Госдума предложила упрощенное банкротство для борьбы с закредитованностью

Россиянам спишут более 3 млрд рублей долгов по кредитам в рамках процедуры внесудебного банкротства, заявил «Известиям» первый заместитель министра экономического развития Илья Торосов. Пока от задолженностей по невыплаченным займам без суда могут избавиться 9 тыс. человек из почти 20 тыс. желающих.

Несмотря на повышение осведомленности граждан о возможностях нового механизма избавления от долгов, ощутимый рост показателей стоит ждать лишь в 2023-м, отметили «Известиям» эксперты. Также, по их мнению, изменение ситуации в экономике или новые шоки могут подстегнуть увеличение числа дефолтов физлиц.

Госдума предложила упрощенное банкротство для борьбы с закредитованностью

Без суда

Долги россиян более чем на 3 млрд рублей будут списаны без суда. Об этом «Известиям» рассказал первый замминистра экономического развития Илья Торосов. Это общая сумма средств по одобренным заявкам с момента запуска механизма внесудебного банкротства граждан в России — с сентября 2020-го по май нынешнего года, уточнили в пресс-службе министерства.

За весь этот период к процедуре допущены 9 тыс. россиян, из них 6 тыс. уже полностью ее завершили, отметил первый замглавы Минэка.

По данным ведомства, всего с сентября 2020 года по май этого в многофункциональные центры (МФЦ) страны поступило 19,6 тыс. заявлений от россиян.

Ранее в проекте «Федресурс» сообщали, что по числу банкротств без суда лидируют Омская и Челябинская области, а также Пермский край.

— Доля отказов в возбуждении процедуры внесудебного банкротства снижается. Если в первые месяцы работы этой схемы заявки граждан одобрялись лишь в 30% случаев, то по итогам мая 2022-го эта цифра равна 61%, — отметил Илья Торосов.

Оценивая работу механизма, руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин подчеркнул, что первый важный шаг уже сделан. Появился задел для дальнейшего развития, так как работающий институт дает возможность для анализа последствий, достоинств и недостатков, чтобы совершенствовать правила на основе практики его применения, сказал он «Известиям».

Вместе с тем, по словам Алексея Юхнина, сейчас не фиксируется значительной активизации обращений за внесудебным банкротством, несмотря на рост осведомленности населения о такой возможности. Видимо, одного этого фактора пока недостаточно, добавил эксперт.

«Известия» запросили в крупных банках статистику признания клиентов несостоятельными в рамках нового механизма. В Совкомбанке отметили, что фиксируют увеличение числа проходящих процедуру упрощенного банкротства и внимательно отслеживают динамику роста.

Своим правом на внесудебное признание несостоятельным воспользовался 51 клиент, в целом картина стабильна, отметили в Росбанке.

С сентября 2020-го по конец июня этого года фиксируется незначительный рост случаев банкротства клиентов, сообщили в пресс-службе крымского РНКБ.

Справка «Известий»

В России институт внесудебного банкротства граждан появился в сентябре 2020-го. Новая процедура избавления от долгов бесплатная и длится полгода.

Под ее критерии подходят граждане с долгом 50–500 тыс. рублей, а также с завершенным исполнительным производством, доказывающим отсутствие у заемщика возможности погашать заем.

Воспользоваться такой схемой можно только раз в 10 лет.

Эффект роста

Проблемы с выплатами испытывают порядка 7–8 млн заемщиков, что немногим больше показателя начала 2022-го, оценил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Согласно результатам июньского опроса, проведенного ассоциацией, о банкротстве задумывались порядка 5–7% должников, поделился он.

Но нужно понимать, что далеко не каждый из них подходит под все требования, подчеркнул эксперт, добавив: если брать критерий по сумме, то потенциально из общего числа должников под внесудебный механизм подпадают 3 млн человек.

— Платежеспособность граждан, безусловно, просела. Однако пока что не наблюдается какой-то критичной ситуации, несмотря на то что российская экономика столкнулась с беспрецедентным кризисом.

Сейчас количество личных банкротств растет не столько по причине снижения реальных доходов физлиц, сколько в связи с популяризацией этой процедуры, — отметил член совета директоров аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян.

В бюро кредитных историй указали на снижение интереса граждан к кредитным продуктам.

По словам гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина, если рассматривать период до конца 2022 года, то в среднем показатель долговой нагрузки заемщиков вряд ли будет расти.

С одной стороны, это связано с низким спросом на заемные средства в последние месяцы, а с другой — с более жесткой политикой кредиторов, аргументировал он.

Всё это уже привело к уменьшению как числа, так и объемов ссуд: средний чек, например, по потребкредитам упал с 250 тыс. рублей в феврале до 183 тыс. по предварительным данным июня, продолжил Олег Лагуткин. По его мнению, сейчас единственным драйвером возможного роста долговой нагрузки может стать ипотечное кредитование, стимулируемое госпрограммами.

— Последние замеры показали снижение закредитованности с 26,5 до 24,8% за период с октября прошлого года по апрель 2022-го. Сейчас тренд сохраняется, — констатировали в НБКИ.

На нынешнем этапе увеличение числа обращений сдерживают критерии допуска к процедуре, полагает Алексей Юхнин.

Он отметил, что изменения в законодательстве в феврале этого года, которые позволяют гражданам сохранить на счетах ежемесячный доход в размере прожиточного минимума, откроют к ней доступ пенсионеров.

Теперь приставы получили формальное основание прекращать исполнительное производство в отношении физлиц, у которых из доходов осталась лишь неприкосновенная пенсия. Скорее к середине 2023-го это может дать эффект в виде ощутимого роста числа внесудебных банкротств, резюмировал руководитель «Федресурса».

По мнению Эльмана Мехтиева, ввиду сложившихся новых реалий по итогам 2022-го количество должников, переставших обслуживать свой кредит, скорее всего, вырастет. Но сложно дать точные прогнозы, поскольку неизвестно, как экономика отреагирует на новые условия, признался он.

Рост одобрений и количества заявок можно ждать и после того, как у заемщиков появится возможность подавать заявления через портал «Госуслуги», по которой, правда, особых подвижек и нет.

По словам Олега Лагуткина, объем потенциального банкротства потребителей может быть подстегнут макроэкономическими факторами или новыми шоками.

Банкротство как спасение: закредитованность россиян превысила 25 триллионов рублей

На начало июня общий размер долга россиян перед банками составил 25,47 трлн рублей. Такие данные «Новым Известиям» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). На фоне роста закредитованности зафиксирован и всплеск самобанкротств граждан.

За год кредитная нагрузка граждан России увеличилась на 1,5 триллиона рублей — до 25,47 триллионов. Год назад — в июле 2021 года, общий размер долга физических лиц достигал 23,9 трлн рублей.

Председатель Совета судей РФ Виктор Момотов еще тогда назвал эту цифру астрономической.

Момотов год назад отметил: кредиты погашаются плохо, что грозит массовым банкротством заемщикам, нестабильностью, неопределенностью, социальным напряжением (цитата по ТАСС ).

Портфель заимствований россиян на текущий момент выглядит так: потребительские кредиты (43,30%), ипотека (30,60%), кредитные карты (15,90%), автокредиты (8,90%) и микрокредиты (1,30%). Соответственно, львиная доля займов приходится на потребкредиты и ипотеку.

По всем видам кредитования, исключая только микрокредиты, за полгода вырос процент просроченных платежей.

По данным НБКИ, предоставленным «Новым Известиям», доля кредитов с просрочкой более 90 дней за полгода (с 1 января по 1 июля 2022 года) менялась следующим образом:

Потребительские кредиты. Просрочка на 1 июля 26, 40% (23,80 % на 1 января).

Кредитные карты. Просрочка на 1 июля 8% (7% на 1 января).

Автокредиты. Просрочка на 1 июля 6,80% (5,80% на 1 января).

Ипотека. Просрочка на 1 июля 1,30% (1,20% на 1 января).

Микрозаймы. Просрочка на 1 июля 34% (34, 10% на 1 января).

Финансовый аналитик, доктор экономических наук Константин Селянин считает, что эти цифры пока еще не катастрофические, но в своей динамике они уже явно настораживающие.

Эксперт также обратил внимание на то, что абсолютные цифры в триллионах рублей не дают полной и понятной картины.

Важнее другой показатель — доля располагаемых доходов, которые домохозяйства тратят непосредственно на обслуживание кредитов.

«Центробанк, к сожалению, перестал публиковать такие данные. Даже если этот показатель остался на уровне 10-12%, то это уже угрожающе.

Это значит, что кредиты стали второй статьей расходов после налогов, опережают и расходы на услуги ЖКХ и другие траты. Да, у многих нет кредитов, а у каких-то семей закредитованность составляет 30%, 50% и даже 80% от доходов семьи.

Люди при такой нагрузке перестанут платить. Во второй половине года может быть коллапс», — не исключает Константин Селянин.

Что касается доли обслуживания кредитных платежей, то на 1 января 2022 года, по данным Центробанка, уровень долговой нагрузки граждан по всем видам кредитов и займов достигал рекордные 10,6%.

Российские заемщики уже не справляются с долговой нагрузкой. По данным Федресурс, в первом полугодии 2022 года 121 тыс 313 россиян (включая индивидуальных предпринимателей) были признаны банкротами. Это на 37,8% больше, чем за аналогичный период 2021 года.

Только за второй квартал текущего года 67 тыс 133 гражданина РФ получили статус банкрота, что на 37,8% больше, чем за второй квартал прошлого года.

Аналитика Федресурса показывает, что россияне в абсолютном большинстве случаев сами спешат объявить себя банкротами, не дожидаясь судебного разбирательства по инициативе кредиторов. Так, в первом полугодии о своем банкротстве добровольно объявили 95,2% должников (95% за аналогичный период 2021 года). Кредиторы инициировали 3,5% (было 3,9%) процессов, ФНС России 1,3% (было 1,1%).

Лидерами по количеству обанкротившихся граждан в этом году стали Московская область (рост 28% к первому полугодию 2021 года), Москва (рост 16,7%), Краснодарский край (рост 31,3%), Башкортостан (рост 46%) и Свердловская область (рост 43,5%), то есть число самобанкротств продемонстрировали достаточно крепкие регионы РФ.

Заместитель председателя президиума Ассоциации «Межрегиональная саморегулируемая организация арбитражных управляющих» Наталья Цой сообщила «Новым Известиям», что во втором полугодии, особенно во втором квартале, заметно увеличилось число запросов из судов, связанных с делами о банкротстве физических лиц. «Статистику пока не подводили, но речь идет о достаточно заметном росте судебных запросов», — отметила Наталья Цой.

Читайте также:  Срок исковой давности по коммунальным платежам (ЖКХ): по долгам физических лиц, образец заявления о применении

Практика внесудебного банкротства граждан во втором квартале также показала существенный рост — в 1,6 раз к аналогичному периоду 2021 года.

За три месяца, с апреля по июнь, многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 1651 сообщение о возбуждении внесудебных процедур банкротства граждан.

За полугодие число возбуждений внесудебных процедур выросло на 32,2% к такому же периоду 2021 до 2933 заявлений.

За несколько месяцев текущего года россияне совокупно пытались списать с себя долгов на сумму более 3,24 миллиарда рублей.

При этом россияне весной гораздо меньше брали в долг. Провал в кредитовании, что предсказуемо, был связан с заградительными банковскими ставками, которые скакали вслед за ключевой ставкой.

По данным НБКИ, в первом полугодии объем выданных потребкредитов снизился на 49,8% до 0,88 трлн рублей (пандемийные январь-май 2021 года — 1,74 трлн рублей). Сегмент автокредитования рухнул на 40,9% — было выдано 257,3 млрд рублей против 435,7 миллиардов в период с января по май 2021 года.

К июню ситуация изменилась: заемщики вновь пошли «штурмовать» банки, несмотря на то, что в мае средневзвешенные ставки в розничном кредитовании держались на уровне до 26% годовых, следует из данных Центробанка.

«Первичные данные за июнь позволяют рассчитывать на изменение динамики и уверенное восстановление розничного кредитования – особенно после снижения ключевой ставки Банка России, смягчения условий дополнительных мер правительства по стимулированию ипотеки.

Вместе с тем банки сохраняют осторожность в отборе заемщиков, предпочитая претендентов с высоким персональным кредитным рейтингом. Количество заявок также находится на пониженном уровне по сравнению с началом года.

Поэтому несмотря на то, что можно говорить о том, что пик кризиса остался позади, прогнозировать восстановление рынка до уровней начала года нужно с большой осторожностью», — прокомментировал «Новым Известиям» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Напомним, ипотека в июне уже показала признаки оживления после провальных показателей весной. Количество выданных ипотечных кредитов почти удвоилось: в июне было оформлено 68,6 тысяч ипотечных договоров. Общая сумма кредитования — 251,5 млрд рублей. Прирост к маю составил 78,5%.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Евгений Романов отмечает, что тренд на восстановление ипотечного кредитования хоть и наметился, но показатели еще не достигли предкризисных уровней февраля 2022 года. «О формировании устойчивого тренда можно говорить только по истечении летнего периода», — считает Евгений Романов.

Если сравнивать результаты ипотечного кредитования с показателями первого полугодия прошлого года, то выдача кредитов за шесть месяцев 2022 года осталась на отрицательном уровне: в рублевом эквиваленте выдача ипотеках россиянам сократилась на 54,4%, в количественном — на 61,65%.

С октября 2020 года упрощенное банкротство может стать реальностью

Похоже, что депутаты Госдумы всерьез решили взяться за проблему банкротства физических лиц, избавив должников от необходимости обращаться в суд, не имея ни денег, ни имущества. Депутат Николаев, возглавляющий один из профильных думских комитетов, выступил с законопроектом об упрощении процедуры банкротства для «малоимущих» должников.

В соответствии с текстом законопроекта предлагается возможность объявить себя банкротом бесплатно во внесудебном порядке, если задолженность перед кредиторами не менее 50 тыс. и не более полумиллиона рублей.

В данный момент, по мнению инициаторов принятия такого закона, процедура банкротства обходится физическому лицу статистически примерно в 100 тыс. рублей.

В результате складывается ситуация, когда несмотря на заинтересованность во взаимовыгодном решении проблемы, стороны не обращаются в суд с заявлением о банкротстве, поскольку получить выгоду становится маловероятным, а сам процесс может оказаться дорогим и трудоемким.

  • Депутаты (а инициативу Николаева поддержали уже более 40 человек из состава Госдумы) предлагают максимально упростить процедуру банкротства для тех физических лиц, кто будет соответствовать нескольким основным критериям:
  • —              потенциальный банкрот является безработным или имеет доход на каждого отдельного члена семьи меньше, чем прожиточный минимум, официально установленный в регионе проживания;
  • —              заявление подано не раньше, чем он стал безработным или его доходы были снижены;
  • —              гражданин не имеет имущества, которое можно было бы продать;
  • —              на банковских счетах у него меньше 50 тыс. рублей;
  • —              отсутствует судимость за экономическое преступление или административное наказание за мелкое хищение, фиктивное или преднамеренное банкротство. 

Вероятность того, что данный законопроект будет принят, весьма высока. Во-первых, потому, что большинству специалистов уже сейчас очевидна бессмысленность судебной процедуры для тех, у кого нет ни работы, ни средств для погашения долга. Кредиторы в подобных случаях, если доверять данным Единого федерального реестра, возвращают средства в редких случаях (25-35%).  

Во-вторых, поскольку в министерстве экономического развития также ищут возможности сделать процедуру банкротства более дешевой и простой уже достаточно давно. Особенно если учесть долю граждан, которые полностью соответствуют вышеописанным условиям. 

Проект закона предполагает, что граждане будут подавать заявление в СРО арбитражных управляющих (саморегулируемую организацию), которая станет назначать управляющих, выплачивать гонорар (3000 руб.) и публиковать информацию в специальном реестре. 

Все планируется производить в добровольном порядке, однако уже сейчас экспертами высказываются опасения, что может возникнуть дефицит желающих управлять банкротством по «упрощенке».

Исходя из того, что в законопроекте предполагается модель самофинансирования работы управляющего (из средств специального фонда СРО), а на оценку возможности применения «упрощенки» отводится незначительный срок (20 дней), не позволяющий на практике как следует проверить состояние имущества физического лица, можно предполагать, что в текст законопроекта еще будут внесены изменения в процессе его согласования и обсуждения в парламенте.

07.10.2019

Госдума приняла Законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении

13 февраля 2020 года Государственной думой в первом чтении был принят знаковый законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Подержанный Минэкономразвития проект изменений в федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве (финансовой несостоятельности) предполагает значительное упрощение процедуры банкротства граждан, увеличение её доступности для всех слоев населения, включая малоимущих.

Основные тезисы законопроекта

Упрощенная процедура призвана снизить нагрузку судебных органов и дать возможность объявить себя банкротами тем должникам, у кого нет финансовой возможности инициировать банкротство по стандартной схеме. Ведь признание неплатежеспособности во внесудебном порядке не влечёт за собой затрат со стороны должника.

  • «Гонорар финуправляющего и все сопутствующие расходы будут оплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан», — уточнил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
  • Указанный фонд будет сформирован из СРО арбитражных управляющих, а его наполнение обеспечено за счёт членских взносов.
  • Стоит выделить следующие тезисы законопроекта:
  • банкротами могут стать физические лица без статуса ИП;
  • в распоряжении банкрота не должно быть имущества, за исключением определённого ст. 446 ГПК РФ (не подлежащее взысканию);
  • банкротами могут стать только официально безработные или имеющие менее прожиточного минимума на каждого члена семьи должники;
  • размер средств на счетах банкрота не должен превышать 50 тысяч рублей;
  • процедура вводится при задолженности в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
  • внесудебное банкротство применимо лишь однократно.

Кроме того, за кредиторами должника сохраняется право перевести процедуру в форму стандартного судебного производства. Это обеспечит соблюдение их законных прав, исключит риск мошеннических действий со стороны вероятного банкрота.

Порядок внесудебного банкротства

Упрощенное банкротство во внесудебном порядке проводится по следующей схеме:

  1. Гражданин обращается в СРО арбитражных управляющих с заявлением на признание банкротства. Вместе с заявлением должником подаётся пакет документов, практически аналогичный тому, который предусмотрен при стандартной схеме банкротства физического лица.
  2. Заявление рассматривается в течение одного рабочего дня, затем назначается ответственный за ведение внесудебного банкротства финуправляющий. Либо утверждается его кандидатура при указании должником в заявлении конкретного финуправляющего.
  3. В течение 10 рабочих дней финансовый управляющий анализирует финансовое положение заявителя и устанавливает правомерность банкротства.
  4. При удовлетворении заявления финуправляющий в течение суток подает сведения в ЕФРСБ о введение процедуры внесудебного банкротства в отношении должника.
  5. На протяжении года устанавливается наблюдение за банкротом: если его материальное положение улучшится и он перестанет отвечать требованиям банкротства, то процедура будет отменена.

Планируется, что указанные положения вступят в силу 1 марта 2021 года. Повторные слушания принятого в первом чтении законопроекта назначены на 13.03.2020 — до этой даты должны быть представлены поправки по нему.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Главные нововведения в закон о банкротстве 2021: что изменится для предпринимателей, пенсионеров и малоимущих должников?

14 июн 2021

Госдума рассматривает два законопроекта о реформировании института банкротства. Проект № 1172553-7 затрагивает интересы юридических лиц, проект № 1162228-7 – граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих). Многое может измениться в работе арбитражных управляющих.

О главных нововведениях в закон о банкротстве № 214-ФЗ и возможных последствиях для должников, рассказал Управляющий партнер Юридической компании ЭНСО Алексей Головченко.

Реструктуризация вместо реабилитационных процедур: есть ли смысл?

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Читайте также:  Входит ли МРТ в услуги по полису ОМС

Цель инициатора реформы Минэкономразвития – сократить сроки и издержки процедуры банкротство юридических лиц, одновременно увеличив процент закрытых долгов перед кредиторами. Но будет ли банкротство короче по времени, а нововведения работать на практике так, как предполагают законотворцы? Разберемся в деталях.

В чем суть реструктуризации? 

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства.

Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления).

Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов. 

Полномочия могут распределяться между руководством должника и кредиторами или передаваться полностью вновь выбранному органу (лицу). То есть фактически руководство должника может полностью потерять контроль над бизнесом и активами.

Кто имеет право разрабатывать и утверждать план реструктуризации? 

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов. 

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

Законопроект об упрощении внесудебного банкротства для малоимущих внесли в Госдуму — ТАСС

МОСКВА, 29 апреля. /ТАСС/. Группа депутатов от фракции «Единая Россия» внесла в нижнюю палату парламента законопроект, предусматривающий возможность использования процедуры внесудебного банкротства малоимущими гражданами и пенсионерами, чей доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ. Документ размещен в электронной базе данных Госдумы.

Сейчас воспользоваться процедурой внесудебного банкротства (в заявительном порядке через МФЦ) граждане могут в случае, если сумма долга составляет от 50 тыс. до 500 тыс.

рублей, а также если ранее судебные приставы не нашли имущество (в том числе доходы) гражданина-должника и, вследствие этого, вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору).

С момента вступления в силу закона, по данным Федресурса, подано всего лишь 56 заявлений о признании граждан банкротами в рамках внесудебной процедуры банкротства, указывают авторы законопроекта.

Таким образом процедурой внесудебного банкротства на сегодня не смогут воспользоваться граждане, чей доход равен или меньше прожиточного минимума, в том числе малоимущие граждане и пенсионеры, поскольку они ежемесячно получают свой доход (заработную плату, пенсию или иной доход). В связи с пандемией коронавируса на сегодня в России наблюдается снижение благосостояния граждан, а также рост просроченной задолженности по долговым обязательствам, отмечают авторы документа.

Для обеспечения доступности внесудебного банкротства этой категории граждан и недопущения роста бедных в стране законопроектом предлагается установить возможность подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке без условия окончания исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю гражданам, чей ежемесячный доход не превышает двух величин прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ по месту жительства этого гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения при условии отсутствия у этого гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Принятие законопроекта позволит обеспечить доступ к процедуре внесудебного банкротства гражданам, чей доход равен или меньше прожиточного минимума (в том числе малоимущим гражданам и пенсионерам), которые не в состоянии в силу отсутствия средств проходить процедуру банкротства в судебном порядке, говорится в пояснительной записке. 

Госдума приняла законопроект об упрощенном банкротстве в первом чтении | ЗиП

Автор

Владислав Квитченко

Отредактировано

10 сентября 2020

За 2019 год между Минэкономразвития и Центробанком сформировалась полемика вокруг статистики по закредитованности населения.

МЭР настаивал на срочном внедрении мер, которые помогут снизить кредитную нагрузку, ЦБ наоборот, не видели спрогнозированной экспертами опасности. Пока шли споры, Госдума приняла в первом чтении законопроект об упрощенной процедуре банкротства.

Новый порядок позволит банкротиться уязвимым категориям населения. Проект был внесен в нижнюю палату и пока проходит стадии согласования.

Новая редакция была опубликована на электронном ресурсе парламента. Разработчиком стал депутат от Единой России Н. Николаев.

В процессе публичного выступления он напомнил, что цивилизованные страны давно используют процедуры реабилитации, которые помогают людям, оказавшимся в непростых обстоятельствах.

Упрощенное банкротство позволит незащищенным гражданам признать себя банкротами без огромных затрат.

Критерии несостоятельности. Кто сможет списать долги в упрощенном порядке

Законодатели установили круг лиц, которые смогут стать банкротами по новому федеральному закону. Рассмотрим условия подробнее.

  1. Отсутствие нормального дохода. Устанавливаются следующие критерии:
    • у человека нет постоянного места работы, он признан безработным;
    • в семье должника на каждого члена приходится меньше установленного в регионе прожиточного минимума.

    Обращение в суд может состояться только через 3 месяца после получения человеком статуса безработного лица или после падения доходов ниже минимального уровня.

  2. Отсутствие имущества. У человека не должно быть собственности, кроме той, которая защищена законодательным иммунитетом, и не может взыскиваться за долги. Таким образом, если человек владеет только квартирой, в которой и проживает, то он подходит под критерии упрощенной процедуры банкротства.
  3. Отсутствие денежных средств. В совокупности у должника на банковских картах и счетах должно находиться не больше 50 000 рублей. Учитывается состояние счетов не только на момент подачи заявления, но и за 3 месяца до подачи заявления.
  4. Отсутствие судимостей. У должника должны отсутствовать действующие судимости за преступления экономического направления. Также на момент обращения в суд не должно быть действующих наказаний по административным правонарушениям. В частности, за:
    • повреждение, уничтожение чужой собственности;
    • мелкое воровство;
    • признаки преднамеренности или фиктивности в процессе признания несостоятельности.
  5. «Чистая биография». За предыдущие 5 лет до обращения в суд должник не признавался банкротом по судебному решению.
  6. Общая сумма долгов не более 500 000 тыс. руб. и количество кредиторов не превышать 10 лиц.

Как признать несостоятельность в упрощённом порядке?

Обратиться за помощью должник может в СРО арбитражных управляющих, которые представлены на официальном сайте Ростехнадзора и в реестрах других ведомственных порталов. Отсутствуют ограничения по месту регистрации или жительства. Порядок следующий:

  • должник обращается с запросом в некоммерческое партнерство;
  • уполномоченный орган назначает управляющего для процедуры;
  • управляющий тщательно проверяет дело, при необходимости запрашивает у инициатора дополнительные сведения и документы.

Параллельно управляющий проверяет правдивость представленных документов, состояния должника, соответствие законодательным требованиям. Соответственно, после инициации и запуска процедуры осуществляется подача сведений в ЕФРСБ о начале упрощенного банкротства. Затем прекращаются:

  • дальнейшее начисление долга;
  • начисление процентов, штрафов и неустоек;
  • применение финансовых взысканий;
  • требования кредиторов;
  • применение мер по исполнительным производствам.

С момента включения данных в реестр у должника есть год для реабилитации и поправки материального положения. Гражданин может потребовать исключить сведения из реестра, если его финансовые обстоятельства улучшатся. Кроме того, таким правом обладает кредитор должника.

Если никто не сделал соответствующее обращение, человек будет признан банкротом без судебного решения ровно через год. Его официально освободят от долговых претензий.

Стоимость упрощенного банкротства для физических лиц

По новому закону, списание долгов будет осуществляться на бесплатной основе. Расходы ложатся на Фонд поддержки внесудебного банкротства граждан, который создается специально под эти цели:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • вознаграждение для арбитражного управляющего.

Фонд будет сформирован за счет средств Нацобъединения СРО АУ. Каждое партнерство будет вносить от 15 000 рублей каждый месяц.

По оценкам экспертов, представленная процедура позволит легко списывать проблемные задолженности в отношении малоимущих должников и очень бедных людей. В особенности изменения будут полезны инвалидам, нетрудоспособным лицам, матерям-одиночкам, пенсионерам и другим незащищенным категориям граждан.

Комитет рекомендовал Госдуме упрощенные варианты банкротства физлиц

Москва, 13 апреля 2020, 11:37 — REGNUM Комитет Госдумы по собственности рекомендует нижней палате парламента принять законопроект об упрощенном банкротстве физлиц, передает корреспондент ИА REGNUM 13 апреля.

Ко второму чтению подготовлены поправки. Так, банкротство физлиц кроме как по суду может пойти двумя путями, в частности, процедура будет доступна не только через арбитражных управляющих, но и через нотариусов и МФЦ.

Упрощенный порядок банкротства будет доступен тем, у кого есть постоянные долги в размере от 200 тыс. до 500 тыс. рублей. Предполагается еще один вариант банкротства — для людей, которые находятся в трудных жизненных ситуациях, для них предусмотрена нижняя планка в 50 тыс. рублей.

Что касается стоимости банкротства, то если обращение будет через суд или нотариусов, то цена составит 3 тыс. рублей, если через МФЦ — бесплатно для должника, но уже должно пройти исполнительное производство.

«Сразу хочу сказать: много споров было относительно того, насколько широкое или узкое горлышко должно быть к допуску к процедуре банкротства, и сейчас у нас очень сложная ситуация. Но мы должны понимать, что эта ситуация не будет вечной.

Поэтому одна из задач, которую мы преследовали и хотим решить, чтобы у нас было два условия: первое — для постоянного режима и второе — чтобы была возможность принять определенные меры в ситуациях, аналогичных нынешней», — пояснил глава комитета Госдумы Николай Николаев («Единая Россия»).

Читайте также:  Что будет если не давать видеться отцу с ребенком

В ходе дискуссии возникали опасения, что банкротством можно будет воспользоваться в мошеннических целях.

Комитет предлагает Совету Думы вынести законопроект на обсуждение нижней палаты парламента 14 апреля.

Госдума в феврале приняла в первом чтении законопроект, вводящий порядок внесудебного признания гражданина банкротом. Согласно законопроекту, сопровождение внесудебного порядка банкротства гражданина предлагается возложить на арбитражного управляющего, который будет обязан проверить соответствие гражданина предъявляемым законом требованиям.

Сейчас процедурой личного банкротства должник может воспользоваться только тогда, когда его долг превышает 500 тыс. рублей.

  • Отметим, что в России на фоне коронавируса вводится мораторий на банкротства физлиц.
  • Читайте ранее в этом сюжете: Малоимущие получат «долговые каникулы»
  • Читайте развитие сюжета: В Госдуме в мае ожидают роста обращений на банкротство от физлиц

Упрощенная процедура банкротства

С сентября 2020 года вышел закон, позволяющий проводить упрощенное банкротство физических лиц. Теперь для объявления себя банкротом не нужно бегать по судам и платить огромные деньги. Можно бесплатно пройти эту процедуру в МФЦ и окончательно избавиться от проблемных долгов.

Рассмотрим, как работает упрощенная процедура банкротства, кто может списать долги, как это сделать. На деле это очень даже полезная “вещь”, которая пригодится многим гражданам, за которыми давно числятся долги. Пошаговый процесс объявления себя банкротом — на Бробанк.ру.

Стандартное и упрощенное банкротство

С 2015 года граждане России получили возможность объявлять себя банкротами. Раньше таким правом были наделены только юрлица. Но после введения закона люди не поспешили массово подавать заявления, хотя на это был расчет. И причин тому несколько:

  • это сложная процедура, которая занимает минимум 6-8 месяцев;
  • процесс требует финансовых вложений. Обычно он обходится в 40 000 — 50 000 рублей;
  • из-за множества юридических тонкостей граждане не могу справиться самостоятельно и нанимают фирмы, которым тоже нужно платить;
  • ограничение по общей сумме долгов — от 500 000 рублей. Могут рассмотреть заявление и при меньшей сумме, но положительный исход в таком случае встречается редко;
  • дело решалось в Арбитражном суде. Если для жителя крупного это не проблема, то в ином случае уже проблематично.

В итоге лишь единицы граждан обращались в Арбитражные суды и становились банкротами. Обычно это были люди с реально большими долгами, для которых финансовые затраты на процедуру с лихвой покрывались суммой списанных долгов. И часто это были в целом состоятельные граждане, которые могли на это потратиться.

Простым людям процедура была недоступна, а именно они больше всех страдали от натиска банков, коллекторов и приставов. Поэтому в 2020 года было введено упрощенное банкротство физических лиц. И теперь это реальная возможность избавится от долгов.

Условия для упрощенного банкротства с 2020 года

Стандартная судебная процедура проходит согласно ФЗ 127. Упрощенное банкротство физических лиц с 2020 года продиктовано ФЗ 289. Это две совершенно разные процедуры. И самое главное — новый закон позволяет гражданам становится банкротами совершенно бесплатно.

Основные условия для проведения упрощенного банкротства физ лиц:

  1. Общая сумма заявленных долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
  2. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав закрыл дело.
  3. Подходят долги перед банками и МФО, по налогам, штрафам ГИБДД и пр.

Что касается алиментов, то избавиться от них с помощью этой процедуры законно невозможно.

Делаем выводы. Упрощенная система банкротства физического лица с 2020 года работает только в отношении долгов, по которым были судебные разбирательства. Приставом было открыто исполнительное производство, которое закрыто за невозможностью взыскания по ст 46 ч 1 п 4.

Что означает ст 46 ч 1 п 4

Это значит, что пристав закрыл дело за невозможностью взыскания, только в этом случае сработает упрощенная система банкротства физических лиц. Пристав не может бесконечно взыскивать долги и вести дело. Если с должника нечего взять, он закрывает производство за невозможностью взыскания как раз по этой статье.

Статья 46 применяется, если с должника нечего взять (нет счетов с поступлением денег, нет официального дохода и подходящего для изъятия имущества), или если невозможно установить местонахождение должника. Чаще всего речь о первом случае.

Стандартно пристав возвращает исполнительный документ взыскателю, но тот вправе вновь направить его в работу. В итогу одно и то же дело может несколько раз открываться и закрываться. И упрощенная процедура банкротства физического лица становится инструментом по прекращению хождения дела туда-сюда.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ: документы

Все проводится именно через МФЦ. Причем не важно, где прописан заявитель, можно подать заявление по месту проживания. Пакет документов не сравнить с тем, что требуется при судебной процедуре. В него входят всего 3 пункта:

  1. Паспорт заявителя, ИНН и СНИЛС.
  2. Список всех долгов, по которым прекращено исполнительное производство. Составляется гражданином в свободной форме.
  3. Документ от пристава о том, что исполнительное производство по заявленному делу действительно прекращено.

Посмотреть все открытые в отношении вас производства можно в онлайн-базе ФССП. Там же указаны контакты приставов, которые этими делами занимаются.

Обратите внимание, что аннулирование будет касаться только тех долгов, которые вы указали в заявлении и которые списаны по ст 46. Незаявленные дела (вдруг всплыли позже) в деле участвовать не будут.

Как все проходит

Упрощенное банкротство через МФЦ начинается с факта обращения гражданина. Он приходит с необходимыми документами и списками подходящих долгов, рассказывает о цели визита. Сотрудник МФЦ распечатает бланк заявления, куда нужно внести все данные. Он поможет правильно составить обращение.

Процедура банкротства физического лица через МФЦ:

  1. Обращение в многофункциональный центр, написание заявления. Здесь выдадут установленную форму, куда нужно занести все долги.
  2. В течение 3 рабочих дней все сведения проверяются. Если все действительно так, если производства действительно закрыты по ст 46 и пока что больше не возобновлялись, дело идет дальше. Заявитель вносится в реестр банкротов.
  3. Само упрощенное внесудебное банкротство длится 6 месяцев. За это время за должником наблюдают, ищут его имущества, прослеживают сделки. Если ничего не будет найдено, долги окончательно спишутся.

Во время разбирательства дела не могут снова открываться. Если речь о кредитных и налоговых долгах, пени и иные начисления по ним полностью приостанавливаются.

Имущество и доходы должника

Касательно имущества есть важные моменты. Если в ходе полугодовой проверки будет найдено ценное имущество, подлежащее взысканию, или обнаружатся легальные доходы, банкротство будет невозможно. Проще говоря, получается, что пристав “проморгал” это и закрыл дело незаконно. Поэтому оно вновь может быть открыто по заявлению собственника долга.

Аналогично: если за эти 6 месяцев обнаружится, что гражданин приобрел ценное имущество или стал получать легальный доход, банкротство не будет одобрено. Кроме того, на этот период гражданину запрещено брать кредиты и становиться поручителем.

Что будет после банкротства

Если все пройдет успешно, заявленные исполнительные производства больше не будут открываться, долги списываются. Но закон об упрощенном банкротстве физических лиц говорит о некоторых ограничениях, которые будут касаться гражданина.

В целом, для обычного человека они совсем не критичны. В течение следующих 5 лет нельзя брать новые кредиты, не сказав кредитору, что ранее было проведено банкротство. Нельзя в течение 3 лет занимать управленческие должности у юрлиц, в течение 10 лет появляться в органах управления кредитной организации, 10 лет — НПФ, страховых компаний, ПИФов, инвестиционных фондов.

Упрощенный порядок банкротства физического лица — это действительно выход для многих должников. Процедура не сложная и бесплатная, она по силам многим гражданам. Ну а если суммарный долг превышает 500 000, тогда подойдет только стандартный судебный порядок.

Частые вопросы

Как проходят упрощенные процедуры банкротства, если кратко? Нужно обратиться в МФЦ по месту проживания, предоставить необходимые документы и ждать проверку сначала 3 дня, потом еще полгода.

Распространяется ли упрощенная схема банкротства физических лиц на ИП? Да, если гражданин является индивидуальным предпринимателем, он тоже может подать заявку на списание долгов по ФЗ 289.

Если гражданин перестал быть ИП в течение года перед подачей заявки, он не может становиться предпринимателем в течение 5 лет после получения статуса банкрота. Сколько долгов в итоге можно списать? Законодательно количество не ограничено. Их может быть сколько угодно в рамках 500 000 рублей на общую сумму.

Примут ли заявление, если есть официальный доход? По этому поводу никаких ограничений закон не сообщает. Но в целом, пристав не закроет дело, если у должника будут доходы, которые можно направить на гашение долга. И если они будут обнаружены при проверке после подачи заявления на банкротство, дело закроется.

Что нужно для упрощенного банкротства? Единственное условие — закрытие исполнительные производства по заявленным делам на момент обращения в МФЦ. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *