Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Кредитные организации при оформлении займов иногда требуют от заемщика наличия поручителей. Они становятся гарантами возврата переданных во временное пользование денег. Не всегда граждане выполняют свои обязательства в полной мере.

Наступают момент, когда они прекращают выплачивать кредиты из-за собственной неплатежеспособности. Законодатели предусмотрели различные весомые аргументы, продиктованные жизнью. Федеральным законом № 127, вступившим в силу 1 ноября 2015 г. освободили многих от долгового обременения.

Правовой акт регулирует процедуру несостоятельности. Многих интересует: что ждет при банкротстве физлицо — поручителя?

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Как объявить о несостоятельности гаранта?

Когда человек идет вместе со своим другом или близким родственником в банк, чтобы тот оформил кредит, значит, он должен принять всю ответственность перед банком, подписывая договор.

Гражданин не только морально поддерживает знакомого в финансовой операции. Он с этого момента становится ответчиком за действия друга со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Заемщик, нарушая условия соглашения с кредитором, прекращая платежи, прежде всего ставит в неприятное положение своего гаранта.

Незадачливому спонсору остается по закону выбирать один из способов, чтобы решить задачу:

  • Возместить потраченные денежные средства.
  • Опротестовать банковские требования в суде – но на это не стоит особо рассчитывать. Финансисты всегда правы, они действуют по договорным условиям, просто их перед подписанием следует внимательно изучать, а не бегло читать.
  • Объявить банкротство поручителя физлица в арбитражном суде.

Для этого необходимо:

  • иметь на руках судебное постановление о взыскании долга в пользу кредитной организации;
  • инициировать возбуждение исполнительного производства;
  • общая сумма долга должна быть больше 500000 руб;
  • отсутствие возможностей для погашения задолженности.

Если гражданин, подписывая соглашение на кредит своего соседа, не понимает ответственности, которую берет на себя, нужно быть готовым, что банк выдвинет требования к нему при образовании просрочек в платежах. В сложных ситуациях можно найти выход поручителям — в процедуре банкротства.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Участие Гражданского кодекса

Из судопроизводства в гражданских делах видно, что лица разного статуса воспользовались возможностью избавиться от долгов.

Законодательство РФ регламентирует действующие процедуры в суде, когда рассматриваются дела банкротстве поручителя физлица, статьями из ГК РФ:

  1. № 361 — относительно договоров поручительства.
  2. № 363 – описана ответственность.
  3. № 367 – утверждает прекращение поручительства.

В Арбитражном суде при разрешении спора:

  • проводят анализ всех договоров в конкретном деле;
  • руководствуются положениями из законодательных актов;
  • приходят к определенному выводу в окончательном вердикте.

Процедура имеет заявительный характер, а это значит, что банкротство поручителя физического лица в судебной практике возможно. Чтобы дать ход разбирательству, нужно обращение в правовую инстанцию.

В каком порядке происходит процесс?

К сожалению для поручителей, с ними кредиторы ведут точно так же, как и с основными заемщиками. При первой же просрочке сотрудники банка начинают звонить и спрашивать о причине денежных задержек. Процесс банкротства поручителя физлица проходит тоже сложно.

Состоит он из следующих обязательных этапов:

  • первым шагом служит оформление заявления для арбитражного суда;
  • сбор документального пакета с приложениями к ходатайству (состоит из документов, подтверждающих финансовую несостоятельность);
  • собранные бумаги передают в канцелярию правового ведомства.

После рассмотрения заявления судом может быть принято решение:

  • провести реструктуризацию долга;
  • взыскать с поручителя задолженность путем распродажи его имущества;
  • мирно урегулировать конфликтную ситуацию, утвердить данное разрешение спора.

Каждый случай, как показывает практика банкротства поручителей физических лиц, имеет обособленные юридические характеристики и требует индивидуального рассмотрения.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

В чем особенность

Сам судебный процесс проходит в ускоренном режиме. Там нет таких сложностей, как при рассмотрении вопросов по объявлению несостоятельности основного заемщика. Но последствия судебного постановления ответчиков ждут неутешительные. Законодатели еще не отточили нормативные акты до полного совершенства, судьи трактуют их по уровню своей компетентности.

Если процесс исполнительного производства начался, его приостанавливают на основании рассмотрения признания банкротства поручителя. Способы реструктуризации, порядок проведения утверждает суд. Это значит, что гарант обязан возместить все затраты по займу кредитору, руководствуясь схемой, разработанной арбитражем.

Что будет, если пренебречь судебными решениями

В случае нарушения принятых судом требований, или если реструктуризация не была утверждена, арбитражным управляющим выполняется оценка имущества с последующей реализацией.

Вырученными от продаж средствами возмещают задолженность кредитору. Когда долг остается, его аннулируют.

При остатке средств после погашения кредита, как видно из анализа судебной практики по банкротству поручителей, их возвращают владельцу.

Друзья или родственники, претерпевшие подобные расходы, могут потребовать вернуть оплаченные ими чужие долги через суд от лица, за которого пришлось держать ответственность. Тогда поручитель становится тоже кредитором.

Возможно ли признание материальной несостоятельности без суда

Признать на правовом уровне банкротство поручителя физического лица без обращения в юридический орган невозможно.

Решение на первом этапе дает основание для проведения всех установленных судом действий. Затем, после срока на апелляцию, истцу выдается постановление. Это значит, что если человек признан банкротом, с этого момента прекращаются все притязания со стороны кредитора. Суд исчерпал все способы возврата ему долгов.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Выгодно ли банкротство кредитору

Банкам не всегда выгоден результат, вынесенный судебным постановлением, так как они могут не вернуть полностью отданные деньги и набежавшие за время тяжб проценты.

Кредиторы всеми способами стараются сами воздействовать на заемщиков. Зафиксированы случаи, когда финансовое учреждение обращалось в суд, подавался весь доказательный набор, но без оплаты пошлины в государственный бюджет.

Судебное заседание начнется только при наличии платежной квитанции.

Происходит психологическое давление, рассчитанное на то, что должник начнет искать деньги, занимать, продавать вещи и найдет средства. Часто граждане допускают ошибки, боятся судебных разбирательств.

Хотя только такая процедура может им помочь, а банкротство поручителя физического лица без решения суда официально не проходит.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Содержание заявления

От правильно составленного ходатайства по банкротству зависит исход дела. Серьезно нужно отнестись к доказательной базе относительно потерянной платежеспособности. При заключении поручительства было же представлено кредитору обратное и доказана материальная состоятельность. Документ имеет стандартную форму, в него вносят:

  • реквизиты поручителя;
  • наименование Арбитражного суда;
  • информацию о заемщике;
  • сумму общей задолженности;
  • обязательства, которые явились основанием для кредитора востребовать деньги;
  • имя финансового управляющего;
  • причины банкротства.

В приложениях перечисляют подробно все документы, которые подтверждают указанные сведения.

Рекомендательная информация

Необходимо взять банковские выписки о финансовых операциях и остатках кредитов. Это обязательное условие для документального состава.

Не все банки дают такие данные, опять же, с единственной целью — препятствовать банкротству. Суд, в свою очередь, не может учесть задолженность, если сам кредитор ее не подтвердит.

Подают заявку в городе, где расположен ближайший Арбитражный суд к месту проживания истца.

Кроме договоров о займах нужно предоставить копии:

  • удостоверения личности;
  • справку 2 НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • пенсионерам — их пенсионное удостоверение.

Управляющий потребует передать все пластиковые карты. Учреждения, оформившие их, должны дать распечатку финансовых операций за последние 3 года.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Банкротство поручителя юридического лица

Обычному человеку найти поручителя бывает трудно, так как общество накопило горький опыт. Друзья и знакомые не всегда решаются брать на себя финансовые обязательства – своих много.

У юридических лиц недостаток в поручительстве отсутствует. Обычно вопрос о кредитах решается учредителями, они же и гарантируют возврат средств. В Федеральном законе о банкротстве №127 статья 142 посвящена расчетам по конкурсному производству как последней процедуре при ликвидации организации.

С одной стороны, законодательные положения утверждают, что если имущества и средств на счетах компании не хватило для всех расчетов, долги считаются погашенными, а производство ликвидируется.

Но из пункта 11 этой же статьи видно, что если кредитор не удовлетворится подобной расплатой, он может потребовать взыскания через суд с лиц, подписавших поручительство.

В этом случае гарант не может вернуть расходы, так как предприятие больше юридически не существует.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

Что будет после банкротства

Официальное объявление финансовой несостоятельности принесет определенные последствия банкроту:

  • закроются все долговые обязательства;
  • подобные обращения нельзя будет инициировать 5 лет;
  • отказ в кредитах от банков;
  • внесение в черный список базы операций по займам.

Чтобы не оплачивать чужие долги, нужно:

  • заявить о банкротстве в срочном порядке, обратившись в арбитраж;
  • учесть степень рисков, прежде чем подписывать поручительство;
  • проверить своевременно кредитную историю — даже у близких людей.
Читайте также:  Как законно уменьшить платеж по кредиту в 2022 году

Не стоит сбрасывать со счетов субсидиарную ответственность.

Эту процедуру используют банки как механизм возврата своих денег с поручителей, когда с основного заемщика получить средства нельзя, так как он признан банкротом.

Если кредитор пропустит срок, равный одному году, не заявит о своих правах, значит, избавит должника от своих притязаний, так как после этого банк не вправе предъявлять требования к поручителю.

Для успешной операции лучше обратиться за помощью к юристам, которые специализируются в данной сфере. Они обладают познаниями во многих юридических тонкостях и добьются положительного результата.

Банкротство поручителя физического лица: особенности и ответственность

Поручитель — физическое или юридическое лицо, которое приняло на себя долговую ответственность вместе с основным заемщиком. Это означает, что поручитель будет обязан платить долг банку, но только после того, как перестанет это делать должник.

Попав в долговую яму вместе с заемщиком, у физического лица, который выступает поручителем, два выхода: либо платить, либо инициировать процедуру банкротства. Нужно учитывать, что обязательность бывает разная: субсидиарная и солидарная. Субсидиарную списать при банкротстве не получится.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

В кредитном договоре банком указывается тип ответственности поручителя: солидарная или субсидиарная. От этой формулировки зависит, что кредитор будет вправе требовать с поручителя.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что требования по долгу кредитор может обратить как к должнику, так и к поручителю в равной степени. Как правило, именно солидарная форма указывается в договорах. Она более выгодна банку, так как за один кредит отвечают два или более лица.

Взыскание по солидарной форме проходит в стандартном порядке:

  • кредитуемое лицо перестает платить кредит;
  • заемодатель направляет ему требования к оплате;
  • в случае отказа требования переходят к поручителю;
  • если поручитель тоже отказывает, кредитор обращается с иском в суд на обоих должников.

Если дело дойдет до суда, то поручителю арестуют банковские счета, с которых начнут списывать средства в счет долга, закроют выезд за границу.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность накладывается на физическое лицо, когда заемодатель докажет, что титульный заемщик не может платить долг. В кредитных договорах такое поручительство встречается редко. Банку придется собрать доказательства, оформить документы прежде, чем взыскивать долг с поручителя.

Однако субсидиарная форма возникает не только по кредитам, но и в ходе банкротства юридического лица. В таком случае физ.лицо может даже не быть в списке поручителей по кредитам, но быть одним из ЛПР в организации-банкроте.

Если в ходе процедуры банкротства кредитор докажет, что сотрудник намеренно или необдуманно привел компанию к разорению, то его привлекут к субсидиарной ответственности. По закону эти долги нельзя списать через банкротство физического лица, придется выплачивать.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

У поручительства, как и у любого договора, есть условия для прекращения и расторжения:

  1. Закончился срок по договору. Кредитор иногда определяет срок обязательств меньше, чем срок кредитного договора. Например, когда остаток суммы долга позволяет титульному заемщику справляться с нагрузкой.
  2. Был погашен кредит досрочно. Тогда поручитель освобождается от обязательств по факту прекращения предмета договора.
  3. Нарушаются условия договора. Редкая, но возможная ситуация. Такое может произойти, если кредитор повысил ставку по кредиту без участия поручителя.
  4. Замена поручителя. Как правило, замену просит сам поручитель, если кредитор соглашается, то это возможно.
  5. Смерть и принятие долга наследниками. По закону размер долга не должен превышать стоимость полученного наследства. Есть возможность, что суд превышающую часть долгов взыщет с поручителя в пользу кредиторов.
  6. Замена договора поручительства на залоговые обязательства. Например, если должник взял кредит на участок земли, предоставив поручителя. Позже он построил там дом и предоставил его в качестве залога.

Согласно действующему законодательству, других условий для ухода от ответственности нет.

В России существует два вида банкротства: судебное и внесудебное. Поручителю доступны оба вида, но необходимо соблюсти ряд условий для каждого из них.

Внесудебное банкротство поручителя

Упрощенное или внесудебное банкротство возможно, если у должника:

  1. Сумма долгов от 50 до 500 тысяч руб. Важно, что долг учитывается, даже если титульный заемщик платит без просрочек.
  2. Судебные приставы возбудили делопроизводство по исполнительному листу и закрыли за отсутствием имущества и дохода у должника. Это существенный минус упрощенной процедуры, так как нужно ждать действий от приставов. В среднем, от полугода.

Процедуру может начать только сам должник. Для этого обратитесь в МФЦ и написать заявление, приложив список документов. Через 6 месяцев процесс завершится.

Судебное банкротство

Иск в суд для признания банкротом может подать как должник, так и кредитор. Условия:

  1. Поручитель сможет списать с себя обязательства по чужому кредиту только после того, как суд признал основное лицо с обязательствами перед кредитором должником.
  2. Просрочка по кредиту превышает три месяца.
  3. У основного кредитополучателя в ходе судебного взыскания не хватило имущества для покрытия долга, банк требует выплаты с поручителя.

Ему стоит самостоятельно инициировать процедуру, чтобы не платить кредитору.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

От того, в каком порядке проходила процедура, зависит, кто будет платить:

  • если заемщик признан банкротом, то банк не может уже требовать долг с поручителя;
  • если поручитель обанкротился раньше, чем основной кредитополучатель, то это не снимает с него факта поручительства;
  • поручителю-банкроту могут быть выставлены требования при неуплате кредита;
  • банкротство поручителя не влияет на отношения банка с основным заемщиком.

Но стоит отметить, что ст. 831 ГК РФ позволяет кредитору потребовать возврат долга, если его поручитель обанкротился. Но такая практика встречается редко.

Физическое лицо, поручившееся по кредиту, банкротиться в стандартном порядке:

  1. Нужно обратиться в суд с заявлением о банкротстве поручителя. В нем указать все долговые обязательства, личные и по поручительству, также вписать имеющиеся банковские счета, доходы, имущество. В этом же документе указать причину, по которой лицо не в состоянии платить по долгам.
  2. К заявлению приложите документы, подтверждающие написанное: удостоверение личности, правообладающие документы на имущество, выписки из банковских счетов, справки о доходах и с места работы, наличие иждивенцев. Статус финансовой несостоятельности тоже нужно подтвердить документами.
  3. Далее нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Финансовый управляющий возьмет с вас еще 25 000 руб.
  4. Необходимо подождать, пока суд примет и рассмотрит документы, а также назначит первое заседании по делу.

Судебные разбирательства не всегда признают банкротом и реализуют имущество. Суд может вынести решение о реструктуризации долга, который придется выплачивать в установленном порядке.

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

В пользу кредиторов будет продано с молотка все имущество банкрота кроме:

  • единственного жилья (если суд не сочтет его роскошным);
  • инструменты, материалы, оборудование для профессиональной деятельности;
  • продукты питания, медикаменты;
  • личные вещи;
  • детские вещи, мебель, книги, игрушки;
  • холодильник, газовая плита;
  • памятные предметы (кубки, награды, медали);
  • домашние животные;
  • дрова, уголь для отопления.

В некоторых случаях арбитражный суд оставит и единственный автомобиль, если он необходим для передвижения по состоянию здоровья. Это последствия, которые ждут каждого банкрота.

К поручительству стоит отнестись со всей серьезностью. Это не простая формальность для убеждения банка — такой договор накладывает на вас колоссальную финансовую ответственность. Если вы решаетесь помочь знакомому или родственнику в получении кредита, будьте готовы платить его долг. Или к тому, что вам придется проходить долгую и дорогую процедуру банкротства.

Поручительство: каковы риски, стоит ли соглашаться и как быть, если уже согласились

Банкротство поручителя физического лица: ответственность, случаи прекращение поручительства

 Правовые последствия заключения договора поручительства вне зависимости от того выступает ли поручителем физическое лицо или юридическое лицо зависят от согласованных сторонами условий договора, в частности: формы ответственности (солидарной или субсидиарной); объеме ответственности поручителя (обеспечение основного обязательства в полном объеме или лишь в части); согласии поручителя при изменении должником основного обязательства отвечать за него на измененных условиях и пределах ответственности поручителя; осведомленности поручителя об имеющихся у должника возражений против кредитора по обеспеченному обязательству или наличия у должника встречных однородных требований, которые могли бы быть зачтены против

Порядок предъявления кредитором требований к поручителю в зависимости от формы его ответственности. Объем ответственности поручителя.

Солидарная ответственность поручителя предполагается по общему правилу, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Читайте также:  Новые банки не проверяющие кредитную историю: какие недавно открылись

Если поручитель несет солидарную ответственность с должником, то кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.

Кредитору для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)

При субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 ГК РФ) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ №42 от 12.07.2012г.).

Вне зависимости от ответственности поручителя (солидарной или субсидиарной), кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к поручителю при условии, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

Указанное обстоятельство также может быть выдвинуто поручителем в качестве возражения против требований кредитора.

При заключении договора поручительства, следует четко понимать и прописать в договоре: объем обязательств поручителя которую он обеспечивает, в частности: основную сумму обеспеченного долга или в том числе и уплату должником процентов по долгу, размер обязательств в виде твердой денежной суммы; обратить внимание на возможное изменение обязательств должника, в частности согласиться или не согласиться в случае изменения обязательств должника отвечать перед кредитором на измененных условиях, что должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства и т.п.); согласиться или не согласиться отвечать за нового должника в случае перевода долга на другое лицо (нового должника).

Срок действия поручительства и когда оно прекращается. Когда кредитор вправе требовать от поручителя исполнения. Права поручителя исполнившего обязанности должника.

Договором поручительства должен быть предусмотрен срок, на который оно дано, после истечения которого поручительство прекращается. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю.

  • Предъявление кредитором требования к поручителю возможно только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства.
  • К поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора, в том числе в ходе исполнительного производства.
  • Следует знать, что к поручителю также переходят принадлежащие кредитору права залогодержателя как при залоге, установленном третьим лицом в обеспечение исполнения обязательств должника, так и при залоге, установленном должником по собственным обязательствам, что обеспечивает существенную защиту интересов такого поручителя.
  • Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
  • Поручитель во исполнение своих обязательств по договору поручительства вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права), а в случае наличия у поручителя к кредитору встречных однородных требований, то поручитель вправе осуществить зачет встречных требований.
  • Кредитор получивший от поручителя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
  • Если поручитель физическое лицо.
  • Согласие супруги поручителя — физического лица на заключение договора поручительства не требуется.
  • Как было указано, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства должником, кредитор вправе потребовать исполнения от поручителя, однако в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах поручителя, кредитор после получения соответствующего решения и обращения в службу судебных приставов, вправе обратить взыскание на долю супруга в совместно нажитом имуществе.

Кроме того, в случае неисполнения обязательств поручителя, размер которых составляет 500 000 рублей и более, кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании поручителя-гражданина банкротом, поскольку положения Федерального закона от 26.10.2002г. №127 «О несостоятельности (банкротстве)» распространяет свое действие на отношения, связанные с договором поручительства.

В случае инициирования процедуры банкротства поручителя — гражданина возможно применение следующих процедур: реструктуризация долга, т.е. составление и утверждение плана погашения долга поручителя в рассрочку; реализация имущества гражданина, т.е. продажа имущества и направление вырученных средств на уплату долга поручителя перед кредитором (кредиторами); заключение мирового соглашения.

В случае признания гражданина банкротом принадлежащее ему имущество подлежит реализации. Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина, признанного банкротом, за пределы РФ.

Кроме того, наследники поручителя, принявшие наследство (часть наследства), несут ответственность по долгам наследодателя. Размер этой ответственности определяется объемом переданного по наследству имущества наследодателя. Требования кредитора не распространяются на личную собственность наследников.

Если поручитель юридическое лицо.

Применительно к поручителю — юридическому лицу (акционерному обществу или обществу с ограниченной ответственностью), поручительство не относится к сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности общества (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность»).

При предоставлении поручительства обществом, объем обязательств по которому составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов поручителя, необходимо наличие одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества является сделкой с заинтересованностью (ст. 46

Можно ли поручителю стать банкротом (банкротство поручителя физ. лица) в | ЗиП

Поручительство по чужим кредитам — распространенное явление, когда нужна большая сумма денег, но банк не может оформить ее как стандартный потребительский заем. За помощью обращаются к друзьям и родственникам, которые могут поручиться за возврат займа. Кредит гасится заемщиком, и поручителя не беспокоят по вопросам платежеспособности.

Но если по каким-то причинам внесение ежемесячных платежей прекращается, а должник не идет на контакт, банк в первую очередь обращает претензии к поручителю.

Если тот не может погасить чужой кредит, кредитор пойдет в суд за взысканием долга. Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание поручителем банкротства.

О том, как процедура банкротства поручителя происходит на практике, расскажем далее.

Когда поручитель не будет отдавать чужой долг?

Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  1. По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.
  2. Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.
  3. Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  4. Смерть заемщика и последующее наследование кредита правопреемниками.
  5. Долговые обязательства были погашены.
  6. Поручитель подал на банкротство физ. лица.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и платить по кредиту станет он.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк принимает самые активные меры:

  • телефонные звонки с предупреждениями;
  • письменные претензии;
  • досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  1. Заемщик начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
  2. Он пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  3. Должник подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае?

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

  • солидарную;
  • субсидиарную.

Такие же требования устанавливаются ст. 363 ГК РФ. Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  1. При солидарной ответственности поручителю надлежит выплатить:

    • сумму долга по кредиту;
    • начисленные проценты;
    • дополнительные затраты (комиссии и штрафы, начисленные за просрочку).

    Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  2. Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.
Читайте также:  Какие нужны документы для признания физического лица банкротом: перечень документов, образец заявления

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

  1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
  2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора.

Ответственность поручителя при банкротстве юридического лица

Банкротство поручителей физических лиц — на бфл

Банкротство поручителя физлица — судебная практика, особенности процедуры и основания для привлечения. Консультации и сопровождение процедуры банкротства поручителя физического лица.

  • Содержание: [Скрыть]
  • Одним из способов оформления кредитных обязательств является применение процедуры поручительства, при которой физическое или юридическое лицо, имея определенную собственность или стабильный доход, выступает в качестве гаранта возврата займа банковской организации.

В некоторых ситуациях заемщик не имеет возможности вернуть долг и даже объявляет себя банкротом. Ответственность поручителя при банкротстве физического лица может зависеть от различных обстоятельств, включая имеющиеся требования кредиторов, сумму долга, а также его финансового состояния.

Поручительство при банкротстве физлица-должника

В том случае, если заемщик не в состоянии вернуть свои долговые обязательства, подобное действие может иметь негативные последствия для поручителя по кредитному договору. В частности, в зависимости от ситуации может возникать вопрос о взыскании положенной суммы с самого поручителя с учетом тела кредита, рассчитанных процентов, а также пени и неустоек.

Кроме того, при покрытии такого долга в большинстве случаев будет отсутствовать возможность взыскания потраченных поручителем средств. При возникновении подобной ситуации инициированная процедура банкротства поручителя становится единственным выходом из ситуации, которая позволяет не платить долги самого заемщика, однако, ее проведение возможно не во всех ситуациях.

В отношении процедуры банкротства при поручительстве руководствоваться такими законодательными актами и нормами:

  • Ст. 361-367 Гражданского кодекса РФ – определяет поручительство в качестве способа выполнения обязательств;
  • Ст. 532 ГК РФ – указывает на особые случаи взаимоотношений, требующие наличие поручителя;
  • Закон о банкротстве, указывает на общие принципы процедуры и ее порядок.

Участие поручителя в процедуре банкротства

В соответствии с гражданским законодательством при процедуре банкротства физического лица поручитель выступает в роли лица, обеспечивающего возврат положенных средств, тем самым принимая участие в процедуре банкротства. Отдельным случаем необходимости выполнения обязательств может являться не только финансовая сторона вопроса, но и само возникновение его может быть только в определенный момент.

Привлечение согласно требованиям закона

Согласно действующему законодательству можно выделить такие особенности привлечения поручителя к процедуре банкротства:

  • В случае наличия в договоре пункта о возникновении ответственности поручителя на него могут накладываться невыполненные обязательства должника;
  • Момент возникновения обязательства начинается со дня подтверждения финансовой несостоятельности заемщика;
  • Имевшиеся у должника обязательства в зависимости от конкретной ситуации ложатся на поручителя частично или полностью.

Привлечение по соответствующему договору

Для того, чтобы возможные судебные разбирательства или полностью отсутствовали, или были максимально упрощены, зачастую типовые формы договоров поручительства содержат данные о возможных действиях и ограничениях в случае несостоятельности основного заемщика.

Так, зачастую в таких договорах указывается, что максимальная сумма, к которой может относиться поручительство, это исключительно тело кредита и проценты по нему в пределах ежемесячных обязательных платежей. Также такими договорами предусмотрено, что если инициируется банкротство должника и поручителя, то истребование каких-либо обязательств становится невозможным.

Банкротство поручителя

Подав заявление о банкротстве поручителя, таким образом можно обеспечить себе отсутствие необходимости выплачивать долговые обязательства заемщика. Однако, стоит понимать, что подобная процедура может проводиться исключительно при наличии определенных законом оснований и выполнении всей необходимой последовательности действий.

Основания для банкротства поручителя

Основаниями для проведения поручителем процедуры банкротства могут стать:

  • Наличие выигранного банком судебного дела о возможности взыскания полной суммы долга с поручителя или ее части;
  • Величина суммы, которую необходимо погасить поручителю, составляет более 500 тысяч рублей, причем она может считаться в совокупности по всем заявленным банком статьям;
  • Поручитель, на которого банк возлагает обязательство возврата долга, не имеет возможности погасить всю сумму.

Стоит отметить, что банкротство поручителя без решения суда невозможно инициировать, поскольку законодательством четко определен особый порядок процедуры и необходимость ее осуществления при помощи обращения в Арбитражный суд.

Особенности проведения процедуры банкротства

Процедура банкротства в отношении поручителя имеет такие особенности:

  • В первую очередь при инициировании процесса потребуется обращение с иском в суд;
  • В итоге рассмотрения судом поданного заявления делается вывод о возможности использования имущества поручителя в качестве средства для возврата долга;
  • В случае наличия возможности погашения долга суд может разработать график реструктуризации долга;
  • При невозможности погашения любой суммы долга поручитель может быть признан банкротом. Действия кредитора при банкротстве поручителя уже вряд ли смогут привести к отмене такого решения и взысканию средств с поручителя.

Последствия банкротства поручителя

После вынесения решения о банкротстве поручителя возможные последствия могут быть такими:

  • Полное закрытие всех имеющихся долговых обязательств;
  • Невозможность инициирования процедуры банкротства в отношении нового субъекта хозяйствования в течение 5 лет;
  • Некоторые ограничения в возможности оформления займов в банковских организациях;
  • Испорченная репутация и ограничения по трудоустройству на руководящие должности.

Условия для прекращения поручительства

Прекращение поручительства согласно требованиям законодательства возможно в таких случаях:

  • Если имеющееся обязательство уже было выполнено;
  • Если долг был переведен на другое физическое или юридическое лицо;
  • Если поручитель имеет основания для отказа от поручительства;
  • В случае истечения оговоренного срока поручительства.

Субсидиарная ответственность является одним из методов спроса или взыскания с поручителя положенной оплаты за основного должника.

Для обеспечения такой возможности кредитор обращается к нему в том случае, если сам должник признан банкротом и не имеет возможности возврата средств.

Однако, в том случае, если кредитор не смог в обозначенное законодательством время заявить о своих правах, то дальнейшее предъявление претензий становится невозможным.

Судебная практика – банкротство поручителя

Судебная практика имеет такие случаи в отношении проведения процедуры банкротства:

  • Если иск о признании банкротом подан после банкротства основного должника, то в отношении поручителя применяется общий порядок разбирательства;
  • Суд может вынести решение о частичной оплате истребованной кредитором суммы по причине отсутствия полной величины средств у поручителя;
  • Судом может быть отказано в проведении процедуры банкротства в том случае, если поручитель имеет непогашенную судимость, пытается осуществить процедуру фиктивно или за последние пять лет он уже обращался в суд с аналогичным иском.

Как не платить долги за заемщика

Для того, чтобы исключить возможность присуждения необходимости оплаты долгов заемщика, необходимо:

  • При наличии оснований инициировать процедуру банкротства немедленно;
  • При предложениях о поручительстве учитывать возможные риски;
  • Всегда проверять надежность заемщика на предмет его кредитной истории;
  • При необходимости пользоваться услугами опытного юриста, обладающего широкими познаниями в области банкротства.

Таким образом, в случае финансовой несостоятельности должника по кредиту имеющиеся обязательства могут перейти на его поручителя. В случае инициирования процедуры его банкротства возможно освобождение от подобных обязательств, но имеющиеся последствия скажутся не лучшим образом на деловой репутации субъекта и возможности ведения бизнеса.

При возникновении проблем в области взыскания с вас долгов основного должника, воспользуйтесь услугами нашей фирмы – опытные юристы, имеющие на своем счету большое количество выигранных дел, окажут вам любую помощь – от первоначальной консультации до полного сопровождения дела. Связаться с нами можно по указанному номеру телефона или задав вопрос онлайн-консультанту.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ  ЮРИСТУ АДВОКАТУ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *