3 ошибки, которые часто совершают должники

5 декабря 2016

Порой заемщики совершают ошибки при оформлении или погашении микрозаймов, которые впоследствии становятся причиной дополнительных расходов. Расскажем о наиболее распространенных из них.

Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми организациями оценили десятки тысяч заемщиков.

Микрозайм в МФО – отличная возможность быстро получить недостающую сумму денег для приобретения товаров первой необходимости или решения временных финансовых трудностей.

Впрочем, преимущества заключенного с микрофинансовой компанией микрокредитного соглашения могут быть нивелированы ошибками, которые часто совершают заемщики.

Любые ошибки чреваты штрафами, начислением дополнительных комиссий, судебными разбирательствами, а также испорченной кредитной историей. В большинстве случаев причина ошибок состоит в игнорировании заемщиком правил, прописанных в договоре на получение займа.

Самые распространенные ошибки заемщиков

1.Невнимательное изучение договора

Многие люди не желают утруждать себя чтением договора. В основном тратят время и силы на изучение этого документа заемщики, оформляющие сделку на крупную сумму, а остальные, как показывает практика, предпочитают не вникать во все условия договора. Это главная ошибка, которую может совершить заемщик.

В договоре всегда прописываются такие важные пункты, как штрафы и неустойки за несвоевременно внесенные оплаты, правила досрочного погашения займа или его продления.

Заемщики, которые внимательно подходят к изучению договора и вникают во все нюансы, повышают свою платежную дисциплину, а это в свою очередь помогает сохранить кредитную историю в лучшем виде и избежать штрафных санкций.

Отметим, что сегодня многие микрофинансовые компании работают со своими клиентами в онлайн-режиме. В этом случае на сайте всегда будет раздел, в котором прописаны абсолютно все условия заключения сделок. Прежде чем подавать онлайн-заявку на получение микрозайма, советуем внимательно изучить все условия, а если останутся какие-то вопросы – уточнить их у оператора МФО.

2.Неправильный выбор микрофинансовой компании

В микрофинансовые компании часто обращаются заемщики, которым срочно нужны деньги. Люди торопятся как можно быстрее оформить сделку и часто выбирают не самые выгодные условия. В дальнейшем это также может привести к сложностям с возвратом средств.

Как бы срочно ни требовались деньги, рекомендуем сравнить несколько предложений, а не подавать заявку в первую попавшуюся МФО. Сегодня в интернете есть специализированные сервисы, где собрана информация о разных МФО.

3.Неправильный расчет суммы переплаты

Некоторые заемщики при оформлении сделки неверно рассчитывают или вовсе не рассчитывают сумму, которую придется вернуть микрофинансовой организации. Чтобы избежать таких сложностей, на сайте практически любой МФО есть онлайн-калькулятор. В нем необходимо указать размер займа и срок сделки, после чего появится информация о том, какую сумму нужно будет погасить.

4.Отсутствие финансового планирования

Некоторые клиенты, оформляя займ в микрофинансовой организации, не думают о будущем, то есть не планируют, как они будут погашать долг.

К сожалению, это приводит к тому, что люди не в состоянии вовремя вносить платежи, а микрофинансовым организациям при этом приходится начислять штрафы.

Задолженность очень быстро увеличивается, что становится причиной испорченной кредитной истории и попадания в долговую яму.

5.Неправильный выбор способа погашения займа

Выбирая способ погашения займа, необходимо учитывать, как быстро деньги буду зачислены на счет микрофинансовой организации. Если оплата происходит банковской картой, через системы электронных платежей «Яндекс.Деньги», QIWI, программы денежных переводов Contact, Unistream, «Золотая Корона», обычно деньги перечисляются мгновенно.

Проблемы чаще всего возникают в том случае, если погашение займа проходит через кассу банка или почтовым переводом. Деньги могут поступить на счет МФО лишь через несколько дней. В том случае, если заемщик погасил долг в последний момент, а деньги не успели поступить на счет организации вовремя, будет начислена неустойка.

6.Нежелание проверить, закрыт ли займ

После погашения всей суммы долга обязательно нужно связаться с микрофинансовой организацией и проверить, закрыт ли займ. Заемщики иногда допускают грубую ошибку, когда не делают этого.

Бывает так, что пока платеж шел, накопились какие-то проценты, и благодаря этому займ не был закрыт полностью. Соответственно, проценты будут увеличиваться.

Кроме этого, такая ситуация плохо отразится на кредитной истории заемщика.

7 типичных ошибок должников

У вас возникли сложности с погашением кредита. Накапливается задолженность. Основное правило — не впадать в панику. Растерянность, отсутствие информации, страх заставляют должников совершать непоправимые поступки.

Учимся на чужих ошибках

Исследователи в области финансов определили 7 типичных ошибок, которые зачастую совершают должники. Чего никогда не стоит делать:

Без веских оснований обременять себя долговым обязательством «во имя» товарища или родственника. Вы не можете быть уверенны на все сто, что кредит, оформленный на вашу фамилию, не окажется в списке проблемных. Одно дело выступить поручителем по ипотечному займу жены или мужа и другое дело помочь дальнему родственнику/приятелю, о которых вам мало что известно.
Брать кредит с целью погашения долга в другом банке. Такая финансовая политика все глубже вовлечет в долговую яму. Это правило не касается перекредитования или рефинансирования, которое требует более глубокого изучения условий банковского сотрудничества.
Заключать кредитную сделку, оставив открытым вопрос возвращения долга. Все ваши финансовые ресурсы должны быть рассчитаны заранее, что послужит гарантией своевременного погашения ссуды.
Подписывать кредитный договор
«не глядя

Стоит внимательно изучить все пункты соглашения в части переплаты, графика погашения и финансовой ответственности. Особенно это касается кредитной карты.
Осознанно не гасить задолженность, оправдывая свои действия высоким процентом.
Игнорировать звонки из банка. Это чревато возникновением серьезных проблем, вплоть до подачи иска в суд.
Отказываться от оформления страховки когда речь идет об ипотеке или автокредитовании.

Долг по кредиту: как избежать

Идеальная ипотека

Процедура оформления ипотеки отличается своей сложностью и ответственностью. Предельно важно не допустить типичных ошибок, главная из которых заключается в правильности расчета ежемесячного платежа. Как показывает практика, большинство заемщиков первым делом обращают внимание на процентную ставку и размер скрытых комиссий, забывая о виде платежа.

Кредитная политика банка предусматривает разделение платежей на два вида: аннуитетные и дифференцированные. Их различие кроется в формуле расчета.

Немаловажное значение имеет страхование ипотеки. По закону заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика. Многие банковские учреждения навязывают отнюдь не выгодные условия страхования через компанию-партнера банка.

Дифференцированные платежи более выгодные, поскольку погашение осуществляется равными частями основного долга, а проценты начисляются на оставшуюся сумму задолженности. Таким образом, каждый последующий платеж уменьшается в размере.

Важно принимать во внимание, что некоторые категории работников бюджетной сферы имеют право на льготы при оформлении кредита на жилье. Так почему бы ими не воспользоваться. Знание своих прав может существенно упростить процедуру заключения сделки и сэкономить на выплатах.

Просрочка по кредиту

Задолженность по кредиту возникает по разным причинам: небрежность заемщика, финансовые проблемы, технический сбой банковской системы и т.п. В последнем случае просрочка будет аннулирована и вопрос решится в сторону должника.

Чтобы возникновение задолженности не стало головной болью необходимы предусмотрительность и ответственность. Важно вносить сумму долга в соответствии с графиком платежей и сохранять квитанции. Не стоит играть в «прятки» с кредитором. Такая игра – плохая стратегия, которая чревата начислением штрафных санкций.

Черный список должников банков: как не попасть

Должник банка по кредиту должен учитывать, кредитная история полностью зависит от него. Получив низкий кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй можно забыть о займах в банках и/или МФО, пусть даже на небольшую сумму.

Ни один банк не изволит желание сотрудничества с яростными неплательщиками. Рекомендуется проявлять честность в «общении» с кредитором и совместно искать пути выхода из финансового кризиса. Возможно разбить сумму кредита на несколько траншей.

Банки более лояльно относятся к клиентам, которые внесли хотя бы часть ежемесячного долга.

Целесообразно рассмотреть процедуру рефинансирования или воспользоваться кредитными каникулами. Должнику предоставляется право оплачивать, к примеру, только проценты. В некоторых финансовых учреждениях предоставляется кредит с открытыми просрочками при условии честного диалога со специалистом банка.

Ловушки кредитной карты

Во многом кредитка – это очень удобно и порой выгодно. Но нельзя опрометчиво соглашаться на первое же предложение от кредитного специалиста.

Во-первых, прежде чем оформлять карту под 0,01% и с наличием льготного периода, неплохо уточнить предусматривается ли ежемесячная комиссия за обслуживание.

Дорогая услуга может «загнать в минус» уже в первый месяц, даже если карта вами не использовалась. Акцентируйте внимание на тарифах «кредитки», комиссии за снятие денег.

Закрытие карты и кредитного лимита требует обращения в банк. Это обезопасит процедуру, позволит получить справку об отсутствии задолженности. Зачастую заемщики закрывают кредит без звонка к банковскому служащему и уточнения суммы. Следует помнить, что даже несколько копеек просрочки – это повод применения штрафа и дальнейшего начисления ежедневной пени.

Источник

5 ошибок, которые допускают все должники

За годы юридической практики в сфере задолженности и вопросов, с нею связанных, я могу озвучить выработанную статистику по систематическим ошибкам, которые допускают большинство должников на регулярной основе.

Платить последние деньги

Если вы оказались в такой ситуации, где больше не можете следовать графику платежей, при этом ваше финансовое состояние не возобновится за ближайшие три месяца, не нужно отдавать последние деньги в счет погашения этого кредита. Так как вы в любом случае окажетесь с задолженностью, а банк не пойдет вам на уступки и не поймет вашего положения, то вы хотя бы сэкономите на этих платежах.

Дело в том, что изначально вы гасите сумму процентов по кредиту, и только после этого основной долг, следовательно, ваши последние деньги уйдут на оплату процентов. А избежать пеней и санкций банка за счет таких платежей вам не удастся.

Верить взыскателю

Все, чему вы можете доверять, написано в законе, остальное вы должны ставить под сомнение. Тем более слова людей, единственная цель которых получить от вас очередной платеж. Никто не будет учитывать ваши возможности и финансовое состояние, а тем более, выяснять, как тот или иной платеж отразится на вашей задолженности в целом.

Взыскатель будет тратить силы на убеждения, а чаще всего на запугивания. Так вам будут сулить крупные суммы и серьезные наказания в случае неуплаты.

Пропускать суды

Вы не должны игнорировать почту и пропускать судебные заседания. Чем больше вы осведомлены, тем больше у вас шансов сократить или полностью ликвидировать свою задолженность.

Суд – это непредвзятая инстанция, поэтому если вы найдете аргументы в свою пользу и изложите их перед судом, он с радостью встанет на вашу сторону, но действовать вы должны в рамках закона.

Отсутствие в судебном заседании означает ваше молчаливое согласие на все требования взыскателя.

Не пользоваться законными способами не платить долги

Как только у вас образовалась задолженность, вы должны подобрать для себя стратегию, как избежать долга полностью, и придерживаться ее.

К примеру, рассмотрите процедуру банкротства, для многих должников это выгодный вариант, как избавиться от задолженности и избежать долговой ямы.

Многие взыскатели активно распространяют мифы о данной процедуре с целью отговорить должника от участия в ней и вернуть свои деньги, но в пункте номер два мы уже научились не слушать взыскателей.

Игнорировать долги

Забыть и отстраниться от задолженности не лучший выход, так как ваше бездействие вас не спасет.

Кредитор в любом случае появится, но если это будет судебный приказ, который десять лет висел у пристава, периодически оканчивался и возвращался, вы удивитесь, когда взыскание начнется с вашей пенсии.

Гораздо лучше выбрать агрессивную стратегию, согласно которой вы будете контролировать действия взыскателя.

Ваша заложенность будет существовать в вашей жизни с момента подписания кредитного договора, поэтому рассматривать тактику необходимого поведения стоит начать с самых ранних сроков.

Подробнее

Какие 5 ошибок нельзя совершать должникам по кредитам?

Если заёмщик задерживается с оплатой займа, кредитно-финансовое учреждение вправе через 2 месяца просрочки потребовать у него полную выплату и тела займа, и процентов, причём, со штрафным сбором. Далее следует подача иска в суд и наказание, поэтому важно знать о 5-ти главных ошибках должника, чтобы их не допустить.

Оформление нового кредита

Когда у должника безвыходное финансовое положение, да ещё «висит» кредит, он старается найти новые средства, чтобы погасить предыдущие задолженности. Поэтому берёт ещё один займ в надежде, что потом сможет закрыть и его.

В действительности, это неверное решение, так как при перекредитовании можно только отсрочить время, а не устранить проблему. Почему так:

на этот второй займ вы снова будете искать деньги, оформляя третий кредит;
в результате образуется замкнутый круг, из которого проблематично выйти;
так как в каждом банке или МФО придётся платить ещё и проценты за пользование деньгами, сумма увеличится;
как итог – вы никогда не выберетесь из этого «болота».

Чтобы этого не произошло, не следует прибегать к услуге перекредитования, лучше поступите следующим образом:

обратитесь к друзьям, родственникам для займа без процентов, но при этом будьте уверены, что сможете в ближайшее время вернуть средства;
поговорите с менеджером банка – он обязательно предложит вариант выхода, например, каникулы, реструктуризация и т. д.

Все ваши займы отражаются в кредитной истории, поэтому повышается риск, что в будущем вам ни один банк или микрофинансовая структура не дадут кредит долгие годы.

Бездействие

Довольно большое количество должников предпочитает никак не исправлять ситуацию с задолженностью, ошибочно полагая, что долг спишется сам по себе. Такое заблуждение имеет под собой основание – по закону срок давности долга по кредиту истекает через 3 года после последнего взаимодействия между клиентом и кредитором.

Несмотря на это, банки тоже знают законодательство, поэтому они не бездействуют. В течение этих лет кредиторы будут звонить, отправлять письма, смс и даже приходить на дом. И если вы не будете предпринимать меры, дело передадут коллекторам или в суд.

В такой ситуации неизвестно, что хуже – «вышибалы» или государственный судебный орган, так как в первом случае чрезмерная и хамская назойливость автоматически перейдёт на ваших родственников, друзей, соседей и даже коллег. Самое малое, что произойдёт, это штрафные санкции, испорченная кредитная история.

Как поступить правильно:

не переставайте общаться с кредитором;
отвечайте на звонки;
говорите о том, что не против оплатить, но тяжёлое финансовое положение пока не позволяет этого сделать.

Уклонение от звонков из банка

При малейшей просрочке банк начинает звонить заёмщику и это нормальное явление, так как он предупреждает о последствиях и просит внести необходимую сумму. К сожалению, очень многие должники перестают брать трубку, а иногда и полностью меняют номер телефона.

Это крайне неверное предприятие, так как кредиторы могут связаться с правоохранительными органами, которые в свою очередь беспрепятственно выясняют, где именно вы находитесь по геолокации (даже если телефон отключен).

Если же клиент меняет сим-карту, то звонки поступают родственникам и даже просто знакомым, которых легко отыскать в соцсетях.

Не в интересах кредитора оставлять клиентов наедине с их финансовой проблемой, так как и сама финансовая установка от того пострадает, поэтому идите на контакт, а при телефонном разговоре поступайте так:

объясняйте свою ситуацию, даже если придётся делать это каждый день;
обещайте исправить ситуацию, но только в том случае, когда вы уверены, что сможете это сделать;
просите помощи – банк предложит варианты погашения.

Конфликт с кредитором

Когда ваше кредитное дело передаётся в коллекторскую организацию, ситуация принимает иной поворот. Например, если вы брали займ у государственного или другого крупного банка, то особых проблем не возникнет, так как такие структуры сотрудничают только с дисциплинарными коллекторами.

Это значит, что:

звонки будут поступать в строго отведённое для этого государством время;
вы не услышите явных угроз в расправе;
вам не будут выбивать двери и выселять (это возможно только по решению суда).

Если же коллекторская компания имеет более низкий статус, то существует риск взломов, выноса личных вещей на улицу, угроз и даже избиений. Особенно такое происходит если должник начинает конфликтовать с ними. Например:

кричит;
матерится;
сам угрожает и т. п.

На самом деле, нужно вести себя с ними вежливо и учтиво, даже если они вам угрожают. В такой ситуации важно внимательно изучить коллекторское законодательство, и если один их представитель будет угрожать, смело апеллируйте статьями закона. При этом ваш тон должен быть спокойным.

Если же посмотреть на передачу кредитного дела коллекторам с другой стороны, то это даёт вам возможность быстрее договориться о более приемлемых для вас условиях погашения долга. Например:

увеличение срока на выплату;
снижение процентной ставки;
устранение штрафных комиссий.

Объявление себя банкротом

Банкротство является законным методом избежать выплат по долгам, но для его оформления есть множество нюансов, поэтому не всегда должнику удаётся достичь положительного результата. Чаще всего после процедуры клиент только теряет, так как нужно тратить финансы на юриста, судебные издержки и т. п.

Если вы не докажете банкротство после процедуры, то:

у вас конфискуют движимое и недвижимое имущество (исключением является только жильё, которое является единственным);
пользоваться деньгами свыше 50% от заработной платы вам не позволят, то есть вы сможете иметь только половину своего дохода, так как остальное, равно как и другие денежные средства, будут уходить на погашение долга.

Если же удастся получить статус банкрота (сумма долга должна быть не менее 500000 руб.), то с одной стороны спишутся все задолженности, а с другой – вас ожидают длительные и сложные проблемы в жизни.

Какие социальные последствия ожидаются:

вы обязаны оплатить до- и судебные издержки;
дело будет вести финансовый управляющий, чьи услуги вам обойдутся в 30000-250000 руб., в зависимости от региона, конкретного ФУ, сложности решения задачи и т. д.;
вы потеряете возможность использовать свои счета, ценные бумаги;
на протяжении 5-ти лет запрещено:
- оформлять индивидуальное предпринимательство;
- снова объявлять банкротство.
в этот же срок вы обязаны при попытке получить новый кредит уведомить финансово-кредитную организацию, частное лицо и т. д.;
занимать высокопоставленные должности нельзя ещё 3 года.

Статус банкрота закрепляется за вами на всю оставшуюся жизнь, так как он будет внесён в кредитную историю.

Не совершайте ошибок, так как банки всегда идут навстречу своим клиентам-должникам. Главное – делайте первые шаги самостоятельно, то есть звоните в финансово-кредитную организацию, посещайте отделение банка, не прячьтесь и не грубите. Специалисты не рекомендуют идти на поводу и у тех, кто предлагает решить проблему быстро и окончательно. Чаще всего это мошенники.

Причина возникновения долговой ямы и есть основная ошибка кредитного должника. Жизнь в долг не всегда проходит благополучно.

На жизненном пути встречается масса камней, об них приходится спотыкаться и порой очень чувствительно разбивать свои надежды на будущее.

Негативные последствия от неоплаченных долгов, возникают из-за неверно принятых решений, нерациональных действий, ошибок, которые трудно исправить.

№1. Первый ошибочный шаг

Когда возникает пиковая ситуация – болезнь, увольнение с работы, нет денег на очередной платеж, должник начинает суетиться в поиске единственного и верного решения. Берет новый кредит и перекрывает долг. Затем еще один, чтобы уже заплатить за 2 займа. Так будет продолжаться, пока круг не сомкнется и не образуется долг равный снежному кому.

Деньги уйдут на бесконечные погашения, но настанет новый очередной платеж, отсутствие средств и бесконечное отчаяние. Не лучше ли вместо многочисленных кредитов обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Эта процедура не снижает общую долговую нагрузку.

По сути, является тоже очередным кредитом, но с более длительным сроком погашения по другому графику. Первый кредит банк погашает, а другой придется платить. Чтобы не получать штрафных санкций нужно оговорить с банкиром ситуацию.

Кредитору важно вернуть свой долг, он пойдет на компромисс и назначит кредитные каникулы.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

№ 2 Вторая ошибка в абсолютном бездействии

Когда возникает трудная финансовая ситуация и как последствие долг перед кредитором, не стоит дело бросать на самотек. Впереди должника ждут только неприятности, банк никогда не забудет о просрочке даже после исковой давности.

Если на все увещевания, предупреждения менеджеров должник не идет на встречу, чтобы исправить ситуацию досудебным соглашением, мирным и рациональным способом. Вначале будут штрафы, пени, затем данные поступят в БКИ. Должника внесут в «черный список», больше ни один из банков не одобрит кредит даже на маленькую сумму.

Когда банк передаст дело в судебное ведомство, по решению суда и судебному приказу долг будут взыскивать в ФССП, приставы.

Не допустить ошибку можно единственно правильным способом: даже после первой просрочки нужно обратиться в кредитную организацию. Правда, у каждого банка своя финансовая политика. К примеру, в Сбербанке всегда помогают клиентам в решении, самой пиковой ситуации. Здесь существует несколько взаимовыгодных программ:

переносят платеж на другой месяц, дают отсрочку, что не влияет на КИ;
проводят реструктуризацию с отсрочкой выплат на 2 года, за это время должник исправляет свои финансовые проблемы.

Кроме этого Сбербанк действует в соответствии с ФЗ-353, предлагает каникулы по ипотечным платежам на полгода.

№ 3 Неверное решение и очередная ошибка

Когда должник вместо того, чтобы успокоиться и принять рациональное решение и обратиться за помощью к специалистам, начинает банально скрываться от кредитора, это приведет только к негативным последствиям.

Не отвечать на звонки менеджеров банка, не звонить, отказываться от контакта с сотрудниками финансового учреждения, приведет к очередным неприятностям из-за неверных шагов. При любой кредитной политике банкам не выгодно возвращать свой долг через судебный процесс.

Поэтому помогают решить задачу наиболее безболезненным методом, отпуском, отсрочкой, реструктуризацией. Если клиент скрывается, у банка нет возможностей помочь клиенту.

Советы кредитных экспертов

Выход есть всегда в самых трудных ситуациях. Должник должен знать:

Кредитор не заинтересован в убытках из-за потери своих денег, примет верное решение, но для этого нужно обратиться к кредитору, чем раньше, тем лучше.
Серьёзные банки (ВТБ, Сбербанк), которые дорожат своей репутацией, не пользуются сомнительными коллекторскими услугами, предпринимают меры по возврату средств в рамках законодательных норм.

Самый разумный совет, как не попасть в долговую яму, это не допускать просрочек и своевременно расплачиваться по кредитам. Не следует скрывать от кредитора об изменении контактных данных – адреса места проживания, номера телефонов. В этом случае банк сможет решить проблему и не начнет тратить время на поиск должника.

Типичные ошибки, которые совершают должники по кредитам

Не все заёмщики относятся добросовестно к своим обязанностям по погашению кредита. В связи с этим появляются просрочки и зачастую банки вынуждены обращаться в суд с требованием о досрочном погашении задолженности. Какие же ошибки совершают заёмщики, попавшие в список должников?

1. Очень часто заёмщик, стремясь погасить просроченную задолженность в одном банке, обращается в другой с заявкой на получение кредита. Эксперты констатируют, что эта ошибка зачастую ставит должника в ещё более невыгодное положение, вместо того, чтобы помочь разрешить его проблему. В итоге он имеет два непогашенных кредита.

В такой ситуации лучше вспомнить про своих родных и близких и обратиться за помощью к ним.

2. При подписании кредитного договора немногие из заёмщиков читают его содержание, особенно, те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Ведь так хочется по быстрее получить желаемые деньги и осуществить задуманное. Вместе с тем знакомиться с договором не только можно, но и нужно, чтобы потом некоторые пункты не оказались в новинку.

3. Иногда должнику кажется, что он переплачивает гораздо больше, чем получил. И считая, что уплаченной суммы будет достаточно, перестаёт вносить платежи. А ведь в соответствии с договором заёмщик обязуется не только вернуть сумму кредита, но и полагающиеся банку проценты. В этом ведь и состоит природа кредитов.

4. Приняв решение оформить кредит, не все заёмщики здраво оценивают свои силы и средства по возможности его погашения. Необходимо сопоставить свои доходы с ежемесячными платежами и только после этого решить вопрос с оформлением кредита. Платёжеспособность — один из основных критериев добросовестного заёмщика.

5. Одна из распространенных ошибок при попадании в список должников – игнорирование всех попыток сотрудников банка связаться с заёмщиком. А ведь зачастую банк может предложить различные варианты решения проблем по просрочке и неуплате кредита. Поэтому необходимо продолжать сотрудничать с банком и отвечать на звонки специалистов.

6. При заключении кредитного договора практически все банки предлагают заключить договор страхования, по которому страховая компания готова покрыть все убытки при наступлении страхового случая.

Некоторые заёмщики считают данную услугу навязанной банком и лишней тратой денег, поэтому отказываются от страховки. В связи с этим, например, при сокращении или утрате трудоспособности заёмщик не по своей воле становится должником.

Но так как тяжелая жизненная ситуация никак не может повлиять на исполнение договора, банк законно требует возврата денежных средств.

7. Иногда случается ситуация, когда заёмщик обращается в банк с целью занять денежные средства не для себя, а чтобы помочь своему другу, родственнику или иному близкому человеку.

Нужно учитывать, что даже, если деньги сразу же после получения переданы иному лицу, должником является то лицо, которое указано в кредитном договоре.

Банку всё равно, как заёмщик распорядился деньгами: потратил на свои нужды или кому-то передал.

Главные ошибки должника при долгах и банкротстве

Первая ошибка. Граждане берут новые кредиты, имея финансовые трудности.И новые кредиты уходят в счёт погашения ежемесячных платежей, которые есть по старым обязательствам, либо за счёт новых кредитов эти граждане планируют погасить старые кредиты, но денег не хватает.

В итоге и долг растёт как «снежный ком», и денег платить по всем обязательствам нет.Как не допускать подобной ошибки? Без эмоций взвешивать свои финансовые возможности. И прежде чем брать новые кредиты и подписывать кредитные документы, возьмите актуальные сведения у вашего кредитора по старым обязательствам.

А именно, какой там размер совокупный будет к погашению. Бывает, к сожалению, часто на практике, что заёмщики в голове себе рисуют одни цифры (какие они должны отдать банку), а в итоге банк выставляет им совершенно иную сумму к досрочному погашению.

Поэтому прежде чем брать новый кредит с целью погасить старый, возьмите справку из банка и узнайте реальный остаток к погашению.И также будьте бдительны! Очень часто, если вы берёте новые кредиты и не гасите старые, то эти обстоятельства приводят к тому, что граждане не могут платить как по новым, так и по старым обязательствам.

И платить за счёт новых кредитов старые кредиты (ежемесячные платежи) это не выход.

Вторая ошибка. Граждане подписывают не глядя реструктуризацию или рефинансирование.

К чему это на практике, как правило, приводит? Подписаны новые документы. И вы по новому кредитному договору, как правило, должны уже большую сумму. Будьте бдительны, прежде чем подписывать документы. И оцените в реальности, сможете ли вы платить по новым обязательствам (по реструктурированным или, если вы оформили рефинансирование).

Бывают довольно часто на практике, что ежемесячные платежи уменьшаются несильно, однако размер долга увеличивается кратно.Третья ошибка. Граждане в залог отдают единственное жильё, чтобы взять новый кредит и погасить долги.

К чему это на практике может привести? Если вы не будете платить кредит, требования которого обеспечены залогом, то банк или иной кредитор заберёт ваше единственное жильё. И не имеет значения прописаны там несовершеннолетние дети или нет. А где вам жить также никого волновать не будет.

Поэтому будьте осторожны, не поддавайтесь эмоциям, не спешите брать кредит под залог своего единственного жилья.Важно знать. С каждым годом усложняется проведение процедуры банкротства, то есть процедура списания с вас всех долгов. И многие граждане упускают на самом деле свой шанс быстрого и безболезненного проведения процедуры.

Мы говорим об как есть, потому что это происходит на практике. К примеру, два года назад было порядком легче провести процедуру банкротства и быстрее. И кредиторы были менее активны, и суды менее требовательны.Как этой ошибки избежать, если вы её ещё не допустили? Не нужно ждать когда у вас не останется даже «штанов».

Потому что на практике граждане сначала всё продают, а потом занимают у родственников и друзей. А далее этим гражданам никто не даёт взаймы, так как они последние деньги отнесли всем своим кредиторам. И вот когда наступает день «X», а денег нет и платить нечем. И тогда они обращаются за помощью и хотят провести процедуру банкротства.

И уже, как правило, эту процедуру не боятся. Но эти граждане не могут финансировать процедуру. У них нет денег на банкротство и даже негде их взять. Хотя буквально пару месяцев назад они могли позволить себе обанкротиться и полностью списать все имеющиеся долги. Да, банкротство это не бесплатная штука и её нужно финансировать.

Третья ошибка. Граждане доверяются не тем специалистам.

Граждане заключают договоры с юристами не на банкротство, а на какие-то иные услуги. К примеру, дефолт долга, оптимизация задолженности, списание долга без банкротства, списание долга через приставов. И платят за юридические услуги такие граждане не малые суммы на самом деле. И 50 000, 70 000 и 100 000 рублей.

Ежемесячный платёж по таким услугам может составлять 5 000, 7 000 и 10 000 рублей. Разные есть предложения на рынке.Но вы должны знать, что никакие иные способы, кроме как банкротство с вас долги не спишет.

И на практике часто происходит так, что граждане в надежде списать свои долги без банкротства (потому что боятся процедуры или начитались шлаковой информации в интернете), остаются и с долгами, и заплатили юристам немалые суммы.

И когда такие граждане просят объяснения у юристов о том, что вы сделали за мои оплаченные деньги, юристы пожимают плечами и говорят, что всё выполнено по договору об оказании юридических услуг. Переговоры с банками мы провели, хотя эти переговоры не нужны и они пустые. Уведомления мы в банки направили, хотя это тоже не нужно делать.

В суд мы отзыв представили, хотя он бестолковый. Мы вас консультировали, успокаивали и отвечали на ваши звонки. Но по итогу результата нет для клиента, а долг остался. Как основной долг, так и проценты по нему.Важно также знать, что приставы долги не списывают. Приставы только оканчивают исполнительное производство.

И ваш кредитор может повторно возбуждать дело и взыскивать с вас долги.Как избежать этих ошибок и довериться нужным специалистам? Полагаем, что многие, кто читает данную статью уже смогут избежать подобных ошибок. Так как вы уже знаете, что списать долги под ноль в установленный срок можно только через банкротство.

И что иные какие-то схемы и варианты это лишь, возможно, «бесплатный сыр». Однако, если у вас уже работают юристы и у вас есть сомнения какие услуги они вам оказывают, то незамедлительно связывайтесь со своими юристами и уточняйте, что они будут делать за те деньги, которые вы им платите.

Ну, а если, к сожалению, вы платите за такие псевдоуслуги, для вас только единственным выходом будет признать себя несостоятельным (банкротом). Если вы под процедуру подходите.

Четвертая ошибка. Граждане подают на банкротство (несостоятельность), не зная последствий и ограничений процедуры банкротства. Или заключают договор с юристами. Опять же хотим заметить и подчеркнуть. Не все юристы так работают на рынке. На рынке очень много профессионалов, но также много и непрофессионалов и специалистов, которые берут всех подряд лишь бы заключить договор на банкротство. Поэтому будьте бдительны.

Например, многие не знают о следующем факте. Совместно нажитое имущество в деле о банкротстве также продаётся. И не имеет значения на кого из супругов имущество оформлено.Следующее ограничение. Все ваши карты и счета в процедуре банкротства (до завершения процедуры, до списания с вас всех долгов) будут заблокированы.

И всем имуществом и деньгами в процедуре распоряжается финансовый управляющий. Но для многих граждан эти ограничения терпимы, так как итогом должно быть списание абсолютно всех имеющихся долгов.Как этой ошибки избежать? Нужно просто узнать все последствия и ограничения процедуры банкротства.

Пятая ошибка.

Продают/дарят имущество родственникам.

Этот факт может препятствовать дальнейшему списанию всех имеющихся долгов через банкротство. Или подобные граждане идут в процедуру банкротства и потом только уже в процедуре узнают, что подобные сделки оспариваются.Как избежать этой ошибки? Если вы предвидите финансовые проблемы или они у вас есть уже на сегодняшний день, не нужно спешить и переоформлять всё имущество на ваших родственников.

Приведём пример со сделкой в процедуре банкротства. Если она совершена с родственником (купля-продажа или дарение), то здесь исключаем факт именно дарения или купли-продажи единственного жилья, так как, как правило, такие сделки не оспариваются. Предположим, это был автомобиль, то подобная сделка будет 100% оспорена в процедуре банкротства.

А если эта сделка была с третьим лицом не заинтересованным и по рыночной стоимости, то, как правило, эта сделка в деле о банкротстве оспариваться не будет.Поэтому если у вас есть какие-то активы и имущество и вы хотите их сохранить, ещё раз хотим сказать о том, что варианты существуют. Но не всегда они применимы. Лучше подробнее обсудить детали вашего дела на консультации со специалистом.

Вопросы имущества всегда очень важны, а многие аспекты нужно обсуждать индивидуально.

Вот и всё. Мы разобрали основные ошибки, которые допускают многие должники. Почему они их допускают? Потому что в страхе находятся, бояться своих кредиторов, бояться звонков, боятся просрочек, боятся судов. Поэтому будьте бдительны и не бойтесь того, что вам тяжело или нечем платить ваши обязательства.

Благо есть возможность по закону списать все ваши имеющиеся долги.