Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

В силу различных обстоятельств люди часто берут деньги в кредит или просто занимают у друзей, в микрозаймовых организациях и т. д. Однако не всем удается вовремя и безболезненно с ними рассчитаться.

Этому есть немало причин: недостаточный уровень дохода, финансовая малограмотность, непредвиденные ситуации и другое. В связи с этим важно выяснить, как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег.

Подсчитываем общую сумму

В первую очередь нужно осознать, что быстрого решения проблемы не получится. Нет советов и различных астрологических, магических обрядов, которые даруют чудесное избавление от безденежья.

Все рекомендации носят исключительно практический смысл.

Это серьезная планомерная работа со своими денежными поступлениями, бюджетом и расходами, которая со временем позволит вам выкарабкаться из долговой ямы.

Первым делом, перед тем, как рассчитаться с долгами, нужно тщательно посчитать, какова точная сумма ваших займов. Проверьте точные данные по каждому кредиту, микрозаему и т. д. Если вы не знаете конкретной суммы, то придется связаться с организацией, где вы занимали и выяснить, сколько вы туда должны.

Однако это далеко не все, что нужно сделать на первом этапе. Также потребуется:

  1. Сложить полученные данные по займовым обязательствам, которые у вас есть, чтобы получить общую сумму. При этом нужно учитывать сроки, отведенные для выплаты каждого из них.
  2. Получив итоговый результат, вам нужно просчитать свой уровень достатка в месяц. Исходя из этого, вы сможете понять, на какую сумму можете рассчитывать регулярно.

Однако и этого мало. Чтобы выпутаться из сложной финансовой ситуации, придется научиться контролировать свой бюджет. Проанализировав все свои доходы и расходы, вы можете прийти к конкретному выводу, на чем можно сэкономить. Быстро это сделать не получится.

Не стоит останавливаться на достигнутом. Продолжайте избавляться от ненужных покупок, производите регулярную проверку своих долгов и т. д.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Перед тем, как избавляться от долгов, следует тщательно подсчитать их общую сумму

Распределяем бюджет правильно

После того, как вы разобрались с общей суммой задолженности и размером ежемесячного дохода, нужно начинать экономить средства. В первую очередь нужно определить, какие покупки являются необходимыми, а без чего можно обойтись.

Это можно сделать, проанализировав свои расходы. К примеру, коммунальные услуги, сотовая связь, интернет, продукты питания и некоторые другие категории затрат относятся к обязательным.

Экономия – это не синоним ограниченности, поэтому допускается отложить определенную сумму на развлечения.

Нужно заранее спланировать свои приобретения, посчитать, сколько денег вам необходимо в месяц, чтобы чувствовать себя и жить комфортно. Чтобы выкрутиться из долгового бремени, потребуется установить четкие рамки, когда и какую часть дохода вы будете вносить по своим кредитным платежам.

Например, ваша зарплата составляет 30 000 рублей + з/п жены еще 15 000, на эти деньги вы живете втроем с ребенком младшего школьного возраста . Суммарный долг насчитывает 200 000 р., который нужно погасить за 2 года (24 мес.).

Таким образом, чтобы рассчитаться с кредитами в срок, нужно затрачивать порядка 8 350 рублей ежемесячно. При таком уровне дохода вполне можно справиться с данным платежом. После внесения средств по кредитовому договору, у вас остается 21 650 + 15 тысяч рублей = 36 650.

Это не так много, но выше прожиточного минимума, который составляет в нашей стране с 1 января 2018 году 10 328 рублей на человека.

Из оставшихся денег на еду уходит добрая половина средств (18 325), остальные распределяются на несколько частей:

  • одежда, обувь и т. д. – 10% (3 665 р.);
  • коммунальные платежи, интернет, сотовая связь еще 10%;
  • развлечения, досуг, дополнительные расходы (10%);
  • 20 процентов (7 330) стоит отложить на непредвиденные расходы.

Разумеется, для каждого человека или семьи цифры будут разные. Но в целом по такой схеме можно выйти из любого финансового кризиса.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Важным является правильное распределение бюджета

Повышаем свой доход

Хотя экономия и контроль бюджета – это очень эффективные методы, которые позволят выйти из долгов, все же намного результативней будет рост материального благосостояния. Это не значит, что вам надо работать без устали, брать дополнительные смены и т. д. Добиваться богатства можно иными способами. Существует несколько простых вариантов, как преумножить свой капитал легально.

Первый способ – это дополнительная подработка на стороне. Если время позволяет, то можно устроиться курьером, промоутером, оператором кол-центра, продавцом или на любую другую должность, где возможен гибкий график.

Работая всего по 10-15 часов в неделю дополнительно можно получить солидную прибавку к з/п в размере 8-12 тысяч рублей. Возможно, это и не избавление от всех проблем, но точно хватит, чтобы помочь вам погасить долги.

Фриланс – это так называемый «свободный заработок». Существует огромное количество вариантов удаленной работы, которая позволит законно получать средств, не выходя из дома. Это может стать настоящим выходом из непростой ситуации. Можно выполнять единовременные заказы либо стабильно развиваться в данном направлении. Суть фриланса проста:

  1. Компания или физическое лицо нуждается в выполнении определенной работы. Заказчик готов заплатить конкретную цену.
  2. Вы имеете достаточный опыт и знания для осуществления требований приобретателя.
  3. Далее просто делаете работу, скидываете результат. Если заказчик доволен, то он перечисляет денежное вознаграждение за помощь.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Для более быстрого погашения долга следует повышать свой доход

Сегодня удаленная работа очень популярна, поскольку она отлично подходит домохозяйкам, студентам, пенсионерам, инвалидам и просто людям, желающим работать в домашних условиях. Существует большое количество сервисов (биржи фриланса), которые выступают в качестве посредников между заказчиками и исполнителями. Но чтобы повысить доход таким способом, нужно обладать определенными навыками:

  • владеть программами (1С, видеоредакторы, фотошоп и т. д.);
  • уметь профессионально писать тексты, рисовать, фотографировать и т. д.
  • осуществлять любую другую оплачиваемую деятельность в интернете.

Третий способ, который позволит достичь финансового благополучия – это инвестирование. В отличие от двух предыдущих вариантов, бесплатно заработать не получится. Вкладывая свои средства в определенные продукты, можно законным путем накопить приличную сумму. Вот несколько надежных вариантов для вложений:

  1. Банковские вклады. Данная услуга позволяет получать до 10% годовых в долговременной перспективе, храня свои деньги на счету. Основным плюсом, компенсирующим низкие проценты, является надежность инвестиций, поскольку все банковские вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
  2. ПИФы – это паевые фонды, которые, благодаря грамотному мани-менеджменту, могут приносить своим вкладчикам 15-25% в год, а то и больше.
  3. Микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты под высокие проценты, дают до 20%.
  4. Ценные бумаги (облигации, акции и т. д.). Грамотно извлекая прибыль из колебаний цены, можно получать достойную надбавку к зарплате. Если вы не боитесь рисковать, то, вкладывая в «голубые фишки», вы скинете бремя безденежья со своей семьи, благодаря солидным дивидендам.

Повышая свой уровень дохода, вы сможете не только отдать накопившиеся долговые обязательства, но и не брать средства вновь взаймы. Используя эти 3 самых простых способа, как избавиться от долгов, вы сможете освободиться от пресловутых финансовых обременений.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Разумное инвестирование поможет в повышении своих доходов

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый

Не получиться расплатиться с обременениями, если сетовать на кармические неудачи. Поэтому нужно разобраться с долгами раз и навсегда. Не стоит пользоваться услугами и займами, вроде «антикредит» или «антиколлектор».

От этого вряд ли будет толк. Гораздо проще будет бороться, если следовать данным рекомендациям.

Пусть быстрого возврата средств или огромного изобилия они не принесут, но со временем, вы сможете забыть о «выживании» и вздохнуть полной грудью.

По мнению многих, чтобы раздать имеющиеся кредиты, ни в коем случае не стоит брать новые. Однако это не совсем так. Если у должника имеется несколько маленьких заемов, то гораздо проще объединить их в один большой. Этот метод называется унификацией, он позволяет снизить кредитную нагрузку, но не уйти от обязанности погашения.

Также можно воспользоваться рефинансированием, если условия по новому заимствованию будут более выгодными. Если из-за плохой кредитной истории вам не одобряют, можно попросить своего друга выступить в качестве поручителя. А также подготовить полный пакет документов, чтобы повысить шансы взять обязательство.

В иных ситуациях брать новые займы не рекомендуется, иначе они могут захлестнуть вас. Очередность оплаты должна быть в виде градации от самого обременительного к простому.

Как быть с другими долгами

Помимо кредитов, могут быть и другие обязательства, которые требуют уплаты:

  • коммуналка (свет, вода, газ, отопление, кап. ремонт и другие взносы по квартплате);
  • алименты;
  • налоги;
  • штрафы и т. д.

Если любой из них не выплачивать, то по закону на вас могут подать в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы могут осуществить принудительное взыскание. Согласно этому правовому акту, они конфискуют ваше имущество или арестуют счета.

Чтобы решить проблему, нужно в максимально короткие сроки вылезать из долгов. Не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход.

При этом обязательно нужно убедительно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Влезать в новые долги ради погашения старых не рекомендуется

Пошаговая инструкция успешного решения проблемы

Чтобы отдать долги достаточно быстро и больше не влезать в них, нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Произвести подробный и четкий расчет основной ссуды неустойки.
  2. Выявить категории затрат, отсутствие которых не сильно скажется на том, как вы живете. После этого начать экономить.
  3. Повышать свой уровень дохода различными способами.

Данная схема поможет вам понять, как выбраться из долгов и не нарушать при этом закон.

Бюджетный план

Основываясь на рекомендациях и правилах, представленных выше, любой человек может составить свой реальный план, как ликвидировать долги и разбогатеть, не привлекая психологов, астрологов и экстрасенсов. Осуществление его может занять много времени, но это того стоит.

Если вы не хотите потерять квартиру за долги по ипотеке или лишиться другого имущества, то следует разобраться с ними раз и навсегда. План действий может выглядеть приблизительно так:

  1. Рассчитываем точный размер долга. Если потребуется уточнить данные, то обратитесь в банк, где происходило кредитование.
  2. Делим всю сумму своего дохода на несколько частей, как описано в примере выше.
  3. На погашение просрочки выделяем ежемесячно определенную долю своего бюджета. Для этого нужно предварительно поделить долг на равные части.
  4. Не используем дополнительные кредиты, овердрафты и т. д., если они не помогут совершить вам закрытие на более выгодных условиях.
Читайте также:  Банкротство ип с долгами — по налогам и кредитам

Как только вы начнете следовать рекомендациям, ваш бюджет начнет оживать, а у вас появится возможность зарабатывать больше и расплатиться со всеми долгами по кредитам, МФО и т. д.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Четкое планирование поможет разобраться с долгами

Особенности погашения юридическими лицами

В бизнесе займы являются обычным делом, поэтому каждое предприятие ведет бухгалтерский учет дебиторской и кредиторской задолженности. Причем это необходимо совершать не только коммерческим компаниям, но и бюджетным институтам (ЖКХ, учебные учреждения, поликлиники и т. д.). Каждая финансовая операция отражается проводками в балансе фирмы.

Если заемщик отказывается платить по обязательствам, то контрагент вправе:

  • принять меры добровольного взыскания;
  • подать в суд.

При этом действие договора может быть приостановлено. Начисление процентов, пени и т. д. на время разбирательства тоже прекращается. На них вводится мораторий. Если кредитор имеет желание, то он может списать задолженность своему заемщику, но нужно будет уплатить налог.

К тому же каждое предприятие имеет уставный капитал, который должен пополняться в соответствии с учредительными документами. Если этого не происходит, то возникает неустойка.

Как избавиться от кредита законно

Существует несколько способов не выплачивать долг:

  1. Банкротство – это финансовая несостоятельность. Ее необходимо подтвердить в суде. У вас не должно быть имущества, источника дохода, удовлетворяющего запросам кредитора и т. д.
  2. Перевод долга – это трехсторонний договор, подразумевающий смену лица, которое будет рассчитываться по обязательству.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Незаконные способы избавления от долгов приведут к негативным последствиям

Прежде чем купить что-либо на заемные средства, нужно понимать, какие могут быть последствия:

  1. Ухудшение кредитной истории, невозможность взять деньги в долг.
  2. Дисциплинарные ограничения (невыезд за пределы своей страны и даже края, лишение водительских прав и т. д.).
  3. Принудительное взыскание (опись имущества, арест счетов и т. д.).
  4. Если будет доказан факт злостного уклонения, то может последовать уголовная ответственность.

В уплату долга приставы не могут изъять:

  • имущество, которое не подлежит конфискации по закону (единственное жилье, одежда и т. д.);
  • материнское пособие, алименты от бывшего мужа.

Помните! Если займодателю надоест ждать, когда вы расплатитесь с долгом по кредитной карте или другому обязательству, он может подать в суд.

Итог

Чтобы вы могли прожить спокойно, не имея миллион долгов и ни гроша в кармане, нужно срочно пересмотреть свой подход к бюджету. Контролировать состояние своих платежей по коммунальным услугам можно онлайн, используя номер лицевого счета. Проводить тщательный контроль расходов и доходов нужно регулярно.

Если вам все-таки не посчастливилось попасть в трудную финансовую ситуацию, не стоит тянуть время, а следует сразу просить снисхождения или решения проблем у кредитора. Сотрудники банков, ЖКХ и т. д., как правило, идут навстречу, если у вас есть веская причина.

  • В случае возбуждения судебного разбирательства против вас, необходимо незамедлительно обращаться к юристу, чтобы опытный специалист проконсультировал и помог найти решение.
  • О причинах появления долгов пойдет речь в видео:
  • 

Можно ли избавиться от долгов законно? Рассказывает адвокат

2018-08-24T16:12:00+04:00

Выясняем, как вывести на чистую воду мошенников. С появлением в нашей жизни такого понятия как «банкротство физического лица» стало казаться, будто кредиты и вовсе можно не отдавать. Реклама на многочисленных баннерах и объявления в интернете выглядит как сказка: набрал кредитов, накупил всего необходимого, а платить не хочешь? Просто позвони и мы избавим тебя от всех долгов. И наивные слушатели верят, что так оно и будет. Ты просто набираешь кредитов, живешь в свое удовольствие а потом делаешь волшебный звонок по телефону, вжух — и ты никому ничего не должен. Вот свежий пример с улиц Астрахани. И такие плакаты расклеены по всему городу. Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег Мы провели эксперимент и позвонили в одну из таких контор. Их контакты в изобилии можно найти на любом популярном сайте объявлений. Обещания — одно красочней другого.

— Здравствуйте. А вы правда можете избавить от кредитов?

— Да, конечно! Какая у вас сумма кредита? — спросил приятный мужской голос. — 600 тысяч. Покупался автомобиль в кредит, но платить сейчас по кредиту денег нет, а автомобиль нужен. — Это ничего страшного! Автомобиль оформлен на вас? Мы вам его переоформим и все сделаем, никаких долгов не останется! Вам только нужно будет подойти к нам на бесплатную консультацию и принести кое-какие документы.  — И во сколько мне это обойдется?  — Сейчас посчитаю, секундочку.  (Перечисляет названия каких-то документов, оформление, переоформление, представительство в суде, выходит довольно внушительный перечень услуг) — Это будет стоить 230 тысяч рублей. Вы сэкономите почти в два раза больше чем должны банку! Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег Разговор мы решили не продолжать, но потом нам еще не раз пришлось пожалеть о том, что не воспользовались для этого звонка каким-нибудь «левым» телефоном. Теперь, судя по всему, наш номер навеки записан в базе у всех подобных организаций города. 

Что ж, почему многие хотят заплатить 200 тысяч вместо 600, понять довольно легко. Но так ли просто избавиться от долгов, как это описывают менеджеры данных фирм? Мы решили задать этот вопрос юристу Дмитрию Волохову

— Дмитрий, какова вероятность, что в таких объявлениях написана правда и человек действительно навеки распрощается с долгами?

— Вероятность очень низкая. То есть процесс избавления от долгов, конечно, существует, но он точно не такой простой, как описывают подобные фирмы в своей рекламе. Избавиться от долгов законно можно только в случае признания должника — банкротом.

Справка: 

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

— В чем именно кроется подвох? Если верить рекламе, я могу в любой момент купить хоть даже телефон в кредит, а потом законно ничего не платить.

— С одним только телефоном такое однозначно нельзя провернуть. По сути единственный вариант избавиться от долгов законно — это банкротство физического лица.

Но объявить себя банкротом может человек, долг которого при подаче заявления в арбитражный суд превышает 500 тысяч рублей. При этом речь идет только о «теле» долга, в зачет не идут проценты, пеня, которая набежала, и так далее.

Поэтому если речь идет о какой-то бытовой покупке — смартфон, телевизор — никак данная сумма сюда не подходит.

  • — То есть даже если человек 10 лет не платил за телевизор и процентов набежало на полмиллиона — все равно это не считается?
  • — Придется продавать квартиру, чтобы погасить долг?
  • — А если основной долг свыше 500 тысяч?

— Нет. Основной долг будет, предположим, 50 тысяч, все остальное — проценты. Их придется заплатить.  — Ну если квартира — единственное жилье, ее никто не тронет.  Единственное жилье и предметы первой необходимости в любом случае остаются у человека.

— Тогда есть смысл задуматься, но ключевое слово здесь именно задуматься о том, чтобы объявить себя банкротом. Не следует забывать, что это процедура длительная. Нет никаких гарантий, что суд в итоге объявит человека банкротом, особенно если у него есть какие-то официальные источники дохода.

Суд может просто реструктуризировать его долг, назначить график  платежей, по которому он будет этот долг погашать. Опять-таки это недешевая процедура. От ста тысяч рублей в общей сложности. Человеку придется оплачивать труд арбитражного управляющего, которого назначит суд, это порядка 10 тысяч в месяц.

Даже если процедура продлится полгода (а это еще не так долго), это уже 60 тысяч. При этом 25 тысяч надо будет сразу внести на депозит суда, плюс пошлина, плюс все почтовые расходы ложатся на лицо, обратившееся в суд.

И если нужна будет юридическая помощь в сборе документов (а далеко не каждый сможет это осилить самостоятельно) — то все вместе выльется в сумму больше ста тысяч.

Типичное объявление:

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег — Какие после этого последуют ограничения?  — Следующие пять лет при подаче заявления на кредит человек должен будет указывать, что ранее его объявляли банкротом. Соответственно, получить кредит будет проблематично. Также следующие 5 лет нельзя будет объявлять себя банкротом повторно и три года нельзя будет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Конечно, если у человека огромные долги и нет возможности нести это долговое бремя — то, возможно и есть смысл попытаться запустить эту процедуру.

— А придется продавать что-то из собственности? 

— Этим как раз и будет заниматься арбитражный управляющий. С момента как процедура будет запущена, человек не сможет сам распоряжаться своим имуществом. Он не сможет сам продать что-то, только управляющий сможет все это делать, организуя торги. При этом даже сделки за последние три года управляющий или кредиторы смогут оспорить, если они покажутся им фиктивными. Например, у человека была машина, а перед тем, как подать заявление о банкротстве, он взял и подарил ее кому-то или продал за копейки. Такая сделка будет считаться недействительной.  В общем, обмануть кредиторов не получится, и многочисленные конторы, работающие под лозунгом «избавим от долгов» вам в этом тоже не помогут. 

Как понять, мошенник перед вами или настоящий юрист:

1) Настоящий юрист никогда не даст 100% гарантию победы в суде. Тем более — для такого сложного и неоднозначного дела. 2) Настоящий юрист не будет давать вам советы, не вникнув полностью в детали вопроса. Есть ли у вас официальная работа? Машина? Квартира? Каков состав вашей семьи? Есть ли несовершеннолетние дети? Что продавали за последние 3 года? Если вам не задали все эти вопросы — точно ли хотят вам помочь? 3) Внимательно читайте договор, который вам дают на подпись. Если на словах вы слышите «мы обещаем полностью избавить вас от долгов всего за 2 месяца», а в договоре написано «обязуемся составить за заявителя письмо в суд» — то где-то здесь явно кроется подвох.  4) Не верьте отзывам в интернете, особенно на сайте этой же конторы. В 99% случаев они фиктивны. Самое интересное, что привлечь мошенников за такие обещания невозможно, как раз потому что они-то, в отличие от большинства граждан, хорошо юридически подкованы и никогда не пишут в договоре обещания, которые не могут исполнить. Все, что вы сможете там увидеть  — это составление писем, представительство в суде, направление исков, и так далее. «Часто приходят люди, говорят, вот мы отдали 200 тысяч, а нам не помогли. Эти деньги уже не вернуть, — рассказывает Дмитрий Волохов, — но бывают и другие случаи, когда я объясняю, что в их ситуации избавиться от долгов нельзя, а они отвечают, что вот в другой фирме им обещали все сделать, и они лучше пойдут туда». Так что десять раз подумайте, стоит отдать деньги фирмам-однодневкам или, все-таки, пустить их же на погашение кредита. Все-таки бесплатный-то сыр бывает только в мышеловке, а тут он не только не бесплатный, вы за него еще и платите своими кровными. 

Читайте также:  Банкротство при ипотеке - как сохранить ипотечную квартиру

Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»

???? См. другие видео на YouTube — здесь
???? Слушайте аудиоверсию – здесь

Не бывает хороших кредитов или плохих! Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.

От долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.

Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают Чрезвычайные Ситуации, вам только новых долгов не хватало! Чтобы не пользоваться кредитками, придется сформировать Пожарный Запас.

В тему: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт

Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».

Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20-30 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 5-7-10 лет. А платить придётся в валюте. Это разорит вашу семью!

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Уголовная ответственность за долги: когда могут посадить и как избежать?

Перед тем как банк подает иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы.

Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера.

Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость. 

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

  • должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;
  • сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

  • должник незаконно получил деньги в банке;
  • при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;
  • суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины.

Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб.

к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Если вину заемщика докажут, за дело возьмутся судебные приставы. Приставы вправе не только наложить арест на имущество неплательщика, но и направить запрос в налоговую.

Неплательщику также запрещают покидать страну, пока он не рассчитается с долгами.

Если заемщик продолжает игнорировать требования судебных приставов, на должника заведут уголовное дело и по 177 статье УК РК приговорят к двум годам лишения свободы.

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

  • Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга. 
  • Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.
  • Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.

Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда.

Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к.

вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами.

По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев.

В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты.

Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ.

Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Читайте также:  Как списать долги у судебных приставов: через сколько списывается долг, сгорают ли штрафы, сколько лет может висеть задолженность

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме.

Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга.

О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Как избавиться от кредитов законным способом

Вопрос, как избавиться от кредитов, обычно задают люди, у которых сложная финансовая ситуация, или те, кто преследует недобросовестные цели.

Если у вас имеется достаточно имущества для погашения долга и хороший стабильный доход, которого хватит для оплаты по обязательствам, то вам нужно забыть про вопрос, как не платить долг банку.

Причина в том, что ваши действия в случае неоплаты кредита будут незаконными.

Проблему избавления от кредита не стоит откладывать в долгий ящик, так как при отсрочках должник только увеличивает задолженность: проценты продолжают накапливаться, начисляются пени и штрафы, по условиям кредитного договора, за нарушенный срок платежей, а финансовые проблемы остаются.

Любая кредитная организация, выдавая деньги в долг (а это может быть как банк, так и МФО), страхуется, чтобы снизить риски от недобросовестного заемщика.

В договоре почти всегда присутствует пункт о том, что фирма, предоставившая заем, оставляет за собой право передачи контактной информации третьим лицам, что она и делает в случае отказа от погашения кредита или просрочек. И таким образом дело оказывается в коллекторском агентстве.

Коллекторы известны своими жесткими методами выбивания денег из недобросовестных плательщиков, что ставит под удар спокойствие как самого должника, так и его семьи и знакомых. Лучше не доводить до такого.

В тяжелом финансовом положении при наличии кредитов, кредитных карт, ипотеки и других денежных обязательств лучше сразу озаботиться вопросом, как избавиться от кредита законно и получить помощь финансового юриста.

Если вы действительно не можете платить по займам, а телефон разрывается от звонков коллекторов, вы имеете возможность официально решить свои проблемы с банками и коллекторами.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» зарекомендовала себя как надежного партнера в сфере решения долговых проблемы и проведения процедур банкротства физических лиц (единственный официальный способ списания долгов для граждан). Почитайте отзывы клиентов нашей фирмы, которым уже помогли.

Записывайтесь на консультацию к юристу для того, чтобы узнать несколько выходов из ситуации, и узнать, сколько стоят услуги.

Сейчас есть только один законный и цивилизованный способ, с помощью которого можно избавиться от долгов и кредитов – это банкротство физических лиц.

Процедура банкротства подходит для граждан и индивидуальных предпринимателей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и проблема с долгами по кредитам не дает спокойно жить и развиваться.

Только в случае банкротства гражданин может списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура строится следующим образом:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника неплатежеспособным;
  3. Рассмотрение заявление в суде – при правильно составленном заявлении и полном пакете документов должника признают банкротом;
  4. После рассмотрения заявления суд утверждает финансового управляющего – в его обязанности входит поиск и реализация имущества должника, проведение финансового анализа и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  5. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение дела о банкротства – при отсутствии недобросовестности со стороны заемщика, дохода и имущества для погашения займов гражданин освобождается от обязательств т.е. долги списываются. Прекращаются звонки коллекторов и закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с зарплаты и пенсии.

На рынке юридических услуг много альтернативных вариантов выхода из ситуации с догами по кредитам, например, финансовая защита, юридическая помощь должникам. Изучив кредитный договор, специалист порекомендует вам, как лучше поступить, например:

  • Кредитные каникулы, которые позволят вам на время «заморозить» долг в банке, чтобы решить финансовые проблемы и при этом не дать вырасти задолженности за счет пени и штрафов;
  • Реструктуризация долга, дающая возможность вместе с кредитором пересмотреть условия погашения задолженностей и прийти либо к увеличению срока, либо к снижению ставки по процентам с изменением графика погашения, что уменьшает ежемесячный платеж.

В первую очередь, нужно обеспечить заморозку суммы долга, иначе, пока гражданин пытается вылезти из долговой ямы, она только увеличится в размерах. Полностью заморозить долг можно, лишь подав заявление о банкротстве или воспользовавшись кредитными каникулами (если такое предусмотрено кредитным договором).

Этим способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк обратился в суд. В рамках судебного заседания вы можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с гражданским кодексом. Если вы все правильно сделали, суд спишет неустойку.

Основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать придется. Проводить процедуру лучше с юристами, так как обычному человеку в суде сложно адекватно и грамотно выступать с получением результата.

Минус этого способа заключается в том, что нужно ждать неопределённый срок, пока банк подаст в суд, к тому же придется платить основной долг и проценты.

Когда банк признает ваш долг безнадежным к возврату, он передает его в коллекторское агентство. Обычно это происходит спустя 2-3 года с момента, как вы перестали платить. Коллекторы покупают долг от 1 до 10 %, и им будет выгодно, чтобы вы закрыли долг от 30 до 50%. Как и вам.

Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки.

Минус в том, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а, если предложат, то необходимо оплатить всю сумму сразу.

Есть всего 3 реальных способа списать свою задолженность: банкротство физического лица, снижение неустойки в рамках искового производства, скидка от коллекторов, которые выкупили долги. Все они имеют свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать, чем воспользоваться, лучше получить консультацию кредитного юриста по вашей ситуации.

У альтернативных вариантов свои плюсы и минусы:

  • Основной плюс: подойдет для граждан, которым не подходит банкротство, с целью решения долговых проблем.
  • Основной минус: списываются только пени, штрафы, неустойки, основной долг и проценты за пользование кредитом отдать придется.

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

  • Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
  • Справки о сокращении и безработице;
  • Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
  • Свидетельство о браке или рождении детей

Прочитать  Процедура банкротства гражданина. Как признать?

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет.

После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег.

Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей.

Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

  • Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
  • Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
  • Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
  • 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Чтобы избавиться от долгов, лучше привлечь к работе грамотного юриста по финансовому праву. Лучше не обращаться в конторы широкого профиля, так как практический опыт очень важен в работе с кредитами и долговыми обязательствами граждан.

Простого знания законов будет недостаточно. Выбирайте фирмы, которые специализируются именно на банкротстве физических лиц и помощи должникам.

При обращении в «Нетдолгофф» все звонки из служб взыскания и коллекторских агентств переводятся на нашего специалиста.

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

  1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
  2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.

Борьба с коллекторами и долгами по кредитам – наше основное направление. Мы оказываем помощь гражданам на основании Гражданского кодекса РФ, закона о персональных данных, закона о коллекторах и закона о несостоятельности.

Если Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что лучше подходит для вас: банкротство физических лиц или юридическая помощь должникам, вам поможет бесплатная консультация юриста по кредитам. Специалист расскажет, как грамотно и законно избавиться от кредита, предложит несколько вариантов стратегии решения проблемы и индивидуальный расчет стоимости услуг юристов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *