Антиколлектор — это помощь должникам или новая потеря денег: цели, стратегия работы, как выбрать агентство и стоимость услуг

14.02.2017 2 804 0 Время на чтение: 17 мин. Рейтинг: Антиколлектор — это помощь должникам или новая потеря денег: цели, стратегия работы, как выбрать агентство и стоимость услуг

Сегодня мы поговорим о том, кто такие антиколлекторы, какую помощь должникам по кредитам они оказывают, насколько полезны услуги антиколлекторов, стоит ли к ним обращаться, какие есть плюсы и минусы, как правильно выбрать антиколлектора, не нарвавшись на мошенников, и т.д. Данная статья будет полезна и интересна, в первую очередь, всем тем, у кого есть просроченный долг по кредиту, а также всем остальным для общего развития.

Итак, в последнее десятилетие огромное количество людей столкнулось с новой, неизвестной ранее проблемой — коллекторы.

С одной стороны, многие из них виноваты сами — ввиду низкого уровня финансовой грамотности, не задумываясь, набрали кредитов, не рассчитали свои возможности, влезли в долги и попали в кредитную яму, выбраться из которой очень непросто. Если это про вас — нужно признать свою вину.

Но, с другой стороны, действия коллекторов, которым кредитные учреждения продают проблемные долги или которых они нанимают для работы в своих интересах, очень часто выходят далеко за рамки законов. Порой их можно охарактеризовать как откровенный беспредел — скажем прямо.

Коллекторы делают бизнес на своем деле, но очень быстро нашлись те, кто решил сделать бизнес на борьбе с коллекторами — они назвали себя «антиколлекторы». Кто это такие?

Кто такой антиколлектор?

Антиколлектор — это юридическая компания или отдельный юрист, занимающиеся за материальное вознаграждение решением разного рода вопросов для человека, имеющего просроченную задолженность по кредиту.

Другими словами, антиколлекторы оказывают помощь должникам по кредитам за деньги. Что это может быть за помощь? Начиная от подготовки документов для реструктуризации кредита и убеждения банка в необходимости ее проведения, заканчивая представлением интересов должника в суде. Также антиколлекторы помогают оградить должника от незаконных действий коллекторов и/или судебных приставов.

Профессиональный антиколлектор должен обязательно иметь юридическое образование и хороший положительный опыт решения вопросов с просроченной задолженностью. Также, что важно, в отличие от коллекторов, антиколлекторы всегда должны действовать исключительно в правовом поле.

Какую помощь оказывают антиколлекторы?

Рассмотрим, какую помощь должникам по кредитам оказывают юристы-антиколлекторы. Вот наиболее распространенные вопросы, которые они помогают решить:

  • Переговоры с банком о реструктуризации кредита, убеждение банка в необходимости проведения реструктуризации, подача необходимых документов;
  • Реальное улучшение условий для заемщика при проведении реструктуризации (например, списание начисленных штрафных санкций);
  • Решение вопроса с кредитором о предоставлении т.н. кредитных каникул — отсрочки в погашении задолженности;
  • Подача иска на кредитора или коллекторов в суд, если не получается договориться путем переговоров и защита интересов должника в суде;
  • Защита должника в суде, если иск подал кредитор или коллекторы;
  • Защита заемщика от незаконных действий коллекторов (составление жалоб в вышестоящие инстанции с целью заставить их соблюдать антиколлекторский закон);
  • Защита заемщика от действий судебных приставов по описи и реализации имущества, если должник уже проиграл суд, и т.д.

При обращении в антиколлекторское агентство должник, как правило, оформляет доверенность по представлению своих интересов на юриста компании, после чего тот выполняет взятые на себя обязательства.

Как получить помощь антиколлекторов?

Давайте рассмотрим, как должнику получить помощь антиколлектора пошагово.

Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании. Прежде всего, нужно выбрать компанию, оказывающую услуги антиколлекторов. Как это сделать? Нужно изучить предложения, имеющиеся на рынке таких услуг в вашем городе, сравнить репутацию компаний, отзывы, перечень услуг, цены, после чего сделать свой выбор. Искать антиколлекторские агентства можно:

  • Через интернет (вбить в поиск «антиколлектор», «кредитный юрист», «кредитный адвокат» и ваш город);
  • По рекламе любого рода;
  • По рекомендациям знакомых или незнакомых людей (в интернете).

Обязательно изучите, как давно антиколлекторы предоставляют свои услуги, каких результатов добились, какие отзывы пишут о них на сторонних ресурсах.

Обращаю внимание: помощь, которую обещают антиколлекторы, должна быть реальной! Например, если вам говорят, что с вас просто спишут все долги — перед вами мошенники, к такой компании обращаться не стоит (о том, как выявить мошенников я подробнее буду писать далее).

Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации. После того, как вы выберете компанию, запишитесь на прием к юристу и подготовьтесь.

Вы должны принести с собой копии всех документов, касающихся ваших обязательств по кредиту: всех договоров и квитанций из банка, а также «пугающих» писем от коллекторов. Четко опишите юристу-антиколлектору всю ситуацию:

  • Когда был получен кредит, на каких условиях?
  • Когда вы начали нарушать условия договора, как часто возникали просрочки, какие по суммам и длительности?
  • Как действовал банк, когда начались просрочки?
  • Какие штрафы начислены за образование просроченной задолженности?
  • Кому сейчас принадлежит долг: банку или же он продан коллекторам? Если продан, то когда?
  • Есть ли у вас копии документов о передаче долга коллекторской компании?
  • Как ведут себя коллекторы? Как часто происходят звонки/письма/визиты? «Накручивают» ли сверху свои штрафные санкции? Действуют ли угрозами?
  • Подавался ли на вас иск в суд? Если да, то в каком состоянии находится дело?
  • И т.д.

Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг.

С антиколлекторским агентством обязательно должен быть заключен письменный договор, в котором бы указывался четкий перечень услуг, предоставляемых их юристами, было бы четко установлено, какие обязательства они на себя берут. Без такого договора, а также если вас чем-то не устраивают его формулировки, не оплачивайте услуги антиколлекторов!

Что касается стоимости антиколлекторских услуг, то существуют разные методики ее расчета:

  1. Каждая услуга оплачивается отдельно. Например, вы отдельно платите за консультацию, отдельно за подготовку искового заявления в суд, отдельно за переговоры с банком и т.д.
  2. Процент от задолженности, которую удастся упразднить. Если услуги антиколлекторов сводятся к сокращению задолженности (например, списанию штрафных санкций, излишне начисленных процентов), то они могут брать плату в процентах от суммы, которую получится списать.
  3. Ежемесячная оплата. Антиколлекторы берут заявку в работу и занимаются ей, пока не достигнут необходимого результата. Все это время должник регулярно оплачивает их услуги.
  4. Пакетная оплата. Антиколлекторы взимают единоразовую плату за полный перечень услуг, оговоренный в договоре.

Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора. Как я уже говорил, после заключения договора и оплаты, необходимо оформить доверенность сотруднику агентства на представление своих интересов во всех инстанциях (банк, коллекторы, суд и т.д.), а также передать полный пакет имеющихся документов по кредиту и общению с банком/коллекторами.

Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости). Далее остается следить за тем, чтобы антиколлектор выполнял свою работу и информировал вас о ее ходе, а также при необходимости согласовать его действия (например, согласны ли вы на такие-то условия, подавать ли иск в суд и т.д.)

Обращаю внимание: когда ваши интересы начнет представлять антиколлектор, самостоятельное общение с кредиторами, коллекторами, судом необходимо исключить.

Если к вам будут поступать их обращения, переводите их на юриста, занимающегося вашим делом.

Поскольку вы выдали ему доверенность, у него есть полномочия решать все возникающие вопросы, и он будет делать это профессионально и юридически грамотно.

Антиколлекторы-мошенники

Как и в любой сфере, в которой можно заработать, на рынке антиколлекторских услуг действует немало мошенников, которые, пользуясь финансовой безграмотностью должников, попросту «разводят» их на деньги.

Предлагаю вам несколько характерных признаков того, что перед вами мошенник (все они, как правило, играют на эмоциях и предлагают невозможное):

  • Вам обещают за деньги исправить кредитную историю;
  • Вам обещают полностью «списать» долг и/или проценты по нему;
  • Вам обещают отменить все штрафные санкции без обращения в суд;
  • С вас требуют какую-либо оплату (за что угодно) без заключения договора, после переписки.

Лишний раз подчеркиваю: не оплачивайте никакие услуги без заключения договора с четко прописанными обязательствами антиколлекторского агентства.

Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег?

Ну и давайте поговорим о том, что реально могут антиколлекторы: это помощь или новая потеря денег? Скажу прямо: может быть и так, и так. Это зависит от множества факторов, начиная от профессионализма юриста, который будет вести ваше дело, заканчивая профессионализмом юриста, представляющего интересы противоположной стороны — кредитора или коллектора.

Поэтому даже если вы обратитесь в действительно честную антиколлекторскую компанию, это не гарантирует того, что ваш вопрос будет решен положительно для вас, и вы не потеряете здесь новые деньги. Исходя из этого, опять же, очень важно получить на руки от агентства подписанный договор, в котором будет прописаны устраивающие вас обязательства антиколлекторов.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Если говорить о том, стоит ли обращаться к антиколлекторам, то единого ответа здесь тоже нет. На мой взгляд, все зависит от ситуации.

Услуги антиколлекторов могут быть полезны, если:

  • У вас большая сумма проблемной задолженности (десятки, сотни тысяч долларов);
  • У вас заложено имущество, либо есть значимое имущество, которого вы можете лишиться за долги;
  • Над вами уже нависла угроза суда, либо против вас уже подан иск в суд;
  • Вы не имеете реальной возможности соблюдать действующий график погашения кредита, и банк не идет вам на уступки;
  • У вас не получается самостоятельно решить вопрос с банком и/или коллекторами.

Не стоит прибегать к услугам антиколлекторов, если:

  • У вас небольшая сумма задолженности (особенно — если она менее 1000 долларов);
  • Просроченный долг «тянется» уже много лет, истек срок исковой давности — это значит, что и самостоятельно решить вопрос в суде в свою пользу не составит проблем;
  • Вас просто «задолбали» звонками и письмами, и вы не знаете, как от этого избавиться;
  • Вы хотите «наказать» банк или коллекторов за все, что они против вас сделали;
  • Есть возможность самостоятельно урегулировать вопрос, если немного изучить законодательство.
Читайте также:  Исполнительный лист на руках что делать дальше: куда и как подавать

Имейте в виду: помощь должникам по кредитам от антиколлекторов — недешевое удовольствие, как и любые юридические услуги. Поэтому целесообразность обращения в такие компании нужно оценивать разумно. Если у человека образовался просроченный долг — это уже означает, что у него проблемы с финансами. Не стоит усугублять эти проблемы, тратя последние деньги без необходимости.

Очень часто вопросы с коллекторами можно решить и самостоятельно. Особенно при небольшой сумме задолженности. Для этого просто нужно хорошо знать свои права и обязанности (изучить законодательные аспекты, касающиеся вашего вопроса не так сложно).

На сайте Финансовый гений вы найдете множество бесплатных рекомендаций по этому поводу.

Например, можно начать со статьи Как избавиться от коллекторов? — в ней, в свою очередь, есть ссылки на другие статьи, подробнее рассматривающие те или иные вопросы.

Если вам что-то непонятно — вы всегда можете задать свои вопросы в х или на форуме сайта, как это уже сделали многие другие читатели (читайте комментарии к статьям, возможно, ответ на ваш вопрос там уже есть).

Антиколлектор — это помощь должникам или новая потеря денег: цели, стратегия работы, как выбрать агентство и стоимость услуг

Главная » Услуги » Антиколлекторские услуги — обратитесь в антиколлекторское агентство

Антиколлекторские услуги — обратитесь в антиколлекторское агентство Антиколлекторское агентство в Москве Центр правовой поддержки окажет услугу Антиколлектор Обсуждение: антиколлекторы — помощь или новая потеря денег Кто это такие и стоит ли им доверять Антиколлекторские услуги в Москве Долги микрофинансовым организациям Остановка роста долга Рефинансирование кредита

Прежде чем говорить об антиколлекторах, необходимо уточнить, кто, собственно говоря, такие коллекторы. Коллекторы – это компании, занимающиеся получением долгов законными (теоретически, во всяком случае) методами. То есть банк, который не может самостоятельно взыскать долги заемщиков по выданным кредитам, переуступает за определенную плату это право коллекторской компании.

На Западе деятельность коллекторов является давно привычной и строго ограниченной рамками закона. Так как коллекторы работают за процент полученной с должника суммы, понятно, что они сделают все возможное, чтобы вернуть долг.

Меры их воздействия могут включать в себя многочисленные письменные уведомления и телефонные звонки, попытки давления через родственников или поручителей, а в случае юридических лиц – через партнеров.

Конечным этапом работы коллекторов является длительное и утомительное судебное разбирательство.

История создания данных услуг

Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа).

В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) коллекторские агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами.

Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы.

  Банкротство умершего должника: наследство без кредитов

Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков.

Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности.

Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

Появилось большое число граждан, чьи права грубо нарушались действиями коллекторов. Этим не преминули воспользоваться юристы (начиная от частнопрактикующих ИП, заканчивая крупными юридическими компаниями), быстро сориентировавшимися в востребованности подобной услуги.

Пик предложений по оказанию антиколлекторских услуг пришелся на 2010–2015 годы, Пока не был принят новый закон №230-ФЗ, урегулировавший произвол агентств в выборе средств взаимодействия с должниками и резко ограничившего их права на вмешательство в частную жизнь должника. В настоящее время не столь востребована, поскольку права коллекторов ограничены настолько, что любой должник самостоятельно может противодействовать им законными и эффективными методами – путем обращения в надзорные органы:

  • ФССП – основной регулятор и контролер за деятельностью коллекторских агентств;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • или подать иск в суд.

Переадресация

В арсенале работы антиколлекторов есть такие меры как переадресация. В первую очередь, специалисты помогают клиенту скачать на телефон специальную программу, которая позволяет освободиться от неудобных звонков. Такие приложения переадресовывают звонки с коллекторских агентств на телефонный номер антиколлектора.

Что дальше? Все переговоры с взыскателями с этого момента начинают вести квалифицированные юристы — антиколлектор действует исключительно в интересах клиента. Он объясняет ситуацию взыскателю, а также рассказывает о положении клиента.

Конечно, подобные разговоры становятся для коллекторов сюрпризом — любые нарушения в разговорах фиксируются и могут быть профессионально использованы против агентства.

Что могут сделать взыскатели?

  • Поскольку прямые звонки коллекторов должникам теперь стали недоступны, они пытаются разыскать этого человека своими силами. Если им это удается, то у клиента антиколлектора есть возможность немедленно связаться с юристом и бесплатно получить подробные инструкции о том, как действовать дальше.
  • Обратиться в суд. Заметим, что к такому способу коллекторы прибегают редко, обычно они усиливают прессинг, потому что видят готовность должника платить организациям за защиту. А значит, деньги у него есть, и этим можно воспользоваться.

Цель антиколлекторов

Антиколлекторская деятельность – это оказание юридических услуг за вознаграждение, которое может быть фиксированным или выражаться в процентном отношении к сумме, на которую антиколлектору удастся уменьшить притязания коллекторов. Никакими властными полномочиями в отношении противодействующей стороны лица, оказывающие подобные услуги, не наделены.

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, следует уяснить методы их работы, которые основаны на знании банковского законодательства и индивидуальной практике при решении финансовых споров. Анализирует банковский договор и займется поиском в нем уязвимых позиций, ущемляющих права заемщика.

Стратегия работы антиколлекторов

Стратегия работы строится на максимальном затягивании процесса взыскания и доведения дела до суда. Поскольку реальными рычагами воздействия на коллекторов, антиколлекторы не обладают, для них важен факт получения решения суда, которое коллекторы должны будут исполнить. Для этого используют исключительно легальные методы и занимаются:

  • переговорами;
  • составлением жалоб;
  • поиском доказательств нарушения коллекторами законодательства;
  • доказыванием причинения морального или материального вреда заемщику;
  • ведением дела в суде.

Интернет-пособия для тех, кто попал долговую яму

Платить антиколлекторам удовольствие не из дешевых , да и недобросовестных дельцов на рынке предостаточно. Действовать самостоятельно без консультации юриста малоэффективно, так как нужно знать многие уловки банков, коллекторов и свои права.

Написания заявлений и исков также требуют владения основами в области закона. Искать всю эту информацию можно на сайтах, форумах или книгах.

Интернет-ресурсы предлагают пособия, в которых помещены подробные инструкции, обычно эти пособия называются примерно так: « выберись из долгов » , « свобода от банковского рабства » и тому подобное. Некоторые пособия действительно являются носителями ценных советов, образцов заявлений, жалоб и исков.

В них указано как не платить лишние незаконные проценты по кредиткам, как избежать банковского произвола по штрафам и как вести себя с коллекторами. Отзывы о подобных изданиях также дают понимание об их ценности:

« Наконец прекратились круглосуточные звонки! Я обзавелся курсом «Сам себе антиколлектор» и сразу начал действовать.

Написал заявления во все направления по указанным образцам и подал в суд на банк с требованием расторгнуть договор по кредиту.

Результат — это снижение суммы, которую хотел стребовать с меня банк на 80%, кроме того, платить нужно частями и небольшими суммами. Очень рекомендую этот курс».

Сергей П., С-П .

«У нас на форуме вы можете найти практические советы, формы документов и ответы на любые вопросы. Так что вполне справитесь самостоятельно и без антиколлекторов. Если нет особого форс-мажора, то я советую сделать именно так». пользователь форума, Москва.

  Телефон отдела по просроченной задолженности Сбербанка

«Применила знания, полученные в книге «Свобода от долгов», документы все заполнила и подготовила по их образцам.

Как оказалось, банк незаконно добавляет каждый месяц определенную сумму к платежу «за открытие и ведение счета ». Теперь банк изменил сумму ежемесячного платежа с 15 тыс. р. до терпимых 5 тыс.

Банк больше не пытается выбить сумму неустоек, основной долг выплатим и свобода настанет».

Леся, Владивосток

Как выбрать антиколлекторское агентство

Чтобы не попасться в сети мошенников, следует обращать внимание на деловую репутацию юридической компании, предлагающей подобные услуги. Анализировать:

  • срок деятельности с момента государственной регистрации;
  • основные направления, которым компания отдает предпочтения;
  • количество выигранных судебных процессов по данному направлению (решения судов находятся в открытом доступе);
  • отзывы клиентов, опубликованные в социальных сетях.

Обязательно помнить про ч. 3 ст. 8 ФЗ №230 она указывает, что представителем, при осуществлении контактов между должником и взыскателем, может выступать только адвокат – член коллегии адвокатов.

Почему мы изменили решение и решили дать Вам рекомендации?

Как выбрать антиколлекторское агентство? – именно с таким вопросом все чаще и чаще обращаются к нам наши же потенциальные клиенты. И дело даже не в этом.

Потенциальные клиенты задают вопросы – “сколько стоит?”, “что можно сделать?”, “что мы думаем о возникшей ситуации?” После таких вопросов, сразу видно, что потребитель не знает элементарного, на что ему обратить внимание при выборе антиколлекторского агентства.

Читайте также:  Как уменьшить налоговую базу при продаже квартиры

Сами посудите, вопрос : “Что мы думаем о Вашей ситуации?” – ну, никуда не годится! Почему? Все просто – какая разница, что мы думаем? Важно, есть ли у нас судебная практика по вопросу клиента – вот это действительно важно!

Наша компания всегда выступала за то, чтобы постоянно развивать рынок долгового права. Мы много времени уделяли ошибкам кредиторов, за которые цеплялись и одерживали победу. Но вот с другой стороны, со стороны должников – чувствуется очень большой пробел.

Следовательно, считаем необходимым направить должников в нужное им русло. Согласитесь, когда Вы задаете правильные вопросы на стадии выбора антиколлекторского агентства, то и нам легче донести до Вас профессионально подготовленную линию защиты.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

  • изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
  • не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
  • требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
  • не может определиться со сроками решения проблемы;
  • не предлагает составления календарного графика выполнения работы.

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлекторв

Как указывалось выше, актуальность существенно снизилась после 2017 года. Случаи нарушения закона № 230-ФЗ редки, поскольку грозят коллекторскому агентству отзывом лицензии. В большинстве случаев нарушения прав заемщика не требует вмешательства третьих лиц. Написать такую жалобу на действия назойливых коллекторов можно самостоятельно.

Актуальна помощь в случае существенного превышения требований агентства по сравнению с имеющейся задолженностью или в случае сомнений в условиях кредитного договора, содержащего «скрытые» проценты. Когда нет возможности реализовать законный выход – банкротство физического лица.

  • Статьи:
  • Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
  • Разберемся с каких номеров звонят коллекторы и как их заблокировать

Помощь в отказе от общения

Каждый человек может через 4 месяца после начала просрочки отказаться от прямого взаимодействия с кредиторами: с МФО, с банком, с кредитным кооперативом, коллекторским агентством и так далее. Для этого достаточно написать заявление о запрете на обработку персональных данных и направить его по адресу кредитора.

Желательно воспользоваться услугами заказных писем — это позволит получить письменное уведомление о получении, и документально зафиксировать дату. В течение 1 месяца оператор (кредитор) должен уничтожить сохраненные персональные данные клиента.

В дальнейшем взаимодействие может осуществляться:

  • по электронной почте;
  • по классической почтовой переписке.

Стоимость услуги антиколлекторов

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Антиколлекторы: кто это такие и что делают

Все знают, кто такие коллекторы. Это партнеры кредитных организаций, которые помогают им взыскивать просроченные кредиты, порой они делают это незаконными методами. Но и есть еще и антиколлекторы, которые, судя по названию, помогают должникам бороться со взыскателями. В их работе и разберемся.

Любой должник, который просрочил кредит, рано или поздно столкнется с коллекторами. Их привлекают все банки, расположенные на портале Бробанк.ру. Нет ни одной кредитной организации, которая бы не занималась процессом взыскания и прощала долги. Поэтому рекомендуем ознакомиться с тем, кто такие антиколлекторы.

Кто такие антиколлекторы

Многие воспринимают слово слишком буквально. Вот есть коллекторы, которые выбирают долги, а есть антиколлекторы, помогающие должникам “сражаться” со взыскателями. Может представляться, что эти люди будут запугивать самих коллекторов и просто заставят их отказаться от претензий к должнику.

На деле все совершенно не так. Антиколлекторы не встают грудью, защищая должников от нападок коллекторов. Они не будут учинять разборки, не станут телохранителями должника. Это просто юристы, которые сопровождают взыскание.

Придя в антиколлекторское агентство, вы не увидите амбалов. Там работают простые юристы и консультанты, которые помогут именно в юридическом и документальном плане. При заключении договора они сопровождают процесс и помогают клиентам с минимальными потерями выйти из ситуации.

Антиколлекторы — это больше маркетинговое название. На практике же это просто юридические фирмы, специализирующиеся на помощи банковским должникам.

Как работают и что делают антиколлекторы

Прежде чем бежать за их услугами, разберитесь в том, какую реальную помощь окажут эти специалисты. Некоторым гражданам действительно может потребоваться помощь финансовых юристов, особенно если коллекторы сильно наседают, а кредиторы раздувают долги до неимоверных размеров.

Самое главное — антиколлекторы направят действия должника в нужное русло и при заключении договора об оказании услуг сопроводят процесс взыскания. Благодаря этому можно быстрее избавиться от натиска взыскателей и даже снизить размер долга.

Чем могут помочь антиколлекторы:

  • дадут консультацию. Вроде мелочь, но крайне важно разъяснить должнику его права, объективно обрисовать ему ситуацию, дать вектор действий;
  • ознакомление с документами, с кредитным договором, с письмами и СМС. Специалисты помогут выявить правомочность установления указанных к возврату сумм. Бывает, что они сильно завышены;
  • выявление противоправных действий коллекторов и законная борьба с ними. То есть обращения с жалобами и заявлениями в полицию, прокуратуру, ФССП, Центральный Банк. Помогут составить обращение по нарушению и отправить куда нужно;
  • представление интересов клиента в суде. Это важно, так как там можно снизить взыскиваемую сумму;
  • представление интересов в различных инстанциях, в том числе при визитах в банк, при диалоге с коллекторскими агентствами;
  • помощь в проведении реструктуризации. Координирование действий, содействие в сборе документов;
  • помощь на этапе взыскания долга судебными приставами. Расскажут, чего ожидать, как правильно действовать. Могут помочь составить соглашение о гашение долга в рассрочку.

В целом такие специалисты действительно могут оказать правовую помощь людям, которые должны банкам и не могут справиться с гашением, терпят настик коллекторов. Но это будет именно юридическая поддержка, от долгов антиколлекторы точно не избавят. Они просто сопроводят процесс, сделают его более безболезненным для должника и даже реально смогут снизить долг.

Услуги антиколлекторов — платные. Стоимость зависит от набора оказываемых услуг, ориентируйтесь на минимум 10000-20000 рублей. Также даются отдельные платные консультации.

Сколько это стоит

Для примера можете ознакомиться с прайсом одного из агентств, оказывающих такие услуги:

Что в итоге получаем. За первичную консультацию клиент сразу отдаст 2000 рублей. Глубокий анализ документов можно опустить, обычно он ни к чему не приводит, к бумагам не подкопаться. А вот цена на досудебную работу начинается от 100000 рублей. И это минимум.

Подготовка документов к суду — это еще минимум 10000 рублей. Ну а представление интересов клиента в суде — еще 30000 рублей.

В итоге стоимость услуг антиколлекторов обойдется минимум в 50000-60000 рублей.

Чего не стоит ждать от антиколлекторов

Как уже говорилось, они точно не будут вставать грудью на защиту должника и оберегать его персону от действий коллекторов. Они могут бороться со взыскателями, но только предусмотренными законом методами и только в случае нарушений закона той стороны.

Чего не смогут сделать антиколлекторские агентства:

  • отвадить от вас коллекторов. Максимум, что они сделают, — помогут оставить обращение по поводу противозаконных действий в адрес должника;
  • списать долги. Не надейтесь, что кто-то сможет сделать невозможное и заставит банк списать задолженность, забыть про нее. Коллектор может при некоторых обстоятельствах повлиять на снижение суммы, но лишь в некоторой части, а не полностью;
  • убрать из кредитной истории негативные данные. Если вы серьезно просрочили кредит, информация об этом всегда будет отражаться в КИ. Удалить негативную информацию просто невозможно;
  • аннулирование кредитного договора. В сети можно найти информацию о том, что договор с банком реально признать недействительным. Но это пустые слова. Кредитные договора составляют грамотные юристы, и к ним точно не подкопаться. Обязательства никуда не денутся.

Почитайте реальные отзывы об услугах антиколлекторов. Ни один настоящий клиент не пишет об избавлении от долгов, об удалении сведений из кредитной истории. А если вы нашли отзыв об антиколлекторах, который свидетельствует о таком виде помощи, просто не верьте ему. Такого не бывает, пост заказной. И обращаться к услугам рекламируемого агентства точно не стоит.

Как выбрать агентство

Идеальный вариант — по рекомендации. Если кто-то из вашего окружения успешно пользовался услугами антиколлекторов, есть смысл и вам обратиться к нему же. Также обязательно ищите информацию о компании в интернете. Все хорошие фирмы ведут свои сайты, где есть контакты, адреса офисов, перечень оказываемых услуг.

Признаки плохого агентства:

  • невыполнимые обещания типа полного избавления от долга;
  • берет полную предоплату. Ни одна нормальная компания не берет полную предоплату за услуги. Этот факт может говорить о мошенничестве;
  • нет офиса, предлагаете оказание услуг удаленно по телефону, скайпу или с выездом менеджера на дом к клиенту;
  • не заключается договор на оказание услуг.

Если вы решили обратиться за помощью такого типа, изучайте отзывы об антиколлекторских агентствах своего города. Но важны именно конструктивные, конкретные отзывы. Если это просто хвалебная ода, пост явно заказной, ему не стоит верить.

Читайте также:  Оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц: порядок, сроки, что нельзя оспорить

А стоит ли вообще к ним обращаться

Как мы уже говорили выше, стоимость комплекса услуг составить минимум 50000-60000 рублей.

Стоит ли вообще платить эти деньги? Да и где их вообще взять стандартному должнику, который считает копейки.

Конечно, если речь о многомиллионных ссудах, услуги грамотных в этой области юристов точно не помешают. Но если речь о рядовом должнике, то он без особых трудностей может справиться с делом сам.

  • можно изучить закон о коллекторах и самостоятельно писать жалобы на коллекторов, если они превышают полномочия. В то же ФССП или ЦБ РФ запрос подается онлайн. В полиции или прокуратуре помогут составить заявление на месте;
  • снизить взыскиваемую сумму можно и самому, если участвовать в судебном заседании. Нужно просто документально доказать ухудшение своего финансового положения;
  • за реструктуризацией можно без проблем обратиться самостоятельно. Сейчас все банки отказывают заемщикам такой вид помощи. Клиент документально доказывает, что помощь ему действительно нужна, и получает ее.

Так что, совсем не обязательно искать юридической помощи в этом вопросе, с ситуацией можно справиться самостоятельно теми же методами, что и антиколлекторы.

Но если вы не справляетесь с ситуацией самостоятельно и готовы платить за услуги, конечно, обращайтесь за помощь. Антиколлекторские агентства работают в СПб, Москве и в других городах, они есть везде.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Кто такие антиколлекторы и какие услуги они оказывают

26.07.2022 153

Кто такие антиколлекторы — многие должники знают не понаслышке. Граждане часто страдают от действий коллекторов, а антиколлекторские компании помогают им защитить свои права. 

Кто такие антиколлекторы

В специализированных агентствах работают опытные сотрудники, решающие проблемы клиентов по кредитным обязательствам. Чаще всего антиколлекторами называют юристов по банкротству физических лиц. 

Помощь антиколлекторов должникам сводится к защите нарушенных прав. Человеку, не имеющему юридического образования, сделать это очень сложно. Этим часто пользуются коллекторы. Они совершают звонки и угрожают должнику. 

Программа «Антиколлектор» для смартфонов блокирует нежелательные звонки, но ведь коллекторы часто звонят заемщикам с разных номеров, а еще приходят к ним домой и даже — на работу. Вот почему требуются услуги антиколлекторов.

Деятельность этих специалистов направлена на то, чтобы помочь решить проблемы с коллекторскими фирмами. Чаще всего антиколлекторы дают один ценный совет: не рассказывать взыскателям лишнюю информацию. Это и понятно: если коллекторы получат сведения о семье должника или его деньгах, то ситуация может стать еще хуже.

Этапы защиты прав должников

Антиколлекторские услуги делятся на три этапа:

  1. Досудебный. На этом этапе помощь антиколлекторов должникам осуществляется без обращения в суды или государственные органы исполнительной власти. Антиколлекторы защищают должников от действий коллекторов, банковских служб, проводят юридический и финансовый анализ ситуации, могут обращаться в банк с заявлениями и жалобами.
  2. Судебный. На данном этапе проблемы гражданина с долгами решаются через суд. Это может осуществляться путем подачи исков: о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, снижении размере неустойки, возврате денег за навязанные банком услуги. Каждая ситуация уникальна, поэтому для нее необходим свой порядок действий. В любом случае, юрист участвует в судебных слушаниях на стороне должника и защищает его интересы.

Антиколлекторские организации могут предлагать решить проблему должника через банкротство. Как показывает практика, отмена судебного приказа о взыскании долга лишь отсрочивает неизбежное: рано или поздно кредитор обращается в суд уже в порядке искового производства. Тогда за дело берутся приставы.

Если у человека нет денег, чтобы отдать долги, то банкротство является самым надежным способом избавиться от общения с банками и коллекторами. После признания должника банкротом перестают начисляться пени, штрафы, неустойки. 

  1. Послесудебный. На этом этапе юристы могут встречаться с судебным приставом-исполнителем, занимающимся взысканием задолженности по исполнительному листу, а также решать вопросы по рассрочке выплат и плану закрытия долга.

Если гражданина признали банкротом, то ни о каких приставах речь не идет. Непогашенные долги списываются, а человек начинает новую жизнь: без ограничений и исполнительных производств.

Сколько будет стоить услуга антиколлекторов

Компания «Главбанкрот» оказывает помощь должникам. Мы тщательно анализируем ситуацию клиента и выбираем оптимальную тактику решения проблемы. Цена услуги зависит от сложности, длительности дела, суммы задолженности по кредиту и обязательно прописывается в договоре. 

Наши юристы знают, как сложно спорить с представителями крупных банков-кредиторов. Тут нужно понимать особенности общения с взыскателями и знать все нюансы законодательства. 

Так как компания «Главбанкрот» специализируется на помощи должникам, мы всегда готовы помогать своим клиентам защищать их права. Позвоните по телефону, указанному на сайте, чтобы получить бесплатную консультацию.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Что необходимо знать об антиколлекторах | Антиколлектор antikollektor

    В России антиколлекторы действуют, как правило, с явным преобладанием в пользу юридической стороны решения вопроса.

В России антиколлекторские услуги оказывает 3 типа организаций:

  • Юридические компании (адвокатские бюро, юридические консультации и др.);
  • Общества защиты прав потребителей;
  • Антиколлекторские агентства.

Деятельность юридических компаний связана с получением прибыли. Таким образом, они не могут оказывать услуги в случае небольшого размера долга, т.к. в этом случае оказываемые услуги становятся экономически неэффективными.

Стоимость услуг зависит, как правило, от заработной платы юриста, накладных расходов и наценки юридической компании. Часто стоимость услуг ставится в зависимость от размера снижения задолженности в сравнению с первоначальной.

Деятельность обществ защиты прав потребителей также связана с получением прибыли. Однако доходы, получаемые такими обществами в меньшей степени зависят от размера средств, получаемых в виде платы клиента за услуги, т.к.

дела по защите прав потребителей предусматривают компенсацию со стороны ответчика в случае положительного исхода гражданского дела.

Негативным является тот факт, что не все дела в области кредитных договоров и договоров займа попадают в сферу защиты прав потребителей.

Деятельность антиколлекторов (антиколлекторских агентств) также связана с получением прибыли. Ключевым отличием от остальных компаний, оказывающих подобные услуги, является узкая специализация и накопленный специфический опыт. Это позволяет антиколлекторам оказывать услуги сравнительно более высокого качества и за сравнительно меньшие денежные средства.

Так как основной целью антиколлекторов является получение прибыли, как правило, они работают с долгом от 200 000 рублей и платой за услуги от 3 000 рублей в месяц.

К основным юридическим услугам антиколлекторов можно отнести следующие:

  1. Анализ ситуации клиента;
  2. Составление документов для урегулирования конфликта клиента;
  3. Консультация клиента;
  4. Представление интересов клиента в суде;
  5. Оказание услуг на стадии исполнительного производства.

К услугам финансового характера, оказываемым в рамках антиколлекторских услуг, можно отнести:

  1. Расчет задолженности по кредитному договору / договору займа;
  2. Анализ расчета задолженности банка / займодавца;
  3. Проведение финансово-экономической или финансово-юридической экспертизы
  4. Повышение финансовой грамотности;
  5. Консультации в финансово-экономической сфере;
  6. Обучение основам финансового планирования.

Необходимость в первых трех услугах возникает благодаря необходимости доказательства размера задолженности, отличного от предъявляемого к взысканию в досудебном порядке и суде.

Осуществление правомерных расчетов и проведение экспертизы является одним из ключевых моментов защиты интересов заемщика, т.к.

являются единственным основанием для суда для снижения задолженности до определенного размера.

Услуги, перечисленные в п. 4-6 являются необходимыми для клиента, но им почти никогда не уделяют должного внимания.

Данные услуги носят профилактический и образовательный характер; позволяют гражданину повысить знания о взаимосвязи законодательства, информационного влияния, потребительского поведения, финансового планирования и образования, а также о том месте, которое должны данные знания занимать в жизни.

Существенная доля клиентов антиколлекторов находится под психологическим давлением со стороны кредиторов, займодавцев и их агентов, либо пребывают в связи со сложившейся ситуацией в тяжелом эмоциональном состоянии.

Таким образом, антиколлекторы, независимо от желания и параллельно основным услугам, оказывают психологические воздействие на клиентов.

Можно выделить следующие действия, совершаемые коллекторами в психологической сфере:

  1. Консультация, снижающая вероятность ошибочных импульсивных действий под психологическим давлением стороны конфликта;
  2. Психологическая поддержка, избавление от чувства одиночества в беде.

Антиколлекторские услуги являются специфическими, специализированными профессиональными услугами, оказываемыми на возмездной (за плату) основе.

В случае необходимости воспользоваться услугами антиколлектора, гражданин сталкивается с необходимостью оценить экономический эффект от оказания услуг.

Иными словами, необходимо, чтобы стоимость услуги была ниже, чем был бы негативный эффект от событий, которые произойдут, если не воспользоваться такой услугой.

Однако, проблема заключается в том, что невозможно надежно оценить будущую выгоду и сравнить ее с текущими расходами. В результате, огромное число гражданских дел, рассматриваемых в судах РФ выносятся не в пользу заемщиков – физических лиц по простой причине – они не пользуются услугами антиколлекторов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *