За январь—март этого года банкротами стали 22,4 тыс. россиян, это на 70% больше, чем за аналогичный период в прошлом году. Пока рост связан с тем, что процедура банкротства стала популярнее, но кризис может вызвать новую волну
Сергей Коньков / ТАСС
В январе—марте 2020 года российские суды признали банкротами 22,4 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 68% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (есть у РБК).
Темпы банкротства населения ускоряются в регионах: если в Москве в январе—марте количество подобных судебных решений выросло на 40,5%, то в Краснодарском и Пермском крае, Ростовской и Новосибирской областях, а также в Удмуртии число банкротств увеличилось более чем в два раза. Кратный рост количества завершенных процессов зафиксирован в регионах, которые не входят в число лидеров по банкротствам, — это Оренбургская, Тюменская, Курская, Орловская, Магаданская области, Камчатский край, Карачаево-Черкесия и Ингушетия.
В прошлом году суды признали финансово несостоятельными почти 69 тыс. россиян, что на 56,8% больше показателей 2018 года.
Пока рост числа банкротств органический — он связан с развитием судебной практики и распространением информации о процедуре, пояснил руководитель Федресурса Алексей Юхнин. Он, однако, не исключает всплеска новых банкротств в России на фоне кризиса и возможного внедрения внесудебных процедур для некоторых должников.
Как кризис подстегнет банкротства
По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 ноября 1,03 млн российских заемщиков могли объявить себя финансово несостоятельными. Долг каждого из потенциальных банкротов превышает 500 тыс. руб., а просрочка по кредитам — 90 дней.
Это критерии для банкротства, которые существовали изначально, с октября 2015 года. Сейчас гражданин может инициировать процесс списания долгов, если предвидит невозможность расплатиться в установленный срок.
Должник должен доказать потерю платежеспособности, оплатить расходы на судебный процесс и работу финансового управляющего.
По оценкам Юхнина, темпы роста количества дел о банкротстве сохранятся на уровне 60–70% в год из-за высокой загруженности судов. «У нас пока велик недобор количества процедур по отношению к количеству фактических банкротов.
Поэтому, безусловно, часть банкротств будет вызвана текущим кризисом, но основу по количеству составят все-таки должники, фактически несостоятельные уже на текущий момент», — поясняет руководитель Федресурса.
Банкротства, вызванные кризисом, найдут отражение в статистике не ранее чем через год, уточнил собеседник РБК.
По статистике Федресурса, в первом квартале 93% процедур банкротства начинаются по инициативе должников. Кредиторы запускают около 5,6% дел.
Ожидать всплеска банкротств по заявлениям кредиторов можно через пять-шесть месяцев, по заявлениям самих должников — через два месяца, оценивает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Он связывает это с особенностями наступившего кризиса.
«Текущий кризис в отличие от кризиса 2015 года вызван целым рядом факторов — волатильность рубля и пандемия, что объективно приведет к повышенным рискам несвоевременной выплаты зарплат или их снижению. Именно они являются основными триггерами потребительского банкротства», — пояснил юрист.
Еще одна причина — более широкая осведомленность граждан о банкротстве по сравнению с 2015 годом.
Заемщики, которые столкнутся с проблемами, могут обратиться за кредитными каникулами и не подавать на банкротство.
Но таких будет мало, утверждает адвокат, партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.
По его оценкам, рост числа заявлений о банкротстве придется на август, поскольку «к этому моменту, по прогнозам экономистов, значительная часть граждан исчерпает свои финансовые резервы».
По закону о кредитных каникулах до 30 сентября обратиться за отсрочкой платежей по кредитам могут заемщики, которые столкнулись с потерей работы, снижением дохода или длительным больничным. Но воспользоваться кредитными каникулами смогут люди с небольшими займами — до 250 тыс. руб. по потребкредитам, до 600 тыс. руб. — по автокредитам, до 1,5 млн руб. — по ипотеке.
Банкротство в обход суда
Еще один потенциальный драйвер роста персональных банкротств — упрощение процедуры, считают опрошенные РБК эксперты.
14 февраля Госдума приняла в первом чтении законопроект об упрощенном банкротстве. Он предполагает, что физлица смогут освободиться от обязательств без суда, по решению арбитражного управляющего. Заемщик должен соответствовать нескольким критериям:
- быть официально безработным или иметь доход меньше прожиточного минимума;
- не иметь имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- не иметь существенных накоплений в банках (суммарно на всех счетах должно быть не более 50 тыс. руб.);
- иметь задолженность перед кредиторами от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
- должник не был признан банкротом последние пять лет и не имеет судимости по экономическим статьям.
Условие о безработице может исчезнуть ко второму чтению — такую поправку решило внести правительство, писали «Ведомости». Смягчение критериев обеспокоило банки: они опасаются, что подавать на банкротство будут недобросовестные заемщики, которые захотят уйти от ответственности перед кредиторами.
Законопроект о внесудебном банкротстве нужен и судам, отмечает Журавчак. Однако юрист не считает, что внесудебное банкротство угрожает банкам и МФО: «Нормы о внесудебном банкротстве фактически применяются только к тем должникам, взыскание задолженности с которых невозможно, в том числе в рамках исполнительного производства».
Россияне проявляют больший интерес к личному банкротству
Право на внесудебное банкротство имеют лишь те, у кого нет имущества / Денис Гришкин / Ведомости
Из 1993 обращений граждан на банкротство по внесудебной процедуре было начато только 413 процедур. То есть только каждый пятый получил шанс объявить себя банкротом, не прибегая к дорогостоящему судебному разбирательству, сообщил портал «Федресурс». Заявления большинства должников (1578) были им возвращены, еще по двум принято решение о прекращении процедуры банкротства.
С сентября граждане без имущества и с долгом от 50 000 до 500 000 руб. имеют право на признание банкротом без судебного решения этого вопроса. Однако разобраться в правилах игры им пока слишком сложно, полагают эксперты.
«Самостоятельно понять все требования законодателя очень непросто, а консультирование у юристов требует дополнительных затрат, – объясняет партнер «Пепеляев групп» Юлия Литовцева.
– Вот и посыпались заявления от граждан, не соответствующих критериям применения внесудебного банкротства».
Основной камень преткновения – необходимость прохождения всего цикла принудительного взыскания задолженности, который включает получение постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства. «Для этого судебный пристав-исполнитель должен установить отсутствие у гражданина имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание», – поясняет Литовцева.
Закон о внесудебном банкротстве принимался в спешке и было много вариантов редакций, напоминает член Ассоциации юристов России Сергей Домнин.
Были опасения, что граждане будут злоупотреблять этой процедурой, поэтому был принят вариант с достаточно жестким критерием – отсутствием имущества.
«Из-за этого под действие закона не подпали должники, у которых есть пусть минимальные, но доходы, из которых приставами производятся удержания, – говорит Домнин. – Например, пенсионеры».
Должник не должен иметь имущества не только на дату подачи заявления, но и в течение всего процесса, напоминает другой член Ассоциации юристов России – Мария Спиридонова. А процедура длится шесть месяцев, поэтому по факту завершенных дел еще нет.
Кроме того, заявитель не может быть должником в иных исполнительных производствах. «Гражданин должен предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов, – отмечает юрист.
– При этом в период внесудебного порядка может быть установлено, что в заявлении указаны не все долги или кредиторы».
«Такой процедурой могут воспользоваться граждане с невысоким уровнем дохода и небольшим долгом (до 500 000 руб.
), не имеющие сделок по отчуждению имущества, заключенных незадолго до процедуры банкротства, а также не иметь просрочки по оплате, – добавляет генеральный директор компании «Первая юридическая сеть» Виталий Пономаренко.
– Помимо этого сам кредитор может не согласиться на такие условия и инициировать полноценную процедуру банкротства».
Что касается стандартной процедуры банкротства, то за первые девять месяцев их число выросло на 65% по сравнению с тем же периодом 2019 г., следует из статистики «Федресурса».
При этом в сентябре статус банкрота получило более 12 000 человек – на 94,6% больше, чем в том же месяце прошлого года. Всего с октября 2015 г.
– начала работы этой процедуры – несостоятельными были признаны свыше 240 000 россиян.
Среди компаний за январь – сентябрь банкротами было признано на 19% меньше, чем за тот же период 2019 г.
Во многом это связано с мораторием на подачу заявлений о банкротстве со стороны кредиторов, который недавно был продлен до 7 января (за исключением стратегических и системообразующих организаций).
На 1 октября он распространялся на 517 000 юрлиц и 1,6 млн индивидуальных предпринимателей (ИП). Правом на отказ от моратория воспользовались 708 компаний и 146 ИП.
«Резкое увеличение числа банкротств граждан обусловлено совокупностью факторов, – считает партнер практики по разрешению споров Bryan Cave Leighton Paisner Иван Веселов.
– В первую очередь процедура становится более распространенной – прошло уже достаточно времени, для того чтобы люди могли узнать, как закон работает, и оценить все его преимущества и недостатки в действии.
Во-вторых, на росте числа банкротств сказалась и экономическая ситуация: люди, которые надеялись на улучшение своего материального положения, осознали, что кризис только набирает обороты и улучшений в ближайшее время не предвидится, поэтому с заявлением о собственном банкротстве лучше обращаться сейчас».
Рост числа банкротств физлиц наблюдается на протяжении всех пяти лет существования данной процедуры, замечает Литовцева. И интерес граждан продолжит расти. Экономический кризис, по ее мнению, лишь стал дополнительным фактором.
«В следующем году продолжится рост числа банкротств граждан и вновь начнет набирать обороты банкротство компаний, – уверена она.
– Применительно к юридическим лицам триггером стали разрушительные последствия пандемии и связанных с ней ограничений, которые, к сожалению, продолжают нарастать».
Причем большинство опрошенных экспертов считают, что рост банкротств в следующем году будет довольно резким.
«Истекут сроки моратория, будут проведены переговоры по аренде офисных и торговых помещений, – говорит Пономаренко.
– Конечно, это повлечет за собой волну новых сокращений, что так или иначе скажется на финансовом благополучии граждан, и многие из них будут вынуждены воспользоваться процедурой банкротства».
Число банкротств физлиц в России в 2021 году выросло на 62%
Чаще всего — в 94,9% случаев — граждане сами инициируют собственное банкротство (год назад — 94,5%). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, Федеральной налоговой службы — выросла с 1,0% до 1,1%.
Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10,2 тысячи человек; +36,9% к 2020 году), Московской области (10 тысяч; +51,0%), Краснодарском крае (9,7 тысячи; +75,0%), Санкт-Петербурге (8,1 тысячи; +50,7%) и Самарской области (7,9 тысячи; +56,8%).
В пересчете числа банкротств на численность населения лидируют Ульяновская (258 банкротов на 100 тысяч населения), Самарская (252), Пензенская (232) и Белгородская (224) области, а также Республика Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тысяч населения.
Отмечается, что по сравнению с динамикой 2020 года рост случаев банкротства замедлился — в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% к 2019 году.
«Ускорения роста числа потребительских банкротств, вопреки ожиданиям, не произошло. Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию.
Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», — отметил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.
Всего с 1 октября 2015 года банкротами были признаны 475,1 тысячи россиян.
В свою очередь, число корпоративных банкротств выросло на 3,9% к 2020 году — до 10,3 тысячи. При этом в 2020 году по сравнению с 2019-м снижение составило 19,9%.
«Рост числа корпоративных банкротств в прошедшем году лишь отчасти компенсировал их снижение годом ранее. Напомню, часть 2020 года суды не работали из-за пандемии.
В целом ожидания всплеска интенсивности разорений не оправдались, более того, она остается ниже доковидного уровня. Это объясняется тем, что государство оказало поддержку пострадавшим от пандемии.
Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — прокомментировал Юхнин.
Большую часть процедур в 2021 году традиционно инициировали конкурсные кредиторы — 72,4%, (77,1% в 2020).
Более половины всех корпоративных банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2,58 тысячи новых банкротов в 2021 году), строительстве (2,3 тысячи) и в операциях с недвижимостью (1,2 тысячи).
«В личных банкротствах наблюдается сезонный фактор: декабрь — последний месяц года, и естественно, что у людей возникает желание начать новый год без долгов. В летний период же напротив есть тенденция к снижению возбуждаемых процедур (дачный сезон и др.), — прокомментировал статистику замминистра экономического развития Илья Торосов.
По его словам, власти намерены совершенствовать процедуру банкротства в России. речь, в частности, идет о законопроекте, который позволит подавать заявление о банкротстве через Госуслуги в электронной форме.
Банкротами в 2021 году стали в России почти 193 тыс. граждан и более 10 тыс. компаний
В 2021 году в России банкротами были признаны 192 846 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Такие данные представил «Федресурс», уточнив, что это на 62% больше, чем в 2020-м.
При этом статистика показывает, что рост замедлился по сравнению с предыдущим годом, когда число банкротств граждан увеличилось на 72,6% к 2019 году.
«Ускорения роста числа потребительских банкротств, вопреки ожиданиям, не произошло. Реструктуризация банковских кредитов позволила многим преодолеть кризисную ситуацию.
Текущий прирост количества решений о несостоятельности в районе 60% в год, как и прежде, происходит на фоне отработки и автоматизации процессов в отрасли, а также распространения информации о таком способе освобождения от долгов», — комментирует руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.
По словам заместителя министра экономического развития РФ Ильи Торосова, незначительное снижение темпов роста числа банкротств граждан в 2021 году «может быть связано с общей стабилизацией пандемийной обстановки и, как следствие, улучшением социального положения населения в сравнении с разгаром пандемии».
В общей сложности за период существования процедуры потребительского банкротства — с 1 октября 2015 года по 31 декабря 2021 года — несостоятельными стали уже 475 126 граждан.
Согласно данным «Федресурса», граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство: в 94,9% случаев в 2021 году (94,5% в 2020-м). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 4,6% до 3,9%, Федеральной налоговой службы России — выросла с 1% до 1,1%.
Больше всего граждан-банкротов в 2021 году было в Москве (10 213 человек, плюс 36,9% к 2020 году), Московской области (10 045, плюс 51%), Краснодарском крае (9 757, плюс 75%), Санкт-Петербурге (8 185, плюс 50,7%), Самарской области (7 946, плюс 56,8%).
В пересчете количества банкротств за 2021 год на численность населения лидировали Ульяновская область (258 банкротов на 100 тыс. человек), Самарская область (252), Пензенская область (232), Белгородская область (224), Калмыкия (221). В целом по России за 2021 год было 132 новых банкрота на 100 тыс. человек.
Отмечается также резкий всплеск числа внесудебных процедур банкротства граждан в декабре — в 1,9 раза к ноябрю 2021 года, до 656 случаев. «Доля возбуждений к количеству поданных заявлений достигла рекордно высокого уровня в 61%», — уточняется в обзоре.
Напомним, с 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через многофункциональный центр. Для должника это бесплатно.
Существуют требования к сумме долга для реализации такой процедуры: от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В отношении должника должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия у него дохода и имущества для взыскания.
Внесудебное банкротство длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными.
«Граждане решили войти в новый год без старых долгов. Поскольку во внесудебной процедуре претворить такое решение в жизнь можно легко и быстро, всего лишь придя в МФЦ, мы увидели это уже в декабрьской статистике», — отметил Алексей Юхнин.
«Повышается уровень информированности граждан о требованиях к проведению внесудебной процедуры банкротства», — добавляет, объясняя тенденцию, Илья Торосов. По его словам, сейчас продолжается обсуждение законопроекта, который позволит подавать заявление о банкротстве в электронной форме через «Госуслуги».
Кроме того, как указал замглавы МЭР, «растет и принятие в обществе процедуры как цивилизованного инструмента урегулирования неплатежеспособности. С ростом информированности меняется имидж процедуры. Все больше людей понимают, что статус банкрота для большинства не несет в себе негативных последствий, но помогает освободиться от непосильных долгов».
В общей сложности за период с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года многофункциональные центры опубликовали 6 475 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан.
При этом МФЦ вернули гражданам 9 009 заявлений — соответственно, доля начатых процедур составила 42%.
В 2021 году МФЦ опубликовали сообщения о завершении 3 863 процедур внесудебного банкротства (в 2020 году завершений еще не было).
- Сумма долга граждан за весь период составила 2,26 млрд рублей в начатых процедурах, из них 1,35 млрд рублей — в завершенных.
- Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года стали Омская, Челябинская области, Пермский, Краснодарский края, Оренбургская область.
- Число корпоративных банкротств выросло, но остается меньше доковидного уровня, также свидетельствует статистика «Федресурса».
- В 2021 году количество корпоративных банкротств увеличилось на 3,9% к 2020 году, до 10 319 случаев, после снижения на 19,9% годом ранее, следует из сообщений арбитражных управляющих.
«Рост числа корпоративных банкротств в прошедшем году лишь отчасти компенсировал снижение годом ранее. Напомню, часть 2020 года суды не работали из-за пандемии.
В целом ожидания всплеска интенсивности разорений не оправдались, более того, она остается ниже доковидного уровня. Это объясняется тем, что государство оказало поддержку пострадавшим от пандемии.
Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов», — рассуждает руководитель «Федресурса».
Число введенных судами процедур наблюдения за 2021 год выросло до 8 577 — на 10,3% к 2020 году. Количество реструктуризаций (случаев запуска внешнего управления и финансового оздоровления) увеличилось на 3,5% до 179 случаев.
В 2021 году кредиторы опубликовали 31 671 сообщение о намерении обратиться в суд с заявлениями о банкротстве — на 14,9% больше, чем в 2020-м. Основную часть процедур в 2021 году по традиции инициировали конкурсные кредиторы — 72,4% (77,1% в 2020-м). ФНС выступила заявителем в 18,8% дел (было 13%), должники — в 8,2% дел (против 9,3%), работники — в 0,6% дел (было 0,5%).
Среди регионов лидировали по числу компаний-банкротов в 2021 году Москва (2 129, плюс 5,9% к 2020 году), Санкт-Петербург (801, плюс 9,9%), Московская область (793, плюс 12,3%), Свердловская область (344, плюс 1,4%), Краснодарский край (316, плюс 8,2%).
Более половины всех банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле (2 585 новых банкротов в 2021 году, плюс 0,1% к 2020 году), строительстве (2 317, плюс 9,8%) и операциях с недвижимостью (1 199; плюс 1,4%).
Граждане «распробовали» банкротство: исследование «Право.ru» — новости Право.ру
Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Подавляющее большинство исков о банкротстве физлиц удовлетворяются полностью или частично, при этом стороны крайне редко обжалуют решения. Эксперты объясняют это спецификой споров и нежеланием некоторых судей глубоко анализировать ситуацию.
Дела о банкротстве физлиц – это не самая популярная категория арбитражных споров. В 2018 году таких дел было всего 3% от общего числа зарегистрированных исков. Тем не менее их число растет из года в год: если в 2015 году было 10 000, то в 2018 году – почти 60 000. «Полагаю, что в первую очередь это связано с увеличением известности указанной процедуры. Интернет сейчас пестрит рекламой с обещаниями помочь списать долги, под которой скрываются услуги по сопровождению банкротства физических лиц», – отметил адвокат Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По выручке 24место По количеству юристов Профайл компании
Иван Бабин. Он также считает, что арбитражные управляющие набили руку и поставили банкротства физлиц на поток – за счет этого они начали одновременно вести по несколько дел. По мнению старшего юриста АБ Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Морское право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Рынки капиталов группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Частный капитал группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) 1место По выручке 1место По выручке на юриста (более 30 юристов) 1место По количеству юристов Профайл компании
Евгения Гурченко, росту количества банкротств способствовало снижение в 2017 году размера госпошлины в 20 раз (с 6000 руб. до 300 руб.). «Нельзя не отметить и рост интереса профессионального сообщества к банкротству граждан, чему в том числе способствовало увеличение размера стимулирующего вознаграждения финансового управляющего с 2% в 2015 году до 7% в 2016 году», – сообщил партнер компании Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании
Антон Красников. Он также заметил, что приведенная статистика не учитывает количество рассматриваемых судами обособленных споров в рамках дел о банкротстве. «Если до возбуждения дела о банкротстве каждый из кредиторов взыскивает задолженность в порядке искового производства, то с введением одной из процедур банкротства все требования кредиторов, за исключением текущих, рассматриваются уже в рамках дела о банкротстве. Доля таких обособленных споров в банкротстве достигает 40% от всех дел, рассматриваемых арбитражными судами», – добавил Красников.
За 5% всех банкротных дел скрывается 40% отдельных судебных споров. Эти ошеломляющие цифры очень хорошо показывают реальное значение банкротных процедур.
Евгений Гурченко
Средняя сумма иска о банкротстве физлица за последние четыре года снизилась с 53 млн руб. до 9 млн руб. «Первыми, кто начал пользоваться процедурой банкротства граждан, были состоятельные лица с долгами и крупные кредиторы (преимущественно банки), желающие обанкротить своих состоятельных должников.
Сейчас с заявлениями о банкротстве обращаются в большинстве случаев простые люди», – объяснил адвокат, старший юрист АБ Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Уголовное право Профайл компании
Илья Дедковский. Действительно, в IV квартале 2015 года были такие банкротства, как дело бывшего владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова, генерального директора ООО «УК Ритейл-Парк» Сергея Бестужева и ФПГ «Донинвест» Михаила Парамонова. «Снижение цены исков также обусловлено тем, что институтом банкротства стали чаще пользоваться люди со средним и низким уровнем дохода», – объяснил арбитражный управляющий, специалист практики несостоятельности и банкротства Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)
в России и СНГ Артем Баринов. Партнер Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Страховое право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 18место По количеству юристов
Сергей Юрьев прогнозирует, что средняя сумма иска продолжит снижаться: «Это произойдет вместе со снижением суммы займов».
– столько банкротств в 2018 году было инициировано самими должниками (по данным Федресурса).
По итогам 2018 года число банкротств физлиц почти вдвое превысило число банкротств юрлиц (56 780 против 31 132). «Рынок заполнен юристами и предпринимателями, предлагающими освободить от долгов. Сегодня для физических лиц единственное, что может быть проще, чем взять потребительский кредит, это не отдать его, затеяв процедуру банкротства.
Поэтому не стоит удивляться таким статистическим данным», – считает адвокат КА Федеральный рейтинг.
группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Уголовное право 4место По количеству юристов 12место По выручке 17место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании
Александр Соловьев.
Физлица-банкроты с самыми крупными суммами требований
| № Дела | Дата начала дела | ФИО | Кто это? | Сумма включенных требований (по данным casebook.ru), млрд руб. |
| А40-202796/2015 | 26.10.2015 | Плещев Алексей Геннадьевич | Промышленная группа «Энергомаш» | 50,90 |
| А14-2843/2016 |
Банкротства граждан в 2021-2022 годах в Москве | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО
Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.
А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.
Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.
Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.
Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?
Кредиторы добиваются отстранения «чужого» финансового управляющего и ставят «своего»
Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.
Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.
Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?
Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов.
Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции.
Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию).
Записаться к юристу
Кредиторы научились оспаривать сделки. Они обнаружат любую попытку вывести имущество и даже нормальные сделки объявят мошенническими
За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.
Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно.
Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства.
И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.
Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.
Теперь и единственное жильё могут забрать
Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.
Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:
- сумма долга;
- стоимость жилья, метраж;
- сколько человек живёт в этом жилье;
- когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
- было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
- и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.
Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.
Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.
Любимый конек кредиторов — обвинить должника в недобросовестности, чтобы суд не списал ему долги
Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:
- должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
- оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
- до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).
В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего.
Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход.
Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.
Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд.
Записаться к юристу
Банкротиться самостоятельно можно. Но очень рискованно
У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.
Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.
Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».
Как выбрать юриста по банкротству
Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.
Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.
Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.
Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.
Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.
Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.
Немного статистики: количество банкротств растет, но далеко не все, кто подал заявление, доходят до финала
По данным Федресурса в 2020 году банкротами стали более 119 тысяч россиян, что на 72,6% больше, чем в 2019 году. Эти люди могут начать новую жизнь, в которой не будет долгов. Но таких счастливчиков могло бы быть больше.
Посмотрим на примере двух регионов, сколько должников сталкиваются с трудностями ещё на первом этапе банкротства.
За апрель — июнь 2021 г. в Арбитражный суд Орловской области подано 200 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:
- приняты и назначены к производству 139 заявлений;
- оставлены без движения – 47 заявлений;
- возвращено – 3 заявления;
- нет решения по 11 заявлениям.
То есть каждое третье заявление не принято к производству.
За этот же период в Арбитражный суд Тульской области подано 750 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:
- приняты и назначены к производству – 625 заявлений;
- оставлены без движения – 81 заявление;
- возвращено – 3 заявления;
- нет решения по 40 заявлениям;
- прекращено производство по одному заявлению.
То есть каждое четвёртое заявление не принято к производству.
О чем это говорит? О том, что даже до стадии «Принятое судом заявление» доходят не все. И причина в том, что должник готовил заявление и документы самостоятельно или это делали юристы, которые отнеслись к работе недобросовестно.
Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» знаем, как готовить должника к банкротству. Документы, подготовленные нами, суд еще ни разу не «заворачивал». Мы собираем максимально полный пакет документов и сразу пишем все необходимые ходатайства. Ведь чем быстрее процедура банкротства начнется, тем быстрее она закончится, и должник сможет начать новую жизнь — без долгов.
Записаться к юристу
Выводы
За последние годы процесс банкротства для должника усложнился. Если раньше судебная практика была в основном на стороне должников, то сейчас все больше перевес в сторону интересов кредиторов.
Кредиторы все активнее участвуют в процедуре банкротства. Оспаривают сделки, добиваются смены финансового управляющего, требуют несписания долгов.
Самостоятельное банкротство — рискованный шаг, чреватый потерей имущества и несписанием долгов. Лучше обратиться к грамотным юристам по банкротству.
Автор публикации: Дубинин Ярослав