Представьте ситуацию, неделю назад завершили процедуру банкротства, все долги перед кредиторами списали и вы больше ничего не должны банкам. Часть имущества пришлось продать в счет погашение долгов, а другую часть списали, т. к.
у вас больше нечего взять. Вы хотите начать все сначала и купить новый автомобиль, но денег нет, т. к. все пришлось отдать кредиторам.
Рассказываем, в каких банках могут оформить автокредит после банкротства и что делать, если банки отказывают.
Дадут ли автокредит после банкротства?
Если не прошло пяти лет после того, как вас признали банкротом, в выдаче автокредита откажут. Не имеет значения, будет это автокредит или потребительский кредит, банки не выдают деньги обанкротившимся людям.
Будучи банкротом, вы можете прийти в банк и подать заявку на автокредит. Не важно, какой автомобиль вы собираетесь приобрести, новую Ауди или Ладу Гранту. Но менеджеры вежливо откажут.
Можно ли скрыть информацию о банкротстве?
Когда заемщик подает заявку на получение кредита, он обязан указать в анкете, что проходил процедуру банкротства за последние пять лет. Если прошло более пяти лет, указывать не нужно.
Скрыть сведения о банкротстве от банка не получится, все данные о банкротстве доступны в открытых источниках. Сотрудники банка все равно узнают, что вы проходили процедуру банкротства.
Сведения хранятся в БКИ вместе с кредитной историей заемщика.
Как получить автокредит после банкротства?
Банкроту никто не запрещает устраиваться на работу и получать зарплату на карту. Вы начинаете новую жизнь, а со всеми долгами рассчитались. Но банки не доверяют таким клиентам. В течение пяти лет вы не сможете оформить автокредит.
Устройтесь на работу, отработайте минимум шесть месяцев и подайте заявку на кредитную карту. В оформлении кредитной карты банк не откажет, но вам нужно вовремя платить по счетам, чтобы доказать свою состоятельность. Если вовремя отдавать долги по кредитной карте, банк увеличит лимит денег. Но на это потребуется 5-6 месяцев.
После менеджеры сами могут перезвонить и предложить кредит на небольшую сумму, например, на 30−40 тыс. руб. На получение автокредита влияют условия завершения процедуры банкротства. Если с кредитором заключили мировое соглашение, рассчитались с долгом благодаря продаже имущества или ценных вещей, банк может пойти навстречу и выдать небольшую сумму для покупки авто.
Когда есть кредитная карта, которой пользуетесь более шести месяцев, попробуйте подать заявку на автокредит, даже если с банка не звонили. Вероятность, что банк одобрит заявку — высока, но предварительно менеджеры рассчитают кредитную нагрузку.
Если банк отказал, а вы живете семьей, оформите кредит на родственника. Машина будет принадлежать ему, но можно будет оформить страховку и на вас.
В какие банки обращаться за автокредитом, если стали банкротом?
Сразу исключите из списка те банки, которые списали долги и не заключили с вами мирового соглашения. Без мирового соглашения с банком кредитор занесет вас в «черный список» на ближайшие пять лет.
Потребительские и автокредиты выдают обанкротившимся людям крупные банки с государственным участием. Например, ВТБ или Сбербанк.
Но если списали долги перед ВТБ без мирового соглашения, обращаться заново туда будет бессмысленно.
Банки работают на прибыль, поэтому в стране нет специальных программ для обанкротившихся граждан. Кредиторы иногда выдают бывшим банкротам небольшие суммы, но под высокий процент и на жестких условиях. Например, разрешат оформить кредит на 100 тыс. руб. на три года по ставке 25%, а за одну просрочку будут ежедневно начислять 1% к сумме долга.
Не торопитесь сразу после банкротства подавать заявки в крупные банки. Предварительно позвоните менеджерам и поинтересуйтесь, работает ли кредитор с банкротами. Дело в том, что некоторые банки, такие как Альфа Банк или Почта Банк, стараются избегать банкротов, поэтому сразу отказывают.
Помимо обращения в крупные банки с государственным участием, обращайтесь к кредиторам, которые предлагают автокредиты. Например, попробуйте получить автокредит в Росгосстрах банке.
Помните, что если удастся найти банк, который даст деньги на покупку машины банкроту, ставка по процентам будет выше, чем для клиентов с положительным кредитным рейтингом. Попробуйте привести финансового поручителя, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки.
Взять деньги в долг банкроту можно в МФО, но ставка по процентам будет высокой и при просрочке компания наложит штраф 50% от суммы долга. Не рекомендуем обращаться в МФО из-за высоких ставок по процентам.
Если срочно нужен авто после банкротства и все банки отказывают в выдаче денег, можете взять подержанный автомобиль в автоломбарде. Но у этого решения свой недостаток — за машину придется переплатить почти в два раза.
Самый безопасный и надежный вариант получения автокредита после банкротства — обращение и консультацию у кредитного брокера МБК. Рассмотрим вашу заявку, проанализируем документы и подберем банк, в котором дадут деньги на лояльных условиях.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
Кредит после банкротства
Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.
Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.
Можно ли получить кредит после банкротства
Человек, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть на себя счет в банке, а также получить заемные средства, это указано в п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127.
Однако если заемщик, признанный банкротом, полностью вернул задолженность (банк списал ее), по закону он имеет право открыть счет, получить кредит в банке либо в МФО. Не стоит утаивать от кредитора, что вас признавали банкротом.
За этот факт к ответственности вас никто не привлечет.
Решать, выдать кредит после банкротства или нет, будет банк. Кредитор может отказаться от сотрудничества с вами по причине плохой кредитной истории. Но на практике банки редко отказывают в выдаче заемных средств.
Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.
Не нужно ошибочно полагать, что оформить кредит после банкротства получится под большие проценты или что сотрудничать с таким заемщиком согласятся только мошенники. Объясняется все просто: источник доходов даже самого известного банка – займы. С учетом экономических кризисов практически каждый заемщик имеет неидеальную кредитную историю, поэтому выбор клиентов у банка ограничен.
Почему еще кредитор может согласиться на выдачу кредита после банкротства? Причина в том, что финансовая политика для такой категории заемщиков попросту не была разработана. Только с 2015 года человек, оформивший заем, получил право объявить себя банкротом. Причем длительность данной процедуры достаточно большая 12–15 месяцев.
На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными.
Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.
[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами.
Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.
Когда можно получить кредит после банкротства
Когда можно брать кредит после банкротства? Лучше всего сделать это через:
Спустя 3 года заканчивается срок исковой давности по гражданским делам. Это значит, что, если через 3 года будет обнаружен невыплаченный заем, по закону банк не сможет потребовать вернуть задолженность и повлиять на платежеспособность бывшего банкрота.
На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.
По прошествии 15 лет заканчивается срок хранения данных о просрочках платежей в БКИ. Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.
Как получить кредит после банкротства физического лица
Какие негативные последствия будут ожидать заемщика-банкрота? По закону ему запрещено:
- 3 года занимать должность руководителя;
- в течение 5 лет признавать финансовую несостоятельность;
- оформлять заем, не предупредив банк о статусе банкрота.
Планируете получить кредит после банкротства физического лица, преднамеренно умалчивая об этом факте? Специалисты не рекомендуют поступать таким образом.
Дело в том, что данные о банкротах поступают:
- в ЕФРСБ (Федеральный ресурс);
- в средства массовой информации;
- в бухгалтерию по месту работы. Это необходимо для того, чтобы денежные средства поступали на специальный счет, если сотрудник получит статус банкрота.
Как поступить в таком случае? Оформить заем следует спустя как минимум 12 месяцев. Не нужно, получив статус банкрота, сразу идти к кредитору за новой ссудой. Сотрудничать с таким клиентом никто не станет. Не получится также оформить и ипотеку, если вы были признаны банкротом. Должен пройти пятилетний срок, в течение этого времени кредитная история заемщика улучшится.
Если вы хотите получить кредит после банкротства физического лица, будьте готовы к следующему:
- в первое время с вами будут сотрудничать только микрофинансовые организации;
- займы вам будут выдавать под высокий процент;
- кредитор согласится предоставить заемные средства на небольшой срок;
- вам не выдадут заем на привлекательных условиях.
В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка:
- вы официально трудоустроены;
- ваш доход постоянный;
- ваш доход позволяет выплачивать кредит, при этом уровень жизни не снизится;
- у вас есть банковский счет, зарплатная карта, куда регулярно поступают денежные средства;
- на иждивении у вас нет несовершеннолетних или инвалидов, то есть ваши доходы позволяют выплачивать проценты по займу и содержать семью.
Собираетесь после банкротства купить квартиру по ипотеке?
Готовиться к этому следует заблаговременно:
- Спустя 12 месяцев, как вы стали банкротом, оформите заем на небольшую сумму.
- Вносите плату по процентам, кредит должен быть выплачен вовремя. Лучше всего сделать это через 5-6 месяцев, а не в течение первых двух месяцев.
- Далее оформите заем на большую сумму. Точно так же погасите кредит. Ваша кредитная история станет лучше. И даже после того, как вы были объявлены банкротом, банки будут считать вас добропорядочным кредитополучателем.
- Спустя 2-3 года после получения статуса банкрота заемщик имеет право оформить ипотечный кредит. За это время необходимо улучшить кредитную историю, быть трудоустроенным и получать заработную плату. В противном случае в ипотечном кредитовании банк откажет.
Хотите получить кредит после банкротства? Тогда принцип действий должен быть такой: берите ссуды на небольшие суммы, каждый месяц делайте выплаты. Так вы сможете улучшить КИ, а затем получить ипотеку или заем на крупную сумму.
Какие банки дают кредит после банкротства
Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.
Чтобы 100 % оформить заем, следует отправиться:
- в микрофинансовую организацию;
- в кредитно-потребительский кооператив;
- в ломбард;
- в сервис p2p-кредитования.
Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.
В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:
- «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
- «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
- ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
- Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
- «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.
До того как вы отправитесь к кредитору, чтобы получить заем, изучите следующие советы и придерживайтесь их, так вы улучшите свою кредитную историю:
- Купите имущество. Например, русскую машину, которая была выпущена не более 5 лет назад. Вы потратите на покупку небольшую сумму, однако автомобиль можно будет отдать под залог.
- Заведите дебетовую карточку, на которую будет переводиться зарплата. Заемщику, который является корпоративным клиентом, кредитор с большей вероятностью предоставит ссуду.
- Откройте депозитный либо сберегательный счет в банковской организации, где планируете получить кредит после банкротства.
Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.
Как повысить шансы на получение кредита после банкротства
Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:
- улучшить КИ;
- предоставить залоговое имущество;
- повысить личный рейтинг доверия;
- составить план обращений к кредитору.
Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.
Как это сделать:
- взять кредит на небольшую сумму (номинальный), при этом заемщику деньги не будут выданы. Данная процедура называется «кредитный доктор»;
- затем необходимо гасить проценты по полученному займу в указанный срок, регулярно совершая выплаты;
- после этого кредитор внесет данные в БКИ;
- таким образом КИ заемщика станет лучше.
Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю.
В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит.
Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.
Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.
Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?
Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:
- вы женаты (замужем);
- вы окончили вуз;
- проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
- были в армии;
- работаете (официально) в компании больше года.
Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.
Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.
Лучшие из банкротов: почему избавившиеся от долгов возвращаются за кредитами
Число банкротств физлиц осенью выросло почти на 70%, и их количество с появлением внесудебной процедуры лишь продолжит расти. Однако получившие статус банкрота от проблем не избавляются и все чаще пытаются взять новые кредиты. Какие последствия ждут освобожденных от долгов?
Микрокредитная организация Creditter обратила внимание на резкий рост числа заявок на займы от банкротов.
Если в сентябре — ноябре прошлого года компания получила всего 75 заявок от людей, прошедших процедуру банкротства, то за те же два месяца 2020 года их число увеличилось почти в 30 раз.
В самой компании отмечают, что ни одна заявка не была одобрена, но активность банкротов в Creditter считают критичной.
Закон о банкротстве не запрещает бывшему должнику брать кредиты.
В течение пяти лет с даты завершения процедуры как судебного, так и внесудебного банкротства человек не вправе брать займы без указания своего статуса, говорит адвокат, старший юрист BGP Litigation Антон Помазан.
То есть кредитная организация имеет право выдать заем человеку, который не скрывает своего банкротства. Вопрос в том, что большинство банков и МФО не станут этого делать.
Зачастую банки и даже МФО категорически негативно относятся к заявкам от банкротов. «На этапе скоринга подобные клиенты после проверки данных в Едином реестре сведений о банкротстве и в кредитной истории получают безоговорочный отказ», — отмечает генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.
По данным крупнейших МФО, доля заявок от банкротов в общем объеме ничтожно мала — от 0,01% до 0,35%. Тем не менее игроки признают, что эта доля увеличивается, поскольку процедура банкротства упрощается, а количество банкротов-физлиц растет.
Поэтому некоторые компании уже задумываются над тем, чтобы начать выдавать кредиты лучшим из банкротов. Так, ГК «Финбридж» (бренды «Деньги сразу» и «Лемон.
Онлайн») планирует одобрять займы для небольшой доли таких клиентов с наилучшими социально-демографическими характеристиками в качестве пилотного проекта в 2021 году.
Банкротство как вирус
В январе — ноябре 2020 года количество граждан и ИП, признанных банкротами в судебном порядке, выросло на 68,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе». За десять месяцев банкротами стали 102 тыс. человек. Для сравнения: за весь период с момента появления процедуры потребительского банкротства, то есть с октября 2015 года, такой статус получили лишь 265 тыс. человек.
В сентябре 2020 года у людей, попавших в долговую яму, появилась возможность получить статус банкрота во внесудебном порядке. Это значительно упростило и, главное, удешевило процедуру. Если на банкротство в суде приходилось тратить, по подсчетам Банки.ру, более 100 тыс. рублей, то внесудебная процедура для заявителей бесплатна.
Внесудебное банкротство длится шесть месяцев, поэтому в России пока нет ни одного прошедшего эту процедуру банкрота.
По данным «Федресурса», с начала сентября по середину декабря 2020 года МФЦ рассмотрели порядка 5,7 тыс. заявлений от граждан, желающих пройти внесудебное банкротство. Лишь по 1,5 тыс.
заявок процедура была начата, остальные 4,2 тыс. были возвращены заявителям. Около 200 граждан уже обратились в МФЦ повторно.
Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, гражданам нужно иметь размер долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и оконченное исполнительное производство. Речь идет о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание, поясняет адвокат, заместитель председателя президиума Московской коллегии адвокатов «Статус Групп» Илья Скляр.
В МФЦ основная часть отказов относится к физлицам с незакрытыми исполнительными листами, отмечают в Минэкономразвития. По данным «Федресурса», на эту причину приходится порядка 80% всех возвратов.
«Это часто является камнем преткновения для большинства должников, поскольку сложно соблюсти условие отсутствия иных незавершенных исполнительных производств. Как правило, всегда есть мелкие исполнительные производства (штрафы и т. д.
)», — говорит директор департамента корпоративного права РКТ Елена Кравцова.
«Вторая причина — возбуждение иного исполнительного производства после возвращения исполнительного документа взыскателю, что также недопустимо для старта процедуры», — поясняет руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.
Всплеск заявок пришелся на первый месяц после запуска внесудебного банкротства, затем количество новых обращений начало постепенно сокращаться.
Тем не менее количество граждан, которые захотят и смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, будет увеличиваться, уверены в Минэкономразвития.
«Внесудебное банкротство — это принципиально новый институт в российском законодательстве, неудивительно, что граждане пока не активно используют этот механизм», — отмечают в пресс-службе министерства.
Последствия банкротства
- В течение пяти лет гражданин не может взять кредит или заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом. Скрывать эту информацию при подаче заявки не только незаконно, но и бессмысленно.
Сведения о признании граждан банкротами публикуются в Едином федеральном реестре сведений, и все кредитные организации проверяют его перед одобрением заявки.
- Банкрот не вправе занимать руководящие должности: в кредитной организации — в течение десяти лет после получения статуса; в страховой организации, НПФ, управляющей компании, паевом инвестиционном фонде или МФО — в течение пяти лет, в других организациях — три года.
- Списанию в банкротстве не подлежат, например, алиментные обязательства, долги по выплатам из-за причинения вреда жизни и здоровью, по возмещению морального вреда и ряд других.
По сути, внесудебное банкротство — это своего рода «кредитные каникулы», считает адвокат Владимир Постанюк.
«Шесть месяцев дается должнику для решения временных материальных проблем и восстановления платежеспособности — например, для того, чтобы трудоустроиться, найти более высокооплачиваемую работу, получить имущество в порядке наследования или по иным основаниям», — объясняет адвокат. Если же по истечении шести месяцев должнику не удалось восстановить платежеспособность, его признают банкротом. В таком случае гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он перечислил в своем заявлении.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Иллюстрация: Depositphotos.com
Кредит после банкротства физических лиц, реально?
Получить кредит после банкротства — реально?
Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?
Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.
Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится. Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.
Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.
Кредитная история – повод отказать
Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю. Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации.
У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.
Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа.
Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.
Как получить кредит после банкротства?
Когда лучше брать кредит банкроту
С МФО, всё понятно — сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.
Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму.
Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.
Какие банки дают кредит?
1. Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта БанкЕсли банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.
Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» — Да, можно.
Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:
Ответы на часто задаваемые вопросы
{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»Name»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»Phone»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}
Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Бесплатнаяконсультация
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»NAME»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»NAME»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»PHONE»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}
Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.
Для нормальной работы сайта, мы используем cookies
Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?
Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.
○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?
Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.
Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.
Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.
Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.
Вернуться
○ Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.
«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:
- Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
- Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
- Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
- Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.
После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.
Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.
Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.
Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.
После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.
Вернуться
○ Законодательство в сфере банкротства
Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:
- Основания заявления о банкротстве.
- Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
- Права и обязанности финансового управляющего.
- Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
- Последствия для физического лица, признанного банкротом.
Вернуться
○ Последствия для должника
Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.
Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.
Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.
Рассмотрим основные последствия более подробно.
Вернуться
○ Негативные последствия
Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.
Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.
Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.
✔ Запрет занимать определенные должности
О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:
«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».
Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).
✔ Привлечение к уголовной ответственности
Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.
Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:
- Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
- Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
- Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.
✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться
Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.
✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства
В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:
«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).
Вернуться
○ Позитивные последствия
Можно назвать такие положительные моменты процедуры:
- Избавление от долговых обязательств.
- Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
- Приостановление начисления штрафных санкций.
Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.
✔ Списание долгов
После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.
Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.
Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.
Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.
«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).
Вернуться
○ Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом?
На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.
«С даты признания гражданина банкротом:
…
- Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства» (п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).
Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.
Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.
Вернуться
○ Открытие счета после процедуры банкротства
- Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.
- Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.
- Вернуться
○ Советы юриста:
✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?
Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).
✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов
Да. Признание человека банкротом не является конечной стадией процедуры банкротства, так как гражданин должен ответить по имеющимся долгам имуществом, которое у него имеется. До завершения судебного процесса счета блокируются, распоряжается ими финансовый управляющий согласно п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек и штрафов прекращается на основании п. 5 этой же статьи.
Вернуться
Специалист Данил Левченко расскажет о банкротстве физических лиц и последствиях.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ