Неуплата кредита банку: ответственность и последствия, какая уголовная статья грозит

При оформлении займов на долгосрочный период банки рискуют намного больше чем всегда. Ведь не возможно наперед знать дальнейшее развитие событий финансовые и бытовые обстоятельства в жизни заемщика. Для получения займа необходимо предоставить справки о его занятости и стабильном финансовом доходе. Все предоставленные документы отражают лишь положение дел у заемщика на момент оформления займа, но не то, как у него пойдут дела в будущем.

Ведь порой бывает, что у заемщика нет возможности продолжать выплачивать кредит. Например, он мог лишиться основного заработка. А если речь о кредите, то долг растет достаточно быстро.

В таких случаях банковские учреждения стремятся вернуть свои вложения и при случае еще и прибыль.

Они начинают постоянно оповещать должника о всей ответственности которую придется понести в случае непогашения долга, прописанного в законе.

В случае если заемщик не обращает внимания на предупреждения, отказывается выходить на связь с банком и отказывается искать взаимовыгодное решение проблемы то банк на законных основаниях может обратиться в суд или коллекторскую контору для возврата вложенных средств.

Грозит ли уголовная ответственность в случае неуплаты кредита на территории России

По мере роста популярности кредитования становится понятно, что и неплательщиков становится все больше. Их уже разделили на две основные категории.

Они скрываются и игнорируют письма, звонки и любые другие предупреждения финансовых организаций.

В итоге банки или МФО (микрофинансовые организации) принуждают таких людей к ответственности и забирают свои долги. Обычно это происходит при помощи коллекторских компаний.

Если неплательщик не доволен их действиями и дальше продолжает намеренно уклоняться от выплаты, дело рассматривается в суде.

Во вторую категорию входят люди, которые случайно стали заложниками сложившихся обстоятельств. Их просроченные платежи могут быть связаны с:

• Несвоевременно выданной зарплатой на рабочем месте.
• Проблемы со своим здоровьем.
• Болезнь близких людей и многое другое.

Важно одно. Злостного неплательщика от вынужденного отделяет одно оповещение банка о невозможности внести определенную сумму. Нужно оповестить банк или МФО и договориться о новых условиях кредитования.

• Категории неплательщика.
• Просроченного срока.
• Финансовых возможностей заемщика в целом и многого другого.

Права коллекторов

Часто банки для возврата долга обращаются за помощью к коллекторам. Это могут быть штатные сотрудники или специализированная организация, занимающаяся подобными вопросами.

Важно понимать: само по себе обращение банка к коллекторам — это законно.

Коллекторы имеют право:

• Периодически напоминать должнику про долг;
• Требовать погашения займа;
• Приезжать к неплательщику по домашнему адресу и на место работы;
• Звонить заемщику в любое время;
• Грозить увольнением, описью имущества или лишением родительских прав.

Важно понимать, что они не вправе угрожать здоровью самого заемщика или его близких людей. Остальные перечисленные пункты вполне законы и коллекторы имеют право ими пользоваться.

Также коллекторы и сами могут подать заявление в суд. Часто они затягивают с этим, чтобы сумма долга была больше.

В каких ситуациях и кому действительно может грозить уголовная ответственность за неуплату кредит

В Уголовном Кодексе РФ статье 177 указана уголовная ответственность как мера наказания при не погашении кредитного долга. Но в жизни случаи, когда заемщика сажали за долги, встречаются достаточно редко. Все дело в том, что сумма неоплаченного долга должна превышать 1,5 миллиарда рублей и уклонение от выплат в таких случаях может быть довольно рискованно.

При передаче банком дела в судебные инстанции могут быть следующие меры:

• Штраф от пяти до двадцати тысяч рублей;
• Удержание заработанного дохода на срок не превышающий восемнадцать месяцев;
• Обязательные дополнительные работы до 480 часов;
• Принудительные исправительные работы от 60 дней до 2 лет;
• Арест от 30 дней до двух лет.

Если наличие преступления будет доказано, то может быть применена любая мера из перечисленных по усмотрению суда.

По факту лишение суда это крайняя мера и встречается редко при таком преступлении, но важно помнить при уклонении от долговых обязательств действительно могут посадить в тюрьму.

• Кредитное дело рассматривают сотрудники отдела претензий компании. Их задача вернуть долг фирмы. Ищут должника и более настойчиво требуют долг.
• После вся история о невозврате и данные заемщика отправляют в бюро кредитных историй. После этого оформить кредит в любой другой организацией проверяющей историю будет невозможно.
• После к помощи могут привлечь коллекторскую организацию.
• Если после этих действий сумма не возвращена, фирма подает иск в суд.

Закон предусматривает определенную ответственность за неуплату кредита.

Но за всю историю отечественной судебной практики человек лишился свободы за неуплату только один раз.

Причина такой редкости в том, что для исхода вся сумма долга должна быть больше определенного лимита в 1 500 000 рублей. А уклонение от выплаты должно быть злостным.

Когда в банковское учреждение подает в судебные инстанции за неуплату кредита, к должнику могут быть приняты следующие меры:

• Штраф до 200 тысяч рублей.
• Работы обязательного характера на общественных начал до 480 часов.
• Принудительные трудовые обязательства до двух лет, вплоть до содержания в колонии.

Ответственность родственников за неуплату кредита

Например, если сын оформил на себя кредит, при этом часть семейной квартиры записана на него. Даже если жилплощадь не была оформлена в качестве залога при непогашении кредита суд практически со стопроцентной вероятностью примет решение о продаже доли сына. Эти деньги уйдут в счет уплаты долга.

А если же квартира была намеренно оформлена в качестве займа по кредиту, то все еще хуже. В этом случае она может быть продана вся. Ведь в этом случае кредитное соглашение могло быть составлено только при согласии всех собственников. Именно поэтому в случае просрочек расплачиваться придется всей семье.

Может быть и другая ситуация. Сын оформил на себя кредит, но при этом жилплощадь ему не принадлежит. В этом случае при непогашении кредита он рискует потерять только личную собственность.

Если возникают проблемы с выплатами кредита лучше как можно скорее переоформить свое имущество на ближайших родственников.

Если имущество было переписано, то в трудных ситуациях, таких как увольнение, дорогое лечение или прочее оно не может быть конфисковано и распродано в счет уплаты долга.

Однако если родственники являли поручителями по кредиту или созаемщиками, то их имущество также может быть распродано. В этом случае они полноценные участники сделки.

Если речь идет о супружеской паре, то под угрозой может находиться все совместное имущество. Описываться может вся собственность, что была нажита парой после заключения брака и может быть разделена при разделе имущества в случае развода.

Консультация на видео

О том, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита, рассказывает Тарас Юрист.

Ответственность за неуплату кредита: чем грозит невыплата?

Чем может грозить просрочка очередного платежа по кредиту?

Если подошел срок очередного платежа по кредиту, а выплачивать его нечем, многие люди начинаются скрываться от банка. Это связано с психологическим фактором.

Человек понимает, что если своевременно не погасить долг, то дальше будет еще хуже. Это грозит тем, что он будет только расти и превратится в огромную сумму.

Именно эта причина заставляет людей уезжать куда-нибудь, не отвечать на звонки, игнорировать почтовую корреспонденцию из банка. Однако это не решит проблем.

Стоит помнить, что если обратиться в банк и объяснить ситуацию с невыплатой, то банковские работники в некоторых случаях смогут помочь. Необходимо указать срок, к которому будут возобновлены выплаты. Обычно банки не возражают насчет этого. Срок будет пересмотрен, возможно, даже обойдется без штрафа.

Банковские работники составят новый график платежей. Самые частые неуплаты случаются, когда берут потребительский кредит. Этому способствуют две причины – неграмотность клиента банка в финансовых вопросах и политика банка выдавать кредит со скрытыми комиссиями, о которых клиент не предупреждается.

Также можно попросить у банка отсрочку. Банк идет на это после того, как только тщательно изучит проблему неуплаты и дальнейших финансовых возможностей заемщика. Но, стоит помнить, что отсрочка хоть и выручает должника, но потом увеличиваются сроки и размер выплат.

Как правильно брать кредит

Необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем брать кредит. Может есть возможность немного сэкономить и накопить на необходимую покупку. Если выбор пал на взятие кредита, желательно получить консультацию людей, которые имели опыт в этой области. Они расскажут обо всех подводных камнях.

Очень внимательно следует читать договор. Если сумма по кредиту довольно большая, договор следует показать юристу. Работники банка обязаны рассказать обо всех дополнительных сборах. Можно все выписать на листок и самому все пересчитать.

Банк обязан предоставить график ежемесячных платежей. Следует знать, что величина выплаты по кредиту не должна быть больше 30—40 процентов от дохода. Не стоит забывать о непредвиденных обстоятельствах, например, можно остаться без работы.

Беря кредит, нужно учитывать свои финансовые возможности и различные риски.

Ответственность за неуплату кредита

Повсеместная выдача кредита привела к тому, что начались просрочки и невыплата кредитной задолженности. Какая возникает ответственность за неуплату кредита и какие последствия бывают от неуплаты кредитов?

Если взятый кредит меньше 1 500 000 рублей, то за его неуплату уголовная ответственность не предусмотрена, максимум – административная ответственность.

Законом предусмотрено, что должник обязан в полной мере погасить свой долг, а также оплатить пошлину, пени и различные затраты кредитора на взыскание.

Принудительно долг взыскивается на основании закона судебными приставами или коллекторами.

Если сумма долга составляет больше 1 500 000 рублей, а должник злостно уклоняется от его погашения, то на основании судебного акта возможно наложение штрафа, назначение обязательных, принудительных работ или лишение свободы сроком до двух лет.

Возможные последствия в случае, когда взят ипотечный кредит:

• судебные приставы имеют право продавать заложенную недвижимость;
• недвижимость отбирается и выставляется на аукцион. Если вырученной суммы будет недостаточно для погашения кредита, то оставшаяся часть кредита будет считаться долгом;
• оставшаяся часть долга должна платиться по составленному графику. Если долг так и не погашается, начисляется штраф;
• происходят взыскания на имущество и доходы;
• имущество описывается, а счета блокируются.

Последствия в случае, если взят автокредит:

• автомобиль отбирается и продается по рыночной цене;
• если после продажи автомобиля кредит погашается не полностью, то оставшаяся часть кредита будет долгом. Если его не тоже не погасить, начисляется штраф;
• происходят взыскания на имущество и доходы;
• должник оплачивает расходы на судебные издержки.

Последствия в случае, если взяты краткосрочные кредиты:

• компании, занимающейся взысканием долгов, передают долговое дело. Затем начинается процесс поручителя и должника;
• в случае невыполнения первого пункта, подается судебный иск;
• затем на все имущество и доходы делается взыскание.

Действия коллекторов

Как только клиент банка допускает неуплату кредита, то дальше происходит следующее. Начиная со второго дня просрочки происходит начисление штрафов и пеней.

Спустя 3 месяца банк составляет иск в суд, с требованием продать имеющееся залоговое имущество или оплатить кредит суммой, вырученной с продажи имущества должника.

В основном банк эту процедуру поручает специальным фирмам-коллекторам.

Банк может передать взыскивать долг третьим лицам. Но в законе о банковской гарантии не предусмотрен этот пункт.

Юристы, работающие в банковской структуре, объясняют, что банковский договор включает в себя специальный пункт, дающий право третьим лицам взыскивать задолженность в случае непогашения кредита заемщиком. Заемщик должен дать на это согласие.

Необходимо помнить, что в случае отсутствия в договоре такого пункта, банк не имеет права передавать данные о долге заемщика третьим лицам.

Банк содержит втайне информацию о клиенте, о его доходах, а тем более, информация о задержке с оплатой кредита не должна разглашаться. Клиент сам решает, подписывать ли договор, содержащий такой пункт, или нет.

Коллекторы покупают долги у банка или выкупают пакет непогашенных долгов. В последнем случае заемщик должен погашать долг новому кредитору, причем согласия на это заемщика никто не будет спрашивать.

Составляется обычный документ в письменном виде, указывающий, что перевод осуществлен.

Коллекторские компании в нашей стране в большинстве своем работают с банкирами за комиссионные. Долг «выбивают» в три этапа.

Сначала должнику приходят смс, поступают письма и начинаются телефонные звонки с напоминанием о задолженности и просьбой погасить долг до определенного срока.

Все это выполняется довольно вежливо, потому что коллектор еще не в курсе того, из-за чего образовалась задолженность. Компания в это время начинает «пробивать» должника.

Если он игнорирует все письма и звонки, коллекторы начинают действовать жестче, угрожая арестовать имущество и ограничить передвижение должника. Если и это не помогает, компания приступает к крайним мерам.

Коллекторы начинают приходить на работу или домой к заемщику, донимая его телефонными звонками днем и ночью. Иногда они просто-напросто выбивают долг.

Все это противоречит правам и свободам человека и он вправе обратиться в прокуратуру.

Привлечение суда для борьбы с должником

Если кредит не погашается в течение трех месяцев, банк подает на должника в суд. Суд может решить погасить задолженность ценным имуществом, которое может находиться у должника. Любая недвижимость, земельные участки, автомобиль, гараж, банковский счет – все это может быть изъято для погашения долга перед банком.

В случае отсутствия у заемщика ценного имущества, суд накладывает на него крупный штраф, а также может назначить общественные работы или вообще лишить свободы.

Важно помнить, что заключая кредитный договор, нужно тщательно изучать все его пункты и условия. Особое внимание необходимо уделить тем местам, над которыми стоит звездочка или что-то написано мелким шрифтом на странице внизу. Нужно не бояться задавать вопросы и подписывать только то, что понятно и не вызывает подозрений.

Неуплата кредита банку, чем грозит в 2019 году

Практически, все физические лица, у которых имеются задолженности по кредитным обязательствам, интересуются, чем грозит неуплата кредита. Какие действия принимаются банком при неуплате кредита заёмщиком, возможна ли уголовная ответственность, как вести себя должнику, и каковы действия коллекторных агентств, а также многое другое, рассмотрим более детально.

Действия банка

Этот факт доказывают сведения финансового мониторинга, проведённого в банках, который показывает, что 12% граждан не имеют возможности погасить задолженность в указанные договором сроки.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Если в назначенную дату денежные средства не поступают на соответствующий счёт клиента для списания, уполномоченные лица финансовой организации начинают связываться с заёмщиком.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Главная цель всех вышеуказанных шагов – выяснение того факта, почему человек не внёс платёж своевременно, есть ли на это веские причины или же они отсутствуют.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

ВАЖНО! Если заёмщик понимает, что не сможет своевременно вносить платежи в течение нескольких месяцев, то лучше сразу явиться в банк и сообщить об этом.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Как объявить себя банкротом и списать долги перед банком

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

Если человек оказался в категории неплательщиков, то можно ожидать следующего исхода событий:

1. Дело клиента перенаправляется в отдел претензий, специалисты которого будут работать над возвратом задолженности своими методами (осуществление звонков, явки на работу к должнику и т. д.);
2. Сведения о договоре и сумме, подлежащей возврату, направляют в БКИ. Это чревато тем, что после передачи данных человек автоматически попадает в список, который принято называть «чёрным» для других кредитных учреждений. В связи с этим, оформить кредит в другом банке будет проблематично. Заявление на выдачу кредита сотрудники будут принимать, но решение о выдаче денежных средств, скорее всего, будет отрицательным;
3. Долг могут продать коллекторскому агентству, и в этом случае собственником средств будет именно эта компания;
4. Коллекторы могут быть привлечены для помощи во взыскании долга за определённую оплату. Специалисты таких агентств будут добиваться возврата средств, применяя свои методы. Собственник финансовых средств в этом ситуации не меняется;
5. Ответственные и уполномоченные специалисты кредитного учреждения имеют право обратиться за помощью в суд, оформив соответствующее заявление. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он добьётся возврата долга. Вполне возможно, что возврат будет произведён за счёт обеспечения должника – автомобиль, жилая площадь и другое имущество. Если кредит был не залоговый, то в судебном порядке должника всё равно могут обязать возместить кредитные средства. Судебные приставы могут внезапно явиться в гости и изъять имущество в счёт уплаты задолженности.

Крайняя мера

В УК РФ разъяснено, что за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность. Об этом свидетельствует статья 177 УК РФ. При этом сумма долга должна быть более 1,5 млн. рублей, а уклонение должно иметь злой и намеренный умысел.

На судебной практике был только один случай, когда виновное лицо понесло наказание такого характера.

Если сумма задолженности равна 1500 000 рублей, либо более и должник скрывается, а учреждение банка подало в суд соответствующий иск, то могут быть последствия в виде следующих наказаний:

1. Штрафные санкции от 5 000 до 200 000 рублей;
2. Назначение обязательных работ от 60 до 480 часов;
3. Назначение принудительных работ от 2 месяцев до 2 лет;
4. Лишение свободы от одного месяца до двух лет.

Вывод: за неуплату кредита можно получить реальный срок – это самая жёсткая мера наказания. Поэтому, не стоит легкомысленно относиться к возникшей задолженности, необходимо искать всевозможные пути выхода. Что такое кредитная амнистия для физических лиц

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Что делать, если платить нечем?

1. Законным, но не совсем правильным способом является тот момент, при котором заёмщик может дождаться окончания срока исковой давности. Такой срок на территории нашего государства составляет 3 года.

   Если прошло более трёх лет, и в течение этого времени должник не вносил деньги и уклонялся от общения с сотрудниками кредитной организации, то через суд они уже не смогут ничего требовать.

1. Можно попросить реструктуризацию долга, написав письменное заявление в банк.

   Это позволит увеличить срок кредита и вносить платежи меньшими суммами. Есть возможность попросить банк об отсрочке на время поиска работы должника.

1. Если заёмщик никак не может найти денежные средства для погашения долга, а задолженность достигла 500 000 рублей, то он может обратиться с исковым заявлением в судебный орган для признания себя банкротом.

   В такой ситуации должнику могут быть предложены разные варианты урегулирования проблемы: списание долга с дохода или реализация недвижимого имущества уполномоченным лицом.

Подводя итоги, отметим, что за неуплату кредита может быть назначена уголовная ответственность, которая предусмотрена законодательством РФ. Банк может привлечь коллекторов для взыскания задолженности, а также имеет право направить иск на рассмотрение в суд.

Что дальше будет с должником, и какое наказание ему грозит, зависит от решения суда. Самая жёсткая мера наказания – это лишение свободы.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: а могут ли посадить?

Почти каждый гражданин России пользуется услугами кредитования от банков. И довольно часто у людей возникают проблемы с оплатой кредитов. Они могут быть связаны с разными жизненными обстоятельствами: потерей работы, внезапным заболеванием или другими ситуациями, внезапно ухудшающими финансовое положение заемщика. 

• Какие уголовные статьи рассматривают дела по кредитам
• В каком случае статья «мошенничество в сфере кредитования» может быть применена к заемщику
• Когда могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Незаконное получение кредита»
• Когда могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
• Когда могут посадить за то, что не платишь кредит

После того как заемщик перестаёт платить кредит, его обычно начинают атаковать коллекторы. Они звонят неплательщику и его родным, и применяют разные виды угроз, давят, вынуждая отдать деньги. Часто это могут быть угрозы уголовной ответственности за неуплату кредита.

Люди, которые не имеют средств оплачивать кредиты, боятся, что могут попасть под уголовную ответственность. Юридически не подкованные в этом вопросе люди в первую очередь и будут интересовать коллекторов.

1. Спокойствие — это самое главное.
2. Они могут пугать вас следующими видами уголовных статей:
3. ·        Мошенничество в сфере кредитования № 159. 1 УК РФ;
4. ·        Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности № 177 УК РФ;
5. ·        Незаконное получение кредита № 176 УК РФ.

Какие уголовные статьи рассматривают дела по кредитам

Законы Российской Федерации предусматривают уголовную ответственность за недобросовестное пользование кредитными услугами банка. Например, незаконное получение кредита, взятие кредита без желания его возвращать, уклонение от уплаты кредита, подтвержденное судом.

Банкам это расскажи.

Уголовная ответственность предусматривается в тех случаях, когда ущерб кредиторам составляет более 5000 руб. Для того чтобы возбудить уголовное дело, мало того, что должник просто не платил кредит. Необходимо, чтобы сумма ущерба для банка была действительно весомой.

В каком случае статья «мошенничество в сфере кредитования» может быть применена к заемщику

Эта статья используется для привлечения к уголовной ответственности тех людей, которые берут деньги у банка и не собирается их возвращать в будущем.

А некоторые считают, что можно взять у банка большую сумму денег, внести несколько платежей, и дальше не платить. Думают, что так они смогут избежать привлечения к ответственности по этой статье. Однако судебная практика говорит обратное. Бывали случаи, когда к уголовной ответственности привлекали даже тех людей, которые вносили более 10 платежей по кредитам.

Дело в том, что по этой статье привлекают основном тех, кто берет действительно крупные суммы денег: более 10 000 000 руб.

• Важное уточнение, спасибо.
• Особенно, если вы перестали платить кредит по объективным причинам. Например:
• ·        Внезапное увольнение с работы или потери трудоспособности;
• ·        Неожиданно вам понадобились деньги на оплату лечения.

Когда могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Незаконное получение кредита»

1. Для того чтобы быть привлечённым по этой уголовной статье, нужно:
2. ·        Чтобы кредит брался не на физическое лицо, а на ИП или юридическое лицо;
3. ·        Сумма ущерба для банка должна составлять более 2 250 000 руб.

   ;

4. ·        Чтобы получить кредит были предоставлены поддельные документы, или были подделаны документы о финансовом состоянии заемщика.

Такая статья не задумывалась, как средство для привлечения к ответственности обычных людей, которые берут потребительские кредиты или ипотеки.

Она создана для юридических лиц или ИП, которые могут подделывать документы о доходах, чтобы получать у банка гораздо большие суммы, чем им могли бы выдать.

Когда могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

• Привлечение по этой статье происходит только в том случае, когда все следующие условия будут выполнены:
• ·        Суд вынес постановление о взыскании долга;
• ·        Решение суда вступило в силу, и судебные приставы начали производство по данному делу;
• ·        Долг, о котором идет речь, более 2 250 000 рублей;
• ·        У человека есть деньги и имущество, чтобы покрыть кредит, но он этого не делает.

Ответственность по этой статье может наступить только после того, как состоится суд и в дело вступят судебные приставы. Они будут пытаться взыскать долг по вынесенному судебному решению. Но обычно они прибегают к привлечению к ответственности по данной статье только в крайних случаях, когда человек явно злостный неплательщик.

Когда могут посадить за то, что не платишь кредит

Тюремное заключение возможно за мошенничество с кредитами на суммы более 1 500 000 рублей. Кроме того, нужно, чтобы выполнялись такие условия, как:

Profit! Вы великолепны!

1. Если вы уже внесли несколько платежей, имеете положительную кредитную историю, то вам не нужно бояться уголовной ответственности за неуплату кредита.
3. Андрей Иванов

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России, с какой суммы, статья УК РФ

Уголовная ответственность за неуплату кредита регламентируется статьей 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Состав преступления представляет собой уклонение от погашения задолженности по кредиту.

Для привлечения к ответственности необходимо 3 условия: судебное решение о взыскании задолженности, размер долга более 1,5 миллиона рублей, действия должника, направленные исключительно в уклонении от выплаты кредита.

Задержка в оплате кредита

Если оплата кредита была совершена с задержкой, плательщик понесет наказание за несвоевременную уплату финансовых средств. Его может ожидать:

• выплата пени в виде определенного процента от суммы долга, либо фиксированная сумма;
• несение имущественной ответственности за несоблюдение кредитного договора (банк может конфисковать недвижимость, автомобиль и т. д.);
• уголовная ответственность, выражающаяся в виде штрафных санкций, принудительных работ или ареста.

Тем не менее, непосредственно до наложения санкций на заемщика кредитор вправе предпринять меры:

• предупредительные (оповещать должника, напоминать об уголовной ответственности и т. д.);
• реакционные (финансовая организация вправе отправить данные о заемщике в бюро кредитных историй, где ему присвоят статус «заемщик с плохой кредитной историей»;
• передача дела проблемного клиента коллекторной службе;
• обратиться в суд, подав иск против заемщика.

Просрочка выплат по кредиту 1-3 дня

Банковские учреждения разделяют кредитные просрочки по длительности. Чем больше срок неуплаты – тем выше вероятность неисполнения обязательства по кредиту.

Если задержка выплат по кредиту составляет от одного до трех дней, ситуация не считается проблемной. Банки допускают, что просрочка возникла ввиду технических обстоятельств. Тем не менее, сотрудники банка всячески напоминают клиенту о просрочке платежа.

Просрочка выплат по кредиту 1-4 недели

Если просрочка выплат по кредиту составляет от 1 до 4 недель, ситуация настораживает банк. Однако такой срок не является критичным, чтобы привлекать к делу коллекторов или даже суд. Сотрудники финансовой организации могут звонить заемщику с требованием о выплате.

Важно! В том случае, если просрочка по кредитной задолженности составляет от 1 до 4 недель, дело может быть передано в бюро кредитных историй – и тогда кредитный рейтинг заемщика упадет.

Нельзя допустить, чтобы задержка в выплате денежных средств составила более 1 месяца.

Если клиент ощущает, что не сможет производить стабильные выплаты, рекомендуется обратиться в банк, сотрудники которого непременно предложат возможные варианты выхода из проблемной ситуации, проведя реструктуризацию – изменение условий кредитования из-за временной неплатежеспособности плательщика.

Просрочка выплат по кредиту более 2 месяцев

Важно подчеркнуть, что просрочка в выплате задолженности, которая составляет более одного месяца, представляет собой нарушение платежной дисциплины. Неисполнение обязательств по кредитному договору может стать визитом сотрудников банка в офис или на работу проблемного клиента.

В том случае, если клиент игнорирует звонки и письма из банка, уже через 3-6 месяцев кредитной просрочки банк привлечет к делу коллекторов, поскольку финансовая организация вправе продать долг коллекторному агентству.

Каковы действия банка при временной задержке выплаты

В эпоху экономического кризиса, когда курс евро и доллара то падает, то растет, финансовое положение каждого гражданина Российской Федерации может колоссально поменяться в считанные недели.

Если на момент подписания кредитного договора с банком клиент был полностью уверен в своей платежеспособности, то с течением времени доходы могут не только колоссально уменьшиться, но и перестать быть стабильными.

Этот факт подтверждает банковский мониторинг, согласно которому порядка 11% заемщиков не могут погасить задолженность в назначенный срок.

А если человека уволили с работы, то на определенное время он становится неплатежеспособным заемщиком, поскольку не имеет денежных средств на погашение кредитного долга. Банк, в свою очередь, мгновенно реагирует на первую задержку.

Дело в том, что сроки внесения фиксированной суммы предусмотрены строгим графиком, который составляется в момент подписания договора с финансовой организацией.

Таким образом, если деньги не поступают в назначенный срок, банк связывается с клиентом:

• по телефону;
• по SMS;
• по электронной почте.

Цель этих действий единственная – выяснить, почему заемщик не выполнил одно из условий кредитного договора.

Тем не менее, временная задержка выплаты по кредиту до 3 месяцев не повлечет последствий для заемщика. Это при том условии, если он не будет игнорировать телефонные звонки, сообщения от банка.

Важно! Если клиент осознает, что в течение нескольких месяцев не сможет производить оплаты по кредиту, рекомендуется добровольно явиться в банк. Как правило, большинство финансовых организаций идут на уступки добросовестным клиентам.

Особенно если его денежные трудности появились из-за потери работы, болезни, командировкой и т. д.

В связи с этим банк может откорректировать график денежных выплат, дать отсрочку, изменить ставку по кредиту – иными словами, предоставить клиенту и себе взаимовыгодные условия.

Как поступают банки со злостными неплательщиками

В законодательстве Российской Федерации понятия «злостный налогоплательщик» отсутствует. Однако оно подразумевает клиента, который не вносит средства по кредиту несколько месяцев. Более того, игнорирует звонки и уведомления банка.

https://www.youtube.com/watch?v=fUkRTww3hWM\u0026t=172s

К злостным неплательщикам банк относится следующим образом:

1. Сотрудники организации дело по кредиту злостного неплательщика передают в отдел претензий, работники которого занимаются возвратом денежных задолженностей (это не коллекторы): настойчиво требуют выплаты денег, приходят на работу или домой клиенту – делают все возможное, чтобы «вытрясти» из него платеж.
2. Информацию о задолженности банк передает в бюро кредитных историй. Таким образом, проблемный клиент попадает в «черный список», вследствие чего получить кредит ни в одном банке он не сможет.
3. Долг по кредиту банк также отправляет коллекторной конторе или привлекают коллекторов на платной основе.
4. Банк обращается в суд и пишет иск на неплательщика.

Могут ли посадить в тюрьму

Уголовная ответственность за неуплату кредита регламентируется статьей 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Злостное уклонение от погашения кредита». Привлечь к ответственности вправе в том случае, если задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, а уклонение несет за собой злостный характер.

Только от суда зависит посадят в тюрьму недобросовестного заемщика, или же нет. За совершение данного преступления гражданин может понести одно из пяти видов наказаний. Однако важно помнить, что не стоит относиться к проблеме несвоевременной выплате по кредиту легкомысленно. Ведь за это могут посадить в тюрьму.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ?

Если банк подал в суд за неуплату кредитной задолженности, то заемщик согласно статье 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации может получить одно из наказаний:

1. штраф в размере от 5 тысяч до 200 тысяч рублей;
2. обязательные работы сроком от 60 до 480 часов;
3. принудительные работы сроком от 2 до 24 месяцев;
4. арест на срок до 6 месяцев;
5. лишение свободы сроком до 24 месяцев.

Подведем итоги

Таким образом, выплата по кредиту – дело серьезное и ответственное, к которому необходимо относиться должным образом. Во избежание проблем с банком, органами власти и вышестоящими инстанциями рекомендуется производить выплаты по кредиту своевременно.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита

Нарушили сроки возврата ранее взятого займа, будьте готовы уплатить штрафы и пени, однако больше никакие последствия заемщику грозить не могут. Совсем иначе обстоит вопрос, если человек взял деньги в долг в банке, и не вернул их в полном объеме. За такое действие гражданин может быть привлечен к более серьезной ответственности, вплоть до уголовного наказания.

Бывает так, что люди оформляют кредит, заранее зная, что возвращать деньги они не станут. К сожалению, лишь некоторые заемщики осведомлены о том, что они могут попасть в группу злостных неплательщиков, а значит, получить настоящий срок.

Изучая судебную практику, я столкнулась с такими делами и везде «сюжет» одинаковый. Человек берет кредит и не возвращает его вообще. В статье я расскажу о том, при каких обстоятельствах можно получить реальный срок в случае невозврата займа, а когда неплательщику грозит только административный штраф.

Законодательное регулирование вопроса

В Российской Федерации все вопросы, связанные с кредитованием, четко регулируются принятыми законами. Уголовное наказание за неуплату может быть назначено лишь при определенных обстоятельствах и в рамках следующих статей:

• ст. 176 УК РФ — противозаконное получение займа;
• ст. 159.1 УК РФ — оформление займа без намерения возврата денег кредитору;
• ст. 177 УК РФ — умышленное уклонение заемщика от уплаты заемных средств, доказанное судебной инстанцией.

Несмотря на такое четкое разграничение оснований, одного факта невозврата денежных средств по кредитному соглашению недостаточно для открытия уголовного дела. Привлечь заемщика к ответственности можно лишь тогда, когда полностью исполнены условия хотя бы по одной из статей.

Первая статья имеет большее отношение к оформлению займов юридическими и должностными лицами (бухгалтерами, руководителями и управляющими). В отношении физического лица в уголовной практике она практически не применяется. Иногда случается, что коллекторские агентства обращаются к статьям 160, 165 и 312 УК РФ, но к долгам физических лиц они относятся еще меньше, чем вышеуказанные.

Насколько реальна вероятность угодить в тюрьму за неуплату кредита?

Когда гражданин долго не рассчитывался по взятым кредитам и набрал долгов на несколько миллионов рублей (от 2 млн и больше), то он может получить настоящий срок, но опять же, только при наличии условий:

• займ был выдан на основании поддельных документов, либо бумаг, содержащих недостоверные данные;
• у физического лица отсутствует объективная причина неисполнения платежей по кредиту;
• заемщик не гасит долг сразу же после взятия займа.

Иные ситуации не предполагают привлечения должника по уголовной статьей. Граждан привлекают к ответственности только в административном порядке. По отношении к должнику не примут радикальных мер, если он продолжительное время выплачивал деньги без нарушения сроков и до оформления займа имел положительную кредитную репутацию.

Не имеет значения, какое количество долгов имеется у гражданина, поскольку в первую очередь проверят перечисленные выше условия.

Какие виды наказаний предусмотрены за невыплату займа?

Нарушение сроков возврата займа является основанием для привлечения гражданина к ответственности административного порядка. Речь идет о следующих видах наказаний:

• незаконное получение займа на основании льготных условий грозит штрафом в размере 1-2 тыс. рублей;
• если основная сумма, штрафы и пени, накопленные по долговым обязательствам, превышают 500 тыс. рублей;
• по кредиту имеются просрочки больше 90 суток, из которых он не может выйти с положительным сальдо длительное время;
• источники доходов и возможности их возобновления у клиента отсутствуют;
• гражданин, имеющий долги, не обратился с заявлением о личном банкротстве.

По закону, люди, попавшие в подобную ситуация должны подать обращение в суд для признания их банкротами. В этом случае, гражданину перестанут начислять проценты и пени, штрафы и сумма станет фиксированной.

Как избежать уголовного наказания за долги по кредиту?

Решение есть, причем сразу несколько вариантов, но каждый потребует определенных действий со стороны должника. Речь идет о следующих способах урегулировать ситуацию:

1. В течение трех лет закрыть долги посредством реструктуризации долга. Трехлетний срок — это период, когда проценты по основной сумме долга не начисляются, но данное решение потребует обращения в суд, поскольку не является банковским вариантом реструктуризации.
2. Долги можно списать путем проведения процедуры банкротства.
3. Можно заключить с кредитором мировое соглашение, предварительно договорившись о порядке гашения долга.

Многие граждане выбирают второй вариант, поскольку он позволяет исключить общение с банками и коллекторскими агентствами. Всеми делами занимается финансовый управляющий, которого назначает суд.

Заключение

Завершить представленный материал можно несколькими выводами:

1. Законодательство РФ предусматривает уголовное наказание за невозврат кредита. Речь идет о гражданах, которые являются злостными неплательщиками.
2. Уголовная ответственность назначается крайне редко, в основном, по делам, где размер долга очень большой и клиент не планирует возвращать деньги.
3. В основном, за неуплату займа предусмотрено административное наказание. Такие дела передают для взыскания денег по кредиту приставам.