Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Адвокат Адвокатской палаты Новосибирской области, Коллегии адвокатов «Бойко и партнеры» (Новосибирск)

Уверены, что освободиться от долгов вам поможет только банкротство? Это возможно, но не забывайте о рисках: долги могут и не списать, к тому же вероятно раскрытие личной, банковской и коммерческой тайны, давние сделки могут оспорить, имущество родственников арестовать…

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки.

Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие.

Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

• не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
• должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
• не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

• у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
• гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
• гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
• гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Не освободят от долга в следующих случаях:

• наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
• наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
• недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
• сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
• вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

• должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
• в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
• установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

• Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
• Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
• Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
• Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Хотите выделиться на фоне конкурентов – зарегистрируйте звуковой, цветовой, обонятельный или объемный товарный знак. Ваш бренд будет ассоциироваться у потребителей с мелодией или цветом, ароматом или формой Контрагенты могут договориться, что в случае неисполнения обязательства убытки возмещаются не полностью или вместо этого выплачивается неустойка. Только вот условие договора об ограничении ответственности срабатывает не всегда. Поэтому еще до начала переговоров нужно разобраться, как такие условия применяются на практике Пока магазины иностранных компаний в России закрываются, покупатели думают, что делать с неиспользованными сертификатами. Обменять их на деньги удалось не всем. Отечественные продавцы не отстают от заграничных – такие непригодившиеся подарки принимают обратно не всегда. Оказались в похожей ситуации? Пишите претензию и ссылайтесь на позицию Верховного Суда 2022 года

Какие долги не спишут в банкротстве физлица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

Специалисты TaxCoach напоминают, что и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г.

по делу № А43-26339/2016) либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны; (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016)

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества). (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015)

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. (Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016).

Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным. (Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015, постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.

2018г по делу № А36-7440/2017). Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

• в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
• во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

Отдельно закон (Ст. 123.28) выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

1. Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
2. Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
3. Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
4. Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
5. Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
6. Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
7. Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

На двух последних остановимся подробнее.

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия.

В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему. (Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014).

В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности. (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.06.2018г по делу № А74-4677/2016).

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков

Списание долгов при банкротстве физических лиц: рассказываем, как правильно себя вести должнику

Чаще всего граждане подают на банкротство, чтобы списать задолженности по кредитам и займам, по договорным обязательствам перед физическими и юридическими лицами, по просрочке по налоговым платежам и услугам ЖКХ.

Если долги спишут, кредиторы утратят право на взыскание через судебные органы, ФССП, коллекторские агентства. О том, какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а какие обязательства сохранятся за банкротом, читайте в нашем материале.

Банкротство физ. лиц не обязательно завершается полным или частичным освобождением от долговых обязательств. Арбитраж откажет в списании по основаниям, перечисленным в ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.

И все же, объясним в общих чертах, какие долги списываются при банкротстве физических лиц. Те, которые не связаны неразрывно с личностью должника. То есть списать долги через банкротство перед своим ребенком или престарелыми родителями по алиментам, перед сотрудниками, если у вас было ИП и на вас трудился наемный персонал, не получится.

Списание долгов через банкротство физических лиц доступно по тем суммам, которые вы брали в долг — у банка или у частного лица, но не можете вернуть, так как ваше имущественное или финансовое состояние ухудшилось. Списываются ли долги при банкротстве за штрафы в ГИБДД, за коммунальные услуги, за забытые налоги? Да. Но только те, которые вы успели накопить на момент подачи заявления на банкротство.

Общие условия для списания долгов с банкрота

Списание долгов через банкротство — это освобождение от обязательств. Такое решение может вынести Арбитражный суд или должностное лицо МФЦ. Должнику не простят задолженности автоматически, так как банкротство не является долговой амнистией.

Чтобы добиться списания, нужно:

• подтвердить признаки несостоятельности и неплатежеспособности, т.е. доказать суду свою объективную невозможности платить по обязательствам;
• подать в суд или МФЦ полный комплект документов, предусмотренный законом, соблюсти требования к их форме и содержанию;
• пройти обязательные проверки и этапы банкротства (их перечень отличается для процедур в арбитраже и МФЦ).

Есть и дополнительные условия для списания. Например, в МФЦ можно обратиться только при обязательствах от 50 до 500 тыс. руб., если ФССП окончила производство ввиду отсутствия у должника активов. Также есть риски отказа в списании долгов, если банкрот нарушает закон, представил заведомо недостоверные сведения и документы.

Полное освобождение от долгов не происходит, если суд введет план реструктуризации долга или же если между должником и кредиторами будет заключено мировое соглашение.

Но и в этих вариантах завершения банкротства можно рассчитывать на частичное списание задолженности.

Например, по условиям мирового соглашения кредиторы вправе освободить должника от части обязательств, чтобы стимулировать его погасить основную часть требований.

Спишут ли вам 2 млн долга? Закажите звонок юриста

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

На какую сумму спишут долги

Сумма задолженности важна на этапе возбуждения банкротного дела. Например, в МФЦ вы можете обратиться с заявлением, если размер обязательств будет от 50 до 500 тыс. руб. Копейкой больше или меньше — МФЦ не примет заявление.

Для обращения в суд сумма задолженности не столь важна. Также не имеет значения, в каком размере будут требования кредиторов на момент окончания реализации. Если должник выполнил все требования закона, действовал добросовестно и прошел реализацию активов, с него спишут долги на любую сумму.

Но и здесь есть подвох — от некоторых видов обязательств не освободят даже добросовестного должника. Подробнее об этом ниже.

Какие долги можно списать через арбитражный суд

Начиная банкротиться через арбитраж, должник должен подготовить и представить ряд обязательных документов. Например, в их перечень входить опись имущества, список всех известных кредиторов, размер задолженности и основания ее возникновения. Это базовый перечень сведений, от которых будет отталкиваться суд и финуправляющий.

В банкротстве можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества и расчета с кредиторами

Некоторые виды задолженности списать нельзя, даже если соблюсти все требования закона о банкротстве. Также суд может полностью отказать в освобождении от долгов, если гражданин действовал недобросовестно, нарушал законодательство.

Когда банкротное дело будет возбуждено, все кредиторы смогут заявить о своих требованиях. Реестр будет важен на этапе реализации активов. Управляющий направит вырученные средства на погашение обязательств, включенных в реестр, на текущие платежи. Долги, оставшиеся непогашенными после всех проверок и процедур, будут рассматриваться судом на предмет списания.

Задолженность по кредитам и займам

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО.

При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы.

Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

• по договорам займа и распискам;
• по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
• по факту причинения имущественного ущерба;
• по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

Стоит ли беспокоиться о налоговых недоимках, если работал по найму? Стоит. Закажите

консультацию специалиста

Налоговые платежи

Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.

Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП. Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.

Можно ли подать на банкротство физ. лицу в статусе ИП и с долгами?

Исключением являются текущие обязательства, возникшие после открытия банкротного дела. Например, если в процессе банкротства подойдет срок начисления имущественного налога, и ФНС выставит уведомление, этот платеж будет отнесен к текущим. Списать его после завершения банкротства нельзя.

Задолженность по коммунальным услугам

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду и подачу электроэнергии. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Штрафы

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Другие виды обязательств

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Когда этап реализации активов будет завершен, управляющий составляет отчет. В нем будет указано, кому из кредиторов и в какой сумме были направлены вырученные средства. Если реализация не проводилась по причине отсутствия имущества, это тоже будет указано в отчете. На основании документов управляющего суд будет принимать решение об освобождении от обязательств.

В статье 213.28 закона № 127-ФЗ указаны основания, когда банкроту будет отказано в освобождении от обязательств. Также там есть перечень долгов, которые останутся после банкротства физического лица. По ним кредиторы смогут продолжить взыскание.

Текущие платежи

После открытия банкротного дела у должника могут возникать новые обязательства по долгам. Их тоже будут погашать за счет средств, вырученных от реализации активов.

Если текущие платежи не погашены после реализации, то они сохранятся после завершения банкротства.

Типичными примерами таких обязательств будут текущая оплата за коммунальные услуги, новые штрафы ГИБДД, новые расписки о взятии денег в долг, микрозаймы и другие долги.

Обязательства, связанные с личностью кредитора

Некоторые обязательства личного характера не будут списаны с банкрота, даже если ему совсем нечем платить.

В перечень таких долгов входит:

• компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни кредитора;
• долги по зарплате, выходному пособию — в том случае, если гражданин — ИП с правом найма сотрудников;
• компенсация морального вреда;
• алиментные обязательства.

По перечисленным обязательствам придется платить до полного погашения долгов, либо до отмены платежей. Например, обязанность платить алименты на ребенка аннулируется после его совершеннолетия.

Какие долги могут не списать при банкротстве ИП? Закажите звонок юриста

Долги по субсидиарной ответственности

Не подпадает под списание задолженности физического лица, признанного банкротом, так называемое требование по субсидиарной ответственности контролирующих лиц.

Такая ответственность может наступать для граждан, которые ранее являлись лицами, принимающими решения в компаниях крупного и среднего бизнеса: учредителями, главными бухгалтерами или финансовыми директорами компаний, проходивших банкротство.

Если эти долги были за ними признаны по решению суда, а впоследствии они сами будут банкротиться, то долги по субсидиарной ответственности суд не спишет.

Другие виды долгов

Есть еще ряд задолженностей, от которых арбитражный суд не освободит банкрота:

• требования, о которых кредиторы не знали и не могли знать на момент окончания реализации активов;
• убытки, которые банкрот с умыслом или по грубой неосторожности причинил организации, пока был ее учредителем или входил в состав органа управления;
• имущественный ущерб, причиненный умышленно или по грубой неосторожности;
• требования, возникшие по результатам оспаривания сделок и признании их недействительными.

На перечисленные требования кредиторы получат отдельные исполнительные листы после завершения реализации. Взыскание продолжится через приставов.

Спишут ли вам долг, если вы работали главным бухгалтером

компании-банкрота федерального значения?

Когда судья откажет в списании всех долгов

Банкроту могут полностью отказать в списании всех долгов, независимо от их вида и суммы. Такое решение будет связано с недобросовестными или незаконными действиями должника.

Отказное решение может выноситься:

• если суд привлек должника к административной или уголовной ответственности за нарушения, допущенные в ходе банкротства (например, сюда входит фиктивность, преднамеренность банкротства);
• если судебным определением подтверждено, что физ. лицо не представило обязательные сведения управляющему или судье, либо эти данные были заведомо недостоверными (например, если должник умышленно исказил информацию в описи);
• если доказано, что должник допустил мошенничество при возникновении обязательства, злостно и умышленно уклонялся от погашения задолженности, представил заведомо недостоверные сведения при получении кредита. Например, если физ лицо не указало при получении кредита, что менее, чем 5 лет назад его признали банкротом;
• если должник с умышленными целями уничтожил или скрыл свои активы от проверок суда и от управляющего.

В определении суда будут указаны причины, по которым банкрота не освободили от обязательств. Большинство оснований для отказа в списании задолженности можно проверить еще до обращения на банкротство.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, когда долги не спишут, лучше заранее обратиться к юристу. Надо будет представить все документы о долгах, об имуществе, о текущих обязательствах и сделках за последние годы. Если есть реальные основания для привлечения к ответственности или отказа в списании задолженностей, юрист подскажет другие варианты решения долговых проблем.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Если заявитель случайно или умышленно укажет меньшую сумму долга, чем она фактически существует, МФЦ спишет задолженность строго по заявлению. Но если должник укажет сумму обязательства больше, чем она составляет в действительности, МФЦ спишет фактически существующую задолженность.

Чтобы избежать проблем при прохождении банкротства и добиться списания максимальной суммы долгов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Жительница Подмосковья активировала кредитную карточку и снимала с нее деньги, а расплачиваться с банком ей помогал муж. Но через некоторое время она развелась, сняла свое жилье, а затем потеряла работу. Чтобы списать долги по кредитам, заёмщица решила использовать процедуру банкротства. Но суд не освободил ее, потому что пришел к выводу, что она взяла на себя «заведомо неисполнимые обязательства».

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам.

В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.

ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой. 

столько граждан признано банкротами в январе-июне 2018 года (ЕФРСБ)

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье.

Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать  зарплату.

В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства».

Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб.

Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся.

Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции.

10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений.

А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников».

Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку.

Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании
. Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Федеральный рейтинг.

группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) Профайл компании
Дмитрий Якушев.

В этом сюжете

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из Федеральный рейтинг.

группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Страховое право группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) Профайл компании
. По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков.

Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём».

Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу».

Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы.

В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб.

по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

 

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами.

Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Несписываемые долги: какие долги не прощаются при банкротстве гражданина

Заходить в такую серьезную и сложную процедуру, как банкротство, надо обдуманно и осознанно. Надо как следует взвесить все риски, проанализировать возможные осложнения, проговорить их с юристом. Банкротство – это не тот случай, когда «подал заявление и успокоился».

Иногда на консультациях человек легкомысленно говорит что-то вроде «Мне только заявление составить», а когда ему начинаешь рассказывать о процедуре банкротства – там оказывается, есть и раздел имущества супругов, и оспаривание сделок, совершенных за три года до подачи на банкротство, и изъятие имущества, и торги, и прочее – удивляется и сникает – мол, да, юрист тут нужен.

И один из пунктов, который надо обязательно обсудить в самом начале – будут ли у гражданина несписываемые долги, то есть те виды долгов, которые ему не будут прощены, от которых он не освободится даже после завершения процедуры банкротства.

Есть и такие. Не все долги аннулируются.

Перечень этих несгораемых долгов приведен в статье 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

1)     Есть решение суда (приговор по уголовному делу или постановление по делу об административном правонарушении) о привлечении к ответственности за за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство (конкретно в этом деле);

2)     гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

3)     доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Пункт 5 статьи 213.28:

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Пункт 6 статьи 213.28:

Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Это была цитата закона. 

Из всего этого трудночитаемого списка основным можно выделить: долг по алиментам не прощается, и не списываются долги, если гражданин сообщил искаженную (неполную) информацию в деле, либо своими действиями препятствовал передаче имущества в конкурсную массу.

Финансовый управляющий тут имеет большие полномочия — от него зависит, «Казнить-Нельзя-Помиловать». И информацию надо передавать финансовому управляющему не оголтело, а подготовленно, продумать и обсудить, что можно показать, а что нельзя, какие документы обнародовать, а какие скрыть.

Выработать стратегию в самом начале, и потом придерживаться её по ходу банкротства.

Вот это и надо обсудить с юристом на консультации. Обращайтесь:

Тел. +7 (343) 201-15-08, +7-953-600-15-08

E-mail: info@bankrotstvo.legal

Skype: BruskovPavel

См. также: