мы описали, что деньги брокера и инвестора должны хранится на разных счетах. И согласно законодательству Украины и России (возьмем в качестве примера эти две страны), активы инвестора хранятся на одном аккаунте, а средства брокера на другом.
Соответственно, каждый инвестор обязан вносить вознаграждение брокеру за представление его интересов на площадке. Средства с основного аккаунта, принадлежат клиенту, а вот средства, перечисленные в качестве вознаграждения, являются собственностью брокера.
Брокерская компания не является налоговым агентом и соответственно, не обязана предоставлять информацию о своих клиентах в налоговые органы.
Арест учетной записи может быть наложен по решению суда только в том случае, если налоговые службы решили проверить непосредственно самого брокера и в ходе проверки, выяснилось, что клиент несвоевременно уведомил компетентные органы об открытии брокерского счета. В такой ситуации, вся ответственность полностью ляжет на плечи инвестора.
Единственным исключением избежать ареста, является вариант открытия брокерского счета в компании, которая юридически зарегистрирована на территории другой страны и ведет деятельность в ином правовом поле.
Простые правила, которые мы часто игнорируем
Наличие невыполненных обязательств перед третьими лицами также могут привести к аресту личной учетной записи. Согласно законодательству, приставам не запрещено подавать официальные запросы в брокерскую компанию для выполнения решения суда по аресту счетов, и стоит отметить, брокер не сможет проигнорировать данный запрос.
Сама по себе брокерская учетная запись не такая доступная, как банковская, поэтому к ней сложнее добраться судебным приставам. В любом случае, лучше вести честную инвестиционную деятельность, для полного исключения форс-мажоров и потери портфеля активов.
Компания Offshore Pro Group готова помочь открыть брокерский счет, а также осуществить подбор надежного партнера в индивидуальном порядке, для этого запишитесь к нам на бесплатную консультацию: info@offshore-pro.info и приступите к торгам уже сегодня!
Могут ли приставы арестовать деньги и активы на брокерском счете?
Судебные приставы часто блокируют банковские счета должников. Попросили главного юрисконсульта «Правокарда» Наталью Гребневу рассказать: а чем рискуют инвесторы при наличии непогашенной задолженности?
Если должник не исполняет своих обязательств, то судебный пристав имеет право наложить арест на его имущество. Ценные бумаги, акции, облигации и денежные средства на брокерском счете считаются имуществом, поэтому на них также может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства.
Как устроен этот процесс
У должника есть семь дней, чтобы добровольно исполнить требования по исполнительному производству. Если этого не происходит, то пристав может применять меры принудительного взыскания, и арест имущества в их числе.
Чтобы выяснить, есть ли у должника счета в банке или у брокера, пристав может направить официальный запрос в ФНС и финансовые организации. Обычно такие запросы рассылаются по крупнейшим игрокам. Кроме того, этой информацией с приставами может поделиться и сам взыскатель, если у него есть такие сведения.
Если пристав находит деньги на брокерском счете, то он вправе вынести постановление об их аресте. Эти средства подлежат списанию в счет погашения задолженности.
При наличии ценных бумаг на счете, пристав также направляет брокеру постановление о наложении на них ареста. Пока активы арестованы, должник не может ими распоряжаться — продавать или совершать другие сделки. Все выплаты дивидендов по акциям и купонов по облигациям будут поступать на счет службы судебных приставов, пока долг не будет погашен.
При этом ценные бумаги могут также передать на торги. Торги проводятся на бирже брокером (или управляющим, если ценные бумаги находятся в управлении). Вырученные деньги идут в счет погашения задолженности.
Насколько часто приставы арестовывают брокерские счета
На практике арест брокерских счетов и ценных бумаг применяется редко. И тут можно назвать две причины:
- у должников не так часто бывают активы в виде ценных бумаг;
- процесс взыскания с банковского счета выглядит немного проще и быстрее.
Однако если у должника нет другого имущества и пристав получит информацию о наличии брокерского счета, то, скорее всего, он воспользуется правом наложить арест на эти активы.
Что еще почитать:
- Как разделить ценные бумаги при разводе
- Как наследникам получить деньги с брокерского счета в случае смерти инвестора
Работаю неофициально и много инвестирую
Я работаю неофициально. Мне платят хорошие деньги. На пенсию я не надеюсь, часть заработанного инвестирую.
Какова вероятность, что если я накоплю на брокерском счету большую сумму, то мной заинтересуются органы? Могут ли его заблокировать?
Кирилл Г.
Сейчас подобные случаи — редкость, но никто не знает, какой будет практика к моменту, когда вы накопите большую сумму.
А вот с зарплаты в конверте вы налог не платите, как и ваш работодатель. Фактически вы соучастник правонарушения.
Тот факт, что расходы превышают доходы, обычно вычисляют по крупным зарегистрированным покупкам: машинам, квартирам, домам или участкам земли. Размер доходов от сделок с ценными бумагами определяют по справке 2-НДФЛ, которую представляет брокер.
Эта статья могла быть у вас в почтеПодпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник
Подписывая договор с брокером, вы должны указать источник средств, которые планируете заводить на свой брокерский счет. Договор на брокерское обслуживание, как и любой договор, обладает юридической силой.
А вы несете ответственность за информацию, которую в нем указываете.
Если вскроется, что вы привели недостоверную информацию, одно только это может послужить поводом для блокировки вашего счета до выяснения всех обстоятельств.
Если вскроется, что клиент указал в договоре неполные или недостоверные сведения, всю ответственность возложат на него.
То есть он должен будет возместить брокеру все понесенные убытки, включая неустойки, штрафы, государственные пошлины, судебные расходы, налоговые платежи и пени.
При этом клиент обязан безвозмездно участвовать в возможных судебных, административных или налоговых спорах и своевременно представлять необходимые разъяснения и документы по запросу брокера в ходе и при подготовке к таким спорам.
Если проверка не выявит нарушений, счет разблокируют. Если нарушения будут, дело направят в суд для дальнейшего рассмотрения и вынесения окончательного вердикта.
Чтобы обезопасить себя, когда подписываете договор на брокерское обслуживание, представляйте документы о доходах, например:
- Банковские выписки по всем вкладам и счетам.
- Выписки с электронных кошельков.
- Справку 2-НДФЛ супруги, если у нее есть официальный заработок.
- Договор о продаже имущества.
- Документы о пособиях, так как это тоже ваш доход.
- Сегодня существует еще несколько способов выйти из тени и получать официальный доход:
- Вы можете зарегистрироваться как самозанятый и заключить договор о выполнении работ со своим непосредственным работодателем. В этом случае придется уплатить налог на профессиональный доход в размере 4%.
- Открыть ИП и также заключить договор с работодателем о выполнении работ или оказании услуг. В этом случае необходимо будет выбрать удобную для вас систему налогообложения. В каких случаях какая система налогообложения подойдет лучше, мы писали в отдельной статье.
Если вы станете ИП или самозанятым, то сможете официально платить налоги. А значит, ваш доход будет полностью легальным и поводов для беспокойства станет меньше.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Могут ли приставы арестовать брокерский счет? Да, как и обычный счет в банке
Брокерский счет открывается физическим или юридическим лицом для совершения операций с ценными бумагами, срочными контрактами и валютой, реже — чисто валютой. Брокер, открывший счет, выступает посредником между биржей и инвестором, выполняет поручения о покупке или продаже активов.
На счете в брокерской компании (банк тоже может выступать брокером) могут находиться личные средства должника — в деньгах или в ценных бумагах.
Поэтому пристав вправе арестовать брокерский счет, удерживать с него деньги в счет погашения долгов. Да и дать поручение брокеру о продаже бумаг и валюты, учтенных на счету, пристав также имеет право.
Подробнее об особенностях ареста указанных счетов и алгоритме действий участников исполнительного производства читайте в нашем материале.
Чем отличается банковский счет от брокерского
Прежде всего, надо понимать, что брокерский счет — это практически такой же счет, как и все остальные. Но только открыть его можно как в банке, так и в инвестиционной компании.
Отличия счета денежного от брокерского заключаются в целях открытия брокерских и обычных счетов. В банке обычный счет (текущий или срочный) открывается для размещения средств в рублях или валюте, для совершения различных финансовых операций.
Но для работы с ценными бумагами на биржах такой счет не подходит.
Доступ к операциям на бирже имеют только инвестиционные компании, получившие специальную лицензию ЦБ РФ. Как правило, все банки в РФ тоже имеют лицензию на работу на фондовом рынке. Они заключают договор с инвесторами, открывают им брокерские счета для купли-продажи ценных бумаг, для работы со срочными контрактами: фьючерсами и опционами.
Брокерские счета отличаются и от депозитов в банке, хотя и те, и другие используются для размещения средств. Деньги на депозите (вкладе) подлежат страхованию в пределах лимитов, утвержденных государством (до 1.4 млн. руб.). Средства на брокерском счете не подпадают под обязательное страхование, так как сделки с ценными бумагами являются высокорискованным видом деятельности.
Что такое ценная бумага и инвестиционная компания? Задайте вопрос юристу
Также есть теоретический риск банкротства самого брокера или отзыва у него лицензии, хотя вероятность этого в настоящее время довольно мала.
Но даже если это произойдет, активам инвестора практически ничего не угрожает, потому что брокер обязан хранить ценные бумаги и деньги клиентов отдельно от своих — это требование закона.
Ценные бумаги инвесторов хранятся в специальных депозитариях. А на брокерских счетах они лишь учитываются.
Это значит, что при банкротстве брокера инвестор не потеряет свои активы, а сможет перевести их обслуживание к другому брокеру.
Лицензию брокера может получить не только непосредственно брокерская (инвестиционная) компания, но и банк. Список всех фирм и банков, получивших указанную лицензию, можно найти на сайте ЦБ РФ.
Например, инвестор может воспользоваться брокерским счетом Тинькофф-банка, Альфа-банка, ВТБ, Сбербанка и т.д. Более того, можно одновременно работать сразу с несколькими брокерами, у каждого из которых открывается отдельный счет. Ниже разберем, как связаны судебные приставы и брокерский счет, какие последствия для должника повлечет арест.
Могут ли судебные приставы арестовать брокерский счет
Наложить арест на любые виды счетов может пристав или суд. ФССП это делает в рамках исполнительного производства, чтобы взыскать долг или исполнить другие требования взыскателя. Суд вправе наложить арест в виде обеспечения по иску, т.е. он будет действовать до завершения гражданского дела. Если иск удовлетворят, за счет арестованных средств ФССП может исполнить судебный акт.
Как пристав может найти брокерский счет должника? Задайте вопрос эксперту
Основания для ареста
Арест ФССП является обеспечительной мерой. В зависимости от характера требований арестовать могут различные активы должника, счета в любых банках, электронные кошельки. После ареста пристав вправе начать удержания средств в счет погашения долга. Такое поручение будет указано в постановлении.
Приставы могут арестовать брокерский счет в рамках исполнительного производства
Также арест может ввести суд для обеспечения иска взыскателя. Арест брокерского счета осуществляется на основании постановления ФССП. Средства со счета, а также все поступающие доходы, будут удержаны за долги. Ценные бумаги тоже могут подпадать под арест и реализацию на торгах.
Закон № 229-ФЗ, по которому работают приставы, допускает арест брокерского счета. Основания для принятия такого решения:
- арестовать активы и счета могут только после возбуждения дела, направления должнику копии постановления;
- не вводится арест для исполнения обязательств по периодическим платежам (например, алименты);
- по арестованному счету будут запрещены все расходные операции, т.е. должник не сможет распоряжаться своими деньгами;
- в постановлении на арест может быть сразу указано предписание об удержании средств на счете;
- если на арестованном счете нет денег, удержания могут начаться с каждого поступления (например, если брокерская компания зачислит доход по ценным бумагам).
Арестовать активы и счета могут для взыскания кредитной и налоговой задолженности, просрочки по другим видам обязательств. Банки и инвесткомпании обязаны исполнять постановления пристава, если оно вынесено в соответствии с законом № 229-ФЗ. При необоснованном отказе в аресте счета ФССП может привлечь брокера или банк к ответственности.
Отметим, что меры обеспечения могут вводиться только на счета, денежные средства и ценные бумаги самого должника. Счета банка или брокерской компании нельзя арестовать за чужие долги.
Особенно это важно тогда, когда брокер давал клиенту «кредитное плечо» — это деньги или бумаги в долг для совершения сделок на рынке.
Эти моменты пристав обязан учитывать при вынесении постановления, совершения других исполнительных действий.
Видят ли приставы брокерские счета
Все банки и брокерские компании обязаны передавать данные о счетах и вкладах клиентов в ЦБ РФ и в ФНС. Сведения об отдельных операциях передаются в Росфинмониторинг. После возбуждения производства пристав вправе запрашивать информацию:
- напрямую в брокерской компании или банке;
- через систему банковского мониторинга, которую контролирует ЦБ РФ;
- в инспекции ФНС по мету регистрации должника;
- непосредственно у должника.
Взыскатель может сам предоставить сведения о наличии у должника определенного имущества, счетов или вкладов. Специалист ФССП обязан проверить эту информацию, использовать ее при совершении исполнительных действий.
Все брокерские счета открываются на конкретное физическое лицо или организацию. Анонимных счетов в РФ нет. Поэтому пристав может достаточно легко идентифицировать владельца счета по ФИО, ИНН, СНИЛС, другим сведениям. Когда постановление на арест поступит брокеру, он сверит данные от пристава с реквизитами клиента. Это позволит избежать ошибок, необоснованных арестов и удержаний.
Может ли пристав оставить брокерский счет в покое, если на обычных счетах в банке есть средства
для списания в счет уплаты долга?
Порядок введения ареста
По постановлению ФССП накладывается арест на имущество и/или счета, даже если у должника не истек срок на добровольное исполнение (5 дней). Ограничения и запреты, введенные приставом, сохранятся до полного погашения задолженности, либо до окончания (прекращения) дела по иным основаниям.
Должник может в любой момент закрыть арестованный брокерский счет. Если в период ареста брокер осуществлял списание по постановлению ФССП, на момент закрытия на счете вряд ли будут деньги. Но если средства инвестора арестовали по судебному обеспечению иска, то для закрытия счета нужно получить разрешение суда.
В рамках исполнительного производства блокируют сразу все счета, вклады и электронные кошельки должника. Пристав не может заранее знать, куда именно будут зачисляться доходы для удержаний.
В некоторых случаях должник может добиться освобождения счета от ареста, если на него зачисляются алименты, детские пособия и другие доходы, защищенные от списаний.
Но на брокерские счета эти исключения не распространяются.
Последствия для должника и брокерской компании
Если приставы заблокировали брокерский счет, должник не сможет распоряжаться своими деньгами и ценными бумагами — если они у него есть. Арест предусматривает следующие ограничения:
- инвестор не сможет снимать деньги, переводить их брокеру или иным получателям, покупать и продавать активы фондового рынка;
- все зачисления в пользу должника, в том числе доход от операций с ценными бумагами, будут списываться (если об этом указано в постановлении);
- пристав вправе осуществлять контроль за операциями должника, направлять запросы брокеру.
Прежде всего, по постановлению ФССП списывают с брокерских счетов собственные средства должника. Если после этого долг не закрыт полностью, арест сохраняется. По мере поступления средств инвестиционная компания будет обязана переводить их на депозит ФССП. Зачисления могут осуществляться после продажи ценных бумаг, выплаты дохода по ним.
Что такое депозитарий и как пристав может узнать, какие бумаги должника в нем хранятся?
Спросите юриста
Что будет с ценными бумагами должника
Банковские или брокерские счета — это лишь средства хранения денежных средств (учета имеющихся у инвестора ценных бумаг), совершения с ними различных операций. На них могут наложить арест, но при этом реализация изначально невозможна. Денежные средства и ценные бумаги относятся к имуществу. Поэтому их можно не только арестовать, но и продать в ходе реализации.
Брокерская компания и другие участники рынка обязаны предоставлять по запросу ФССП информацию о ценных бумагах, приобретенных должником. На основании этих данных пристав:
- может наложить арест на ценные бумаги, что влечет запрет на их продажу, переоформление в пользу других лиц;
- обязан заказать оценку ценных бумаг, если принято решение об их реализации;
- если в процессе исполнительного производства долг не закрыт, пристав продаст ценные бумаги через торги (аукцион).
Если в период действия ареста ценных бумаг по ним начислен и выплачен доход, приставы вправе удержать его в счет погашения долга.
Хотите узнать подробнее об особенностях наложения ареста на брокерские счета и ценные бумаги? Обращайтесь к нашим юристам! Мы разъясним нормы законодательства, поможет добиться защиты интересов в исполнительном производстве.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Карты каких банков не блокируют приставы
Если у вас есть долг, по которому пристав открыл исполнительное производство, то в первую очередь стоит бояться блокировки карты, списания с ее счета денежных средств. И вполне логично, что должники начинают искать банки, которые не передают данные приставам, карточками которых можно спокойно пользоваться.
Рассмотрим, карты каких банков не блокируют приставы, существуют ли вообще такие “волшебные” финансовые организации. Можно ли открыть с этой целью карту Тинькофф, открыть счет в другом регионе или воспользоваться электронным кошельком. Важная информация для должников — на Бробанк.ру.
Какие банки не блокируют карты
Для начала нужно уяснить, что банк не инициирует блокировку карт и счетов, не может по своей воли снять деньги клиента и отправить их на погашение долгов. Он получает исполнительный документ от судебного пристава, на основании которого и обязан действовать.
Все банки, работающие в России, соблюдают действующее законодательство, даже есть это частный банк без государственного участия или тот, что создан с привлечением иностранного капитала. Если он работает в РФ, значит, соблюдает законы страны.
И согласно статье 81 ФЗ 229 Об исполнительном производстве любой банк обязан выполнить распоряжение судебного пристава. Если он получил исполнительный лист, на основании которого должен заблокировать карту или счет, банк это обязательно сделает. Исключений нет.
Если вы ищите, какие карты не блокируют судебные приставы, вас ждет разочарование. Все банки исполняют “волю” приставов, иначе быть просто не может.
Что с картами Тинькофф
На просторах интернета можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что он не передает сведения о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно завести ту же дебетовую Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь блокировки денег и их списания в счет долга.
Но это кардинально неверная информация. Банк Тинькофф ничем по своей сути не отличается от того же Сбербанка или ВТБ. И судебные приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, обязательно направляют в него запросы в поисках счетов и карт должника.
Почему приставы не блокируют Тинькофф-карты? Все довольно банально — просто руки еще не дошли. Автоматическая система запросов во все банки ФССП не создана, приставы рассылают их вручную, и рано или поздно очередь дойдет и до Тинькофф.
Многие до сих пор уверены, что можно открыть в Тинькофф карту и не переживать за приставов. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги уйдут в счет гашения долга по инициативе судебного пристава. Это может случиться в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.
Если на карту приходят пособия, алименты
Если рассматривать карты, которые не блокируют судебные приставы, то речь может идти о счетах, на которые поступают, так скажем, защищенные законом выплаты. Статья 101 ФЗ 229 указывает на 19 видов доходов, на которые не может быть наложено взыскание. Вот некоторые из них:
- выплаты по возмещению вреда здоровью;
- алименты;
- пенсия по потере кормильца;
- компенсационные выплаты от государства;
- выплаты, связанные с рождением ребенка или смертью родных;
- пособия на детей.
То есть если карта создана для получения таких выплат, то поступающие деньги приставы заблокировать не могут. Но тут есть важный момент — если на эту же карту придет что-то другое, что можно забрать, это будет сделано.
С 1 июня 2020 года вступил в силу закон, который обязал банков идентифицировать поступающие на карты и счета платежи. Грубо говоря, все они промаркированы. Если выплате присвоен код пенсии по потере кормильца, соответственно, эти деньги не заберут. Если источник поступления не попадает в категорию исключений, деньги снимут и отправят приставам.
Если открыть карту в другом регионе
На практике это действительно может стать выходом из ситуации. Но, опять же, рискованным и не дающим 100% гарантии того, что пристав не доберется до этой финансовой организации.
Если рассматривать, какие банковские карты не блокируют судебные приставы, то таких карт нет. Но есть платежные средства, которые приставам сложно найти. Как уже говорилось, они вручную ищут счета должника, отправляя запросы в крупные банки.
Теоретически вы можете выехать в другой регион, найти там местный региональный банк и завести в нем счет и карту. В этом случае судебный пристав может крайне долго искать эти реквизиты и даже в конечном итоге их так и не найти.
Но это все теоретически. В любом случае, если пристав попался крайне ответственный и настойчивый, он рано или поздно найдет этот счет.
Виртуальные и неименные карты
Некоторые полагают, что такие карты приставы не могут заблокировать. Например, виртуальная, ее же не существует, человек не держит ее в руках. Но что на самом деле? А на деле это карта, выданная конкретному клиенту, который идентифицирован.
У нее также есть счет, номер, все реквизиты. И если хранить на ней деньги, их также могут забрать приставы.
Неименные карты — все аналогично. Да, на платежном средстве нет данных держателя, не указаны его имя и фамилия. Но карта все равно выдана на основании договора на обслуживание, в котором фигурируют данные конкретного человека. То есть даже если пластик не именной, привязанный к нему счет — самый обычный, до него без проблем доберутся приставы.
Электронные кошельки
Если вы ищите, какие карты не блокируют приставы, то электронные кошельки действительно могут стать выходом из ситуации. Например, в Юмани получить банковскую карту может даже неидентифицированный в системе пользователь.
Пользователи электронных кошельков делятся на два вида:
- Идентифицированные. Они прошли сверку личности, система знает все их данных. Эти люди могут полноценно и более выгодно пользоваться кошельком и привязанным к нему картами. Соответственно, приставы могут заблокировать такую карту.
- Неидентифицированные. То есть клиент указал свои данные, но не подтвердил их, не прошел идентификацию. И по сути, он может указать “левые” паспортные данные. Такие клиенты тоже могут выпускать дебетовые карты и пользоваться ими, но с ограничениями. Но приставы о таких картах узнать не могут.
Например, Юмани без проблем выдает такие карты, но не позволяет снимать с них больше 5000 в день, не разрешает делать переводы на другие карты, пользоваться СБП. Но в остальном это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно и за что угодно.
Какие карты в первую очередь блокируют приставы
Изначально пристав вообще узнает по своим каналам официальное место трудоустройства должника. Если оно есть, тогда уже на этот доход накладывается удержание в 50% или в ином размере в зависимости от вида задолженности. То же самое касается пенсий, но для них есть ограничения по сумме, о нем ниже.
Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы делаются в ТОП-10 банков по России, где чаще всего открывают карточки граждане. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и пр.
Если счета не обнаружены в этих банках, пристав идет дальше и отправляет запросы в региональные банки или в федеральные, но менее масштабные. И постепенно будут проверены все финансовые организации в регионе, а там, если пристав исполнительный, он может пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.
Если вашу дебетовую карту судебные приставы не блокируют за долги долгое время, вам просто повезло — пристав попался не такой ответственный.
Важное изменение с 1 февраля 2022 года
Важный момент для тех, кто ищет, карты каких банков не блокируют судебные приставы, кого может коснуться такое удержание. Карточки по-прежнему могут блокировать и забирать с них деньги, но с ограничением.
Если карта оформлена для получения зарплаты, пенсии, пособия, для дохода от самозанятости, при удержании с нее средств банк обязан оставлять на счету прожиточный минимум по региону.
Но также важно, чтобы оставлять часть денег, необходимо предварительно обратиться к судебному приставу и написать заявление. По умолчанию будут списывать все, что положено.
Делаем выводы
Понятно, что любому должнику не хочется расставаться со своими деньгами, он пытается найти карты, которые не блокируют судебные приставы в 2022 или последующем году. Но таких карт просто не существует. Даже если оформить пластик в каком-то редком банке или банке из другого региона, вы всегда будете рисковать, в любой день счет может оказаться “во власти” пристава.
Выходом может стать оформление дебетовой карты на другого человека или использование карты, которая будет привязана к идентифицированному электронному кошельку. Тут уже сами решайте, что для вас актуально и удобно.
Частые вопросы
Какие карты не блокируют судебные приставы в 2022 году? Если вы ищите конкретный список, то его просто не существуют, Все банки подчиняются законам РФ, которые обязывают их выполнять распоряжения, указанные в исполнительных документах судебных приставов.
Правда ли, что карты Тинькофф не блокируют приставы? Нет, неправда, не стоит верить таким заявлением в интернете, соцсетях и на разных форумах. Тинькофф точно также обязан передавать приставам данные своих клиентов, что он и делает. По другому никак.
Может ли пристав заблокировать карту, на которую приходит пенсия? Что касается пенсии, то изначально просто удерживают 50%. А согласно новому закону от 1 февраля 2022 года — сумму, по итогу которой у должника останется не меньше прожиточного минимума в регионе. Во втором случае нужно идти в ФССП и писать заявление.
Заблокирует ли пристав карту Юмани? Если она идентифицированная, то да, пристав может до нее добраться. Если неидентифицированная, он о ней и не узнает. Существуют ли банки, которые не передают данные приставам? Нет, таких банков не существует. Невыполнение действий, указанных в исполнительных листах ФССП, — нарушение закона.
Ни один банк на это не пойдет. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Арест счета в банке судебными приставами: порядок, основания, как разблокировать
Арест счета в банке судебными приставами влечет неприятные последствия — вы не можете использовать находящиеся и поступающие на счет деньги. В каких случаях счет могут заблокировать, как это предотвратить или исправить, как защитить себя, расскажем ниже.
Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.
Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.
Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.
Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.
ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.
В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест
В законе 229-ФЗ (ч. 3 ст. 69) прямо указывается, какие счета не могут арестовать судебные приставы:
- Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
- Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
- Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
- Торговый.
Из этой нормы следует ответ на другой популярный вопрос: могут ли приставы арестовать брокерский счет. Да, поскольку он не приводится законодателем в приведенном выше списке в качестве исключения.
Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.
Приставы не проверяют назначение поступающих на счета денег, потому блокировка на практике возможна, а для ее отмены придется обращаться в ССП.
Как снять блокировку
В случае блокировки на счете денежных средств, которые входят в указанный выше перечень, необходимо принять оперативные меры по отмене решения приставов. Деньги могут быть списаны быстро и без дополнительного уведомления самого владельца счета.
Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).
В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).
ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.
Оплата банковского займа в случае ареста счета
При заключении договора банковского займа указывается счет, с которого происходит списание периодических платежей. При наличии исполнительного производства на такой счет может быть наложен арест, что делает невозможным погашение текущих платежей. Некоторые кредитные организации ссылаются на невозможность исправить ситуацию и направляют для решения проблемы к приставам.
Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа.
При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос.
В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.
Однако есть норма — п. 1 ст. 313 ГК, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если таковое возложено на него должником.
Вот простые шаги, как оплатить кредит, если счет арестован приставами:
- Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
- Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
- Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
- Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.
Получение заработной платы
Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст.
99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.
Еще один вариант решения проблемы — получение зарплаты наличными в кассе организации. Такое право у работника сохраняется, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.
Обжалование действий пристава по блокировке счета
Если гражданин полагает действия должностного лица незаконными, а на заявления реакции нет, то остается прибегнуть к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, куда жаловаться на приставов при аресте счета:
- Вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — как правило, старшему приставу, в подчинении которого находится то должностное лицо, которое вынесло решение о блокировке.
- В суд путем подачи административного искового заявления по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник — хозяйствующий субъект, или районный.
Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с того момента, как должник узнал об аресте счета или иных незаконных действиях со стороны пристава.
Итоги
В заключение отметим, что при применении ареста счета должностными лицами не стоит отчаиваться — внимательно изучите предложенные рекомендации и в случае, если действия приставов явно незаконны, используйте механизмы обжалования.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.