Самозанятые, которых в России становится все больше, активно пользуются различными кредитными продуктами. Банки, выдающие кредит самозанятым, найти вполне реально. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков пока еще не запустили.
Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.
Можно ли взять кредит самозанятому гражданину?
Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.
Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.
Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.
Особенности кредитования самозанятых в банках
Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.
В приложении для самозанятых граждан «Мой доход» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах. Но пока ее не рассматривают в качестве документа, подтверждающего доход.
Планируется, что уже в ближайшем будущем банк, дающий кредит наличными самозанятому, будет учитывать данные справки из приложения «Мой доход» или даже самостоятельно запрашивать нужные сведения в ФНС.
Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов
- Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
- Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
- Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.
При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк.
Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.
ТОП-6 банков выдающие кредиты самозанятым
Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.
Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.
Тинькофф Банк – кредитование самозанятых без справки 2-НФДЛ
Тинькофф Банк – один из немногих сегодня банков, который не выставляет требований по источнику доходов и стажу работы. Неважно, где и как Вы зарабатываете – самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется.
Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.
Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям
- Обеспечение – необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля (ПТС) проценты ниже, а доступные суммы – больше.
- Срок кредитования – до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет – под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
- Ставка по кредиту – от 9% при залоге недвижимости, от 11% — под залог авто и от 12% — при отсутствии обеспечения.
- Личное и другое страхование – оформляется только по желанию заемщика.
Возраст заемщика – от 18 лет.
Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности.
Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет.
Оформить кредит в Тинькофф
УБРИР – кредит по паспорту для тех, кто работает на себя
УБРИР — самозанятому понадобится паспорт и справка из приложения «Мой налог»
УБРИР выдает кредит по паспорту и справки о доходах из приложения «Мой налог». К самозанятому нет требования предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней.
Основные условия кредитования в УБРИР
- Сумма – до 200 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
- Ставка – от 11.6% годовых. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика.
- Срок – до 10 лет. Устанавливается с учетом пожеланий клиента.
Оформить кредит могут российские граждане старше 19 лет, в том числе работающие на себя. Предварительное решение банк принимает в режиме онлайн.
Оформление договора осуществляется в день обращение, обычно на это требуется не больше 30 минут.
Ренессанс Кредит – экспресс-кредит самозанятому без официального трудоустройства
Деньги в кредит для самозанятого без официального трудоустройства можно получить банке Ренессанс Кредит. Здесь потребительский кредит самозанятым гражданам выдает без обеспечения. Клиентам, занимающимся своим делом доступны следующие условия:
- Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Он определяется с учетом желания клиента и запрошенной суммы.
- Сумма – до 700 тыс. р. Минимальный размер кредита – 30 тыс. р.
- Ставка – 5.5 – 24.9%. Она определяется индивидуально.
- Подключение к программе страховой защиты осуществляется по желанию клиента. Дополнительные услуги, включая сервис-пакеты, также подключаются только при наличии согласия заемщика.
Оформить ссуду можно с 24 лет, а при наличии предодобренного предложения – с 20 лет. Получение средств возможно наличными или на бесплатную карту. Для действующих клиентов по спецпредложению доступно дистанционное оформление договора и получение средств на уже имеющуюся карту или переводом на счет в любом банке.
Заявка в Ренессанс Кредит
ОТП Банк – наличный кредит без залога и поручителей
Следующий банк в нашем перечне – ОТП Банк. Данный банк выдает кредит без справок о доходах всем самозанятым без залога и поручительства. Заявку на ссуду можно подать через сайт, но для подписания договора необходимо обращаться в офис.
Кредитные условия в ОТП Банке
- Срок – до 5 лет. Ссуды на срок до 10 лет доступны только при наличии документов о доходе.
- Максимальная сумма кредита – 1 млн р. Большие суммы банк предлагает исключительно клиентам, имеющим справку о зарплате.
- Ставка – от 5.5%. Она определяется с учетом кредитоспособности заемщика и одобренной суммы, наиболее низкие ставки банк предлагает по кредитам свыше 300 тыс. р.
- Страхование заемщика – доступно по желанию. Оно не является обязательным условием и не влияет на ставки.
Выдача кредита возможна заемщикам старше 21 года.
При оформлении потребуется представить паспорт и дополнительный документ (например, СНИЛС или ИНН).
Оформление кредита в ОТП Банке
Хоум Кредит – наличные деньги в кредит с онлайн-решением за 5 минут
Хоум Кредит (ХКБ) предоставляет кредит самозанятому лицу без ИП с возможностью дистанционного оформления договора. После одобрения заявки подписать договор можно при доставке курьером, в офисе, а для действующих клиентов ХКБ также и в онлайн-банке.
Основные условия для граждан, работающих на себя
- сумма – до 1 млн рублей;
- низкая ставка – от 10.9% годовых;
- срок – до 5 лет;
- страхование – по желанию заемщика.
Более 90% заявок от новых заемщиков рассматривается в автоматическом режиме. Для действующих клиентов банка решение поступает всегда моментально.
При желании подключить страховку можно выбрать между программами с финансовой защитой и без нее.
По желанию клиента 1 раз в течение договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Перенос даты платежа». Подключение ее производится при обращении в офис.
Специальный кредит самозанятому на неотложенные нужды в Россельхозбанке
В декабре 2019 года РСХБ запустил новый кредитный продукт для самозанятых граждан – потребительский кредит без обеспечения на неотложенные нужды. Предложение банка ориентированно именно на граждан, которые оформили самозанятость не менее полугода назад.
Для оформления кредита в РСХБ необходимо подтвердить доходы справкой из налоговой по уплате налога на профессиональный доход (НПД) за последние 6 месяцев. Справку можно предоставить в электронном виде из приложения «Мой налог».
Условия специального предложения для самозанятых в РСХБ:
- Сумма кредитования – от 30 до 750 тысяч для граждан Москвы и Московской области и 350 тысяч при оформлении в регионах России.
- Процентная ставка – от 13.9% годовых.
- Сроки кредитования – до 5 лет.
Аннуитетные и дифференцированные платежи.
- Возраст для оформления – от 23 до 65 лет.
- Срок рассмотрения и принятия решения – 3 рабочих дня.
Небольшое количество специальных кредитов для самозанятых не лишает эту категорию клиентов возможность получать от банков деньги в долг.
Банки, выдающие кредит самозанятым, обычно предлагают воспользоваться этой категории клиентов экспресс-ссудами на небольшую сумму, оформляемыми без подтверждения доходов. Но в некоторых случаях самозанятым доступны и крупные кредиты.
Кредитные продукты для самозанятых
Чтобы зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход, не нужно подавать заявления, лично посещать налоговую инспекцию или Банк. Для регистрации вам достаточно иметь счет или карту Примсоцбанка. Регистрация происходит через интернет-банк «ПримсоцЛ@йн»: 1. В меню выберите раздел Самозанятые, кликните на «Стать самозанятым».
2. Заполняете вид деятельности и регион.
Понадобятся данные, которые вы обычно используете для авторизации на Госуслугах. В мобильном приложении «Мой налог» тоже доступна регистрация через Госуслуги.
Номер телефона и фотография паспорта не понадобится
Сделайте свой доход официальным в соответствии с новым налоговым режимом для самозанятых в России
Стать самозанятым
Как зарегистрироваться через приложение «Мой налог»
Внимание! Автоматическая регистрация на льготном режиме При авторизации по учетной записи Госуслуг регистрация происходит автоматически.
Это значит, что те налогоплательщики, которые впервые входят в личный кабинет через ЕСИА, после подтверждения своих данных и согласия с условиями регистрации, сразу будут поставлены на учет как самозанятые.
Регистрация накладывает на самозанятых определенные обязанности: формирование чеков для покупателей, отказ от других налоговых режимов для предпринимателей, предоставление справок при работе с юридическими лицами. Будьте внимательны: вход по учетной записи Госуслуг не предполагает демонстрационного режима личного кабинета. Если авторизоваться — вы станете плательщиком налога на профессиональный доход.
При авторизации по учетной записи на Госуслугах появится предупреждение об автоматической регистрации.
Что делать, если произошла регистрация
Прекратить регистрацию так же просто, как встать на учет. Для этого тоже не нужно писать заявления и лично посещать налоговую инспекцию.
В личном кабинете самозанятого есть кнопка «Снять с учета». Она находится во вкладке «Настройки»
В мобильном приложении сняться с учета также можно через «Настройки» — там есть кнопка для отмены регистрации Сняться с учета в качестве плательщика налога на профессиональный доход можно в любое время. Если нет сформированных чеков, дохода и недоимки, это не повлечет никаких последствий.
Если вы зарабатываете деньги собственным трудом без привлечения наемных рабочих или получаете доход от сдачи в аренду жилой недвижимости, то вас можно смело отнести к этой категории. Это могут быть репетиторы, фотографы, водители и мастера маникюра и визажа на дому.
Однозначно да, совмещать основную работу с дополнительной профессиональной деятельностью можно. Таким образом, вы можете, например, работать по найму в компании и при этом сдавать жилье в аренду.
Главное не забывать, что по основному месту работы НДФЛ 13% с вашего дохода по трудовому договору за вас будет оплачивать работодатель, а налог на профессиональный доход вы будете оплачивать самостоятельно.
Кто НЕ сможет перейти на специальный налоговый режим: граждане, которые имеют наёмных сотрудников, и чей годовой доход от своего дела превышает 2,4 млн рублей.
Деятельность обязательно должна быть зарегистрирована в одном из следующих регионов — Москва, Санкт-Петербург, республика Татарстан, Республика Башкортостан, Красноярский край, Пермский край, Волгоградская, Воронежская, Калужская, Ленинградская, Московская, Нижегородская, Новосибирская, Омская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская, Тюменская, Челябинская области, Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ. Налог можно применять при любых видах деятельности, не запрещённых законодательством Российской Федерации. Исключение составляют: добыча и реализация полезных ископаемых, перепродажа товаров в том числе требующих обязательной маркировки (кроме вещей собственного производства), услуги по доставке (кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека), предпринимательство на основе договоров поручения, комиссии и агентских), с лужба гражданина в государственных и муниципальных предприятиях (кроме сдачи в аренду жилых помещений), применение других специальных налоговых режимов (кроме упрощенной системы налогообложения, единого сельскохозяйственного налога и единого налога на вменённый доход).
Государственным гражданским служащим является гражданин РФ, достигший возраста 18 лет, осуществляющий деятельность на должности государственной гражданской службы по обеспечению исполнения полномочий федерального государственного органа, государственного органа субъекта Российской Федерации, лицо, замещающее государственную должность РФ и/или субъекта РФ. Военнослужащим является гражданин, осуществляющий служебную деятельность в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских (специальных) формированиях и органах, осуществляющих функции по обеспечению обороны и безопасности государства. Таким гражданам присваиваются воинские звания. Муниципальным служащим является гражданин, исполняющий за денежное содержание, выплачиваемое за счёт средств местного бюджета, обязанности по должности муниципальной службы, т.е. должности в органе местного самоуправления, аппарате избирательной комиссии муниципального образования.
Для муниципальных и госслужащих объектом налогообложения по «Налогу на профессиональный доход» могут быть только доходы от сдачи в аренду жилой недвижимости.
Стать плательщиком налога на профессиональный доход можно, если ваша деятельность приносит не более 2,4 млн рублей в год. Ограничений по ежемесячному доходу нет.
При превышении лимита доход полученный сверх 2,4 млн для физлица будет облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%, а индивидуальный предприниматель будет вынужден перейти на другой налоговый режим или на общую систему налогообложения в течение 20 календарных дней.
5 лучших кредитов для самозанятых граждан
Самозанятость подразумевает, что работающий человек осуществляет деятельность на себя, не привлекает к труду наемных работников и находится на упрощенной системе налогообложения или вообще работает без оформления своей деятельности. Статистика говорит, что в России более 16 млн.
человек, которые официально считаются безработными, на самом деле работают без оформления предпринимательской деятельности. Это могут быть репетиторы, няни, граждане, работающие через интернет и т. д. Все они также являются клиентами банков с возможностью пользования предлагаемыми услугами, в т. ч.
кредитами.
Особенности кредитования
Особенностью данной категории заемщиков является то, что они не могут документально подтвердить свой фактический доход и занятость. Данное требование является во многих банках определяющим фактом для оформления кредита.
Часть из самозанятых людей работает по патентам. В этом случае гражданин может представить его в банк в качестве подтверждения занятости, но подтвердить свой доход он также не сможет.
Свою состоятельность и добропорядочность такие заемщики могут подтвердить следующими фактами:
- Представление в банк выписок с карточных счетов заемщика, которые свидетельствуют о постоянном поступлении средств, заверенные банком.
- Если заемщик занимается бизнесом в сети и имеет электронный кошелек, он может предоставить выписки со счета электронного кошелька, которые будут свидетельствовать о величине и регулярности поступлений денег. Проблемой может стать невозможность заверить данные документы.
- Представление в банк документов на имеющуюся у заемщика собственность: на жилье, производственные помещения, земельные участки, гаражи и прочую недвижимость, на дорогое авто.
- Если заемщик часто выезжает за границу, можно представить в банк заграничный паспорт с таможенными отметками.
- Наличие в кредитной организации депозита на имя заемщика на крупную сумму.
- Положительная кредитная история повысит вероятность получения кредита.
- Если требуется крупная сумма кредита можно оформить залог или поручительство физического лица, которое имеет подтвержденный достаточный доход.
Заявитель должен полно и точно описать свой доход в анкете-заявке, предлагаемой в банках для оформления заявки на кредит. Исходя из этих данных банком будет произведен расчет платежеспособности и определена возможность предоставления ссуды. Пример анкеты-заявки на ипотечный кредит от Газпромбанка
ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан
Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.
Потребительские кредиты
Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓
Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными
| Банк | Сумма, тыс. р. | Срок, месяцев | Процентная ставка % годовых | Дополнительные условия |
| Ренессанс кредит | 30–700 | 24–60 | 11,9–25,7 | Ставка устанавливается индивидуально. Из документов требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор: пенсионное свидетельство, ИНН, диплом, загранпаспорт и т. д. Чем больше документов представит заемщик, тем ниже будет ставка по кредиту. |
| Почта Банк | 300–1000 | 12–60 | 12,9–24,9 | Кредит предоставляется по паспорту и СНИЛС. Предлагается услуга «Гарантированная ставка», которая дает возможность пересчитать процентную ставку при погашении кредита без просрочек. Плата за услугу от 1 до 4,9% от суммы кредита. |
| Тинькофф банк | до 1000 | До 36 | 14,9–24,9 | Требуется только паспорт. Есть возможность пересчитать ставку при хорошем обслуживании задолженности от 3 месяцев. |
| УБРиР | 50–300 | 36,60,84 | 31,0–32,0 | Требуется паспорт. Ставку можно снизить до 16%, если в течение 6 месяцев своевременно оплачивать кредит. |
| Хоум Кредит банк | 10–999 | 12–84 | От 12,5 | Требуется только паспорт. Иные комиссии отсутствуют. |
Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.
Товарное кредитование
Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.
Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.
Кредитные карты
Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.
Популярные кредитные карты:
| Наименование банка | Лимит тыс. р. | Беспроцентный период, дней | Дополнительные условия |
| Альфа банк | До 300 | До 100 | Ставка от 23,99%, плата за выпуск 1490 р. со второго года |
| Тинькофф банк | До 300 | До 55 | Ставка от 12,9%, плата за выпуск 590 р. со второго года |
| Хоум кредит банк | До 300 | До 60 | Ставка от 23,99%, выпуск и обслуживание бесплатные |
| УБРиР | До 150 | До 120 | Ставка от 27%, первый год обслуживания бесплатный, со второго года 1500 р. |
| Банк ВТБ Москвы | До 100 | До 50 | Ставка от 24,9%. Для оформления кредита потребуется паспорт, права (загран. паспорт, выписка по текущему счету клиента, подтверждение наличия депозита) |
Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.
Ипотечные кредиты
Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.
Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:
- Россельхозбанк.
- Газпромбанк.
- Сбербанк.
Начальник отдела развития залогового кредитования в Управлении розничного кредитования Сбербанка Алексей Трубников считает, что ипотечное кредитование развивается хорошими темпами, программа предоставления кредита по двум документам является актуальной и востребованной у населения. Прогнозирует рост спроса на данный кредитный продукт.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить автокредит по двум документам?
Такие программы предлагаются банками, например, есть возможность оформить кредит в ВТБ на сумму до 1,5 млн. р. и первоначальном взносе собственными средствами не менее 50% стоимости авто. Также получить автомобиль в кредит, без подтверждения дохода, можно через официального дилера.
При оформлении кредита требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика?
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в некоторых банках отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении кредита.
Где взять кредит самозанятым гражданам, список банков
По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек.
Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг.
Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.
Кто такие самозанятые?
Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. С 2019 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.
Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:
- 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
- 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.
Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
до 700 тыс
на срок до 5 лет
Подать заявку
Важно! Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.
Почему тяжело получить кредит?
Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход
Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.
Как подтвердить доход?
Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую. Работает две версии сервиса:
Кредит для госслужащих и бюджетниковПромсвязьбанк, Лиц. № 3251
до 5 млн
на срок до 7 лет
Подать заявку
- Веб-кабинет на сайте ФНС;
Список банков, где самозанятым точно дадут кредит
Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда.
Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых.
Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.
Насколько реально взять кредит самозанятому
Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.
Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.
Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).
Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.
Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.
«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.
Как самозанятому подтвердить доход
Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».
Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:
- проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
- получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
- иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).
Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.
https://www.youtube.com/watch?v=A_1cwuUzFUA
Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.
Какие банки выдаются кредиты самозанятым
По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.
Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:
- сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
- срок – от 6 до 60 месяцев;
- ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).
Обязательные требования к самозанятым:
- среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
- возраст – от 23 до 65 лет;
- стаж самозанятого – от 6 месяцев.
Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.
На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.
МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:
- сумма – до 500 тысяч рублей;
- срок – до 36 месяцев;
- ставка – 7,75%.
Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.
Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи.
Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».
Сам кредит можно оформить здесь.
Какие банки выдают займы без подтверждения дохода
Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.
На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):
| Почта Банк | Наличными | 6,9-19,9% | От 50 тысяч до 4 млн | От 3 до 5 лет | 3083 |
| Уралсиб | Стандартный без подтверждения дохода | 7,9-9,9% | От 100 тысяч до 300 тысяч | От 13 месяцев до 7 лет | 3129 |
| Русский Стандарт | Наличными | 7,9-21,9% | От 30 тысяч до 1 млн | От 3 до 5 лет | 3129 |
| Тинькофф | Наличными | 8,9-25,9% | От 50 тысяч до 2 млн | От 3 месяцев до 3 лет | 3175 |
| Совкомбанк | Стандартный плюс | 9,9-29,9% | От 40 тысяч до 300 тысяч | От 1 года до 5 лет | 3222 |
| Сбербанк | На любые цели | 12,9-19,9% | От 30 тысяч до 300 тысяч | От 3 месяцев до 5 лет | 3365 |
Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.
Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:
- банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
- банк одобрит под максимальную ставку.
Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.
Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта
Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:
Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов».
По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется.
То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.
Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.
Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.
Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке.
Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными.
В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.
(Visited 16 613 times, 14 visits today)
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.