Верховный суд пустил правильного кредитора в реестр - ШКИД

Быстрое меню:

Верховный суд РФ напомнил, как правильно распределять бремя доказывания по делам о включении кредиторов в реестр. Финансовый управляющий гражданина возражал против включения требований общества из договора займа в реестр по мотивам аффилированности сторон, фиктивности сделки и отсутствия экономической целесообразности. Суды первой и кассационной инстанций сочли, что без прямого участия должника и его родственников в капитале общества аффилированность не могла повлиять на условия займа. А вот апелляция заняла сторону финансового управляющего. Верховный Суд РФ указал, что приведенных доводов было достаточно, чтобы перенести бремя их опровержения на кредитора, которому не должно было составить труда дать пояснения по поводу его аффилированности в отношении должника, а также обосновать собственное бизнес-решение по предоставлению займа. Однако соответствующих доказательств в деле не имеется. В то же время апелляционный суд не установил конечного бенефициара всей группы – установленная цепочка участия гражданина в обществе оборвалась на иностранной компании. Однако в ситуации, когда информация об участниках иностранной компании скрыта, на такую компанию переходит бремя опровержения аффилированности с должником. Ситуация, при которой аффилированные с должником кредиторы пытаются включиться в реестр с целью контроля за банкротством и сохранения имущества в распоряжении группы – достаточно распространенная. С учетом объективной сложности получения доказательств фиктивности сделки важно проработать такую составную часть позиции, как обоснование переноса бремени доказывания по делу на самого кредитора. Аналогичный подход приемлем и в спорах о недействительности сделок или о субсидиарной ответственности.

Стоит обращать внимание на такие детали, как длительное непредъявление требований вплоть до возбуждения дела о банкротстве, нерыночный характер условий сделки (крайне низкая или крайне завышенная процентная ставка, слишком длительный срок возврата задолженности и т. д.) и, конечно же, наличие связей, в том числе неформальных между должником и кредитором.

Определение ВС РФ от 08.07.2021 № 307-ЭС20-19667 по делу № А56-11864/2019

Спустя день после возбуждения дела о банкротстве, руководитель должника заключил с обществом агентский договор на услуги по эксплуатации, обслуживанию и управлению крупным торговым центром. Агент, по условиям договора, должен был самостоятельно получать плату от арендаторов помещений центра. Спор возник относительно того, была ли сделка направлена на вывод из конкурсной массы арендных платежей и наращивание кредиторской задолженности. ВС РФ согласился с выводами суда первой инстанции и счел достаточными следующие признаки сделки как подозрительной:

должник мог самостоятельно продолжить взаимодействие с арендаторами;
финансовое положение должника в течение года, предшествующего банкротству, ухудшалось;
агент с учетом требуемой добросовестности и сложившихся длительных деловых отношений с руководителем должника должен был до заключения договора выяснить финансовое состояние должника;
действия агента по непредоставлению должнику отчетов не соответствует типичному поведению участников оборота;
агент исказил информацию о полученных арендных платежах, занизив их сумму в 4 раза.

При оспаривании сделки кредиторам следует уделять пристальное внимание выявлению признаков «необычности» сделки с точки зрения поведения всех ее сторон.

Поскольку получение всей необходимой первичной документации должника о конкретной сделке может быть затруднительно для кредитора, следует обратиться к арбитражному управляющему с соответствующим запросом.

В случае его пассивности стоит вспомнить о перераспределении бремени доказывания и/или обратиться в суд с ходатайством об истребовании у управляющего необходимых документов и информации.

Определение ВС РФ от 08.07.2021 № 308-ЭС18-14832 (5) по делу № А25-1087/2018

ВС РФ разрешал вопрос о том, подлежат ли начисленные мораторные проценты в деле о банкротстве основных должников по обязательству перед кредитором включению в состав требований кредитора к поручителю — банкроту. Мораторные проценты были рассчитаны за период с даты введения наблюдения в отношении основных должников до введения процедуры реализации имущества должника – гражданина, являвшегося поручителем. ВС РФ не согласился с позицией нижестоящих судов, отказавших во включении в реестр требований кредиторов гражданина-поручителя мораторных процентов. При этом, Верховный Суд РФ напомнил, что договорные финансовые санкции трансформируются в банкротстве в мораторные проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Размер задолженности не является статичным, а, следовательно, поручитель отвечает в том размере, который успел «накопиться» на дату введения в отношении поручителя первой процедуры банкротства.

Кредиторы часто забывают о своем праве на получение мораторных процентов и влиянии их суммы на размер обязательств лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства. Рекомендуем также обращать внимание на иные, влияющие на размер требований, правила Закона о банкротстве.

Например, на дату, до которой можно начислять штрафные санкции и курс иностранной валюты, если обязательства определены не в рублях.

Безусловно, самым важным является разграничение текущих обязательств от реестровых, на что необходимо обращать особое внимание с учетом их правовой природы.

Определение ВС РФ от 15.07.2021 № 308-ЭС21-1046 по делу № А53-3722/2020 Общество на основании решения суда обратилось в деле о банкротстве должника сначала с требованием по основному долгу из договора транспортной экспедиции, а через месяц — по неустойке. Нижестоящие суды отказали во включении требований по неустойке, ссылаясь на пропуск специального (годичного) срока исковой давности для требований из таких договоров и его исчисление с момента обращения в суд с требованием о взыскании основного долга. С такой позицией не согласилась Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ. Тройка судей обратила внимание на ранее сформированный подход, согласно которому срок исковой давности по дополнительному требованию о взыскании неустойки подлежит отдельному исчислению применительно к каждому дню просрочки, а значит, требования по неустойке, начисленной в течение годичного срока, предшествовавшего дате предъявления требований для включения в реестр, не являются «задавненными». Сроки исковой давности достаточно часто вызывают сложности у кредиторов и судов в их применении. Рекомендуем при формировании позиции обязательно исследовать вопрос о соблюдении данных сроков. При этом, на первом этапе важно понять, предусмотрены ли для соответствующих обязательств специальные сроки давности. Установив продолжительность срока, следующим шагом должно быть определение дат начала их течения и окончания, учет нюансов при перемене лиц в обязательстве, выявление обстоятельств приостановления или перерыва течения срока. Это позволит верно оценить перспективы включения требований в реестр или, напротив, воспрепятствовать появлению «лишнего» кредитора. Важнейшей составляющей успешной защиты интересов для включения требований в реестр является внедрение системного подхода вашей компании к работе с дебиторской задолженностью и антибанкротного комплаенса.

Определение ВС РФ от 15.07.2021 № 305-ЭС20-12449 по делу № А40-5619/2019

Как исключить кредитора из реестра требований — Игумнов Групп

Рассказываем, как выбить «дружественного» кредитора, уже включенного в реестр должника

«Дружественных» кредиторов должники включают в реестр в двух целях:

Получить контроль над процедурой банкротства с последующей возможностью выбрать «своего» арбитражного управляющего и утвердить нужные должнику решения.
Размыть долю реальных кредиторов и вывести деньги и активы должника в пользу аффилированных лиц.

Как этому противостоять — мы и поговорим в этой статье.

Какие бывают задолженности

Чтобы дойти до момента «А с чего вы вообще взяли, что такая проблема существует?», нужно разобраться, как происходит включение в реестр. Для этого начнем с нудной теории. Уважаемые коллеги-банкротчики — скрольте вниз, вам здесь вряд ли будет интересно. Итак, долги в банкротстве бывают трех видов: текущие платежи, реестровые и включенные за реестр. Каждый вид задолженности погашается в определенной законом очередности.

Текущие платежи —это обязательства, которые возникли у должника ПОСЛЕ принятия судом заявления о банкротстве. Сюда входят расходы на оплату услуг арбитражного управляющего и привлекаемых им лиц, судебные издержки, зарплата сотрудников, все еще работающих в компании, коммунальные платежи.

Эти долги не включаются в реестр, а выплачиваются в первую очередь по факту поступления денежных средств на счет должника. Нас эти платежи интересовать не будут.

Реестровые долги — это обязательства, которые появились у компании ДО даты принятия судом заявления о банкротстве. Сюда включаются долги за причинение вреда здоровью, долги по зарплате и выходным пособиям, а также задолженности перед банками, контрагентами, налоговой и прочими кредиторами.

Именно среди реестровых кредиторов разворачиваются самые активные боевые действия.

Долги, включенные за реестр — это обязательства, которые были признаны обоснованными, но из-за пропуска срока на включение в реестр учитываются за реестром. По сути, это самая безнадежная ситуация, т. к. эти долги погашаются в самую последнюю очередь.

В рамках этой статьи нас интересуют именно реестровые долги. Выше описанное — только для общего развития.

Как включиться в реестр

Чтобы включиться в реестр, кредитору нужно обратиться в суд, рассматривающий банкротное дело, с соответствующим заявлением и приложить к нему пакет первичных документов, подтверждающих наличие обязательств. Госпошлина за рассмотрение подобных требований не уплачивается. Чтобы получить образец заявления о включении требований в реестр, оставьте свой е-мейл здесь: Жирным плюсом для кредитора станет наличие судебного акта о взыскании с должника суммы долга. Хоть банкротный состав и обязан повторно исследовать обстоятельства возникновения задолженности, по факту всё будет проходить гораздо легче: при наличии ранее просуженного дела суд обычно уже не сильно копает в деталях. Если же кредитор не успел просудить дебиторку, то этот вариант всегда более уязвим — теперь арбитражный управляющий и любые кредиторы должника могут ставить под сомнение каждую запятую: как подлинность подписанных документов, так и сам факт оказания услуг / выполнения работ / поставки и т.д. Но и в том, и другом случае для включения в реестр потребуется вся первичная документация: товарные накладные, акты приема-передачи, платежные поручения, договор между сторонами и т. д. Так что не расслабляйтесь, даже если вы просудили своего должника миллион лет назад. Короче, включение в реестр требований кредиторов — это самостоятельный судебный процесс по взысканию долга. И если вы не привыкли участвовать в арбитражных рубках, то не стоит рассчитывать, что здесь всё будет легко и непринужденно. Заканчивается он судебным определением о включении в реестр требований кредиторов. Ну или об отказе во включении. И пока у вас нет бумаги с положительным результатом, к процедуре банкротства вы имеете лишь косвенное отношение. Исключение только для работников с долгами по зарплате — там свой порядок.

Как происходит исключение из реестра?

Если для аффилированного кредитора гемор включиться в реестр, то гемор остальных кредиторов — «левого» кредитора выбить. По своей инициативе и без пересмотра судебного акта выйти из реестра возможно при условии:

погашения требования перед данным кредитором;
ликвидации этого кредитора без правопреемства.

В обоих этих случаях в той или иной мере нужны усилия должника. Но что делать реальным кредиторам, которых хитроумный должник на пару с аффилированными кредиторами зажали в тиски? Есть три механизма исключения «дружественного» лица из реестра:

Механизм №1: оспаривать сделки должника, на основании которых «дружественный» кредитор был включен в реестр

Не буду специально останавливаться на этом механизме, т. к. на эту тему у нас есть отдельный цикл статей. Только скажу, что здесь применяется как глава III.

1 закона о банкротстве, которая как раз регламентирует порядок оспаривания сделок, совершенных в предбанкротный период, так и нормы Гражданского кодекса, в том числе и наши любимые статьи 10 и 168.

Чтобы подробнее узнать об оспаривании сделок, можно начать с «Всё об оспаривании сделок должника в банкротстве».

Вс пояснил, что следует учитывать при разрешении вопроса о процессуальной замене кредитора в реестре

23 июня Верховный Суд вынес Определение № 305-ЭС22-81 по делу № А40-16105/2017, в котором рассмотрел вопрос процессуального правопреемства по замене банка-кредитора на гражданина-поручителя, погасившего задолженность заемщика за счет средств стороннего лица, предоставленных в деле о его собственном банкротстве.

В декабре 2009 г. Дмитрий Розов, будучи мажоритарным участником ООО «Московский инвестиционно-торговый центр жилья», выступил его поручителем по кредитному договору, заключенному с ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

4 сентября 2017 г. в рамках дела о банкротстве общества в реестр требований кредиторов были включены требования банка в размере 144 млн руб.

, в том числе как обеспеченные залогом недвижимости, а также в размере свыше 254 млн руб.

12 сентября 2017 г. дело о банкротстве было возбуждено и в отношении самого Дмитрия Розова (дело № А40-152883/2017), при этом требования банка попали в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

Впоследствии суд удовлетворил заявление третьего лица, Леонида Ищенко, о намерении погасить требования кредиторов должника, а в 2020 г.

дело о банкротстве было прекращено в связи с удовлетворением требований кредиторов, в том числе банка.

Позднее Дмитрий Розов обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о процессуальном правопреемстве для замены банка на себя в реестре требований кредиторов «Московского инвестиционно-торгового центра жилья». В феврале 2021 г. суд отказал в удовлетворении требования, расценив действия заявителя как злоупотребление правом.

Он также указал на корпоративную природу его требования и счел, что такое требование не может конкурировать с требованиями независимых кредиторов.

В свою очередь, апелляция и кассация поддержали определение первой инстанции и добавили, что к Дмитрию Розову не перешло право требования, поскольку в рамках дела о его банкротстве требования кредиторов были погашены третьим лицом.

Далее поручитель подал кассационную жалобу в Верховный Суд РФ.

Рассмотрев материалы дела, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС отметила, что Дмитрий Розов ссылался на то, что обязательства должника по кредитному договору исполнены им как поручителем за счет денежных средств, предоставленных Леонидом Ищенко в порядке, предусмотренном ст.

113 и 125 Закона о банкротстве. В силу общего правила п. 14 ст. 113 Закона о банкротстве денежные средства Леонида Ищенко считаются предоставленными кассатору на условиях договора беспроцентного займа, указал Суд.

После предоставления такого займа денежные средства попали в имущественную массу Дмитрия Розова, финансовый управляющий которого направил их на расчеты с кредиторами, в том числе с банком.

Соответственно, состоявшееся исполнение обязательства перед банком должно квалифицироваться как осуществленное уже за счет средств самого поручителя, это, в свою очередь, влечет суброгацию.

Сам по себе источник средств, которые поручитель направил для исполнения этого обязательства, не имеет значения: это могли быть как его собственные средства, так и привлеченные, если только не имело место их транзитное движение.

«При таких обстоятельствах выводы судов о том, что к Дмитрию Розову не перешло право требования, а также о наличии в его действиях злоупотребления правом нельзя признать соответствующими закону.

Равным образом нельзя согласиться и с выводом судов относительно корпоративной природы спорного требования, поскольку исполнение поручителем, связанным с должником, долговых обязательств последнего, в том числе за счет заемных средств, само по себе не свидетельствует о корпоративном характере этих правоотношений в смысле, придаваемом абз. 8 ст. 2 Закона о банкротстве», – заключил Верховный Суд.

При этом он пояснил, что следует учитывать судам при разрешении вопроса о процессуальной замене кредитора в реестре. Только лишь факт предоставления банку обеспечения от аффилированного с заемщиком лица не предопределяет то, каким образом должен быть разрешен вопрос об очередности погашения суброгационных требований поручителя.

ВС обобщил практику по субординации требований кредиторовОбзор судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц содержит 14 правовых позиций

Со ссылкой на Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц (утв. Президиумом ВС РФ 29 января 2020 г.

) Суд напомнил подходы, позволяющие судить о наличии/отсутствии оснований для понижения очередности (субординации) требования аффилированного с должником лица. Так, в п. 6.

1 Обзора проанализирован случай, когда очередность удовлетворения суброгационного требования кредитора, являющегося КДЛ, понижается, если этот кредитор заключил с независимым кредитором договор о предоставлении обеспечения за должника в условиях финансового кризиса последнего, предоставив тем самым компенсационное финансирование. Подобное требование поручителя не может конкурировать с требованиями других кредиторов и подлежит удовлетворению в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты.

«Суды, констатировав исключительно аффилированность Дмитрия Розова и должника, не проверили имущественное положение последнего в момент предоставления поручительства, в то время как установление данного обстоятельства является важным критерием понижения очередности.

В случае если данное обеспечение предоставлено не в условиях финансового кризиса общества, удовлетворение суброгационного требования понижению в очередности не подлежит», – счел ВС, который отменил судебные акты нижестоящих судов и вернул дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Юрист банкротного направления юридической фирмы VEGAS LEX Антон Кальван считает, что ВС рассмотрел два важных вопроса – переход к поручителю права требования кредитора в случае погашения им задолженности и применение правил о понижении очередности требования лица, погасившего задолженность должника.

«Экономколлегия отметила, что в случае погашения задолженности должника в порядке ст.

113 Закона о банкротстве денежные средства по общему правилу считаются предоставленными должнику на условиях договора беспроцентного займа, следовательно, задолженность считается погашенной самим должником, а не лицом, предоставившим такие средства», – пояснил он.

По мнению эксперта, ВС РФ также обратил внимание нижестоящих судов на то, что для понижения очередности требования Дмитрия Розова необходимо было установить совокупность условий (в частности, заключение договора поручительства в условиях имущественного кризиса должника, что не было сделано нижестоящими судами). «Также заслуживает внимания вывод Суда об отсутствии в действиях Розова злоупотребления правом. Нижестоящие суды указали на злоупотребление правом со стороны вышеуказанного гражданина, который, будучи бенефициаром должника, заявил требование о включении в реестр требований кредиторов должника (после погашения задолженности по договору поручительства) наряду с независимыми кредиторами. Вместе с тем для вывода о злоупотреблении правом недостаточно только намерения заявить требования к должнику, должны быть установлены иные обстоятельства, свидетельствующие о недобросовестности поручителя», – полагает Антон Кальван.

Он добавил, что на рынке кредитования сложилась устойчивая позиция, при которой банки предоставляют кредитные средства при условии предоставления заемщиком достаточного обеспечения в виде поручительства и залога: «Договоры поручительства, как правило, заключаются с лицами, входящими в группу компаний должника (учредители, руководители, бенефициары). Следуя выводам нижестоящих судов, погашение поручителем задолженности должника и последующее предъявление поручителем требования к должнику сами по себе являются злоупотреблением правом. Вместе с тем такой подход нивелирует механизм, предусмотренный ст. 365 ГК РФ».

Юрист Tenzor Consulting Group Максим Эмеров полагает, что ВС РФ в очередной раз акцентировал внимание на недопустимости формального подхода при разрешении вопроса о субординации суброгационного требования аффилированного кредитора по делам о несостоятельности, а также при определении момента и условий перехода материального права требования к лицу, удовлетворившему требования кредитора к должнику, вытекающего первоначально из договора поручительства, за счет средств, предоставленных третьим лицом. «Относительно второго аспекта позиция Суда представляется более чем обоснованной, поскольку на сегодняшний день судебная практика в данном вопросе отражает “прокредиторский” подход правоприменителей, что зачастую выражается в непроведении детального анализа условий погашения требований кредиторов к должникам третьими лицами», – отметил он.

По словам эксперта, ВС РФ в целях предотвращения квалификации требований аффилированных с должниками лиц в качестве корпоративных указал на недопустимость абсолютного толкования абз. 8 ст. 2 Закона о банкротстве, что логично и укладывается в стандарт доказывания при рассмотрении заявлений о субординации требований аффилированных с должниками лиц.

«Верховный Суд вновь подчеркнул, что для субординации требований кредитора (в том числе суброгационных) недостаточно определять только факт аффилированности, поскольку он сам по себе не позволяет понижать требование кредитора в очередности, нужно установить и факт наличия имущественного кризиса у должника на момент заключения договора поручительства.

Таким образом, определение Суда предоставляет новым кредиторам, исполнившим обязательства должника, в том числе на основании договора поручительства, возможность дополнительно подкрепить свою позицию при рассмотрении вопроса о процессуальном правопреемстве, особенно в случаях недобросовестного поведения прежних кредиторов, стремящихся остаться в реестре даже после получения удовлетворения», – отметил Максим Эмеров.

Как правильно включить свои требования в реестр требований кредиторов — Стороженко и Партнеры

Чтобы получилось взыскать старые долги с предприятия, находящегося уже на стадии банкротства, важно следовать законной процедуре внесения требований по невыполненным обязательствам в реестр требований кредиторов.

Если ситуация такова, что это не сделано вовремя или заявление оформлено неправильно, несвоевременно, то существует риск так и не получить положенной денежной суммы. Итак, рассмотрим, что такое реестр требований, какие сведения в него вносятся, кто и как это делает, порядок оформления заявления и взыскания самой задолженности.

И что, по сути, дает этот реестр, помогает ли вернуть долг с банкротящегося контрагента.

Что такое реестр кредиторов, и почему кредитору важно в него попасть

Реестр требований, в котором отображаются все долги фирмы. Он является документом, имеющим юридическую силу для законного выполнения требований в пользу кредиторов должником. Практика ведения реестра кредиторов не нова, и успешно используется в разных странах.

По своей форме и сути – это список всех долгов, которые имеет банкротящееся юридическое лицо, и, которые не смог самостоятельно выполнить в установленные в договоре сроки. Из-за чего, и инициирована процедура банкротства. Удовлетворение требований кредитороввыполняется по предусмотренной очередности.

Такие данные как сумма и очередность требований также фиксируются в реестре.

В реестровом документе по делу банкрота отображается информация о самом кредиторе, наличии подтвержденных обязательств со стороны предприятия. Если отсутствует фиксация в реестре долга, то возможность в будущем вернуть просроченную задолженность, у такого кредитора ничтожно малы.

Он не может претендовать и на компенсацию убытков, если эта сумма не зафиксирована в реестре.

Вот почему включение в реестр требований кредиторов – обязательная процедура для получения кредитором невыполненного финансового обязательства от банкротящегося юридического лица.

Правила подачи заявки в реестр кредиторов

Чтобы зафиксировать сведения о долге в реестре, следует выполнить определенные требования, связанные с оформлением и подачей заявления. Требования эти установлены процессуальным законодательством. Заявление о включении в реестр требований кредиторов может подать уполномоченный юридическим лицом кредитором представитель. Его полномочия должны быть удостоверены надлежащим образом.

Пакет документов – заявление и приложения, нужно направить в арбитражный суд. Есть основные требования к содержанию заявления кредитора. Так, в заявлении нужно указать полное наименование, адрес и реквизиты предприятия кредитора. Важно не забыть указать номер дела и наименования должника.

Вс разработал упрощенный порядок включения в реестр бесспорных требований кредиторов

Пленум Верховного суда РФ 27 ноября утвердил для внесения в Госдуму проект поправок в закон «О несостоятельности (банкротстве)», направленный на ускорение судопроизводства по банкротным делам.

Как отмечают в ВС, в соответствии с законодательством о банкротстве вопрос обоснованности требований разрешается сейчас арбитражным судом.

Арбитражный управляющий включает требование в реестр исключительно на основании судебного акта суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Вместе с тем, что значительная часть требований носит бесспорный характер, в частности, такие требования могут быть подтверждены судебными актами, вынесенными еще до возбуждения дела о банкротстве, по значительной части требований не поступают возражения участвующих в деле о банкротстве лиц.

Однако действующее регулирование требует соблюдения одинакового порядка рассмотрения как тех требований, которые бесспорны, так и тех требований, где имеются возражения иных кредиторов.

По каждому бесспорному требованию должно быть осуществлено принятие заявления с вынесением соответствующего определения, назначением судебного разбирательства и извещением сторон о его времени и месте, а также проведено заседание с вынесением и изготовлением судебного акта в полном объеме, дальнейшей отправкой копий актов лицам, участвующим в обособленном споре. Все это приводит к ненужным затратам времени и сил судей и сотрудников аппарата судов.

Законопроектом предусматривается первичную стадию проверки обоснованности требования переложить на арбитражного управляющего с тем, чтобы бесспорные требования, по которым не имеется возражений, не доходили до суда.

Одновременно предлагается предоставить участникам дел о банкротстве право направлять возражения против заявленного требования непосредственно арбитражному управляющему.

В случае несогласия с его решением данные лица будут иметь право обратиться с заявлением о возражениях на результаты рассмотрения требований арбитражным управляющим.

Для своевременного информирования кредиторов о включении требований новых кредиторов предусматривается обязанность арбитражного управляющего направлять отчет о результатах рассмотрения обоснованности требований раз в два месяца в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, который обязан публиковать соответствующую информацию для общего доступа на своем интернет-сайте.

Подобный механизм первичного отсеивания бесспорных требований арбитражным управляющим сейчас уже действует по определенным категориям должников (например, застройщики, банки). В связи с тем, что эта практика доказала свою эффективность, ее предлагается распространить на все категории должников.

Единый реестр кредиторов при банкротстве граждан: что нужно знать

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Выступая в качестве кредитора, изначально мало кто задумывается о возможном банкротстве своего должника. Однако в течение периода действия долговых обязательств может случиться всякое — болезнь, потеря работы, ухудшение материального состояния и так далее.

Все это может стать предпосылками к банкротству лица. Самим банкротам тоже стоит знать, какими будут шаги взыскателя, если подать на признание несостоятельности.

Где посмотреть реестр кредиторов при банкротстве, как в него вступают и что это вообще за зверь такой — рассказываем в этой статье.

Что такое реестр кредиторов при банкротстве

Если говорить очень упрощенно, реестр требований кредиторов — это перечень сведений о лицах, которым должен потенциальный банкрот. В этом списке содержатся:

наименование организации или ФИО кредитора;
его адрес;
требования к должнику, выраженные в суммарном эквиваленте;
документы-основания таких требований.

Составление такого перечня необходимо для учета общей суммы долгов и распределения кредиторов по очередям, определяющим порядок выплат (о них речь пойдёт чуть ниже).

Кроме того, что реестр в процессе пополняется новыми кредиторами, он также может меняться и в отношении уже имеющихся фигурантов списка. Так, в документе отображаются сведения об удовлетворенных обязательствах, замене кредиторов и так далее.

Кредиторы, включенные в реестр, наделяются особыми правами. Для разрешения ряда вопросов, касающихся процедуры (например, утверждения плана реструктуризации), созываются собрания кредиторов.

Кредиторы, не заявившие вовремя свои требования и не включившиеся в реестр, лишаются возможности непосредственного влияния на протекающую процедуру банкротства, подачи ходатайств и права голоса на собраниях. Перспектива удовлетворения их претензий становится гораздо сомнительнее.

На подачу заявки для включения в реестр кредиторам отведено 2 месяца с начала процедуры банкротства.

Список кредиторов подается будущим банкротом финансовому управляющему. В документе не только перечисляются люди и организации, которым человек должен, но и подробно расписывается характер долгов со всеми цифрами.

Образец списка кредиторов при банкротстве физического лица — 19,4 КБ

Как посмотреть реестр

Реестр ведется арбитражным (финансовым) управляющим. Поэтому для ознакомления с содержанием документа лицу необходимо подать соответствующее заявление-запрос непосредственно управляющему или реестродержателю.

Если требование кредитора составляет более 1% от общей суммы долга, ответственные лица предоставят ему копию реестра. Если требование менее 1% — лицу выдается выписка из реестра.

Чтобы получить отдельные сведения о банкротствах, лицах, участвующих в деле, в том числе о кредиторах и сообщениях об этапах, лицо может воспользоваться следующими сервисами:

Официальный сайт газеты «Коммерсантъ» — здесь публикуются сообщения о банкротстве и можно отследить введение каждого из его этапов.
Федресурс — на сайте ЕФРСБ также можно получить достаточно подробную информацию о процессе, о промежуточных итогах собраний кредиторов, о начале той или иной процедуры и т.д.
Картотека арбитражных дел — на этом ресурсе можно посмотреть иски в отношении конкретного лица, перечень представителей той или иной стороны, ознакомиться с делами, рассматриваемыми в арбитражном суде, а также с актами, вынесенными в рамках этих дел.

А вы знали?

Зачем взыскателю вступать в реестр требований кредиторов при банкротстве?

Все просто — чтобы долги перед кредиторами были выплачены. Да, шанс, что в банкротстве будут закрыты все претензии кредиторов, не так велик, но отказ от участия в процедуре с высокой долей вероятности закончится списанием задолженностей, и в итоге взыскатель не получит ничего.

В процедуре банкротства судом устанавливается конкурсная масса должника, куда входит все его имущество, не защищенное статьей 446 ГПК РФ. Если что-то было включено в конкурсную массу по ошибке, оно подлежит исключению. И наоборот: скрытое должником будет вписано позднее — управляющему не составит труда найти эту собственность и внести ее в перечень на реализацию.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?Статья по теме

После чего оценивается стоимость имущества, которое реализуется на торгах. Вырученные денежные средства идут на погашение тех самых требований кредиторов, включенных в реестр.

Именно для этого и нужно подавать заявку на вступление в реестр. Хочешь получить долг — вступай. Впрочем, если долг незначительный или даже великодушно «прощен» — никто не заставит кредитора заявляться в реестр и ждать удовлетворения своих требований. Включение требований в реестр — это право кредитора, но никак не обязанность.

Однако и своевременное вступление в реестр не гарантирует удовлетворения требований в полном объеме. А иногда и вовсе кредитор не получает ничего.

Все зависит от множества факторов:

насколько объемной вышла сама по себе конкурсная масса должника;
численность кредиторов должника;
какие у них суммы требования;
и, наконец, в какую очередь включен конкретный кредитор.

Очереди внутри реестра

Не все взыскатели в рамках перечня равны. Требования одних могут быть первостепеннее, чем другие. Реестр предполагает некую очередность — порядок, в котором будут погашаться долги перед кредиторами.

Законом предусмотрено три очереди, идущие в строгом порядке:

Сначала денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы, пойдут оплату долгов кредиторам первой очереди.
После погашения всех их требований (если вообще осталось, чем платить кредиторам последующих очередей), представители второй очереди могут рассчитывать на закрытие долгов по невыплаченным зарплатам, отпускам, выходным пособиям и т.д.
Точно также и с третьей очередью — если после погашения требований кредиторов второй очереди осталось, чем покрывать денежные претензии кредиторов третьей — выплачиваются задолженности по кредитам, распискам и займам, по штрафам, ЖКХ, налогам.

Если вырученных от реализации денежных средств хватает только на закрытие долгов перед кредиторами первой и второй очереди — остальные не получают ничего. Но при этом задолженность будет считаться погашенной, и в дальнейшем нельзя будет заявлять требования по этому долгу.

Исключение составляют долги, которые в банкротстве нельзя списать. Как правило, они тесно связаны с личностью банкрота. Если человек должен своему ребёнку алименты, а конкурсной массы не хватило, мать может продолжить взыскание уже после закрытия дела о признании несостоятельности.

Как распределяются очереди между кредиторами

Чем выше очередь кредитора, тем больше шансов, что хотя бы часть долга перед ним будет погашена. Однако просто захотеть и поспасть в первую очередь — нельзя. Очереди распределяются между кредиторами по правилам, установленным законом, и не зависят от хронологического порядка включения в список требований.

Итак, очереди формируются по следующему принципу:

Первая: требования кредиторов, касающиеся компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, а также задолженности по алиментным обязательствам.
Вторая: долги по заработным платам, отпускным и выходным пособиям. Кредиторы второй очереди заявляются в реестр, например, при банкротстве ИП. Если у человека нет работников по трудовому договору, то и второй очереди не будет тоже.
Третья: банки, налоговая, МФО, физлица, различные госструктуры.
Существует ещё негласная четвертая очередь, куда могут попасть стороны по оспоренным сделкам банкрота.

Особняком стоят залоговые кредиторы, чьи требования удовлетворяются безо всяких очередей при продаже имущества с обременением. Наконец, текущие платежи гасятся также вне очередности — это те расходы, которые возникают непосредственно во время процедуры (от судебных до оплаты электроэнергии в доме).

Иными словами, если долг не является компенсацией за причинение вреда здоровью и жизни, алиментами, выплатой заработной платы и выходного пособия — кредитор встает в третью очередь и ждет, пока будут удовлетворены требования всех вышестоящих взыскателей.

Внутри одной очереди долги погашаются пропорционально размеру требований каждого отдельно взятого кредитора.

Как включить свои требования в реестр и встать в очередь

Перед тем, как вступить в реестр кредиторов, необходимо заявить о своих требованиях, подав соответствующее заявление о включении в суд.

В заявлении указывается следующее:

Наименование и адрес арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.
Наименование и адрес сторон дела: кредитора, должника, финансового управляющего.
Номер дела о банкротстве.
Указание на возбуждение в отношении должника процедуры банкротства.
Отсылка на документ-основание возникшей задолженности.
Требование о включении в реестр.
Дата и подпись.

Образец требования кредиторов (заявление) — 15,4 КБ

Помимо самого заявления, в суд необходимо направить и копию документа, на основании которого возникла, но не была погашена задолженность. Например, решение суда о взыскании с ответчика долгов в судебном порядке. Платить госпошлину, вступая в реестр, не нужно.

Если заявление подается и подписывается представителем по доверенности, то, соответственно, к бумаге прикладывается и ее заверенная копия — для подтверждения полномочий.

Должен подтверждаться и факт направления копии заявления самому банкроту. Кредитору необходимо приложить копию описи отправления заявления банкроту, которую отправителю выдадут на почте.

Само заявление в суд необязательно отправлять письмом. Подать его можно онлайн через портал «МойАрбитр». Там же можно отслеживать его статус.

Суд рассмотрит заявление на судебном заседании, по итогам которого кредитор получает либо отказ, либо удовлетворение своего требования о вхождении в реестр (выносится соответствующее определение). На основании положительного судебного вердикта взыскатель будет включен в реестр и получит все связанные с этим преимущества.

Когда кредиторы подают заявление на включение в реестр

Как известно, в банкротстве выделяются основные этапы: реструктуризация долга и реализации имущества, на которых кредитор вправе заявить свои требования. Впрочем, и здесь есть некоторые правила:

В течение первого месяца с момента опубликования сведений о введении процедуры кредитор может заявлять свои требования. Если лицо претендует на участие в первом заседании кредиторов, заявление должно быть подано в течение 30 календарных дней с публикации данных сведений.
На этапе реализации имущества кредитор вправе подать требования в течение двух месяцев с момента начала процедуры, после чего реестр закрывается.
При этом взыскатель может обратиться в арбитражный суд и по истечении двух месяцев — но тогда он может на что-то рассчитывать только после того, как получат возмещение все остальные кредиторы, своевременно заявившие о своих притязаниях.

Как узнать, что должник банкротится, и не пропустить срок

Закон устанавливает строгие сроки — при их пропуске кредитор не попадет в реестр. Впрочем, взыскатели и без того известны участникам дела — при подаче заявления о признании несостоятельным в суд лицо должно приложить список своих кредиторов.

Где найти список кредиторов в Картотеке арбитражных дел

Однако на практике случаются ситуации, когда в реестре указываются не все кредиторы.

Поэтому, если кто подозревает, что его должник на грани банкротства, настоятельно рекомендуем следить за информацией о несостоятельности лиц в интернет-газете «Коммерсантъ», на Федресурсе и в «Картотеке арбитражных дел».

При этом, стоит помнить, что для юридических лиц публикация сообщений о банкротстве является обязательным требованием закона, в то время как для граждан, претендующих на банкротство, такого условия нет.

Обжалование требований

Если у кредитора имеются сомнения насчет требований «коллег по цеху» — у него есть право их обжаловать (как это было в деле № А40-113580/2017, дошедшем до Верховного суда).

Действовать можно двумя способами:

Оспаривать непосредственно сделку, на которой основываются требования кредитора.
Оспаривать определение о включении «спорного» кредитора — на это у лица или компании есть 10 дней с момента вынесения такого акта.

В случаях, когда оспариваются требования кредитора, являющегося аффилированным лицом должника, законом предусмотрена возможность понижения очередности таких требований.

Однако утверждения, что лицо является аффилированным или контролирующим должника — недостаточно для понижения очередности. Все доказательства необходимости такой меры оцениваются судом в совокупности.

Вступление в реестр, заявление требований и отстаивание своих прав в процессе банкротства имеют множество нюансов, которые можно упустить, и тогда дело перейдет совершенно в другое русло.

Банкротство — это один из самых долгих процессов в гражданском судопроизводстве, а также один из самых запутанных и непонятных для рядового человека.

Наши юристы не первый год помогают своим клиентам занять комфортную позицию в деле о банкротстве и списать долги с максимальной выгодой для себя. Позвоните нам или оставьте заявку в форме обратной связи. Мы найдем способ вам помочь!

Может ли государственный орган вступать в реестр кредиторов?

Да, органы включаются в реестр наравне с прочими юридическими и физическими лицами. Более того, ведомства (ФНС, например) могут и сами инициировать процедуру банкротства в отношении конкретного лица, если человек нарастил долгов на полмиллиона.

Что будет, если кредитор не успел встать в реестр в установленный срок?

Для начала он сможет ходатайствовать о восстановлении сроков. Если причины, по которым кредитор не вступил в реестр своевременно, уважительные — суд восстановит срок и включит требования в реестр. Если же нет, взыскателю придется довольствоваться малым и надеяться, что остатков конкурсной массы хватит и на его претензии

Как обезопасить себя от потенциальных банкротов при совершении сделок?

Для этого очень важно проверять другую сторону перед заключением любых договоренностей. Предугадать банкротство невозможно. Но можно обезопасить себя от заведомо проигрышных вариантов.

Для этого можно посмотреть информацию о потенциальном продавце собственности в открытых источниках: на сайте ФССП, на ЕФРСБ. Обременение можно «пробить» в ФНП.

Это даст общую картину о благонадежности человека.

Что за четвертая очередь в реестре кредиторов?

Это условное название. Сюда попадают те взыскатели, которые заявились уже в ходе процедуры. Например, пострадавшая сторона по оспоренным в банкротстве сделкам.

Удовлетворение требований кредиторов, заявленных после закрытия реестра, идет в самую последнюю очередь. Очень часто они вообще остаются без возмещения.

Банкротство физ. лицРеализация имущества Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.